Страховое возмещение по наследству
На сегодняшний день в РФ предусмотрены 2 вида наследования — согласно завещанию и согласно законодательным актам.
Завещание — это документ, который составлен в письменном виде, где наследодатель указывает, как именно стоит распоряжаться его имуществом, если он умрет. Наследниками в таком документе могут указывать любые юридические и физ лица, а также государство.
Если наследодатель не составил завещания, суд признал его таковым, которое не имеет юридической силы, либо наследники отказались принимать имущество, права и обязанности, порядок наследования определяется в соответствии законам, в которых прописана очередность наследования. Сам процесс определения основывается на следующих принципах:
- Наследовать имущество имеют право лица, которые состояли с наследодателем в супружеских или родственных отношениях.
- Конкретный перечень лиц, которые имеют право вступить в наследство, определен государством и имеет 7 очередей наследников.
- Передача права наследования от одной очереди к другой также прописана в соответствующих законах.
- Если наследники относятся к одной очереди, они имеют равнозначные права на вступление в наследство. Исключение — наследование по праву представления.
Не нашли что искали?
Просто напиши и мы поможем
Если наследники первой очереди отсутствуют, отказались принимать имущество, права и обязанности, или не имеют права вступать наследство, наследники 2 очереди получают право на наследование, и так далее.
Чтобы вступить в наследство, необходимо обратиться к нотариусу. Если наследодатель оставил завещание, необходимо приложить документ, подтверждающий право на наследование, и написать соответствующее заявление. Если такового документа нет, потребуются документы, подтверждающие родственную связь с умершим.
Наследственные дела рассматриваются в течение полугода после смерти наследодателя. После окончания указанного периода, наследники получают документ, свидетельствующий о праве наследования, который впоследствии необходимо предоставить страховой компании, чтобы получить выплаты по страховке.
Спорные вопросы решаются в судебном порядке.
Как наследуются страховые выплаты
Если наследник или выгодоприобретатель получает в наследство договор страхования, от наследодателя к нему переходят все права и обязанности, прописанные в документе. За наследниками остается право отказаться от договора в любой момент, даже если вероятность наступления страхового случая еще существует. Если наследник или выгодоприобретатель принял решение отказаться, страховая компания обязана вернуть часть страховой премии, если подобная возможность прописана в договоре страхования.
Обычно страхователь указывает при составлении договора о страховании лицо, которое получит страховую премию в случае его кончины до того, как договор перестанет быть действительным. В таком случае страховая выплата не является частью наследства и выплачивается лицу, которое страхователь указала в договоре.
Страховое возмещение может стать частью наследства в следующих случаях:
- Страхователь скончался, но не успел получить страховое возмещение, которое ему полагалось по договору, после того, как документ перестал быть действительным.
- Страхователь и лицо, указанное в договоре о страховании как получатель возмещения в случае смерти первого, скончались одновременно.
- Выгодоприобретатель, указанный в страховом договоре, как лицо, получающее право на страховые выплаты после смерти страхователя, намеренно лишил жизни последнего.
- Лицо, указанное, как получатель выплат в случае смерти страхователя, умерло раньше самого страхователя, но последний не успел внести изменения в договор.
- Наследодателем в договоре о страховании не было указано лицо, которое получит выплаты в случае его смерти.
- Наследодатель указал в договоре, что в случае его смерти все выплаты получат законные наследники.
- Лицо, которое было указано в договоре, как получатель выплат в случае смерти страхователя, отказалось от страховой премии.
- Если умерший человек относится к категории граждан, чья жизнь и здоровье подлежат обязательному страхованию в соответствии с законами РФ.
Выплаты по страховке, которые начисляются гражданам в связи с родом деятельности, не являются частью наследуемого имущества. Чтобы получить подобные выплаты, необходимо связывать напрямую с компанией, которая является держателем договора.
Сложно разобраться самому?
Попробуй обратиться за помощью к преподавателям
Особые случаи страховых выплат наследникам
Если наследники вступают в право собственности на объект, застрахованный у определенной компании, они обязаны известить ее о смене владельца и, соответственно, страхователя в договоре. Если не выполнить данное требование, в случае наступления страхового случая могут возникнуть проблемы с требованием наследника выплатить страховку.
Если страхователь заключил договор о личном страховании, но скончался, наследники или выгодоприобретатель должен в течение 1 месяца оповестить страховщиков о смерти страхователя. Если страхователь заключил договор на страхование имущества, такое условие также должно быть прописано в документе.
Если скончался супруг, заключивший договор личного страхования, страховая выплата не является частью нажитого имущества, поэтому переживший его супруг не имеет права требовать выплаты, только если он не указан в договоре о страховании как выгодоприобретатель.
Если речь идет о страховании имущества, выплаты относятся к категории нажитого имущества, поэтому переживший супруг имеет право требовать половину от суммы страховых выплат. Вторая половины выплат является частью наследуемой массы и наследуется в соответствии с законодательными актами, если наследодатель не оставил завещание.
Если наследодатель относится к категории граждан, чья жизнь страхуется в обязательном порядке (прокурор, судья, следователь), и человек умер при исполнении своих служебных обязанностей, страховые выплаты получают наследники. Если при исполнении служебных обязанностей умер судебный пристав, выплаты получат члены семьи и иждивенцы.
Если при исполнении служебных обязанностей погибает военный, страховые выплаты получают ближайшие родственники (супруг, дети, родители). Выплаты в таком случае не объявляются частью наследуемой массы, а их размер определяется в соответствии с законодательством.
Как погасить кредит за счет страховки?
Умерла бабушка, я единственная наследница. У бабушки остались два кредита. В документах нашла полис комплексного страхования от несчастных случаев и болезней к одному из этих кредитов, где в качестве страхового случая прописана смерть страховщика.
Можно ли погасить страховой суммой оставшиеся после смерти бабушки кредиты? Какие документы нужно собрать для этого? И как правильно составить заявление в банк по этому вопросу?
Анна, страховкой действительно можно погашать кредиты, но в вашем случае она действует только в отношении одного кредитного договора. Полностью погасить долг по нему можно, если соблюдаются два условия: смерть бабушки подпадает под страховой случай, а суммы страховки хватает, чтобы закрыть кредит. Расскажу подробнее о процедуре и необходимых документах.
Как работает кредитная страховка
Кредитные страховые продукты бывают обязательными и добровольными, комплексными и индивидуальными. Страховка на случай болезни или смерти заемщика — распространенная практика. Ее используют и при обязательном, и при добровольном страховании. Когда наступает один из этих случаев — болезнь или смерть заемщика, — это называется страховым случаем. Он активирует возможность получить страховое возмещение.
Кредитное страхование — два взаимосвязанных продукта: кредита и страхования. Цель страховки — обеспечить исполнение кредитного обязательства, если наступит страховой случай. Например, если заемщик, как ваша бабушка, умрет.
Смерть заемщика и страхователя не прекращает действие договоров кредитования и страхования — долг по кредиту и права по страховке переходят к наследникам. Если вы приняли или уже полностью оформили наследство, значит, обязаны погасить кредит и можете воспользоваться для этого страховкой.
Ваша бабушка оформила страховку только в рамках одного кредитного договора, поэтому, к сожалению, второй кредит вам придется погасить за свой счет: на него договор страхования не распространяется.
Страховое возмещение по кредиту не перечисляется наследнику — деньги направляются в банк. Но если сумма возмещения превышает долг, то разницу вы сможете получить лично. Этими деньгами вы вправе распорядиться как угодно: можно хотя бы частично погасить второй кредит — насколько хватит денег.
С другой стороны, может быть так, что страхового возмещения будет недостаточно, чтобы покрыть всю сумму долга по застрахованному кредиту. Тогда остаток вам придется погасить за свой счет.
В первую очередь вам нужно внимательно изучить кредитные договоры и договор страхования. В последнем должен быть четко прописан порядок действий — следуйте ему.
Сообщите банкам и страховой компании о смерти заемщика — направьте почтой или отнесите лично письменное уведомление. Это позволит быстрее запустить процесс и избежать лишних начислений по кредитам. Когда будете обращаться в банк, просите приостановить штрафные санкции, если они уже стали начисляться. К обращениям приложите копию свидетельства о смерти бабушки и копию свидетельства о праве на наследство, если вы его уже получили.
Как победить выгорание
Куда и как обратиться за выплатой страхового возмещения
Договор кредитного страхования заключают со страховой компанией, а не с банком. Но если у финансовой организации есть лицензия на страховую деятельность, она тоже может быть страховщиком.
На практике крупные банки, как финансовые организации, состоят из нескольких компаний, которые образуют так называемую экосистему. Туда могут входить компании, которые занимаются, например, кредитно-финансовой, страховой и инвестиционной деятельностью. Каждая — своим направлением. Поэтому нередко договоры кредитования и страхования оформляются одновременно одним специалистом. Из-за этого кажется, что банк — это и есть страховщик. Но, чтобы точно знать, нужно посмотреть договор страхования — кто указан там в качестве страховой компании.
Если страховщик входит в экосистему финансовой организации, вы можете обратиться в банк. Если нет — только в страховую компанию, с которой бабушка заключила договор.
Вот какие документы нужны:
- Заявление о выплате страхового возмещения. Его можно оформить на месте при обращении к страховщику.
- Ваш паспорт.
- Кредитный договор и договор страхования.
- Свидетельство о смерти бабушки.
- Свидетельство о праве на наследство.
- Другие документы, которые перечислены в договоре страхования для выплаты страхового возмещения и которые страховщик попросит представить дополнительно.
Как правило, в договоре или правилах страхования указан срок, в течение которого страхователь или другой выгодоприобретатель, например наследник, вправе обратиться за страховым возмещением. В этот срок желательно уложиться. Если не получилось, не переживайте: страховщик все равно обязан принять и рассмотреть документы.
Если он откажет из-за пропуска срока, вы вправе обжаловать решение в судебном порядке: нужно будет подать в суд иск о взыскании страхового возмещения. Заявление подается мировому судье, если сумма иска не превышает 50 000 Р , а если равна или превышает эту сумму — в районный суд по месту своего жительства. Срок исковой давности — три года с момента наступления страхового события, то есть смерти бабушки. Поэтому, думаю, вы вполне успеваете.
Рекомендую обратиться к страховщику лично, то есть прийти в отделение. Так будет быстрее, а главное, надежнее, чем решать вопрос по телефону или в переписке. Вы сразу сможете уточнить порядок действий и на месте оформить заявление — как правило, его составляет специалист. Если запросят дополнительные документы, постарайтесь побыстрее их собрать и представить.
Дальше останется дождаться решения. Вам придет уведомление на указанный почтовый адрес. В некоторых случаях приходит смс или письмо на электронную почту, если в заявлении вы укажете номер телефона и адрес электронной почты и попросите направить уведомление на них.
Как только и если вы погасите кредит за счет страхового возмещения, обязательно запросите в банке справку о закрытии обязательства и отсутствии претензий. Если сумма страховки не покроет весь кредит, остаток придется внести самостоятельно за свой счет.
Поскольку ко второму кредитному договору страховки нет, начинайте его гасить прямо сейчас, иначе набегут лишние штрафы. В любом случае то, что вы вступили в наследство, означает, что долг перейдет к вам.
Что делать? Читатели спрашивают — эксперты отвечают
Почему в нашей стране кредиты переходят по наследству, а пенсионные накопления нет?!
тьфунатебя, страховая часть пенсии — солидарная. А накопительная часть пенсии — наследуется. То что её изымают уже 7 лет подряд, это другой вопрос.
Так получилось, что я тяжело заболела и получила инвалидность 2 группы. Это — страховой случай по потребительскому кредиту, который я брала для покупки авто. Пришлось собрать очень много документов, подтверждающий, что ранее я никогда этим не болела. Но в итоге страховая полностью закрыла кредит (брала на 5 лет, а выплатила около 1,5 лет). Переболеть, как я мало кому можно пожелать. Ну хоть машина "в подарок" и бесплатные парковки
Анастасия, рад за вас. что кредит оплатили
Анастасия, повезло вам со страховщиками, да. Вон тем временем по интернетам гуляет петиция с просьбой поддержать девушку, у которой обнаружили рак, и у которой страховая компания теперь пытается отнять единственное жильё, заявляя, что девушка якобы должна была знать, что у неё обнаружат рак. До сих пор судятся, насколько знаю.
И сколько в этой стране ещё таких историй.
Умер год назад отец от инсульта. У него было 2 кредита. Страховая отказала в выплате. Как обычно, навязывают при кредитовании пенсионеру с три короба страховок, а чуть что — я не я и так далее.
Часто беру кредиты и часто досрочно гашу, никогда не возвращают страховку. Однажды заняла 100.000 и через две недели вернула, так и планировалось. Пыталась отказаться от страховки, нет, дали и не вернули.
Наталья, если Вы уложились в 14 дней, то это период охлаждения, обязаны вернуть 100% от страховой премии.
Julia, однажды вела переписку по этому вопросу со страховой несколько месяцев, даже жалобу в Центробанк писала, результата нет����♀️
Наталья, все только в письменном виде,с печатями и подписью. Обязаны были вернуть. Не всю страховку возвращают,там есть нюансы. Но пересчитать и вернуть обязаны.
Вам нужно обращаться не в банк, а в страховую компанию. Вам сообщат необходимые документы. Если страховая согласиться с тем, что случай страховой — то перечислят деньги выгодоприобретателю (указан в полисе, обычно это сразу банк)
У товарища умер Папа и перешло кредит Сбербанка, 300.000 тысяч страховка перекрыла, но выставили пени около 150.000 тысяч. Правомерно ли?
Как раз наоборот) 85-летнего отца облапошили в Уралсибе, и он застраховал меня на 200тыс.дочерней страховой компанией. После чего умер. Деньги не возвращают.
Добрый вечер у нас ситуация моя сестра умерла в июле месяце у неё остался кредит обратились в страховую компанию собрали все документы отправили а сейчас они запрашивают свидетельство о наследстве по истечении 6 месяцев кто вступил в наследство. Подскажите а когда наследник получит это свидетельство страховку выплатят.
Здравствуйте, в моём договоре по продукту «Рефинансирования», две записи по страховой премии:
1. То, что плата за включение в Программу страховой защиты — рассчитывается индивидуально,
2. Пункт, в котором я не поставила галочку гласит: «Я не согласен участвовать в программе страховой защиты Заемщиков Банка в рамках заключаемого Кредитного Договора…и т.д.» А значит, согласна страховкой.
У меня наступил страховой случай, по болезни, 2 гр инвалидности,
Но сотрудники банка Тинькофф продолжают мне писать, что страховки нет. Мало того, прислали изменённую программу страхового покрытия сроком более поздним, чем у меня наступила болезнь. Письмо о страховом случае отправляла в банк, сроки не нарушены. Собственными глазами прочитала, что прохожу по страховому случаю.
Но увы и ах, дописались и договорились до: что будет разработана лояльная сумма покрытия ежемесячных платежей, на некоторый срок.
Прошло уже 2 года, мне стало легче после операции и болезни, я хочу разобраться и понять, есть у меня эта страховка или меня и в этом банке обманывают.
В Альфа-Банке, наоборот, сотрудник подделал мою подпись на страховке, но она не попадает под страховой случай, там только 2 гр по несчастному случаю. По болезни вроде как нет.
Отправила документы на почерковедческую экспертизу. Если не договоримся, то в суд.
А вот, что делать в первом случае?
Кредит умершего
Наступление смерти сложно предугадать заранее. Зачастую родственникам усопшего приходится длительное время разбираться в его финансовых делах. Прояснить ситуацию может помочь завещание, однако оно в большинстве случаев затрагивает лишь вопросы наследования средств на счетах и вкладах, умалчивая о долгах. Что же делать наследникам, если умерший успел взять при жизни кредит, но об этом никто не знал? Кто должен нести ответственность перед кредитором? Кто будет платить кредит умершего? Разбираемся во всех нюансах ниже.
Законодательная база
По действующему закону, вступить в наследство можно в течение шести месяцев со дня кончины родственника. В этот промежуток времени любой наследник вправе заявить о своих притязаниях. По истечении полугода родственники получат не только причитающиеся им доли в наследстве, но и финансовые обязательства покойного, включая задолженность по кредитам и займам. Об этом говорится в п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ «Ответственность наследников по долгам наследодателя».
Однако в случае, если банк не знает, что клиент умер, за просрочку платежей будут начисляться штрафы и пени. Если вы оказались в числе наследников, то в первую очередь рекомендуется делать следующее:
- попробуйте найти кредитные договора среди вещей покойного, чтобы проверить наличие задолженности по кредитам умершего;
- обратитесь в БКИ, чтобы взять выписку об обязательствах перед кредитором. Напишите заявление, приложив к нему копии свидетельства о смерти и нотариального свидетельства;
- если выяснилось, что на имя покойного есть действующие кредиты, направьте в банк нотариально заверенную копию свидетельства о смерти и справку из морга;
- нотариус, ведущий дело о наследстве, может по вашей просьбе запросить информацию в Бюро кредитных историй и Федеральной службе судебных приставов.
Если вы подтвердите документально факт кончины заемщика, начисление процентов по задолженности прекратится.
Также можно попробовать договориться с кредитором о том, чтобы начать платить до вступления в наследство.
Случаи наследования кредита
В гражданском кодексе РФ указано, что родственники усопшего должны принимать наследство единовременно и в полном объеме. Следовательно, получают не только имущество, но и долги по кредитам и займам. Зачастую не платить за чужую задолженность можно только при условии полного отказа от наследства.
По каждому виду обязательств есть своя исковая давность. Например, срок взыскания задолженности по кредитам, займам и платежам за ЖКХ составляет 3 года, если умерший не платил за квартиру 7 лет, управляющая компания дома сможет взыскать с наследников задолженность только за последние четыре года.
Не наследуемые по закону долги
Действующий закон предполагает, что некоторые долги не наследуются. Обязательства по ним не могут перейти другим лицам. В ст. 1112 ГК РФ указано, что нельзя унаследовать задолженность, связанную с личностью покойного:
- штрафы;
- задолженность по алиментам;
- долг за причинение вреда здоровью.
После того, как заемщик скончался, эти обязательства полностью аннулируются и не переходят на родственников усопшего, т. е. их не придется платить.
Что касается остальных долгов, то их должны оплачивать наследники, в соответствии со своей долей в наследстве. В числе таких задолженностей – займы, кредиты умершего, проценты, начисленные по ним, штрафные пени, а также неоплаченные налоги и коммунальные платежи.
Размер выплат по кредиту умершего
Если осталось несколько наследников, то долг по кредиту умершего делится между ними пропорционально их долям в наследстве. При этом банк не имеет права требовать к возврату сумму, превышающую стоимость унаследованного имущества. Например, если покойный должен 150 000 рублей, а сумма наследства составляет всего 100 000 рублей, то размер обязательств перед финансовой организацией не может превышать эту сумму. Кредитор может вернуть разницу, только обратившись в страховую компанию. Если это не удастся, то долг будет признан безнадежным.
Как не платить штрафы и начисленные проценты после смерти заемщика
Не выплачивать начисленные штрафы и пени возможно. Об этом говорится в статье 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки». Наследник покойного может поступить следующим образом:
- принять условия кредитора и погашать задолженность усопшего по кредиту, своевременно внося платежи. В таком случае есть вероятность, что кредитор отнесется к добросовестному клиенту лояльно и уменьшит размер штрафных выплат, или вовсе их аннулирует;
- оформив отказ у нотариуса, не претендовать на долю в имуществе покойного. Тогда вам не придется платить ни штрафные пени, на общий долг. Конечно, это более кардинальный способ, однако пересмотреть свое решение впоследствии у вас не получится.
Как не возвращать долг
Но что делать, если вы не хотите обременять себя чужими долгами? Единственным способом не платить за усопшего и при этом не нарушать закон является отказ от наследства. Этот вариант подходит, если задолженность покойного перед кредитором велика, а доля, причитающаяся наследнику, несоизмеримо мала. Поэтому перед тем, как принять то или иное решение, необходимо сопоставить размер наследства с суммой долга. Но может оказаться и так, что выгода полученного имущества значительно превосходит затраты, связанные с погашением задолженности. Тогда от вступления в наследство можно только выиграть.
Если родственники и члены семьи скончавшегося ничего не наследуют, но при этом проживают в жилье, которое осталось от покойного, долги их не касаются, и платить не нужно. Однако если квартира представляет интерес для банка, жильцов могут выселить в судебном порядке. Исключения составляют несовершеннолетние дети, а также члены семьи усопшего, у которых нет иной недвижимости. Эти категории граждан могут оставаться в квартире, их нельзя выселить.
Если заявление о вступлении в наследство уже подано, а вы только теперь узнали о долгах, то у вас есть время передумать, пока не получили свидетельство о своих правах на имущество умершего. Для этого необходимо обратиться к нотариусу, который ведет дело, и написать заявление об отказе от наследства. Это решение будет окончательным, изменить его будет невозможно.
После вступления в наследство отказаться от имущества можно будет только через суд.
Обязательства поручителей и созаемщиков
Если после смерти наследодателя остался непогашенный займ, то исполнять обязательства по нему придется поручителю или созаемщику. В договоре с банком прописана мера ответственности на тот случай, если кредит был переведен на другое лицо, или если скончался основной заемщик. При этом, в отличие от наследников, претендующих на доли в имуществе усопшего, поручитель/созаемщик не получает ничего. Однако именно он должен взять на себя ответственность и платить за погибшего человека долг по кредиту и судебные издержки.
Если родственники покойного оформили отказ, то банк будет требовать от ответственного лица выплачивать также все штрафы и проценты, начисленные по кредиту умершего.
После погашения задолженности поручитель сможет стать кредитором для тех родственников, которые не оформляли отказ, и в судебном порядке потребовать от них компенсации расходов. Успешный результат во многом зависит от добросовестности и порядочности наследников, от желания ответственного лица выбивать долги, а также от того, каким образом поделено унаследованное имущество.
Если случилось так, что кредит был взят под залог купленного имущества, то при вступлении в наследство вы получите право собственности на это имущество и сможете ею пользоваться, но не сможете совершать с ней никаких действий (продавать, дарить), пока не выплатите весь кредит. Если же у вас нет возможности выплатить такой кредит, то вы можете передать кредитору залоговое имущество и таким образом погасить долг.
Погашение застрахованного кредита
Значительно упрощает жизнь наличие страховки по кредиту умершего. Но вначале необходимо узнать, был ли заключен страховой договор. Страховая компания (СК), как правило, не предоставляет информацию об этом, и найти подобные сведения в свободном доступе будет весьма затруднительно.
Узнавать, был ли застрахован займ покойного, можно следующим образом:
- найти сведения в документах усопшего. Вариант подходит для родственников и наследников, имеющих доступ к жилью и личным вещам покойного;
- запросить информацию у кредитора. Зачастую банк требует при заключении договора застраховать кредит в обязательном порядке. Сведения о наличии страховки передаются в финансовое учреждение.
Для получения информации необходимо предоставить в финансовую организацию паспорт заинтересованного лица, а также свидетельство о смерти основного заемщика.
Однако наличие страхового полиса не означает, что выплата по нему будет получена. Наиболее важно, чтобы смерть наследодателя подходила под критерий «страховой случай». Как правило, шанс получить страховку есть, если ваш родственник скончался вследствие несчастного случая или внезапной болезни. Если заемщик погиб в результате совершенного против него преступления, от рук злоумышленников, его родные также могут рассчитывать на получение страховых выплат. Однако есть ситуации, в которых СК вправе отказать:
- смерть человека наступила в результате самоубийства;
- наличие тяжелых заболеваний до заключения договора;
- смерть в результате военных действий или массовых беспорядков;
- страховой случай произошел по истечении срока действия полиса;
- клиент скончался в местах лишения свободы;
- человек погиб, занимаясь экстремальными видами спорта;
- в СК обратился человек, по закону не имеющий оснований на получение выплат;
- случай не является страховым.
Если наследником оказался несовершеннолетним, то за него выплачивать долги обязаны его законные представители (родители, опекуны и т. д. ), т. е. те люди, которые приняли наследство от имени несовершеннолетнего.
Заключение
Большинство клиентов, подписывая кредитный договор с банком, не задумываются о собственной смерти. Однако помимо заемных средств клиент получает обязательства по их возвращению. Чтобы избавить своих близких от необходимости выплачивать чужую задолженность, следует заранее продумать различные варианты событий до того, как взять кредит. Рекомендуется не пренебрегать страховкой, а также держать родственников в курсе ваших финансовых дел и не утаивать от них кредиты.
Как завещать пенсию?
Пенсия формируется из двух частей: страховой, которую иногда называют распределительной и накопительной. Ежемесячно 22% от зарплаты сотрудника работодатель отчисляет на его будущую пенсию. До 2014 года шесть процентов от зарплаты ПФР отправлял в накопительную часть, а 16% направлялось в страховую. Теперь все 22% отправляют в страховой компонент, чтобы обеспечить выплаты сегодняшним пенсионерам. Как можно завещать своим родственникам хотя бы часть от пенсионных взносов? С особенностями завещания и наследования пенсии разобрался Bankiros.ru.
Почему получить в наследство можно не все взносы в ПФР?
Если гражданин умирает, его наследники не получают взносы, которые уплачивались для его страховой части пенсии. Практикующий юрист Евгений Фурин в беседе с изданием «Аргументы и Факты» объяснил, что в данный момент деньги поступают в ПФР на один счет. В фонде не ведут учет того, сколько взносов поступило от конкретного гражданина. За них работнику просто начисляются пенсионные баллы.
Взносы не существуют в виде отдельных денежных накоплений, они представлены только в виде баллов. Когда гражданин выходит на пенсию, он начинает получать выплаты из пенсионного фонда. Ежемесячно из общего бюджета фонда выделяется сумма, размер которой формируется из количества пенсионных баллов. Если гражданин умирает, то баллы аннулируются и выплаты прекращаются.
Накопительная же пенсия, в отличие от страховой, сгореть не может, поэтому ее легко можно унаследовать. Хотя накопительную часть уже заморозили на несколько лет, граждане успели накопить приличные суммы в негосударственных пенсионных фондах.
В НПФ «Будущее» отмечают, что наследодатель может указать в завещании наследников своих накоплений. Указать такие сведения также можно в договоре с негосударственным пенсионным фондом.
Практикующий юрист Светлана Новикова рассказала, что наследодатель может в любой момент обратиться в пенсионный фонд и определить своих правопреемников, а также доли, которые им выплатят после его смерти. Указать можно абсолютно любого человека, даже не своего родственника. Если человек не определился с правопреемниками, накопления перечислят наследникам в порядке наследственной очереди.
Кто может наследовать пенсию?
Наследники имеют право только на те средства, которые еще не успел получить пенсионер. Если гражданин оформил накопительную часть пенсии для определенного периода, то наследники могут получить только оставшуюся часть накоплений. Если счет исчерпал свои ресурсы еще при жизни пенсионера, получить что-то после его смерти будет невозможно.
Согласно Гражданскому кодексу, сформировано семь очередей наследования и возможность получить имущество умершего. Получить в наследство деньги из ПФР или НПФ можно только лицам, которые относятся к первой и второй очередям.
К наследникам первой очереди относятся дети, супруги и родители. В эту линию также входят приемные дети, родители и опекуны.
Ко второй очереди относятся бабушки, дедушки, внуки, родные братья и сестры.
Если у умершего не было родственников первой очереди, то накопления перейдут к наследникам второй очереди. Унаследовать средства они могут в равных долях.
А вот средства материнского капитала, внесенные для формирования накопительной части пенсии могут получить только супруг и дети.
Если пенсионер умер после того, как ему назначили единовременную выплату пенсионных накоплений, однако деньги еще не выплатили, получить их могут только члены его семьи, которые с ним проживали, а также его нетрудоспособные иждивенцы. Получить накопления они могут в течение четырех месяцев со дня его смерти. Если таких родственников у него нет, сумму единовременной выплаты включают в наследственную массу и она переходит наследникам на общих основаниях.
Запретить получить накопительную пенсию могут, если гражданина признали недостойным наследником. В этом случае его лишают гарантированного права на выплату средств. Однако запретить возможность получения пенсионных накоплений можно только по решению суда.
Как происходит наследование пенсии
Процесс наследования накопительной пенсии не отличается от наследования другой собственности умершего.
Наследник должен обратиться за наследством в течение полугода со дня смерти наследодателя и представить документы, которые подтверждают родство с умершим.
Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо написать заявление, собрать документы и передать их в пенсионный фонд. Средства перечислят заявителю по указанным реквизитам только при наличии соответствующих оснований.
Можно ли отказаться от пенсии в пользу одного из наследников?
Да, такое возможно. Для этого родственники должны подать заявление об отказе.