Кто такой кредитор в деле о банкротстве

Защита прав кредиторов при банкротстве

Для должника признание финансовой несостоятельности – возможность избежать погашения долговых обязательств при сложном материальном положении. Это право должника. Но в процессе принимает участие еще одна ключевая фигура – кредитор. Он также имеет права, гарантированные гражданской законодательной базой.

Права кредитора

Урегулированием взаимоотношений между кредитором и должником занимается гражданский кодекс. В нем установлены как права, так и обязанности сторон, а также прописаны способы гражданско-правовой защиты прав. Согласно действующему законодательству кредитор имеет следующие права.

• Требовать от должника своевременного исполнения финансовых обязательств на основании заключенного договора.
• В ситуации, когда в договоре прописан данный пункт, переуступать право требования третьему лицу.
• Предъявить требование о возмещении убытков, наложить штраф за нарушение графика платежей при отсутствии заявления на отсрочку платежа.
• Обратиться в суд для защиты своих прав и интересов.
• Подать исполнительный лист в ФССП с заявлением на принятие обеспечительных мер по отношению к материальной собственности должника (наложение ареста, изъятие).

При запуске должником процедуры банкротства права кредитора претерпевают изменения. Отдельные пункты значительно расширяются, появляются дополнительные возможности, но при этом возникают и определенные ограничения. Так, после принятия судом постановления о банкротстве кредитующее лицо утрачивает возможность предъявлять требования должнику напрямую. Это должен делать официальный представитель, назначенный судом, или конкурсный управляющий.

Объем правовых инструментов для защиты своих интересов зависит от типа кредитора. Больше всего прав в деле о банкротстве принадлежит конкурсным кредиторам. Но не каждый может получить данный статус. Чтобы получить максимум инструментов для взыскания по долговым обязательствам, необходимо своевременно включить свои требования в реестр. Для этого отводится 30 дней с момента введения этапа наблюдения за должником.

Права конкурсных кредиторов

• Запуск процесса признания заемщика банкротом.
• Участие в судебных заседаниях.
• Выбор кандидатуры на должность арбитражного управляющего, определение требований к нему.
• Оспаривание кандидатуры действующего управляющего, если он не объективен или плохо исполняет свои обязанности.
• Доступ к информации о ходе дела по признанию должника финансово несостоятельным. Так, конкурсный кредитор может запросить отчет по инвентаризации или другой процедуры.
• Утверждение графика выплат по долговым обязательствам.
• Подача заявления в арбитражный суд для инициации любо процедуры, сопутствующей процессу банкротства. Например, заявление на запуск финансового оздоровления. Разработка, утверждение плана и сроков выполнения тех или иных процедур.
• Заключение мирового соглашения.

Если число заимодавцев достигает 50 человек, то необходимо организовать комитет кредиторов и передать ему права на кредиторском собрании. В комитет может входить от 3 до 11 человек. Представительный орган реализует следующие права.

• Созыв собрания, составление плана проведения собрания и перечня рассматриваемых вопросов.
• Запрос данных о финансово состоянии должника у арбитражного управляющего.
• Составление и направление жалобы на бездействие или субъективное отношение со стороны арбитражного управляющего.
• Озвучивание на общем собрании кредиторов рекомендации по смене арбитражного управляющего, если тот не справляется с прямыми обязанностями.

По сути, комитет следит за тем, чтобы права каждого отдельного заимодавца не нарушались.

Особый правовой статус принадлежит залоговым кредиторам. Их требования подкреплены материальным имуществом, которое стало залогом выполнения долговых обязательств. Свой статус в процессе банкротства заимодавец не потеряет.

В реестр список требований такого кредитующего лица вносятся отдельно, однако его статус отодвигает исполнение требований в третью очередь.

Преимуществом залогового кредитора являются следующие права.

• Право взыскать долг через реализацию на аукционе залогового имущества в случае признания заемщика финансово несостоятельным.
• Если процесс банкротства был запущен заемщиком, требование на компенсацию подается через суд. При наличии целого списка кредиторов, закон позволяет получить до 70% от проданного залога.
• Должник будет лишен права заключения мирового соглашения с другими взыскателями, если залоговый кредитор окажется против сделки.
• В процессе конкурсного производства арбитражный управляющий не может заменять активы должника без единогласного одобрения всеми ЗК.
• Только заимодавец, обеспечивший займ под залог, может определить условия реализации залогового имущества.
• Залоговый кредитор имеет право отказаться от продажи залогового имущества и закрепить его за собой.

Однако привилегированный статус накладывает и ряд ограничений. Так, ЗК не имеет права голоса на собрании. Это может привести к сложностям с взысканием положенных 70% после реализации залога. Чтобы получить право голоса, необходимо отказаться от своего статуса. На это отводится время до закрытия реестра требований. Либо голосовать залогодержатель сможет только при решении общих вопросов.

Сегодня в стране неустойчивая экономическая ситуация. И физическим и юридическим лицам сложно удержаться на плаву. Казалось, еще вчера материальное положение было на должном уровне, как вдруг стало нахватать средств на самое необходимое. Про исполнение долговых обязательств перед кредиторами тем более не идет речи. В такой ситуации особенно актуален вопрос о защите прав кредитующих лиц.

Когда может потребоваться защита прав кредиторов?

Должник в лице юридического или физического лица не всегда может надлежащим образом исполнять свои обязательства. Когда возникают финансовые трудности, препятствующие выплате задолженности, заемщик стремится инициировать процедуру банкротства. Вот тут кредитору может потребоваться защита его прав и интересов.

При взаимодействии с юрлицами чаще всего возникают следующие спорные ситуации

• Банкротство юридического лица. Выступив инициатором данного процесса, заемщик может избежать дальнейшего выполнения долговых обязательств. В ходе дела может выясниться, что и взыскатель уже не один, а группа разных представителей. Не редки случаи, когда кредитор узнает о банкротстве должника при обращении в ЕГРЮЛ для получения выписки, которая потребуется в судебном делопроизводстве при рассмотрении иска о взыскании долга. В этот момент выясняется, что заемщик около года находится в процессе признания банкротом, реестр требований успешно закрыт, а арбитражный управляющий запустил конкурсное производство. Без помощи квалифицированного адвоката по защите прав кредитора разрулить ситуацию не получится.
• Продажа компании. Принятие такого решения должно сопровождаться своевременным оповещением кредитора о своем намерении. Если должник умышленно скрыл эту информацию, займодавцу придется отстаивать свои права в судебном порядке.
• Внутренняя реорганизация юрлица. Взыскатель получит возможность отстоять свои права, если руководитель заблаговременно предупредит о предстоящих изменениях. В противном случае потребуется обращение в суд для приостановки реорганизации, и только потом выдвигать иск о взыскании задолженности.
• Ликвидация организации. О предстоящей ликвидации компании учредители обязаны сообщить не только в СМИ, но и всем имеющимся кредиторам. Самая частая ошибка в систематизации ликвидационного баланса – отсутствие данных о непогашенных долговых обязательствах. Следующий пункт в списке ошибок – не соблюдение сроков уведомления. В результате, долгие судебные тяжбы в попытках восстановить права взыскателя. Ускорить процесс поможет официальный представитель в лице квалифицированного адвоката.

Это наиболее частые ситуации, когда нарушаются права кредитующих при взаимодействии с юрлицами, на практике таких случаев намного больше. Каждая проблема индивидуальна и рассматривать ее необходимо в персональном порядке, с учетом всех деталей. Разобраться в бесконечном потоке правил сможет только опытный адвокат.

При взаимодействии с физическими лицами кредиторы могут столкнуться со следующими нарушениями своих прав.

• Когда заемщик запускает процедуру банкротства, то чаще всего забывает своевременно (в течение 30 дней после официального опубликования сведений) оповестить взыскателя. Пропуск установленного законом срока оставляет последнего вне реестра. На практике это означает, что после взыскания всех долгов для «зареестрового» заимодавца не останется денег. Если он все-таки успеет подключиться к процессу с опозданием, продуктивно проконтролировать процедуру уже не получится. Его интересы будут ущемлены. Опаснее всего такое развитие ситуации для залоговых кредиторов. Они рискуют потерять преимущественное право на компенсацию посредством реализации залога.
• Недобросовестный должник может скрыть часть активов, переписав их на третьих лиц в форме дарственной. Необходимо инициировать ряд проверок, чтобы подтвердить или опровергнуть потенциальные сделки, вернуть активы на баланс и в конкурсную массу. Этим должен заниматься арбитражный управляющий. В целях защиты своих интересов взыскатель должен тщательно контролировать работу арбитра, подготовку к торгам и ход самого аукциона.
• Суд может признать изначально недействительной сделку между кредитором и заемщиком, если рассмотрит в деле признаки неравноценного предложения со стороны кредитующего, несоответствие кредитуемого требованиям, позволяющим оформить займ.
• При наличии нескольких взыскателей типичной ошибкой является неправильно расставленная очередность и распределение денежных средств. Гораздо легче избежать данного развития событий, чем через суд доказывать их неправомерность. Следует обратиться к квалифицированному специалисту по защите прав кредитующих лиц и обеспечить его присутствие на собраниях, где принимаются данные решения.

При неоднократных нарушениях графика выплат, пропуске 2-х и более выплат по кредиту, кредитору необходимо проконсультироваться с компетентным адвокатом, проанализировать ситуацию и пойти на опережение – подать запрос на признание должника неплатежеспособным. В этом случае он может воспользоваться своим правом на выбор кандидатуры финансового управляющего, заранее изучить материальное состояние и возможные активы заемщика, продумать стратегию финансового оздоровления, чтобы в итоге получить причитающиеся по закону средства.

Методы защиты прав кредитора от действий недобросовестных должников

Законодательная база РФ предоставила не много способов для защиты прав кредитных организаций и частных лиц, предоставляющих займы. Защитить свои интересы кредитор может следующими способами.

• Возмещение убытков. Когда у заемщика возникает ситуация временной неплатежеспособности, все договора с кредиторами приостанавливаются на основании заявления. Сделать это надо заблаговременно до наступления момента очередного платежа. Кредитор может заключить замещающую сделку с облегченными условиями платежей. Когда материальное положение восстанавливается, кредитующий может потребовать компенсацию – выплату разницы между фактической задолженностью и суммой, которая была выплачена на основании замещающей сделки, даже если сроки нового договора истекли, а долг засчитали погашенным. В этом моменте скрыто множество подводных камней. Без помощи адвоката не обойтись.
• Взыскание процентов. Когда заемщик нарушает график выплат и не производит текущий платеж в установленный срок, закон позволяет рассчитать проценты на эту сумму за пользование денежными средствами. Правда, взыскивают дополнительные начисления чаще всего через суд.
• Требование к исполнению в натуре. Кредитор обращается в суд, чтобы воспользоваться своим субъективным правом и потребовать от заемщика исполнения определенных действий, в случае нарушения условий договора с его стороны. Судья выносит постановление. Если оно подтверждает требования взыскателя, а должник его игнорирует, суд назначает выплату штрафа в качестве меры воздействия.
• Расторжение сделки в одностороннем порядке. Когда заемщик неоднократно нарушает условия договора по предоставлению займа, кредитору стоит отказаться от дальнейшего сотрудничества и расторгнуть сделку. Однако это возможно лишь в том случае, когда данный пункт прописан в договоре.
• Соглашение между кредиторами. К должнику предъявили требования сразу несколько кредиторов? Лучше перестраховаться и заключить юридическое соглашение наряду с использованием других способов защиты своих интересов. Данное действие станет гарантией, что удовлетворение требований одного кредитора не будет исполняться в ущерб другим.

Все перечисленные методы защиты прав интересов касаются ситуации, когда заемщик имеет официальный статус должника. Но когда он инициирует процедуру банкротства, эти способы станут бесполезны.

Защита интересов кредиторов при неплатежеспособности должника

Когда должник не выдерживает бремя долговых обязательств, которые лишают его возможностей удовлетворения базовых потребностей, он вправе инициировать процедуру банкротства. Но иногда этим правом злоупотребляют недобросовестные заемщики, которые прикрываясь фиктивным банкротством, избегают исполнения условий договора. В этом случае взыскателю остается защищать свои интересы одним или несколькими способами.

• Задаток. Кредитор может запросить определенную сумму денег, как гарантию того, что заемщик будет исполнять свои обязательства. Это своего рода страховка. Если график выплат будет нарушен, взыскатель вправе оставить залог себе. Если обязательства будут исполнены в полном объеме и своевременно, то средства будут возвращены. В случае банкротства должника, задаток позволит частично компенсировать потери.
• Залог. При получении денежных средств под залог имущества, заимодавец имеет право реализовать залоговое имущество, если заемщик признает себя неплатежеспособным.
• Неустойка. Это обязательный пункт в договоре. Он предусматривает денежную компенсацию, в случае недобросовестной выплаты кредита. Как правило, неустойку рассчитывают за каждый просроченный день платежа. Кредитующие лица считают, что пункт о неустойке в договоре мотивирует к добросовестному исполнению соглашения о займе. Но на практике ожидания не соответствуют реальности. Заемщики не всегда своевременно вносят платежи, уклоняются от оплаты неустойки, что наносит ущерб кредитующему лицу. Для защиты прав представителя денежных займов потребуется судебное делопроизводство. Следует своевременно обратиться за консультацией к опытному адвокату, специализирующемуся на защите прав кредиторов.
• Письменные банковские гарантии. Каждый пункт договора должен тщательно продумываться и прорабатываться, только так можно защитить интересы кредитной организации.
• Наличие поручителя. Поручитель в равной степени несет ответственность по долговым обязательствам. Если заемщик объявит себя банкротом, взыскатель имеет право потребовать выплаты по кредиту.

Это основные методы воздействия на недобросовестных заемщиков. Отдельно рассматриваются способы защиты интересов конкурсных кредиторов.

Как защитить свои права кредитору при взаимодействии с прочими взыскателями?

Основной механизм защиты интересов добросовестных конкурсных кредиторов – обжалование судебного решения, которое позволило включить в реестр требований претензии конкурирующего взыскателя. Данная возможность подробно описана в постановлении Пленума ВАС за номером 35 пункт 24. Постановление предоставляет право изучить судебный акт, подать апелляцию и довести до арбитражного суда доводы о неправомерности взыскания задолженности вне рамок текущего дела о банкротстве через другую судебную инстанцию. Суды, не связанные напрямую с банкротными делопроизводствами, зачастую не рассматривают процесс с точки зрения законодательства о несостоятельности заемщика и отказывают взыскателю в защите его прав.

Между тем конкурсный кредитор имеет больше правовых возможностей для отстаивания своих интересов, в том числе на полное погашение долговых обязательств в процессе признания финансовой несостоятельности должника. Поэтому КК имеет право подать заявление об исключении необоснованных претензий со стороны конкурирующего заимодавца. Это может быть реализовано следующим образом.

1. Отмена решения суда в апелляционном порядке. Пункт 24 Постановления Пленума ВАС за номером тридцать пять позволяет пересмотреть решение суда в связи с новыми обстоятельствами и доказательствами. Для этого подается заявление в апелляционный суд, где адвокат, представляющий интересы КК, сможет не только апеллировать новыми доводами, но и предоставить новые доказательства.
2. Оспорить решение суда в кассационном порядке. Если в ходе разбирательства были неправильно применены нормы права, либо вскрылись новые обстоятельства процедуры банкротства, не требующие сбора доказательной базы, оценки доказательств, то судебное постановление можно обжаловать в кассации.
3. Пересмотр судебного акта в связи с новыми обстоятельствами дела о банкротстве. Если кредитору стали известны новые детали прошедшей процедуры банкротства, то он может подать повторное заявление в ту же судебную инстанцию, которая выдала исполнительный лист на принудительное исполнение постановления третейского суда, чтобы исключить допущенные ранее ошибки.
4. Отмена решения третейского суда. В практике признания должника неплатежеспособным встречаются ситуации, когда суд принимает решение удовлетворить требования конкурирующего взыскателя, которые не являются основанием для выдачи исполнительного листа на принудительное взыскание долга или поводом для объявления должника банкротом с точки зрения их взаимоотношений. В этом случае конкурсный кредитор может подать апелляцию и обжаловать решение суда. Лучше всего подключить к защите своих интересов компетентного адвоката.

Если обратиться за адвокатской помощью, можно найти еще не один законный способ защитить свои права, как лица, выдавшего займ на крупную сумму.

Кто защищает права кредитора?

Существует ряд нормативно-правовых актов, постановлений и статей в различных законодательных кодексах, которые не только регламентируют правила построения отношений заимодавец/клиент, но и устанавливают права кредитора при инициализации заемщиком процедуры банкротства. Для ознакомления со своими правами кредитующей стороне будет полезно изучить несколько документов.

• Взаимоотношения между кредитором и заемщиком регулируются Гражданским кодексом РФ. В частности статья 308.3 рассматривает права кредитующего лица и методы их защиты.
• Узнать особенности сохранения интересов кредитора в случае ликвидации юрлица, выступающего в статусе заемщика, поможет статья 64.1 все того же гражданского кодекса.
• Статья 60 гарантирует соблюдение прав кредитора, который выдал ссуду юридическому лицу, при возникновении внеплановой реорганизации в компании-заемщике.
• Не остался в стороне, как ни странно, и Семейный кодекс. Так статья 46 гарантирует правовую базу для защиты интересов заимодавца при заключении или расторжении брака.

Основные правила взыскания всех видов задолженностей прописаны в нашем Гражданском кодексе. В нем предусмотрены как законы, по которым за принудительное исполнение долговых обязательств регулируют судебные приставы (ФЗ №229), так и нормы, регулирующие деятельность коллекторов при передаче права на взыскание коллекторскому агентству (ФЗ №230). При этом кредитор должен помнить, что нарушение правил взыскания приведет к потере на возврат задолженности через суд.

По части взыскания задолженности на основании исполнительного листа через ФССП Федеральный закон № 229 содержит следующие положения.

• Условия работы со всеми видами договоров о предоставлении займа.
• Сроки давности для принудительного взыскания и обращения в судебную инстанцию по данному вопросу.
• Варианты исполнения заемщиком долговых обязательств. Также указаны возможности урегулирования ситуации с помощью мирового соглашения и принудительного взыскания.
• Перечень нарушений, позволяющих кредитору досрочно, в одностороннем порядке расторгнуть сделку.
• Список оснований для признания не действительными сделок с имуществом должника при инициации процедуры банкротства. Подразумевается изучение всех операций, которые проводились в течение трех лет от старта признания неплатежеспособности заемщика.
• Порядок возбуждения, основания для приостановления и правила завершения делопроизводства по взысканию долгов.
• Порядок действий судебных приставов, их полномочия в принятии того или иного решения.
• Перечень допустимых обеспечительных мер по отношению к должнику, возможных ограничений на его активы и доходы.
• Очередность в погашении задолженности при наличии нескольких кредиторов.
• Нормы ареста имущества, изъятия его в пользу удовлетворения требований взыскателя.
• Основания для взыскания исполнительного сбора с должника.
• Порядок обжалования судебных решений и бездействия приставов.
• Сроки принятия решений, временной период для тех или иных действий.

Каждый закон включает комплекс статей и пунктов. Знать их все досконально может только узкоспециализированный адвокат. Обращение к юристам по защите прав кредиторов в спорных ситуациях даже в рамках простой консультации позволит определить максимально выгодные правовые основания для последующих действий.

Представителем кредитора в арбитражном суде выступает юрист по банкротству. Подбирая специалиста, следует обращать внимание не только на его репутацию и отзывы, но и на множество других факторов из его рабочей биографии.

Как правильно выбрать адвоката для защиты интересов кредитора?

Помощь квалифицированного адвоката или юриста по банкротству потребуется кредитору, когда существует риск нарушения его прав недобросовестным заемщиком. Чаще всего это происходит при запуске процедуры банкротства самим должником. Как только до сведения кредитующего лица доводится информация о предстоящем признании неплатежеспособности второго участника договора о займе, следует озадачиться поиском компетентного специалиста для представления своих интересов в суде.

Поиск подходящего юриста – непростая задача. У человека может быть репутация беспроигрышного специалиста, подкрепленная большим количеством положительных отзывов, но в конкретном случае он может потерпеть неудачу. Чтобы обеспечить максимум возможностей для защиты своих прав, кредитору следует подбирать адвоката по схеме.

1. Оценить статус должника. Если это физическое лицо, то необходимо искать юриста по банкротству физлиц. Когда банкротство инициирует ООО, АО, ИП или другое юридическое лицо, следует подыскивать специалиста по работе с неплатежеспособными юрлицами.
2. Изучите специализацию подобранных кандидатур. Ее можно найти на сайте или в рекламном проспекте. Чем уже специализация, тем лучше он будет разбираться в тонкостях вопроса.
3. Опыт работы потенциального юриста. Молодому начинающему специалисту рискованно доверять защиту своих интересов. Также не стоит торопиться нанимать человека с большим стажем работы. Ориентиром должно служить количество закрытых дел, а также их исход. В судебной практике нет ни одного юридического сотрудника, за плечами которого будет ноль проигрышных дел. Однако поражение позволит учесть свои ошибки, слабые стороны защиты, продумать иные варианты аргументов и предоставления доказательной базы.
4. Стоимость услуг. Экономить на расходах в ситуации ущемления собственных прав не рационально. Но можно подобрать адвоката по защите прав кредиторов, который может предоставить выгодные условия оплаты услуг. Например постоплатная система расчета или рассрочка платежа. Как правило это может быть сотрудник юридической фильмы. Частные юристы реже практикуют такие формы расчета.
5. Наполнение сайта. Когда у правозащитников есть, что рассказать своим потенциальным клиентам, они щедро делятся информацией на официальном сайте. Там можно найти краткие биографические сведения и профессиональный путь, портфолио дел, график работы и т.д.
6. Состояние офиса. Не отказывайтесь от посещения офиса кандидата. Офис и его обустройство расскажут о стабильной деятельности юриста. Организация рабочего места и архивация текущих дел поведает об ответственном отношении к работе или, напротив, о халатности.
7. Отзывы и рекомендации не стоит списывать со счетов. Это позволит избежать ловушки мошенников. В комментариях бывшие клиенты обязательно описывают все подводные камни, с которыми столкнулись во время сотрудничества, отмечают положительные моменты. Не стесняются рассказать, если специалист взял предоплату и исчез с горизонта.

Когда потенциальный защитник прав и интересов выбран, необходимо изучить договор, на основе которого будет осуществляться сотрудничество с правозащитником.

На что следует обращать внимание при заключении договора?

Подать договор на подпись может каждый юрист, но не каждый будет в точности следовать ему, добросовестно исполняя свои обязанности. Понять, насколько ответственный перед вами специалист, поможет образец договора. Если перед вами типовой договор, который можно встретить на просторах интернета, имеет место быть риск поверхностного отношения к профессиональным обязанностям. Грамотного и ответственного юриста можно определить по параметрам договора.

• Простой и грамотно составленный текст, смысл которого понятен даже юридически не подкованному человеку. Сложные термины применяют, когда стараются запутать клиента и отвлечь его внимание от действительно важных моментов.
• Его объем не должен превышать 10 страниц. Толстый фолиант создают для того, чтобы ослабить концентрацию внимания и прописать в конце не выгодные для клиента условия.
• Идеально, если текст договора будет составлен с учетом индивидуальных особенностей ситуации кредитора.
• В договоре должен прописываться полный перечень услуг, которые предоставит специалист, начиная с составления искового заявления. Если в документе обозначен «комплекс услуг», то под этим может скрываться все, что угодно. Например, составление претензии, искового заявления и все… А стоимость этого комплекса будет такой, словно юрист денно и нощно обивает пороги судебных инстанций, борясь за права кредитора.
• Стоимость каждой услуги, также должна прописываться в грамотном договоре. Недобросовестные адвокаты указывают только итоговую цену, не поясняя, из чего она складывается. Также обозначается порядок и сроки оплаты, возможность рассрочки или оплаты по итогу.
• Во время телефонной беседы или переписки в мессенджере юрист может озвучить базис условий сотрудничества. Обращается внимание на соответствие озвученной информации и фактических пунктов, пропечатанных на бумаге. Нестыковки и расхождения должны насторожить.
• Клиентоориентированный правозащитник уделит время на разъяснения каждого пункта, заостряя внимание на непонятных клиенту моментах. При необходимости оперативно внесет правки в документ. Заинтересованность в клиенте означает заинтересованность в максимально успешном исходе дела.

Ни один опытный юрист не гарантирует 100% положительный исход дела. Он вообще не станет зацикливаться на процентном соотношении шансов, понимая, что каждое дело индивидуально и требует персонального подхода. Специалист может лишь пообещать, что приложит все свои силы, чтобы защитить права и интересы своего клиента.

Подводя итоги

Закон в равной степени защищает права заемщиков и кредиторов от неправомерных действий с противоположной стороны. Если должник не идет на контакт с кредитующей стороной, нарушает условия договора, набрал несколько просроченных платежей подряд, а затем инициировал процедуру банкротства и не сразу сообщил об этом, необходимо подумать о предстоящей защите своих прав, в том числе и в суде. Для этого необходимо провести консультацию со специалистом, профилирующимся на защите прав кредиторов. После консультации станет понятно, насколько сложным будет делопроизводство, сможет ли заимодавец самостоятельно отстоять свои права в суде, или наряду с составлением исковых заявлений понадобится профессиональное представительство.

Не следует откладывать поиск адвоката в долгий ящик. Чем раньше вы заручитесь поддержкой опытного специалиста, тем больше шансов на успешный исход дела. Представлять интересы кредитора юрист может не только в суде, но и на собрании взыскателей. Для этого необходимо оформить нотариальную доверенность.

Не бойтесь бороться за свои права, если вы специализируетесь на денежных займах, ваш клиент осознанно пошел на этот шаг. При его добросовестном поведении во время кратковременных трудностей, стоит предоставить отсрочку. Но если человек сознательно скрывается от исполнения долговых обязательств, необходимо принять все возможные меры для защиты своих интересов от возможного ущерба. В цивилизованных странах это нормальная практика. Пришло время применить ее и в реалиях нашего государства.

Кредитор

Гражданский кодекс Российской Федерации дает глубокую трактовку понятия «кредитор». В Законе «О банкротстве» речь идет о гражданах или организациях, которые имеют право требовать исполнение договорных условий. В перечень входит:

• уплата обязательных платежей;
• выплата пособия при увольнении;оплата труда работников по найму;
• иные обязательства.

Должником может стать любое лицо, которое не выполняет соглашение сторон. Кредитор со своей стороны имеет право подать в суд иск и требовать возмещения финансового ущерба.

Требование кредитора

Когда противоположная сторона в определенный срок не выполняет требование кредитора в арбитражный суд, подается заявление с просьбой включить в реестр предъявляемых требований. На основании обоснованных аргументов арбитражный суд проверяет достоверность сведений.Форма документально утверждена 01.09.2004 года приказом Минэкономразвития РФ № 233. В таблицах содержится информация по кредиторам каждой из очередей, указывается размер задолженности, заносятся сведения о погашенном долге.Претензии по непогашенным вовремя обязательствам учитываются на любом этапе рассмотрения дела.

Реестр кредиторов

Когда кредитная организация оформляет договор с заемщиком, банк требует выполнения обязательств по возврату долга. Работник по найму может выдвинуть условия к руководству компании о невыплатах зарплаты. В этом примере сотрудник компании выступает в лице кредитора.Для предъявления прав требования к должнику существует реестр кредиторов.

Требования погашаются в порядке трех очередей:

• должник несет ответственность за причиненный вред здоровью и безопасности гражданина;
• выплаты работникам по найму за выходные пособия, оплату труда и вознаграждения за авторский труд;
• конкурсные кредиторы.

Заявление кредитора

Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации установлена форма и содержание требования. Заявление кредитора должно соответствовать указанным пунктам:

• название арбитражного суда и номер возбужденного дела;
• фамилия, имя, отчество личные и арбитражного управляющего;
• если кредитором является юридическое лицо, указывается ИНН, ОГРН, адрес организации;
• физическое лицо заполняет следующие данные: домашний адрес, место рождения, название компании, в которой трудится;
• индивидуальный предприниматель дополняет сведения о месте регистрации ИП, указывает номер городского или мобильного телефона, e-mail;
• данные должника и его местонахождение;
• аргументы и факты предъявляемых требований кредитора к должнику;
• сумма требования и полный расчет;
• реквизиты банковского счета, на который должны перечисляться деньги.

Права кредитора

В процедуре банкротства должника права кредитора надежно защищены законом «О банкротстве». Кредитор имеет право:

• оспорить подозрительную сделку;
• право требования созыва собрания кредиторов;
• участвовать в общих собраниях с правом голоса;
• в кредитный комитет ввести своего представителя;
• требовать исчерпывающую информацию о должнике;
• в случае разногласий вносить жалобы, ходатайства, протесты;

Банкротство кредитора

Если займодавец находится на стадии прекращения деятельности, права по возврату долга передаются другому лицу. Они подлежат продаже сторонней организации в счет долгов банкрота. Банкротство кредитора не исключает обязанности предупредить должника в письменном виде о передаче долга другому кредитору.Должнику необходимо узнать о новом порядке выплаты по обязательствам возврата, проверить новые реквизиты. Если кредитором является банк, необходимо уточнить наличие лицензии. Основным документом при передаче долга компании-банкрота является соглашение об уступке права (требования) с четкой формулировкой передаваемых прав и суммой долга.

Кредитор в процедуре банкротства

Цель банкротства — удовлетворение требований кредиторов. Они заинтересованы в розыске имущества должника и продаже его на торгах, поскольку долги выплачиваются за счет вырученных денежных средств В связи с этим кредиторы активно участвуют в процессе признания должника финансово несостоятельным. Разберем, каким статусом обладают кредиторы в деле о банкротстве, каковы их права и обязанности, что представляет собой собрание кредиторов и как включиться в реестр требований кредиторов должника. Также рассмотрим, кто такие конкурсные и залоговые кредиторы, особенности представления интересов кредиторов в деле о банкротстве.

В статье расскажем:

Кто является кредитором?

Кредиторы – это лица, которые предъявляют должнику требования об уплате задолженности по договорам, налогам, сборам и другим финансовым обязательствам.

Кредиторами могут быть следующие лица:

• граждане;
• предприниматели;
• организации;
• уполномоченные органы (ФНС, ФСС, ПФР).

Следует знать! Закон о банкротстве выделяет два вида кредиторов: текущих и конкурсных. Первый тип — это кредиторы по текущим платежам, которые возникли после подачи в суд заявления о несостоятельности должника. Они вправе получить выплату по долгам в процессе банкротства в обычном порядке. Второй тип – это конкурсные кредиторы, задолженность перед которыми возникла до подачи заявления о банкротстве должника. Для удовлетворения своих требований второй тип кредиторов должен включиться в реестр требований кредиторов в процедуре банкротства. В дальнейшем они получают выплату по долгам в процессе реализации имущества должника.

Права кредиторов при банкротстве

В процессе банкротства кредиторы наделяются следующими правами:

• участие в судебных заседаниях, затрагивающих интересы кредиторов;
• обращение в суд с заявлением с целью предъявления своих требований;
• обращение в суд с жалобой об обжаловании действий арбитражного управляющего;
• изучение отчета арбитражного управляющего с целью получения информации о финансовом положении должника;
• участие в голосовании на собрании кредиторов по вопросам распоряжения имуществом должника;
• утверждение арбитражного управляющего на собрании кредиторов;
• иные права.

Нужно помнить! После начала первой процедуры банкротства кредиторы утрачивают возможность взыскать задолженность через исполнительное производство. Дальнейшее удовлетворение их требований возможно только в процессе признания должника несостоятельным в арбитражном суде. Для этого нужно наладить взаимодействие с арбитражным управляющим и стать участником банкротного дела.

Конкурсный кредитор в процедуре банкротства
Залоговый кредитор в процедуре банкротства
Роль ФНС в процедуре банкротства

Обязанности кредиторов в деле о банкротстве

В процессе банкротства кредиторы несут следующие обязанности:

• предъявляют суду доказательства задолженности должника;
• принимают участие в собрании кредиторов;
• дают ответы на запросы арбитражного управляющего по поводу существующей задолженности;
• несут иные обязанности.

После открытия процедуры банкротства арбитражный управляющий организовывает первое собрание кредиторов. Если оно не состоялось, то повторный созыв кредитором может быть инициирован комитетом кредиторов.

Важно! В случае, когда должник не имеет средств для выплаты вознаграждения арбитражному управляющего, то обязанность по возмещению этих расходов возникает у кредиторов. Основанием является отчет арбитражного управляющего об отсутствии у должника финансовой возможности и согласие кредитора взять на себя эти обязательства.

Собрание кредиторов в деле о банкротстве

Большинство своих прав кредиторы могут реализовать на собрании кредиторов, которое организовывается по важным вопросам, касающимся процесса банкротства. Например, для рассмотрения отчета арбитражного управляющего, утверждения порядка продаж имущества должника, принятия решения о начале следующей процедуры банкротства. Все решения принимаются на голосовании и оформляются протоколом.

Если количество кредиторов достигает 50 субъектов, они должны сформировать комитет кредиторов, состоящий из 3-11 членов.

Комитет кредиторов наделен следующими полномочиями:

• созыв собрания кредиторов;
• направление управляющему запроса о предоставлении отчета о его деятельности;
• обращение в суд с жалобами на действия арбитражного управляющего;
• обращение к собранию кредиторов с предложением об отстранении арбитражного управляющего.

Каждый участник комитета кредиторов обладает одним голосом, который не может быть передан другим лицам. Для реализации своих полномочий комитет может выбрать из своего состава председателя.

Включение требований кредиторов в реестр кредиторов должника

Кредиторы по задолженностям, возникшим до подачи заявления о банкротстве должника, должны включиться в реестр требований кредиторов. Соответствующее ходатайство должно быть подано своевременно. В противном случае кредитор не сможет участвовать в собрании кредиторов и получить свою долга в счет долга в порядке очередности.

Нет необходимости включаться в реестр требований кредиторов:

• текущим кредиторам (достаточно подать претензию или взыскать долг через суд);
• работникам должника, которым не выплачена заработная плата (входят во вторую очередь реестра требований кредиторов, которую управляющий формирует самостоятельно).

Заявление о включении в реестр требований кредиторов подается в суд, рассматривающий дело о банкротстве должника. К нему необходимо приложить доказательства задолженности.

Например , счета, товарные накладные, договор, акты сверок, судебные решения, исполнительные листы.

Один экземпляр заявления направляется арбитражному управляющему. Квитанция о направлении предоставляется в суд. После получения заявления управляющий направляет к судебному заседанию свой отзыв на требование кредитора о согласии или несогласии с долгом.

Если задолженность должника перед кредитором подтверждена документами, суд выносит определение о включении ее в реестр требований кредиторов должника. С этого момента кредитор получает право участвовать в собрании кредиторов и получает статус конкурсного кредитора.

Кто такие конкурсные кредиторы?

Конкурсные кредиторы имеют приоритетные права перед текущими кредиторами, поскольку участвуют в собрании кредиторов должника. Они могут влиять на процесс банкротства, принимая решения по вопросам, касающимся имущества и погашения реестровых требований.

Статус конкурсного кредитора не смогут получить:

• текущие кредиторы;
• учредители организации-должника;
• лица, взыскивающие с должника компенсацию вреда, причиненного здоровью, возмещение морального вреда;
• работники должника.

Следует знать! Несмотря на то, что работники должника не обладают статусом конкурсных кредиторов, их интересы не остаются без внимания арбитражного управляющего, поскольку они являются кредиторами второй очереди. В обязательном порядке организовывается собрание работников, решается вопрос о выплате задолженности по заработной плате. Денежные средства перечисляются после погашения текущих платежей и задолженности, включенной в первую очередь реестра требований кредиторов.

Кто такие залоговые кредиторы?

Особое место занимают залоговые кредиторы, которые могут иметь статус конкурсного кредитора или не обладать им. Речь идет о лицах, заключившие с должником соглашение о залоге его имущества. Они обладают преимущественное право на удовлетворение требований за счет продажи предмета залога.

Залоговому кредитору необходимо заявить свои права на заложенное имущество. Затем оно продается на торгах и до 80 % от вырученных средств направляется на погашение долга. Для этого не нужно получать статус конкурсного кредитора и принять участие в собрании кредиторов.

Если стоимость заложенного имущества значительно ниже суммы задолженности должника перед залоговым кредитором, то желательно стать конкурсным кредитором, чтобы увеличить свои шансы на погашение долга за счет иного имущества должника. Для этого залоговому кредитору необходимо отказаться от части своих притязаний на залоговое имущество и включить в реестр требований кредиторов ту часть задолженности, которая не обеспечена залогом.

Представление интересов кредиторов в процессе банкротства должника

Многие кредиторы участвуют в процессе банкротства через представителей. Желательно доверять представление своих интересов специалисту с юридическим образованием. В таком случае он будет допущен в заседания арбитражного суда и сможет влиять на ход дела.

Обычно представители принимают участие в следующих мероприятиях:

1. Готовят документы на включение требований кредиторов в реестр требований кредиторов.
2. Участвуют в судебных заседаниях от имени кредитора.
3. Участвуют в собраниях кредиторов от имени кредитора.
4. Взаимодействуют с арбитражным управляющим.
5. Знакомятся с материалами банкротного дела.
6. Анализируют отчет о деятельности арбитражного управляющего.
7. Контролируют процесс проведения торгов по продаже имущества должника.

При необходимости представители могут обжаловать судебный акт в апелляционную и кассационную инстанцию. Также они подают жалобы на действия арбитражного управляющего.

Следует знать! Любой кредитор вправе стать инициатором дела о банкротстве должника. Для этого необходимо при содействии представителя подготовить заявление в суд с пакетом подтверждающих документов. На этом этапе есть возможность предложить подходящую кандидатуру арбитражного управляющего, которая утверждается судом при начале первой процедуры. Также инициатор банкротства сразу приобретает статус конкурсного кредитора. В дальнейшем ему не нужно обращаться с заявлением о включении в реестр.

Заключение эксперта

1. Кредиторы – это лица, которые обратились к должнику с требованием о взыскании долга.
2. В процедуре банкротства кредиторы делятся на текущих и конкурсных. Требования текущих кредиторов возникают после подачи заявления о банкротстве в суд. Требования конкурсных кредиторов возникают до подачи заявления.
3. Кредиторы вправе оказывать влияние на процесс банкротства с целью получения выплаты по долгам.
4. Кредиторы обязаны представить доказательства существования долга: бухгалтерскую документацию, судебные решения, исполнительные документы.
5. Для того, чтобы повлиять на процесс банкротства, кредитору необходимо принять участие в собрании кредиторов. Эта возможность появляется после включения в реестр требований кредиторов и доступна только конкурсным кредиторам.
6. Залоговые кредиторы – это лица, обладающие залоговыми правами в отношении имущества должника. Они имеют преимущественное право на выплату долга за счет продажи заложенного имущества. Залоговые кредиторы лишены возможности голосовать на собрании кредиторов. Для получения права голоса необходимо отказаться от части залоговых прав и включиться в реестр.
7. Кредиторы вправе защищать свои интересы в деле о банкротстве путем привлечения представителя. Обладающего юридическим образованием.

Для повышения шансов на погашения долга кредиторам необходимо хорошо ориентироваться в законодательстве о банкротстве, следить за ходом банкротного дела, принимать участие в собраниях кредиторов и судебных заседаниях. Защитить интересы кредитора поможет юрист, специализирующийся на данной категории дел. Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать кредиторов в деле о банкротстве. Оставьте заявку и получите консультацию.

Обязанности залогового кредитора в деле о банкротстве

Залог – самый распространенный метод из обеспечения обязательств по кредиту. Если должник не исполнил или просрочил сроки платежей, залоговое имущество станет обеспечением, которое можно взыскать в счет долга. Залоговый кредитор при банкротстве имеет определенные права и особый статус. Рассмотрим подробнее, в чем они заключаются.

Кто такой залоговый кредитор

В деле о несостоятельности залоговый кредитор – тот, чьи требования «прикрыты» залоговым имуществом, находящимся в собственности должника. Банкротство, по какой бы процедуре оно ни происходило и на какой стадии ни находилось, не отменяет залоговых взаимоотношений. Залоговый кредитор является конкурсным кредитором с определенными правами и ограничениями.

Иными словами, залоговый кредитор в деле о банкротстве не утратит свой статус и точно получит назад деньги, обеспеченные залогом – это гарантирует закон.

Привилегии залогового кредитора

В деле о банкротстве требования залогового кредитора относятся к третьей очереди, но его статус также имеет ряд преимуществ, которые ему гарантирует Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

1. Он единственный из всех кредиторов имеет право получить назад заемные средства, реализовав залоговое имущество в любой момент, когда он того потребует. Если процедура банкротства уже начата, это требование можно озвучить только через решение суда. Ст. 138 Закона о банкротстве дает ему право на получение 70% от суммы, вырученной за реализацию предмета залога.
2. Должник не может заключить мировое соглашение, если залоговый кредитор не даст на то свое прямое согласие (п. 2 ст. 150 Закона о банкротстве).
3. В ходе конкурсного производства невозможно замещать активы должника (п. 2 ст. 149 ФЗ №127).
4. В отдельных случаях залоговый кредитор имеет право не реализовывать предмет залога, а оставить его за собой (ст. 18 ФЗ №127). Но в этом случае ему придется перечислить часть стоимости (20-30%) на указанный судом банковский счет – в качестве доли вознаграждения арбитражным управляющим.
5. Кредитор определяет процедуру и условия продажи предмета залога (п. 4 ст. 138 ФЗ №127).

Ограничения залогового кредитора

Этот статус считается привилегированным, но на самом деле предполагает достаточно серьезные обязанности и ограничения. Из-за них иногда залоговый кредитор может отказываться от своих прав, чтобы получить определенное возмещение из конкурсных средств.

Главным ограничением является запрет на голосование при принятии решений в собрании кредиторов в конкурсном производстве. Он может голосовать не по финансовым вопросам, а только для утверждения или отстранения арбитражного управляющего и за переход от конкурсного производства к внешнему управлению. Из-за этого запрета может получиться так, что 70% положенных кредитору средств от продажи залога станут недостижимыми. Чтобы их получить, нужно прекратить их «залоговый» статус и вернуть им «голос» – полностью или только частично.

НАПРИМЕР. Представим, что требования залогового кредитора превышают требования остальных заемщиков. Тогда ему выгодно будет разделить всю залоговую массу – часть объявить «незалоговой», это обеспечит голос в собрании кредиторов, а часть оставить залоговой, что даст возможность гарантированно ее получить.

Суд разрешает такое изменение статуса, если оно производится до закрытия реестра.

Таким образом, залоговый кредитор может регулировать свои гарантии путем сочетания залогового права и контроля процедур банкротства с помощью участия в голосовании на собраниях кредиторов.

В каких случаях можно добиться реализации имущества

В обычных ситуациях, если начата процедура банкротства, инициировать продажу залога кредитор вправе исключительно через суд, как того требует п. 1 ст. 18. 1 ФЗ №127. Залоговый кредитор может подать в суд на взыскание залоговых средств через реализацию залога на этапе финансового оздоровления или внешнего управления:

• если кредитор убежден в риске утраты или порчи залогового имущества, что может снизить его стоимость при реализации;
• реализация залогового имущества не скажется фатально на возможности восстановления платежеспособности должника.

В последнем случае залоговый кредитор получит отказ (зато приобретет право голоса). Например, в залоге находится важное оборудование, являющееся ключевым для производства должника. Ясно, что если его продать для удовлетворения требований кредитора, то должник уже никогда не восстановит свою платежеспособность, и это он с легкостью докажет.

Распределение залоговых средств

Если залоговое имущество продано за более высокую цену, чем составляет долг, кредитор получит из них не 70%, как это пишется в законе, а только сумму долга. В остальных случаях его доля – 70% от суммы реализации залога.

Остальные средства распределяются так:

• 20% идет на погашение требований кредиторов первой и второй очередей, если остального имущества на их погашение не хватило;
• 10% предназначено на различные издержки и плату арбитражным управляющим, а также тем лицам, кого они привлекли.

СПРАВКА! Средства на организацию торгов и сохранение предмета залога также входят в последние 10%, то есть берутся из суммы реализации залогового имущества.

Требования залогового кредитора

Чтобы залоговый кредитор смог реализовать привилегии своего статуса, нужно позаботиться об их включении в реестр. Для этого предусмотрен определенный срок. Если термин пропущен, права на возмещение не утрачиваются, но переходят в обычный статус. Единственное преимущество у залогового кредитора тогда будет в том, что среди других «опоздавших» он будет в приоритете.

Прежде чем включить имущество в реестр как залоговое, суд должен убедиться, что оно наличествует в натуре. Обязательство доказывать наличие залогового имущества лежит на залогодержателе. Но иногда суд может предложить доказать наличие или отсутствие залога арбитражному управляющему или другим кредиторам, протестующим против включения данного требования в реестр.

Реализация залога

Продажа залогового имущества осуществляется на специально организованных торгах. Процедуру и сроки определяет залоговый кредитор. Закон не устанавливает жестких требований относительно сроков, апеллируя к «разумности». Конкурсный управляющий в обращении к кредитору просит его зафиксировать условия торгов заранее. Если залоговый кредитор не хочет этого делать, эти обязанности выполнит арбитражный суд.

ВАЖНО! Никакой другой участник дела о банкротстве не может влиять на реализацию залогового имущества – исключительно залоговый кредитор или арбитражный суд.

После проведения торгов они могут быть признаны состоявшимися или несостоявшимися. Торги не состоялись, если залог не удалось продать дважды. На повторных торгах стоимость реализуемого залога снижается на одну десятую.

После несостоявшихся торгов залог просто передадут кредитору в течение месяца – ведь по факту теперь это его собственность, которой он вправе распоряжаться по своему усмотрению. О намерении оставить залог себе кредитор должен заблаговременно известить конкурсного управляющего.

Если залоговый кредитор не собирается принимать в собственность нереализованный залог, его продадут посредством публичного предложения.