Что такое оборотный кредит в тинькофф

Что такое оборотный кредит и как его взять, чтобы заработать больше

Банки будут предлагать вам оборотные кредиты для развития бизнеса. Но они подходят далеко не всем. Разбираемся.

Николай Максименко

Маркетолог направления кредитования в Тинькофф Бизнесе

Понятно, что для развития бизнесу нужны деньги. И банки будут предлагать вам получить их быстро — например, взять оборотный кредит. Но он подходит не всем. Расскажем, когда оборотный кредит поможет бизнесу, а когда его лучше не брать. А несколько предпринимателей поделились своим опытом.

Что такое оборотный кредит

Оборотный кредит — это деньги, которые предприниматель берет у банка и сразу вкладывает в дело. Он подходит, когда нужно закупить материалы или сырье, привлечь клиентов или расширить бизнес. Вот пара примеров.

Автомастерская открывает гарантийное обслуживание новой марки автомобилей, и ей нужно закупить дополнительную партию запчастей.

Магазину женской одежды нужно закупить осеннюю коллекцию еще в июле, к сезону. Но летом продажи снижаются, а поставщики работают только по предоплате. Своих денег не хватает, и магазин берет кредит на закупку одежды. Осенью спрос больше, выручка растет. Магазин возвращает кредит.

Оборотный кредит берут на короткий срок, обычно до полугода. Предприниматель оборачивает заемные деньги в бизнесе, окупает кредит и зарабатывает сам. Все в плюсе.

Что учесть перед тем, как взять кредит

«Сначала возьмем кредит, а там что-нибудь придумаем» — плохой подход. Не стоит брать оборотный кредит, если нет четкого плана, как вернуть всю сумму с процентами.

1. Оцените, сколько у вас своих денег.
2. Посчитайте выручку, которую ожидаете получить в ближайшие месяцы.
3. Посчитайте обязательные расходы — то, что придется платить в любом случае. Это аренда, налоги, зарплата. Заложите сумму на непредвиденные траты: в магазине может случиться потоп, а поставщики — поднять цены.
4. Посчитайте, сколько придется платить по кредиту каждый месяц.
5. Из выручки отнимите все эти расходы и оцените потенциальную прибыль.
6. Если результат устраивает, можно брать кредит.

Для примера сделаем расчет для предпринимателя, который занимается продажей стройматериалов. Обычно он покупает партию товара на 50 000 ₽. Но сейчас собирается закупиться на 150 000 ₽ и хочет взять в кредит 100 000 ₽ на четыре месяца под 1%.

Предприниматель планирует за это время дополнительно получить 320 000 ₽. Исходя из своих прогнозов он делает расчет:

0 месяц, когда взят кредит	1 месяц	2 месяц	3 месяц	4 месяц
Выручка	200 000 ₽	280 000 ₽	280 000 ₽	280 000 ₽	280 000 ₽
Расходы	120 000 ₽	220 000 ₽	120 000 ₽	120 000 ₽	120 000 ₽
Закупка	50 000 ₽	150 000 ₽	50 000 ₽	50 000 ₽	50 000 ₽
Зарплата	45 000 ₽	45 000 ₽	45 000 ₽	45 000 ₽	45 000 ₽
Аренда	10 000 ₽	10 000 ₽	10 000 ₽	10 000 ₽	10 000 ₽
Непредвиденные расходы	10 000 ₽	10 000 ₽	10 000 ₽	10 000 ₽	10 000 ₽
Налоги	5000 ₽	5000 ₽	5000 ₽	5000 ₽	5000 ₽
Расходы по кредиту	1000 ₽	26 000 ₽	26 000 ₽	26 000 ₽	26 000 ₽
Проценты по кредиту	1000 ₽	1000 ₽	1000 ₽	1000 ₽	1000 ₽
Выплата основной суммы	25 000 ₽	25 000 ₽	25 000 ₽	25 000 ₽
Прибыль с учетом кредита	34 000 ₽	134 000 ₽	134 000 ₽	134 000 ₽
Прибыль без кредита	80 000 ₽	80 000 ₽	80 000 ₽	80 000 ₽

Прибыль за четыре месяца с учетом кредита и всех платежей — 436 000 ₽, без кредита — 320 000 ₽. Даже после расчета с банком предприниматель остался в выигрыше. Прибыль нулевого месяца мы не учитываем, на нее кредит еще никак не влияет. Сразу говорим, это упрощенный пример. Но даже с помощью таких расчетов вы сможете понять, насколько оборотный кредит подходит для вас.

Бизнес постоянно меняется, поэтому кроме учета расходов нужно еще вот что:

• Отслеживать ключевые метрики бизнеса в динамике: количество реализованной продукции или оказанных услуг, среднее количество клиентов и изменение среднего чека. Так вы сможете отследить, когда в вашем бизнесе сезон и спрос растет, а когда — затишье, покупателей нет и нужно пересматривать расходы.
• Сегментировать свой бизнес и анализировать прибыльность каждого направления отдельно. Например, если предприниматель занимается продажей автомобилей, он может отслеживать продажи дорогих и бюджетных марок. Возможно, он поймет, какое направление нужно усилить.

Самое главное — оценивать бизнес на основе реальных цифр и фактов, а не «вдруг завтра придет крупный клиент». Это маловероятно.

Нина Голубева, занимается бухгалтерскими услугами на аутсорсе

Когда оборотный кредит поможет бизнесу

Можно выделить четыре типичные ситуации, в которых оборотный кредит может принести максимальную пользу для бизнеса.

Быстрое пополнение оборотных средств. Бывает, что деньги нужны срочно. Например, поставщик неожиданно устроил распродажу товаров и можно выгодно закупить партию. Или все деньги в деле, а надо заплатить налоги, чтобы не получить штрафы.

Мы взяли оборотный кредит, чтобы выполнить свои обязательства вовремя. Отправили заявку через интернет и через полчаса увидели деньги на счету. Комиссия была небольшая, и она с лихвой оправдалась полученными выгодами. Это нестандартная для нас ситуация, и банк в этом случае нас выручил».

Ольга Итяксова, исполнительный директор мебельной фабрики «Хэмилтон»

Закупка товара перед сезоном. В торговле и туризме бывает высокий сезон — с самыми большими заработками. Компании в это время стараются закупить больше товара и привлечь больше покупателей.

Туристическое бюро покупает своим гидам перед летом дополнительную радиоаппаратуру для экскурсий. Теперь в каждую группу можно включить еще несколько человек и получить дополнительный доход.

Привлечение клиентов. Бизнес всегда хочет заинтересовать и удержать больше клиентов, чтобы продавать быстрее и больше.

Фермерская лавка продает молочную продукцию. Она хочет добавить в ассортимент новые позиции: творожные сыры, о которых спрашивают покупатели. Чтобы их купить, а заодно и выпустить листовки с рекламой новой продукции, лавка берет кредит. Сыры привлекают новых клиентов, продажи растут.

Работа с крупным клиентом. Иногда предприниматели закупают материалы, сырье или товар под конкретные заказы.

Компания занимается производством и установкой металлических заборов. К ним приходит завод с крупным заказом. Он может принести большую выручку, а потом порекомендовать компанию кому-то еще. Правда, завод готов работать только по постоплате. Для покупки материалов компания берет кредит.

Мы посчитали, что средняя рентабельность при совершении сделки в течение 30—40 дней — 5%, то есть мы можем оборачивать деньги и делать 10 циклов покупки-продажи в год. При средней рентабельности в 5% мы зарабатываем 50% годовых, что окупает наши затраты на кредиты и позволяет нам получать прибыль. Поэтому для нас это выгодно».

Сергей Белов, занимается экспортными поставками зерновых и бобовых культур

Если обобщить, оборотный кредит выгоден, когда доходы покрывают расходы с учетом кредита и вы все равно в плюсе.

Когда не стоит брать оборотный кредит

Теперь давайте разберемся, в каких случаях оборотный кредит не поможет.

Если планируете крупная покупка. Оборотный кредит не подходит для капитальных трат — например, для покупки дорогого оборудования или строительства нового цеха. Такие вложения долго окупаются и не могут принести прибыль сразу.

Обычно затраты на крупную покупку разбивают на тот срок, который она будет служить. Это называют амортизацией. С ее помощью предприниматель оценивает, сколько нужно откладывать, чтобы окупить расходы. Для этого может потребоваться много месяцев или лет. Если планируется крупная покупка, подойдет кредитная линия под залог недвижимости.

Если у бизнеса уже есть кредиты. Некоторые предприниматели поддерживают бизнес за счет кредитов: берут один, потом второй, чтобы закрыть первый, и так далее. Через некоторое время предпринимателю отказывают в очередном кредите и начинают копиться долги.

Подводные камни и скрытые платежи оборотного кредита Тинькофф

Сегодня оформил оборотный кредит на 1150000 руб. По факту смог воспользоваться 1120000 рублей. В день активации кредита сняли комиссию 38000 рублей , хотя этой комиссии в ежемесячных платежах не указано и списывается в день активации.

Привожу четкие ежемесячные платежи :

Смотришь на ежемесячные платежи и понимаешь, что следующий платеж 22 декабря , но нет ни одного намека что при активации кредита спишут 38000 комиссии сразу же мгновенно . Получается неверная информация по ежемесячным платежам , скрытая комиссия в итоге хотел воспользоваться всей суммой кредита 1150000 рублей так как ровно этой суммы не хватало для оборота , но по факту на 38000 рублей меньше .

Короче везде нае*б .

Если вы собираетесь взять оборотный кредит, уточните конкретно про ежемесячные выплаты и суммы, так как вся информация про ежемесячные и четкое понимание сколько в месяц ты должен это филькина грамота, уточняйте перед выдачей кредита, иначе на крупные суммы попадёте по крупному

А как же данный пункт, вы не читали?
Комиссия — от 1% в месяц. Рассчитывается индивидуально. Зависит от размера бизнеса, оборота по счету, суммы кредита.

Я читал, комиссия в месяц %2,99 за кредит .. . Я имею в виду в ежемесячных платежах не указана сумма которая списывается сразу же после активации в размере 38000 руб. Получается тебе активировали сумму 1150000 рублей и а по факту ты можешь из них воспользоваться на 38000 руб меньше . По идее должны были дать пользоваться всей суммой 1150000 руб. а комиссия списывать с ежемесячных платежах и отображаться в ежемесячных платежах. Но этой комиссии в ежемесячных платежах и изначально нигде показывают до активации кредита . Получается платеж скрытый

Где-то должны быть полные условия. Там случайно нет слов "комиссия за выдачу"?
Тинькофф как обычно нигде не пишет даже половины условий, везде "индивидуально".

Если это "комиссия за выдачу", то такие комиссии незаконны и возвращаются через суд легко. Может там страховка.

Ткните на практику. Учитывая, что он или ИП, или Юрик. И кредитуется на других условиях.
Сами формулировки у таких кредитов размыты. Комиссия за пользование. Что есть комиссия? Как она считается? Что в нее включается?
При прочих равных всегда нужно брать обычный кредит. Пусть и не за 30 минут, но на понятных условиях.

И практика взымания комиссии за подключение, например, овердрафта, используется повсеместно.

Банковская комиссия за рассмотрение кредитной заявки незаконна, так как установлена за стандартное действие банка, необходимое для того, чтобы исполнить кредитный договор. Раз нет дополнительной услуги, не должно быть и комиссии (п. 4 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 г. № 147).

Где я написал "за рассмотрение"?

И читай полностью свои же ссылки.
"В другом деле суд признал, что установление в договоре банковского счёта ежемесячной комиссии за возможность кредитования расчётного счёта (овердрафт) является правомерным, указав, что в этом случае банковская услуга, оплачиваемая клиентом, заключается в предоставлении банком возможности совершить платёж, несмотря на недостаточность или отсутствие денежных средств на расчетном счёте (статья 850 ГК РФ)."

А лучше покажи условия кредитования и нормальное название этого продукта.

В том то и дело ежемесячных платежах , в ежемесячных платежах нигде сумма нет списанной суммы в день кредита в размере 38000 рублей , его сняли сразу после активации и по факту получается мне выдали не сумму 1150000 а на 38000 меньше

Уважаемый автор, может быть не 38000 а 3800? Я тоже получил 110 тыс оборотного кредита и тут же списали

3600, что в принципе нормально, это ведь не вся сумма, а только первая часть процентов. В последнем месяце она уже не списывается. Как бы аванс такой 😉

У вас 110 тр. У меня кредит 1 миллион 150 т.р.
Вотп примерно чуть больше 10 раз.

Нет, именно ≈38 т.р.

Посмотрим что напишет банк. Интересные дела.

Кстати, автор, а ты видишь, что у тебя последний платеж без комиссии и состоит только из тела долга?

Вижу, но ты видишь вообще лас комиссию 38000 руб? По факту я не получил 1150000 сумму а на 38000 рублей .

Там на скрине в таком случаи должна была
1) комиссия 38000 рублей в день активации
2) ежемесячный платёж
3) итд

Если этого нет, все остальное это подразумевает как скрытая комиссия . Или я не прав ?

Прав ты или не прав можно понять только увидев условия кредитования.
Как минимум базовые, без отсылок в тарифы. Там все написано.

Эту "фишку" банк не скрывает! Пользовался данным кредитом, знал сразу (в условиях написано) что надо откатить комиссию за последний месяц!

Это называется нарушение закона хитроумно законно . От перемен мест слагаемых сумма не меняется. В ежемесячных платежах должна отображаться вся сумма который ты должен вернуть , если там этой комиссии нет , тогда это скрытая комиссия где то спрятанная умным текстом в договоре , второй момент ты оформляешь кредит 1150000 на 38000 руб меньше . Почему говорят что я получаю 1150000 если не так. Мы все прекрасно знаем что это мухлевки фишки, грязные метрды банка, мы все это прекрасно понимаем , но все равно киваем головой

И 36% годовых при сумме выше миллиона это уже грабеж

У меня такой же кредит, сумма меньше, конечно же но условия — на скрине прямо прописаны. В день получения кредита на счёт упала сумма кредита и сразу же списались эти самые 2.49%, как и прописано в п.1

Никакого кидалова, никаких подводных камней

Что у Вас в оферте было?

@Тинькофф мы конечно не увидим подписанную автором оферту, но ведь так оно у него и было?

Есть такое правило, что когда берёшь кредит, надо всегда брать немного больше на непредвиденные расходы.
Для меня они работало, в вашем случае может быть не очень актуально

Непредвиденные расходы не должны быть связаны со скрытыми комиссиями банка. А так, полностью с вами согласен. Я сам так пару раз брал кредит.

Тинькофф хоть и самый альтернативно одаренный банк, но _скрытых_ комиссий у них нет. Есть условия которые мало кто читает потому что "мне менеджер сказал".

Про "менеджер сказал" я один раз так с ХоумКредитом обжёгся))) Пять лет тому назад брал там кредит, менеджер, когда оформлял документы, попросил код, который пришёл мне в смс с пенсионного фонда, якобы для того, чтобы проверить мои пенсионные накопления. В итоге, через несколько дней пришло сообщение от АО НПФ ОТКРЫТИЕ с благодарностью, что я стал их клиентом и перевёл им свои пенсионные накопления.

Банковская комиссия за рассмотрение кредитной заявки незаконна, так как установлена за стандартное действие банка, необходимое для того, чтобы исполнить кредитный договор. Раз нет дополнительной услуги, не должно быть и комиссии (п. 4 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 г. № 147).

Здравствуйте! Уже разбираем вашу ситуацию. Вернемся с комментариями позже.

Банковская комиссия за рассмотрение кредитной заявки незаконна, так как установлена за стандартное действие банка, необходимое для того, чтобы исполнить кредитный договор. Раз нет дополнительной услуги, не должно быть и комиссии (п. 4 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 г. № 147).

Это не комиссия за рассмотрение заявки, а комиссия за сам кредит. Информацию о том, как мы списываем комиссию показываем при активации кредита. Также указали всю информацию в его условиях. Впервые по вопросам кредита и его условиям вы обратились к нам только после того, как активировали его и мы рассказали вам все детали о комиссии. В будущем планируем обновить дизайн страницы активации и сделать эту информацию еще более заметной.

"Более заметной" этим вы подтвердили что это скрытая комиссия

"Это не комиссия за рассмотрение заявки а комиссия за сам кредит"
Это комиссия за рассмотрение прикрытой как комиссия за кредит , так как вы одобрили мне 1150000 но я не смог воспользоваться всей суммой . В итоге получается что ? Нет таки 1150 000. Комиссия за сам кредит не должен списываться мгновенно после активации а списываться в конце с ежемесячной оплатой . Все это ерунда , вы превращаетесь в помойку как только тинькоф сам отошел от управления , кто то явно пришел чувак который превратить банктв помойку

Прямым текстом при активации пишут комиссию за кредит — ой , вы помойка))) Читайте условия активации, а только потом тыкайте на кнопку, что согласны.

Вы вообще получали кредит на развитие бизнеса ? Вы вообще видели своими глазами ? Бл. тогда какого ПИИП ты оскорбляешь меня не зная не видят ? Там нет никакого предупреждения при активации и условий активации. Ты вообще хоть знаешь как выглядит активация и как кредит активируется ? Зачем ПИИП нести если не видел не знаешь ? Ты сейчас яростно будешь утверждать что неоднократно получал знаешь и видел и там крупным текстом написано все.. Сам банк признался что не указано о комиссии и при активации нигде не написано а скрыта эта информация, читай ответ а ты ПИИИП будешь нести и умничать . Сначала пишете вкаком то пункте без конкретики , теперь пишете о том что при активации есть предупреждение или уведомление ..

Антон, конечно же Вы правы. Ну что тут поделать, будем знать в будущем. Тут же как можно рассуждать: товары растут в цене каждый день. И пусть даже вот такой не совсем "удобный" и "выгодный" кредит позволяет заработать больше даже на закупе. Да, высокие проценты, но что поделать, как сказал Роберт Кийосаки, если Вы не умеете зарабатывать со своего работника в 10 раз больше, Вам незачем развивать свой бизнес.

Так и я хочу перефразировать — если Вам кредит помог заработать хотя бы 55% дополнительных денег или у Вас получилось сэкономить на закупке, то тут остается только принять и отпустить. Мы живем в несправедливых условиях, но что поделать — когда сегодня ты закупаешь кирпич по 8 рублей, а через полгода он уже стоит 40 рублей, претензии то некому предъявить и только и остается, что повышать в итоге стоимость своих услуг — маржу на продаваемые товары. Желаю удачи в бизнесе.

Единственный справедливый оправданный комментарии . Спасибо , будем работать дальше

Комиссия за сам кредит. А % по кредиту это разве не комиссия за сам кредит?))) А где тогда комиссия за комиссию?

А вот скажите я где то ошибся или так и есть? 70% годовых? 97% эффективная ставка?

Оборотный кредит в Тинькофф Банке

Оборотный кредит Тинькофф и что это? – Вопрос, который все чаще можно найти на просторах интернета. На деле он представляет собой кредит на пополнение оборотных средств на сумму до 10 миллионов российских рублей с комиссией от 1% в месяц. Использование средств при этом возможно в течение полугода.

Преимущества оборотного кредита от Тинькофф Банка

• получение предварительного решения без открытия счета. То есть для проведения нужной процедуры необходимо просто загрузить выписку из Вашего банка;
• досрочное погашение при отсутствии штрафов. Денежные средства клиент может вносить полностью или частично. При этом отсутствуют штрафы и комиссии;
• все процессы онлайн. Оформление кредита происходит полностью удаленно, то есть необходимости посещений офисов банка нет;
• отсутствие залога

Кредит, предназначенный для бизнеса, выдается на основании оборотов по предоставленным клиентом данных по счетам в банке Тинькофф и сторонних банках.

Получить оборотный кредит в банке Тинькофф достаточно просто:

;
• получение предварительного решения банка;
• открытие счета и получение денежных средств.

При ответе на вопрос, что такое оборотный кредит в Тинькофф банке, следует разобраться в нескольких ключевых деталях:

• чтобы подать заявку и получить одобрение, открывать счет в Тинькофф необязательно. Достаточно предоставить выписку из одного или нескольких банковских организаций, услугами которых вы пользуетесь. Информация по счетам необходима для принятия решения банками относительно кредита. Новым клиентам предоставляется 2 месяца обслуживания бесплатно и подарок еще дополнительных 2 месяца, если оплата происходит наперед 1 раз в год;
• выписка по счету для одобрения должна быть загружена через личный кабинет: либо напрямую через банк клиента, либо отдельным файлом;
• погашение оборотного кредита Тинькофф производится автоматически, ровно в 23:59 в дату выполненного платежа. Каждый платеж состоит из двух частей: кредитной доли и комиссии. Погашение осуществляется равными частями, и комиссия всегда рассчитывается в зависимости от первоначальной суммы всего кредита;
• воспользоваться денежными средствами можно сразу после получения информации об активации. Причем решение о ней принимает сам клиент в течение первых 30-ти месяца после получения одобрения. Открытие счета в Тинькофф при этом становится обязательным. Оно производится также автоматически в течение 1-го дня. С этого момента можно начинать распоряжаться денежными средствами;
• важно, что комиссия составляет от 1% от общей суммы кредита в один календарный месяц. То есть если были затраты на 300 тысяч рублей, то комиссия составит 3 тысячи. Расчет при этом происходит в индивидуальном порядке;
• при досрочном погашении нет ни штрафов, ни комиссий. Всегда присутствует возможность погашения в полном размере, погашение 1-го ближайшего платежа или нескольких. Также не исключен вариант и с равномерным погашением. Не менее важно, что если клиент гасит сразу несколько последних платежей, то срок кредита и общая сумма комиссии уменьшаются.

Тарифы и калькулятор

Чтобы понять тонкости выгоды такого подхода для бизнеса, необходимо понять, кому он подходит. Речь идет об организациях ИП и ООО, у которых есть открыт расчетный счет в любом банке. Сроки регистрации занимают 3 месяца. Единственное обязательное условие заключается в том, что компания должны быть резидентом, а ИП – гражданином РФ.

Автор блога о SEO и заработке на сайтах — Vysokoff.ru. Продвигаю информационные и коммерческие сайты с 2013 года.

Оборотный кредит Тинькофф подойдет тем видам бизнеса, которые подпадают под определенные условия:

• такой бизнес должен приносить постоянный доход, размеров которого должно хватать на погашение полученного кредита;
• владелец нуждается в дополнительных денежных средствах с расчетом на реальную быструю окупаемость.

Чтобы ознакомиться с тарифами и условиями, нужно прочитать следующую информацию:

• ограничения по выдаваемой сумме: 50 тысяч – 10 миллионов рублей;
• комиссия размером от 1% в месяц с индивидуальным расчетом, который напрямую зависит от размера бизнеса, его оборотов, полной суммы кредита;
• никаких ограничений по досрочному погашению как в полном, так и в частичном размере.

Отзывы

Алексей, 41 год

Для бизнеса я был вынужден воспользоваться оборотным кредитом. Мое решение выпало на Тинькофф банк, так как на момент моего выбора предложение было одним из наиболее интересных.

Тем более, что мне нужна была круглая сумма, а далеко не каждый банк был готов при моих обстоятельствах предоставить такую услугу. В итоге, я уже все погасил, но понимаю, что сделал выгодное решение во всех отношениях. Спасибо Тинькофф за оказанную помощь!

Мария, 32 года

Год назад в связи с тяжелой ситуацией, чтобы спасти свой бизнес, обратилась за кредитной услугой. Гашу равными частями и могу сказать, что цифры очень лояльные. Удобно пользоваться личным кабинетом. Все уведомления приходят вовремя. Неоднократно обращалась в банк с просьбой изменить условия, и мне дважды шли на встречу. Бизнес живет. Начинаю выкарабкиваться. Спасибо!

Антон, 29 лет

Взял оборотный кредит в Тинькофф, так как хотел “подразвить” уже имеющийся бизнес и не “сесть в лужу”. В общем, нужна была подстраховка и дополнительные вложения для нормального течения. В частности, были нужны средства для регулярной оплаты сотрудников на новом потоке бизнеса.

Удобно платить так, как хочется. То есть я могу иногда получить выручку больше и оплатить сразу несколько платежей наперед. Так у меня быстрее гасится и дальше я плачу таким образом меньшие суммы. Плюс сдвигается срок. Отдельный плюс поставлю личному кабинету.

Оборотный бизнес в Банке Тинькофф

Подробная информация о кредите Оборотный бизнес для ИП и ООО от банка Тинькофф. Детальные условия для заемщиков. Какую сумму можно взять? На какой срок можно оформить кредит? От чего зависит процентная ставка? Отвечаем на популярные вопросы. Перед оформлением онлайн-заявки рекомендуем изучить отзывы клиентов банка.

Сумма	от 50 000 до 10 000 000 ₽
Срок	от 3 до 6 месяцев
Ставка в год	от 1%
Возраст	от 18 до 70 лет
Документы	паспорт; документы по запросу банка
Скорость рассмотрения заявки	1 день
Регистрация	постоянная или временная на территории РФ
Стаж	срок регистрации компании от 3 месяцев

4.4

Тинькофф предлагает бизнесу крупные кредиты на пополнение оборотных средств. Банк быстро рассматривает заявки и не требует наличия расчетного счета в нем. Индивидуальный предприниматель может получить кредит без обеспечения. Разрешается досрочное погашение без ограничений и комиссий.

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2016 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 80). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Банк Тинькофф активно работает с предпринимателями и предлагает различные программы для финансирования бизнеса. Услугами может воспользоваться юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, имеющий счет в банке. Процедура оформления происходит в максимально сжатые сроки. Далее мы подробнее расскажем об оборотном кредите.

Цель кредитования

Кредит выдается на пополнение оборотных средств. При подаче заявки не обязательно быть клиентом банка и иметь договор на РКО. Но после одобрения потребуется открыть расчетный счет в банке. Именно на него будут зачислены деньги.

Условия кредита

Основные условия кредита заключаются в следующем:

Валюта кредитования	Российские рубли
Вид кредита	Единовременная выплата на расчетный счет
Минимальная сумма	50 000 рублей
Максимальная сумма	10 000 000 рублей
Ограничения по сумме	До 150% от среднемесячной выручки
Срок кредита	3–6 месяцев
Активация	Активировать кредит можно в течение 30 дней после одобрения
Комиссия	От 1% в месяц
Залог	Не требуется

Оборотный кредит является краткосрочным нецелевым видом кредитования, средства можно направить на любые предпринимательские цели, например, на закупку партии товара или рекламную кампанию. Основной смысл такого продукта — выгодно вложить средства, чтобы быстро получить прибыль. Не стоит вкладывать кредитные деньги в то, что долго окупается.

Процентные ставки

Комиссия за пользование кредитом составляет от 1% в месяц. Процент устанавливается индивидуально, в зависимости от финансового положения компании и специфики бизнеса.

Преимущества

• Подача заявки и документов в дистанционном режиме, без посещения банка
• Минимальные требования к заемщику и предоставляемым документам
• Быстрое рассмотрение заявки и выплата средств для клиентов банка
• Крупный кредитный лимит
• Отсутствие требований к залогу и подтверждению целевого использования средств
• Доступность различных форм досрочного погашения кредита

Требования к заемщику

• Индивидуальный предприниматель или ООО
• Дата регистрации компании — не менее 3 месяцев назад
• Подтверждение оборотов банковской выпиской
• Гражданство РФ для ИП и резидентство для ООО
• Наличие расчетного счета в банке Тинькофф (для получения кредита)

Кредитование недоступно в случае, если:

• Налоговая наложила ограничения на счет клиента
• Компания имеет просроченную задолженность по уплате налогов и сборов
• Организация проходит процедуру ликвидации или банкротства
• Бизнес открыт не в России
• Руководитель компании не может по закону занимать управляющие должности
• Счет компании арестован

Документы

Для компаний, обслуживающихся в банке, дополнительные документы не потребуются. Клиенты других банков должны предоставить выписки с оборотами по счету. Иногда банк запрашивает финансовую или управленческую отчетность.

Оформление

Сначала необходимо подать заявку онлайн. Предварительное решение поступит в этот же день, даже если клиент еще не открыл счет в банке.

При наличии договора на РКО кредитом можно воспользоваться сразу после активации продукта в личном кабинете интернет-банка. В ином случае сначала необходимо открыть расчетный счет, на это понадобится от 1 дня до 1 недели. Только после этого банк вынесет окончательное решение по предоставлению оборотного кредита. Срок рассмотрения заявки составляет от 2 минут до 7 дней.

До активации одобренного кредитного лимита клиент может самостоятельно изменить параметры кредитования в интернет-банке. Сумма и срок могут быть уменьшены на усмотрение заемщика. Зачастую банк одобряет большую сумму, чем запрашивала компания, исходя из оценки бизнеса.

Погашение

Погашение кредита осуществляется равнымии частям ежемесячно вместе с начисленной комиссией. Списание средств происходит автоматически с расчетного счета компании, открытого в банке. Специальных действий предпринимать клиенту не нужно.

При отсутствии денег в необходимом объеме и образовании просроченного долга начисляется неустойка в размере 1% от суммы кредита плюс штраф 990 рублей за каждые 7 дней. Финальная сумма штрафа округляется в большую сторону до 100 рублей. Например, если начислено 1 370 рублей, то будет списано 1 400 рублей.

Досрочное погашение доступно в любое время без ограничений. При этом предусмотрено 4 варианта оплаты кредита раньше установленного срока: