Что лучше кредит или кредитная карта сбербанка

Что выгоднее брать — простой кредит в Сбербанке или кредитную карту?

Кредит под 18 %, кредитная карта- 20%. Какие плюсы и минусы в обоих случаях?

Ну на сколько я сталкивалась с этими 2-мя спобами кредитования,то лично мои умозаключения таковы-в каждом есть свои плюсы и минусы,решать только вам,ведь только вы знаете на какие нужды вам нужны эти средства.

1.Кредитная карта оформляется на 2-3 года,а потребительский кредит вы можете оформить и на 5 лет(60 месяцев),а в случае с ипотекой и того больше.

2.Гасить кредиты вам придется в обоих случаях ежемесячно,но в случае с кредитом вы отдаете деньги в банк навсегда,а в случае с кредитной картой они поступают к вам на счет и в случае чего вы опять сможете ими воспользоваться.

3.Долг по кредитной карте вы можете сами регулировать:больше внесете-быстрее расплатитесь,вы не привязаны к графику платежей.

4.За снятие наличных денег с кредитной карты с вас дополнительно снимают деньги,что сами понимаете отнюдь не плюс,так что ей выгоднее оплачивать покупки в магазинах.

5.Лимит по кредитной карте небольшой,у меня он начинался с 30 тысяч рублей,а кредит я могла взять в несколько раз больше.

6.Если ваши доходы нормальные,просто иногда требуется срочно перехватить деньги и вы сможете их вернуть в короткий срок,то лучше воспользоваться картой.Вернете в течении 55 дней,попадете в беспроцентный период-так что практически бесплатно воспользуетесь банковскими средствами.

Что лучше кредит или кредитная карта сбербанка

• Главная
• База знаний
• Полезные статьи
• Долги
• Кредит или кредитная карта: что погашать первым делом?

Наличие одновременно кредита и кредитной карты — не редкость. Потребительский заем обычно берут на совершение крупных покупок, в то время как кредитка используется для ежедневных расходов. Однако такой тандем приводит к серьезным финансовым проблемам — ведь нужно погашать два кредита.

Чтобы избавиться от долгов, закрывайте задолженность досрочно. А вот что гасить в первую очередь — рассказываем в статье.

Что погашать в первую очередь?

Многие скажут, что первым делом лучше погашать кредитку, поскольку это источник постоянных расходов. Отчасти это верно. Но вопрос в том, как именно вы пользуетесь пластиком и какие условия по тарифу.

Если вы успеваете погасить задолженность, пока действует льготный период, никакой переплаты не будет. Банк просто не начислит проценты. В то время как проценты по потребительскому кредиту копятся каждый день.

Рассмотрим каждый инструмент подробно.

Какие особенности у кредита?

Потребительский заем — это обычно крупная сумма, которую банк дает на три-пять лет под определенный процент. Процентная ставка начинает действовать с момента получения денег, даже если вы не пользуетесь заемными средствами. То есть вы платите за кредит, даже если не сняли ни рубля с кредитного счета.

Продлить потребительский кредит нельзя — если взяли деньги на три года, придется их вернуть в этот срок, иначе штрафы и пени не заставят себя долго ждать.

Какие особенности у кредитных карт

Кредитные карты имеют лимит, который банк выдает заемщику. Обычно лимит не превышает 200 тыс. руб., если это не премиальный тариф. За пользование лимитом банк устанавливает процент, который значительно выше, чем по потребительскому кредиту. Но есть плюс — льготный период (ЛП), в течение которого платить проценты не надо. Продолжительность ЛП варьируется от 50 до 365 дней.

В некоторых тарифах есть бонусная программа — при оплате покупок начисляются баллы, кэшбэк и мили. Это выгодно, если вы пользуетесь кредиткой регулярно.

Платеж по кредитной карте — до 8% от суммы задолженности. Это позволяет не сильно увеличивать кредитную нагрузку даже при большом долге.

На какие параметры смотреть при досрочном погашении?

Чтобы получить максимум выгоды от досрочного погашения, смотрите на два параметра:

Процентная ставка. Чем выше процент, тем больше переплата. Например, по потребительскому займу ставка 25,5% годовых, а по кредитке — 45,5%, очевидно, что выгоднее закрыть кредитку, если нет льготного периода. Если ЛП действует, лучше погашать потребительский кредит.

Срок кредита. Выгоднее погашать новые кредиты, поскольку сначала платеж состоит преимущественно из процентов. Ближе к концу срока платеж на 70–80% состоит из основного долга.

Как правильно погашать кредит досрочно?

Казалось бы, положили деньги на счет, подали заявку на частично досрочное погашение в онлайн-банке и ждете, когда банк спишет деньги — что может быть проще. Но нет, есть нюансы, которые важно учитывать.

Сокращение срока или уменьшение платежа. Выберите вариант, который подходит. При сокращении срока снижается общая переплата, но платеж не меняется. При уменьшении платежа срок остается таким же, но платеж с каждым частично досрочным погашением становится меньше.

Дата погашения. Если частично досрочно закрывать кредит в день обязательного платежа, то вся сумма пойдет на погашение долга. А вот если погасить досрочно в середине расчетного периода, часть денег уйдет на оплату процентов. Это невыгодно.

Не копите. Погашайте кредит каждый месяц небольшими частями. Это выгоднее, чем раз в полгода вносить крупный платеж. Если сомневаетесь, сделайте расчет на онлайн-калькуляторе с досрочным погашением.

Как закрыть долг по кредитной карте

Для погашения задолженности по кредитке не нужно уведомлять банк, просто вносите сумму на счет, и она снова станет доступной для использования. Но если хотите закрыть карту, не пользуйтесь лимитом. Выбора с сокращением срока или уменьшением платежа в этом случае нет.

Аннулировать кредитную карту можно только после того, как вся сумма лимита будет на счете.

Что нужно сделать после частичного и полного погашения кредита?

После частично досрочного погашения попросите менеджера банка прислать новый график погашения или скачайте его в личном кабинете. Это позволит отслеживать сумму задолженности и срок кредита.

При полном закрытии кредита возьмите справку в банке об отсутствии задолженности. Даже в случае сбоев у вас будет железное доказательство, что вы ничего не должны банку.

Будьте с нами — подпишитесь на рассылку. Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.

Когда кредитная карта выгоднее кредита наличными

Кредиты можно разделить на два вида: ссуда наличными и кредитная карта. Как взять кредит и не переплатить? Что лучше оформить: потребительский кредит или кредитную карту? В этом материале Bankiros.ru разобрался, когда выгоднее взять кредитку, а когда кредит наличными.

Чем кредитная карта отличается от кредита

Кредит может быть целевым, когда деньги перечисляются на покупку какого-то товара или услуги, например, лечение или обучения, и нецелевым. Нецелевой кредит выдается заемщику наличными, которые он может потратить их на свое усмотрение. Отчитываться за траты перед банком не нужно. Таких же ограничений нет и у кредиток. Единственный момент – сумма трат не может превысить установленный лимит. В чем же принципиальное различие кредита и карты?

Проценты по кредиту начисляются на полную сумму с момента выдачи. По кредитной карте процент начисляется после того, как клиент воспользуется картой – оплатит товар или снимет с нее наличные.

Кредит погашается равными частями. При кредитке вы можете внести только минимальный платеж. После погашения всей суммы по карте, лимит будет доступен вам в полном объеме заново, и деньги снова можно будет потратить. Кредит же не возобновляется. После погашения вам придется взять новую ссуду при необходимости.

Какие преимущества и недостатки есть у кредита

Кредит достаточно просто оформить. Решение по нему принимается в течение одного дня. Для заявки необходим минимальный набор документов. Может выдаваться на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Кредит можно закрыть досрочно и в некоторой степени он защищает вас от инфляции.

Проценты на кредит начисляются на всю сумму, даже если вы не пользуетесь деньгами. Погашать ссуду необходимо точно в срок фиксированными платежами. После погашения кредит является завершенным и вам придется брать новый для покупки какого-то товара.

Какие преимущества и недостатки есть у кредитной карты

Проценты по кредиту начисляются с момента снятия средств или оплаты товара и только на потраченную часть. Использовать кредитку можно только при необходимости на случай непредвиденных трат. У многих карт установлен грейс-период в среднем на 60 дней. Если вы вовремя погашаете задолженность, платить проценты не нужно. При оплате товаров кредиткой вам не нужно платить комиссию. Если срок действия карты заканчивается, банк изготовит вам новую.

Потребительский кредит или кредитная карта Сбербанка — что лучше?

Получить кредитную карту легче, чем потребительский кредит, если заемщик получает заработную плату на дебетовую карту в Сбербанке. В таком случае клиенту будет предложен предобренный лимит. Поэтому банк не станет проверять платежеспособность и надежность. Это объясняется тем, что при установлении лимита он уже рассчитал, какую сумму может взять в долг и погасить заемщик.

Потребительский кредит получить сложнее, если требуется сумма, большая, чем лимит по кредитной карте. Тогда банку нужно проверить клиента – его кредитную историю, наличие незакрытых кредитов в других банках и судебных делопроизводств.

Для потенциального заемщика, который не имеет регулярных поступлений на счет в Сбербанке, нет значительной разницы во времени оформления. Подача заявки на получение потребительского кредита и кредитной карты потребуют сбора стандартного пакета документов. Рассмотрение заявки займет до двух-трех рабочих дней в обоих случаях.

Кредитная карта подойдет, если нужно перехватить небольшую сумму до заработной платы или спонтанно купить давно желаемый товар по срочной акции. Кредиткой можно рассчитаться, например, за покупку, туристическую путевку, ужин в кафе или заказ товара в интернет-магазине.

1. Расчет за покупки картой привычен и не вызывает сложностей.
2. Нет регулярной потребности в снятии наличных денег.
3. Постоянно требуются дополнительные средства, например, до получения зарплаты.
4. Часто совершаются покупки в интернет-магазинах.
5. Вы следите за акциями и выгодными ценами.
6. Любите путешествовать – в поездке будет не лишним иметь финансовую «подушку безопасности».

На заранее запланированные крупные расходы лучше оформить потребительский кредит. Например, дорогостоящее обучение, мебель, ремонт, проведение масштабного торжества, лечение, компьютер.

Кредит подойдет в следующих случаях:

1. Вы заранее планируете крупные траты.
2. Вы точно знаете необходимую сумму и не станете выходить за ее рамки.
3. Вам проще погашать кредит фиксированными платежами.
4. Вам трудно отслеживать продолжительность льготного периода и суммы обязательных платежей.

Сколько времени займет оформление

Как быстро клиент получит кредитную карту или потребительский кредит Сбербанка, зависит от того, поступают ли на его счет регулярные зачисления. Например, заработная плата или пенсия. Если да, то, скорее всего, для клиента предусмотрено предодобренное предложение по оформлению кредитной карты.

Тогда он может сразу получить моментальную кредитную карту. Когда срок ее действия подойдет к концу, в банк поступит новая именная кредитная карта. Получить ее можно в том же отделении, в котором была оформлена моментальная кредитка.

Если у клиента нет зарплатного проекта или вклада в Сбербанке, то решение по заявке будет принято в течение двух дней. Выпуск именной кредитной карты займет до 7 дней.

Узнать, есть ли предодобренное предложение по кредитной карте, можно в Сбербанк Онлайн. Для этого нужно заполнить заявку. Если карта предодобрена, то сразу появится информация о кредитном лимите и льготной процентной ставке.

Заявку по потребительскому кредиту от зарплатного клиента Сбербанк рассматривает не более двух часов. От всех остальных потенциальных заемщиков – в течение двух-трех дней. Информация о принятом банком решении поступает на мобильный телефон, указанный в анкете. Если оно положительное, можно в любое время посетить отделение Сбербанка и получить кредит.

Лимиты кредитной карты и кредита

Как правило, сумма лимита кредитной карты небольшая. При первом обращении за получением она и вовсе минимальная и может составить всего 15000 рублей. Далее банк может ежегодно пересматривать лимит и повысить его в случае положительной платежной дисциплины. Поэтому, если требуется значительная сумма, особенно наличными деньгами, лучше подать заявку на кредит.

Что выгоднее по финансам?

Чтобы разобраться, что выгоднее, кредитная карта или потребительский кредит, рассмотрим их на конкретном примере.

Ставка кредита и кредитной карты	23.9%
Сумма займа	50000 рублей
Размер минимального платежа по кредитной карте	5% от суммы основного долга+%
Срок погашения	36 месяцев
Дата оплаты покупки	01.02.2020
Продолжительность льготного периода	01.02.2020 – 21.03.2020

Согласно графикам платежей, общая сумма выплат вместе с процентами по кредитной карте составит 66774 рубля, по потребительскому кредиту – 70524 рубля 66 копеек. Оформить кредитную карту на 50000 рублей, будет выгоднее, чем кредит при условии одинаковой процентной ставки.

Как погашать задолженность

Погашать задолженность по кредиту несколько проще, чем по кредитной карте. При получении кредита заемщик сразу получает график фиксированных платежей. То есть нужно вносить конкретную сумму в определенное число каждого месяца.

С кредитной картой немного запутаннее, но разобраться не сложно. Использовать лимит кредитки можно как частично, так и полностью. После этого нужно внести обязательный платеж, и остаток средств можно будет продолжать тратить. Например, клиент рассчитался за покупку всей суммой лимита. Обязательный платеж составил 6000 рублей, из них 1300 рублей – начисленные проценты. При пополнении карты на 6000 рублей, 4700 рублей можно тратить снова.

Проценты по кредитной карте можно не платить совсем при соблюдении двух условий:

1. Безналичный расчет.
2. Долг погашен в течение льготного периода.

Беспроцентный период по кредитной карте Сбербанка может длиться до 50 дней. Точная продолжительность зависит от даты, в которую начинает действовать отчетный период. Чем ближе оплата картой к отчетной дате, тем длительнее льготный период. Отслежить срок его завершения можно в Сбербанк Онлайн.

Сумму полученного потребительского кредита можно использовать только один раз. Если заемные деньги опять понадобятся, то снова нужно подавать заявку.

Главное отличие кредита в том, что проценты по нему начисляют на всю сумму. При этом учитывается срок действия кредитного договора. С самого первого месяца проценты включены в график платежей.

Большая часть ежемесячного платежа идет для погашения процентов. Но при досрочном погашении банк пересчитает проценты, и заемщик заплатит только за время фактического пользования кредитом.

Выгодно ли досрочное погашение

Досрочное погашение будет выгодным и в случае с кредитной картой, и с кредитом. В обеих ситуациях уменьшится сумма основного долга и, соответственно, процентов. Но если досрочно погасить задолженность по кредитке до истечения льготного периода, то платить проценты вовсе не придется.

Кроме того погасить задолженность по карте можно без заявления в банк. Нужно просто внести деньги на счет — они пойдут в уменьшение долга по карте

Плюсы кредитной карты

Главное преимущество кредитной карты в том, что ее можно оформить на всякий случай. Деньги можно не тратить совсем, если не возникнет необходимости, или воспользоваться частью лимита. Кредитка станет своеобразным запасным кошельком, который всегда под рукой на случай непредвиденных обстоятельств.

Проценты по кредитной карте начисляются только на фактически потраченную сумму. Они войдут в состав обязательного платежа только после истечения льготного периода. Приятное дополнение – участие в программе «Спасибо от Сбербанка». Ее условия предусматривают получение бонусов за покупки, оплаченные картой. Их можно обменять на скидку в магазинах-партнерах Сбербанка.

Когда заемщик получает потребительский кредит, то проценты начисляют сразу на всю сумму заемных средств. Не важно, когда начнется их фактическое использование. Как только кредитные деньги поступили на расчетный счет, считается, что заемщик ими пользуется. Поэтому ежемесячный платеж по потребительскому кредиту уже включает часть процентов, рассчитанных с учетом всей его суммы.

Минусы использования кредитки

Несмотря на наличие очевидных преимуществ, кредитная карта имеет и недостатки. К ним относятся следующие минусы:

1. Комиссия за годовое обслуживание, снятие наличных средств и переводы на другие карты.
2. Действие льготного периода не распространяется на снятие наличных денег.
3. Риск потери кредитной карты и совершения мошеннических действий с ней.
4. Психологическое привыкание – можно не заметить, как долги перерастут финансовые возможности.

Потенциальный заемщик должен четко распланировать использование кредитных денег. Если средства нужны в качестве финансовой «подушки безопасности» для непредвиденных расходов, то стоит оформить кредитную карту. Если срочно нужна крупная сумма наличных денег, то снятие ее с кредитки обойдется слишком дорого. В таком случае выгоднее подать заявку на получение потребительского кредита.

Что же выбрать?

По дешевизне и удобству использования рекомендуем оформить кредитную карту Сбербанка. Если грамотно пользоваться, можно вообще не платить проценты банку.
Если же вы не понимаете, как работает кредитная карта, стоит остановить свой выбор на потребительском кредите. Его стоит также оформить, если предстоит большая покупка, а на карте лимита не хватает