Как принимать платежи от иностранных клиентов?
Прием международных платежей — это один из самых важных методов приёма платежей, который жизненно важен тем интернет-магазинам, чья целевая аудитория состоит из зарубежных клиентов. При взаимодействии с заграничными клиентами важно наладить качественный способ проведения транзакций.
При этом у владельца должна быть четкая убежденность в том, что при любых сбоях он не потеряет ни денежные средства, ни, собственно, бизнес. При запуске международного проекта ориентир также идет на сохранение целевой аудитории и ее постоянное увеличение. В этом тоже существенную роль играет наладка платежной системы.
Однако в условиях 2022 года приём зарубежных банковских карт заметно ухудшился, но не всё так плохо.
Что изменилось?
Большое количество интернет-эквайрингов и агрегаторов столкнулись с ограничениями, не позволяющими осуществлять приём платежей с зарубежных стран. Платежных систем становится с каждым днем все больше, однако до сих пор далеко не все из них позволяют принимать платежи от зарубежных клиентов.
Как выгоднее принимать оплату от иностранных заказчиков?
Этот текст написал читатель в Сообществе Т—Ж. Бережно отредактировано и оформлено по стандартам редакции.
Я работаю в ИТ, у меня есть пара непостоянных заказчиков из-за рубежа — из Израиля и США.
Иногда я получаю деньги за помощь в работе на свой счет Payoneer, а оттуда — на привязанный счет в Сбере. Но недавно Payoneer стал плохо работать в странах, откуда мне присылают оплату. Поэтому резко встал вопрос о том, как теперь заказчикам отправлять мне деньги.
Я изучил некоторые возможности, но хотел бы узнать у читателей, как получить платеж максимально быстро и корректно.
Варианты, которые показались мне подходящими:
- Сбер — платеж по реквизитам из-за рубежа, но пока непонятно, какая комиссия;
- Paysend — платеж не проводил, но процесс перевода выглядит просто.
Варианты, которые отпали:
- Payoneer — стал плохо работать;
- Paypal — невероятные комиссии и блокировка счетов без причины;
- SWIFT — нужно идти в банк, предоставлять договоры и так далее. При нечастой работе и оплате заключать договоры с зарубежными заказчиками — не самое простое дело.
Бонус-вопросы:
- С каких сумм банкам важно поставить галочку напротив банковского счета клиента? У меня суммы разные, в этот раз будет около 100 000 Р .
- Можно ли не платить налог с платежей, если это нечастые операции? Вообще, я ИП, но меня очень тяготит заключение договора, так как нужно вручную вносить эти платежи в годовую отчетность.
- Какую систему стоит использовать — не для сокрытия доходов, а для быстрого и комфортного получения средств, желательно с не очень большой комиссией?
- Если вы живете в России и получаете средства из-за рубежа, расскажите, чем для этого пользуетесь?
Дискуссии. Обсуждаем финансовые вопросы и даем советы друг другу
"От каких сумм банкам вообще важно поставить галочку напротив банковского счета клиента, у меня суммы разные, в этот раз будет сумма около 100 000 рублей." — Росфинмониторинг отслеживает транзакции от 50 тысяч рублей. Реально, сами банки контролируют переводы из-за рубежа по своим внутренним регламентам и на гораздо меньшие суммы. Вообще, появление любых денег на счету нужно всегда уметь объяснить
"Если это нечастые операции, можно ли с них не платить налог?" — если очень хочется острых ощущений, то можно. Однажды просто проведут проверку в Базах Данных банков, финмониторинга, валютного контроля — и спросят, откуда взялись деньги, чем они являются. США и Израиль обмениваются с Россией информацией. Не дай Бог выяснится, что контрагент по своим документам это всё проводил как платежи за договор с таким-то клиентом.
Если же на той стороне платит фактически частник, то лучше всего его просить указывать в платеже назначение "благотворительность; донат; безвозмездная помощь". Для эпизодических платежей раз в пятилетку прокатит, но если это будет относительно часто, системно, от одних и тех же людей, то возникнет резонный вопрос у наших спецслужб о том, что это за переводы такие. Может вы иноагент?
"Вообще я — ИП, но меня очень сильно тяготит заключение договора, вручную отражение в годовой отчетности данных платежей." — это сделать не очень сложно. Составляется договор на двух языках. Подписывается обеими сторонами. Присылаете друг другу по почте, но можно и факсимиле. Да, морочиться придётся
А вообще, зачем ИП? Самозанятость. Самозанятые спокойно могут принимать деньги от иностранцев. С уплатой налога в 4 или 6%, в зависимости от того, что из себя представляет контрагент (физлицо или юрлицо). Вопрос, как перевести деньги в таком случае. Решаемый вопрос — либо SWIFT (там можно нарисовать договор и прочие бумаги), либо платежные системы. Ещё вариант, открыть счёт заграницей, правильно его задекларировать перед нашими налоговыми и прочими контрольными органами. Никто не запрещает принимать самозанятому деньги на иностранный счёт. А оттуда пересылать через SWIFT с одного личного счёта на другой. Сейчас границы приоткрыты. Другое дело, что из-за санкций проводят долгие процедуры по комплаенс. Ну, что делать.
Igoriok, спасибо за ответ.
По поводу банков и финмониторинга все понятно, но тут неоднократно люди писали о том, что в принципе не особо что-то где-то платят или показывают, что им платят. Я в свою очередь могу объяснить любые средства, но наверное не про все смогу объяснить, почему не заплатил вовремя налог (хаха).
Честно признаюсь, года 2 я отлично получал деньги на Payoneer, оттуда выводил на сбер, ну, раз в месяц, платежи не особо одинаковые, бывало 30к, бывало 90к)
Вопрос не в том, чтобы уклониться от уплаты, разумеется. Если бы эта штучка удерживалась с приходящей суммы автоматически, я был бы асболютно не против. Сложно заключить с каждым новым заказчиком новый договор, сложно получить платеж, когда ты уехал в другую страну на пол года и тд. В общем, хочется какой-то более менее удобный способ получать деньги.
Осложняется еще и тем, что на той стороне человек готов платить, но ему тоже не хочется морочиться с договорами и прочими формальностями, работаем по фрилансу, по сути. Это конечно не оправдание)
Про самозанятость и ИП я немного теряюсь. ИП я уже почти 10 лет, зарабатываю как раз в работе с конкретным иностранным заказчиком, там договор (тот что до 50к долларов суммарно). Насколько знаю, самозанятым стать сейчас уже не получится.
Действительно, похоже нужно смотреть в сторону инстранных банков, что-то такое.
Как принимать деньги от иностранных клиентов
И не пойти по миру из-за санкций
Февральские события сильно усложнили международные переводы с Россией. Особенно критичным это оказалось для тех, кто получает доходы от иностранных заказчиков. Вместе с экспертом разбираемся, какие варианты остались у российских фрилансеров и как пройти квест «Получи свои деньги из-за рубежа».
Михаил Хачатурян
к. э. н., доцент департамента менеджмента и инноваций Финансового университета при Правительстве Российской Федерации.
Что говорят закон и Банк России
Законодательных и регуляторных ограничений на трансграничные переводы нет. В том числе и от иностранных компаний в адрес российских физлиц. Банк России четко обозначил, что получать оплату труда из-за границы можно.
Ограничений по суммам и способам получения тоже нет. Лимиты действуют только на переводы из России за рубеж — не больше 10 000 долларов в месяц в адрес физлица. Через небанковские системы денежных переводов отправить можно только 5000 долларов. ЦБ советует пользоваться сервисами международных переводов, счетами в российских банках не под санкциями или иностранных банках — это официально разрешено.
Звучит хорошо, но есть проблема: переводы все равно сильно усложнились из-за санкций. Кроме того, валютные переводы из зарубежных банков и с электронных кошельков можно получать только в рублях.
С банковского счета на банковский счет
Межбанковские переводы из другой страны в Россию сейчас почти невозможны — и с карты на карту, и со счета на счет. Причина в том, что крупнейшие российские банки отключены от SWIFT. Когда иностранное юрлицо переводит деньги российскому физлицу, оно предоставляет своему банку реквизиты получателя с указанием корреспондентского счета. Такие платежи идут через SWIFT и подкрепляются корреспондентскими соглашениями между банками. Сейчас все корреспондентские соглашения между подсанкционными российскими и западными банками заморожены и транзакции по ним проводить невозможно.
Даже если у россиянина есть карта российского банка, который не попал под санкции или попал не под блокирующие санкции (из списка SDN), провести прямой карточный перевод все равно не получится. Visa и Mastercard больше не обслуживают российские счета.
В теории можно было бы обойти эту сложность с картой китайской системы UnionPay: сегодня ее выпускают десять российских банков. Но это не универсальное решение. Во-первых, расчеты через UnionPay возможны при условии, если банк-отправитель не откажется производить такой платеж из-за «вторичных санкций» — которые на него наложат власти за обход запрета на транзакции с Россией. Во-вторых, в России карты UnionPay в основном номинируются в рублях.
Оформить долларовый или евровый счет можно, например, в Россельхозбанке, оформив кобейдж-карту UnionPay-«Мир». Однако этот банк под санкциями — секторальными от ЕС и страновыми от Великобритании, которые запрещают расчеты с британскими контрагентами. К тому же Россельхозбанк тоже отключен от SWIFT. Номинировать карту в долларах и евро можно также у Банка «Санкт-Петербург», а банк «Солидарность» предлагает счета в евро и юане. На эти банки международные санкции не наложили, но что будет завтра — неизвестно.
Получать деньги от заказчиков из ближнего зарубежья проще: там действует платежная система «Мир». Многие банки в СНГ выпускают такие карты — в частности, в Беларуси, Армении, Казахстане, Абхазии, Южной Осетии. Возможно, список расширится за счет стран дружественных и нейтральных стран Ближнего Востока, Латинской Америки и Юго-Восточной Азии.
Как вариант, можно открыть счет в иностранном банке: в Казахстане нерезидентам доступен Kaspi, в Грузии — TBC Bank и Bank of Georgia. Что именно понадобится для заключения договора, зависит от банка. Например, для открытия счета в казахстанском Kaspi физлицу нужно предоставить:
- ИНН — можно российский;
- штамп о пересечении границы;
- загранпаспорт;
- местный номер телефона (мобильный).
Об открытии зарубежного счета нужно уведомить ФНС в течение месяца с момента открытия.
Подводные камни
�� Во многих зарубежных банках необходимо личное присутствие для открытия счета — придется ехать в Грузию, Казахстан или другую страну. Юрлица дистанционно могут открыть счет в казахстанском Kaspi или Forte Bank. Физлица — в болгарском UniCredit Bulbank.
�� Некоторые банки стали отказывать россиянам в оформлении карты, потому что желающих слишком много
Сервисы для международных переводов
Переводы за границу проводят национальные платежные системы — «Золотая Корона» (Korona Pay за рубежом) и Unistream. Но использовать их можно лишь для проведения транзакций по России и в страны СНГ. С переводами из ЕС и США они практически не работают, хотя у Unistream в списке доступных стран заявлены Греция, Италия, Кипр, Великобритания, Литва, США, ОАЭ.
Есть и менее известные сервисы: например, Solar Staff. Но это уже не платформа для международных переводов, а система для оплаты услуг фрилансерам на карты или электронные кошельки. И заказчику, и исполнителю нужно на ней регистрироваться, составлять документы и оформлять сделку, чтобы перевести деньги.
Подводные камни
�� В основном эти сервисы предполагают переводы между физлицами. Условная иностранная компания не сможет отправить деньги фрилансеру. Все переводы идут фактически с карты на карту, то есть «от физика — физику».
�� Есть ограничения по суммам. У Unistream это 300 000 рублей за одну транзакцию, у «Золотой Короны» — 1 млн рублей за международную транзакцию и 7,5 млн в месяц. У Contact лимит на месячные переводы — 5000 долларов. Плюс за каждый перевод есть комиссия: ее размер зависит от компании.
Криптовалюта
Если ваш иностранный партнер не против — можно попробовать оплату через криптобиржи. Они не под санкциями, и маловероятно, что окажутся. Нюанс в том, что большинство криптобирж базируются за пределами России, поэтому всегда есть риск, что платформы закроют доступ для россиян. Например, Binance и Coinbase уже заблокировали отдельные аккаунты.
Для криптопереводов чаще всего используют Tether (USDT). Это стейблкоин — так называют цифровые валюты, стоимость которых привязана к цене реальных активов или национальных валют. 1 USDT = 1 доллару.
Общий принцип работы такой.
- Выбрать сервис для получения криптовалюты. USDT есть практически на всех площадках, поэтому опираться нужно на надежность и репутацию сервиса. Самой популярной биржей среди пользователей остается Binance, которая все еще проводит p2p-платежи по картам неподсанкционных российских банков.
- Зарегистрироваться и пройти верификацию — для этого понадобится скан паспорта или водительского удостоверения и селфи. Биржи, которые не проводят эту процедуру, менее надежны, так как не отчитываются перед регуляторными органами и не соблюдают антиотмывочное законодательство.
- Зарегистрировать отдельный личный кошелек — например, Trust Wallet, Metamask, Exodus, Atomic Wallet. Это обезопасит вас от блокировки аккаунтов со стороны биржи: такие кошельки анонимны и не привязаны к конкретному региону.
- Получить деньги p2p-переводом от заказчика. Для этого нужно отправить ему адрес своего криптокошелька на бирже.
Вывести криптовалюту с биржи на второй кошелек или обналичить их в фиат. Это можно сделать с помощью криптообменников (например, на Bestchange), ботов в Telegram и даже криптоматов. Их расположение можно посмотреть на карте. В целом комиссия за вывод — около 5–8%, в зависимости от способа.
С 21 апреля Binance ввела новые ограничения для российских пользователей, на счетах которых больше 10 000 евро. Они могут только выводить деньги. Поэтому если планируете получать доход от заказчиков таким способом, держать криптовалюту в кошельке на бирже не стоит.
Подводные камни
�� Придется разобраться, как создать кошелек, как зачислять, менять и выводить деньги. Причем не только получателю денег, но и отправителю.
�� Криптовалютные расчеты — «серая зона» во всех странах мира, они никем и ничем не регулируются. Это означает, что курс криптовалюты к государственным валютам очень волатилен, а гарантий сохранности средств на криптокошельках практически нет. Если аккаунт заблокируют или пользователь потеряет данные для входа, вернуть свои деньги после этого будет сложно, а то и невозможно.
Что делать фрилансеру
Увы, но универсального решения для россиян с иностранными клиентами нет. Если заказчик из ближнего зарубежья, есть транзакции через «Золотую Корону» и ее аналоги, но переводы будут весьма длительными — до месяца. И в любой момент ситуация может измениться, и отправленные сегодня деньги завтра «зависнут» из-за блока с любой из сторон. Если заказчик из Европы и США — только счета в иностранных банках, российских банках не под санкциями и криптовалюта. Это ненадежные обходные пути, которые сегодня есть, а завтра уже не работают.
Если есть возможность перейти на работу с заказчиками в странах ЕАЭС, в Китае, Юго-Восточной Азии или на Ближнем Востоке — это идеальный выход из ситуации. Расчеты с этими странами и регионами ничем не ограничены.
�� С одной стороны, способы получить деньги из других стран есть, но ни один из них не идеален на 100%. Проще всего завести карту иностранного банка, но он всегда может заблокировать счет. Из стран СНГ деньги можно отправлять через сервисы переводов, но только между физлицами. Быстрые транзакции возможны через криптовалюту, но минусом становятся сложности и для клиента, и для заказчика.
Как теперь бизнесу принимать оплату из-за рубежа
Начнём с успокоения: ограничений на приём платежей из-за границы нет — это разъяснения Центробанка по санкциям. В том числе нет запрета на переводы от людей и компаний из «недружественных» стран.
Проблема в переводах техническая — из-за санкций в отношении банков. И ещё предпринимателю не получится свободно распоряжаться валютой как раньше.
Семь российских банков отключены от SWIFT, в их числе ВТБ, Открытие, Промсвязьбанк и Совкомбанк. На счета этих банков нельзя получить переводы из-за границы. На другие банки наложены частичные ограничения, например, на Сбер и Альфабанк. Эквайринги банков не работают с сервисами Эпл Пэй и Гугл Пэй. А выпущенные в России Виза и Мастеркард теперь не работают за границей.
Центробанк советует для получения заграничных переводов:
- пользоваться денежными переводами;
- открывать счета в несанкционных банках.
С 10 июня 2022 года отменили обязательную продажу валютной выручки. Зачисленную на счета с 28 февраля по 9 июня и ещё не проданную продавать уже не надо. Это сказано в Выписке из протокола Правительственной комиссии и Разъяснениях Центробанка № 7-ОР.
Оцените все возможности онлайн-бухгалтерии бесплатно
Какие есть способы получения денег
Предпринимателю придётся заново наладить систему приёма оплат из-за границы, удобный для его клиентов.
Банковский перевод на счёт
Подойдёт интернет-магазинам и исполнителям дистанционных услуг.
Оплата пойдет по счету, а не номеру карты.
Можно ли получить деньги из других стран и в какой валюте, надо уточнять у своего банка. А иногда и у банка отправителя. Всё зависит от набора ограничений, которые коснулись конкретный российский банк.
Например, Сбер сообщает, что получить из зарубежного банка валютный перевод на счёт можно. Доступная валюта — евро, рубли, иены, швейцарские франки, норвежские кроны и сингапурские доллары. Недоступные — доллары США, фунты, канадские доллары, датские и шведские кроны. По информации на сайте Тинькофф, на их счета получать валюту тоже можно. Также под санкции не попал банк Бланк.
Для получения банковских переводов нужно разместить на своём сайте для клиентов реквизиты своего счёта с инструкцией по переводу. Как вариант — отправлять эту информацию лично каждому. Деньги по номеру выпущенных в России карт Виза и Мастеркард не получится — они теперь не работают на зарубежные переводы.
Перевод без банковского счета
Это делается через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств. Сейчас некоторые зарубежные компании перестали работать в России, а русские компании не все принимают деньги из-за рубежа. Поэтому выбирать надо из имеющихся, например, это Золотая Корона или Почта России. Но и у них надо уточнять о возможности перевода.
Через специальный сервис оплаты услуг
Есть платные сервисы, которые оказывают услугу по переводу оплат фрилансерам в том числе от иностранных заказчиков. Такие сервисы не привязаны к международной межбанковской системе платежей, и ограничения на них не влияют. Загуглите «сервис для перевода денег фрилансеру» и выберете нужный по их условиям.
Этот способ больше подойдёт для оплаты дистанционных услуг. И чтобы подключить приём денег по такому сервису, надо договариваться с каждым заказчиком. Ещё от заказчика потребуется больше, чем просто перевести деньги. Заказчику надо зарегистрироваться в сервисе, поставить вам задачу, а вы её примете и выполните. Оплата придет в сервис, дальше деньги можно вывести на свою российскую карту или российский электронный кошелёк.
Статья актуальна на 30.09.2022
Дебиторская задолженность: что это, виды, как образуется, взыскивается и списывается
Накладные расходы: что такое, состав, правила расчета
Кадровый электронный документооборот: что такое и как перейти
Рассылка для бизнеса
Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от группы компании СКБ Контур