Что такое бесконтактная оплата банковской картой

Правила пользования бесконтактными платежами

Технологии банковской системы не стоят на месте. С развитием информационных инноваций, стала доступна бесконтактная оплата и в России. Теперь достаточно коснуться банковской карточкой или телефоном к терминалу, после чего за 1-2 секунды спишется нужная сумма со счета. Как заполучить функцию в свое владение? Читайте в обзоре.

Что такое бесконтактный способ оплаты

Не все люди понимают, что значит бесконтактный способ оплаты. Под понятием имеется в виду расчет без прямого использования карточки.

Для этого «пластик» подносится к терминалу, после чего необходимая сумма спишется с банковского счета.

Бесконтактная пластиковая карта, не единственное средство, позволяющее оплачивать покупки без прямого использования. Дополнительно возможно использовать:

• смартфон;
• часы;
• браслет.

Важно, чтобы каждое из устройств было оснащено технологией NFC.

Карты PayPass и PayWave

Кредитные организации выпускают дебетовые карты с маркировкой:

• PayWave;
• PayPass.

Возникает естественный вопрос, в чем их отличия? Все зависит от системы оплаты: Мастеркард, Виза, Мир.

Технология PayWave применяется в платежных системах «Виза» и «Мир». На пластике обозначается в виде надписи или символа радиосигнала. Что касается PayPass, то она используется только в MasterCard.

Бесконтактные платежи можно производить и кредитными картами. Существенных различий в используемых технологиях не имеется.

Как использовать

Чтобы понять, как пользоваться бесконтактными картами, следует оформить и получить их в своем банке. Когда «пластик» будет на руках, можно отправляться в магазин, аптеку или другую торговую точку за покупками. Подойдя к терминалу бесконтактной оплаты необходимо:

1. Произвести проверку набранной суммы кассиром.
2. Поднести «пластик» к устройству считывания на расстояние 10 см или приложить его на терминал любой стороной. При этом вводить PIN-код не нужно.
3. Через 2-3 секунды со счета спишутся средства. В качестве подтверждения будет произведен звуковой сигнал и надпись на экране.

Важно! Если сумма платежа превышает 999 рублей, на экране банковского аппарата отображается поле для ввода PIN-кода.

Около года назад в России появились карты «Мир». Они также оснащены технологией PayWave. Принцип использования, как и у других карточек. Единственное их ограничение, это прошивка на терминале. Это означает, что еще не все аппараты могут работать с данным «пластиком» в неконтактном режиме.

Безопасность использования NFC

Представители банков утверждают, что бесконтактная карта с технологией PayWave или PayPass безопаснее, чем хранение наличных. Чтобы защитить себя от мошенников необходимо:

• установить лимит на количество неконтактных транзакций;
• снизить порог суммы, требующей подтверждения через ввод пин кода.

В Самсунг и Эппл Пэй ограничения отсутствуют. Это связано с тем, что сервис требует дополнительной аутентификации через код доступа или отпечаток пальца.

Несмотря на безопасность технологии существует вероятность, что «кредитка» будет украдена. В этом случае мошенники смогут приобретать товар на сумму до 999 р.

Важно! Если «пластик» был украден, требуется обратиться в техподдержку, чтобы заблокировать его.

В целях безопасности, рекомендуется подключить мобильный банкинг. В этом случае, после каждой покупки, на смартфон будет приходить SMS уведомление, о списанной сумме. Благодаря этому, можно своевременно заметить хищение денег.

Настройка NFC для оплаты карточкой

Чтобы пользоваться беспроводными платежами на мобильном устройстве, необходимо настроить NFC. Для устройств под управлением Андроид, требуется:

1. Открыть меню смартфона.
2. Нажать на значок настроек.
3. Выбрать «Беспроводные сети».
4. Пролистать список до конца экрана, а затем кликнуть по надписи: «Еще».
5. Найти функцию NFC и Android Beam.
6. Разрешить передачу данных.
7. В строке Андроид Бим включить активацию (автоматическую).

Когда настройка завершена можно скачать на мобильное устройство Google Pay и привязать «кредитку».

Чтобы воспользоваться бесконтактными платежами на устройствах с iOS настраивать NFC не нужно. Требуется только добавление карточки.

Преимущества и недостатки бесконтактных платежей

Прежде чем приступить к использованию бесконтактных способов оплаты, необходимо ознакомиться с преимуществами и недостатками NFC.

К плюсам относится:

• возможность расплачиваться без пароля (до 999 р.);
• быстрое проведение транзакции;
• работа функционала в 30 странах мира;
• снижение износа магнитной ленты на «кредитке»;
• нет надобности передавать «пластик» кассиру.

Также отнести к преимуществам можно то, что не имеет значения, какой стороной прикладывать «кредитку» к терминалу.

К сожалению, имеются и минусы применения бесконтактных способов оплаты:

• технология NFC поддерживается не всеми мобильными устройствами;
• мошенники приобретают товар стоимостью до 999 р. без ввода пароля;
• в провинциальных городах данный способ оплаты не работает.

При помощи бесконтактной оплаты картами экономится время на покупку. Благодаря этому не нужно запоминать PIN-код. Конечно, это в том случае, если приобретается товар стоимостью до 1000 рублей. Чтобы обезопасить себя от мошенников, лучше всего пользоваться Google (Андроид) или Apple Pay, так как данные приложения позволяют защитить «пластик» отпечатком пальца.

Что такое бесконтактная оплата банковской картой

Банковские продукты развиваются и совершенствуются самым стремительным образом. Еще вчера оплата покупок с помощью пластиковой карты вызывала недоумение и восторг. Сейчас же подобной услугой уже никого не удивить. Более того, теперь чтобы рассчитаться в магазине наличие карты вовсе не обязательно. Покупатель может совершить платеж с помощью телефона или специальных наручных часов, браслетов и т.д.

Подобная операция стала возможной благодаря тому, что появился новый продукт — бесконтактная карта. Ее не нужно показывать или передавать кассиру в руки, а операция совершается за доли секунд. Несомненно это очень удобно, но так ли это безопасно?

В данной статье пойдет речь о том, что представляют собой бесконтактные карты, как ими правильно пользоваться, какие есть преимущества и недостатки, и о каких опасностях следует помнить?

Что представляют собой бесконтактные карты, и как ими пользоваться

Бесконтактная банковская карта — это всем знакомая пластиковая карта, в которую встроена RFID — метка. Простыми словами карта содержит специальный чип с антенной, который и передает информацию по радиоканалу в терминал. Сейчас практически в каждой точке оплаты установлены новые модели терминалов, способных улавливать такой маяк.

Сам процесс оплаты — это сложная программа, однако для пользователя все выглядит намного проще.

Все что требуется, это приложить пластик к экрану считывающего устройства. В этот момент информация о платеже распознается терминалом и происходит оплата. Процесс занимает доли секунд, при этом нет необходимости вводить ПИН — код, или ставить подпись на чеке. Единственное неудобство — это то, что сумма транзакций всегда ограничена и составляет 1 000 рублей (в данный момент есть новости, что размер операций, без ввода ПИН кода, может быть увеличен до 3 000 рублей). Если пользователь совершает покупку на сумму больше установленного порогового значения, то ПИН — код вводить все таки придется.

Практически все российские банки предлагают своим клиентам оформить карту бесконтактной оплаты системы VISA — технологии payWave, или Master Card — с технологией PayPass. Вне зависимости от выбранной платежной системы, бесконтактные карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными, как классическими, так и кобрединговыми, как стандартными, так и премиальными. Что касается стоимости и условий обслуживания, то такие правила устанавливает непосредственно то учреждение, которое и выпускает карту.

Как пользоваться бесконтактной картой

Использовать бесконтактную пластиковую карту просто. Однако скорость оплаты, зачастую может сыграть и злую шутку. Например, пользователи просто напросто не замечают сколько же денег с них списал продавец. Для того чтобы не попасть в неприятную ситуацию достаточно соблюдать и обращать внимание на несколько правил:

1. На терминале способным принимать бесконтактную оплату должна быть надпись Visa Pay Wave или MC Pay Pass и их логатип;
2. После того, как продавец вводит сумму оплаты, она автоматически отображается на экране. Перед тем, как приложить карту необходимо еще раз удостоверится в правильности введенных данных. Поскольку с карты спишется именно эта сумма денег;
3. После того как сумма сверена, необходимо поднести карту к экрану терминала на расстояние не менее 4 см. Если сумма платежа более 1 000 рублей, то следует ввести ПИН — код. Однако многие банки могут и самостоятельно устанавливать лимиты. Например, Тинькофф банк устанавливает такие ограничения, действующие в течение одного рабочего дня;
4. После удачно совершенного платежа терминал подает характерный звуковой сигнал. Не стоит бояться что оплата может пройти дважды, поскольку для этого продавцу необходимо снова вручную ввести сумму списания.
5. Обязательно нужно подключить услугу СМС оповещения. Так пользователь сможет своевременно реагировать на операции, совершаемые по карте;
6. Не следует держать карту рядом с телефоном, поскольку так он выступает в роли передатчика информации;
7. Можно самостоятельно установить лимит;
8. Многие пользователи рекомендуют держать карту в специальных чехлах, или фольге, поскольку такой материал не пропускает радиоволны, а значит мошенническое списание денег не возможно;
9. Стараться находится от людей на расстоянии не менее 15 см. Так радиосигнал будет недоступен.

Маркетологи отмечают, что бесконтактные карты оплаты значительно разгрузили кассы. Даже несмотря на большие очереди, на обслуживание одного покупателя приходится несколько минут. И это не удивительно, ведь при использовании такой карты не нужно доставать кошелек, считать наличность, сдавать сдачу. На первый взгляд все выглядит просто идеально, но так ли это на самом деле? И существует ли «обратная сторона медали»?

Плюсы и минусы бесконтактной карты

Как и любой другой банковский продукт, бесконтактные карты имеют как преимущества, так и недостатки. Рассмотрим их более подробно.

• Удобство использования
• Не нужно передавать карту продавцу, и показывать ее номер
• При оплате менее 1 000 рублей не нужно вводить ПИН-код
• Экономия времени. Платеж совершается за доли секунд
• Не бывает задвоенных операций
• Можно использовать в разных местах: магазины, метро, общественный транспорт
• Карта меньше изнашивается

• Мошенники могут без труда списывать суммы менее 1 000 рублей. Например, в заполненном народом месте, если у злоумышленника имеется специальное устройство, то он без труда может «накопить» солидную сумму. Хотя многие специалисты отмечают, что такой вариант маловероятен, поскольку суммы списания будут небольшие, а риск велик. Несмотря на это вероятность попасть в такую ситуацию все таки имеется.
• До сих пор не все места оплаты имеют бесконтактный терминал. В основном это касается отдаленных населенных пунктов.
• Карта является относительно хрупкой. Ее нельзя сгибать, и не следует допускать попадания воды. Все дело в том, что в карту встроена антенна, которую легко повредить.

Как видно из приведенной информации преимуществ у бесконтактной карты намного больше. Однако несмотря на все доводы, твердящие, что все меры безопасности приняты, не стоит забывать о возможных опасностях.

Какие существуют опасности бесконтактной карты, и как ее запретить

Технологический процесс не стоит на месте, и вместе с ним активно развиваются все банковские продукты. Появление бесконтактной карты оплаты служит тому подтверждением. Несомненно она дарит пользователю много удобств. Более того, расплачиваться теперь можно и с помощью гаджетов. Наличие в них NFC функции позволяет внести оплату вообще без присутствия пластика. Многие специалисты уверяют, что подобные возможности абсолютно безопасны, поскольку разработчики уделили огромное внимание защите конфиденциальной информации. И это чистая правда. Так в чем же подвох?

На самом деле вопрос о защитите денежных средств клиента — это не только задача банка. С появлением новых функций, и возможностей, человек просто напросто привыкает к комфорту, и забывает об элементарных правилах безопасности. Например, если клиент совершает оплату с помощью браслета, то ему не следует его где — то оставлять или терять. То же самое касается и самой бесконтактной карты. Просто напросто нашедший, сможет совершать покупки безгранично до 1000 рублей, а сам пользователь может и не догадываться об этом, по крайней мере до того момента пока не заподозрит пропажу. В итоге на счете может не оказаться денег.

Как показывает статистика, многие клиенты банков выступают против бесконтактной карты. Ведь мошенники не дремлют и придумывают новые способы наживы. Вполне может быть, что опасения таких людей не напрасны. Если же бесконтактная оплата не нужна, то как оказалось, такую возможность можно отключить.

Для запрета бесконтактной оплаты необходимо обратиться лично в офис банка, выпустившего карту, или позвонив по номеру телефона горячей линии финансового учреждения. Естественно, что в обоих случаях вы должны подтвердить свою личность наличием документов, либо секретной информации.

Не стоит так же забывать, что при составлении заявления на выпуск пластиковой карты, особое внимание следует уделить именно пункту, отвечающему за наличие бесконтактной оплаты. В большинстве случаев, сотрудники банка предпочитают упускать этот момент, а подпись клиента говорит о том, что он согласен со всеми условиями предоставления продукта. В итоге не проявив должного внимания, клиент становится владельцем карты с ненужными ему возможностями.

Для более осведомленных лиц, стоит заметить, что отключить предоставление услуги бесконтактной оплаты можно и самостоятельно.

На телефоне с технологией поддержания функции NFC, имеется специальное приложение, в котором и следует совершить необходимую операцию. Пользователю дается возможность запретить бесконтактную оплату временно или постоянно. Далее следует выбрать необходимый пункт, и удалить данные о своей карте.

А что же делать если отключить услугу так и не получилось?

Все дело в том, что многие банки выпускают пластик с услугой бесконтактной оплаты без возможности ее отключения. В таком случае все что остается — это перевыпустить нужную карту.

Как оказалось, бесконтактная карта — это еще одна из разновидностей банковских продуктов, получившая широкий спрос. Пользоваться или нет такой услугой — это, конечно, дело каждого человека. Однако в целях сохранности собственных денежных средств не стоит пренебрегать элементарными правилами безопасности.

Удобство или риск: вся правда о бесконтактных платежах

1. Для чего вообще придумали бесконтактные платежи?

В первую очередь — для удобства плательщика и реализации мобильных платежей. Высокая скорость обмена данными карты и терминала через радиоинтерфейс, а также отсутствие необходимости вставлять карту в ридер терминала позволяют реализовать удобный для держателя карты режим «дотронулся и пошел» (tap & go). Также платежи размером ниже определенного лимита не требуют проведения верификации держателя карты (например, ввода ПИН-кода), что тоже удобно и ускоряет выполнение операции. Ну и возможно, самое главное: без бесконтактных платежей не реализовать мобильные платежи — телефон ведь в ридер терминала не вставишь.

Напомним, лимит на сумму покупки без верификации держателя карты (например, ввода ПИНа) зависит от правил платежной системы, на базе которой выпущена карта. Например, по картам «Мир» он составляет до 1 тыс. рублей, по Visa — до 3 тыс. Поскольку карта и терминал взаимодействуют бесконтактным способом, минимизирована возможность физического повреждения карты. Поэтому такие карты можно выпускать с увеличенным сроком действия.

2. Что происходит между картой и терминалом при бесконтактной оплате?

«Когда мы прикладываем карту к терминалу на расстояние до четырех сантиметров, карта попадает в переменное магнитное поле терминала, и в ней, по закону Фарадея, возникает индукционный ток. Меняя напряженность магнитного поля терминала, можно передавать сигналы, кодирующие команды, направляемые карте. Наоборот, используя нагрузочную модуляцию на стороне карты, можно менять напряженность поля на терминале. В результате меняется напряжение на антенне ридера. Таким способом с карты передаются ответы на команды терминала. Кроме того, энергия магнитного поля терминала накапливается в конденсаторе колебательного контура карты и используется чипом карты для реализации логики платежного приложения карты», — рассказывает директор департамента инноваций и главный архитектор НСПК (оператора платежной системы «Мир») Игорь Голдовский.

3. Чем бесконтактный платеж отличается от контактного?

В чипе бесконтактной карты установлено платежное приложение, которое может работать как по контактному, так и по бесконтактному интерфейсу. Карта и терминал до начала выполнения трансакции уже «понимают», через какой интерфейс они будут взаимодействовать. В зависимости от используемого интерфейса трансакция обслуживается по правилам, отвечающим этому интерфейсу. Терминал выбирает соответствующее программное обеспечение на своей стороне, а платежное приложение карты — соответствующий профиль выполнения бесконтактной операции: отдельные лимиты на использование карты, параметры управления рисками, списки верификации держателя карты и тому подобное. Различие между бесконтактной и контактной модами платежного приложения всегда присутствует. Например, в бесконтактных платежах вообще не используется проверка ПИН-офлайн, не читается параметр «имя держателя карты» и так далее.

4. Возможность украсть деньги с карты с помощью фальшивого терминала — она существует?

В разных СМИ время от времени всплывают истории об опасности того, что мошенники с фальшивыми терминалами могут бесконтактным способом похищать у людей деньги с карт. Игорь Голдовский уверен, что мошенникам мало интересен такой способ.

«С расстояния 40—50 сантиметров при определенной модернизации терминала возможно инициировать операцию по бесконтактной карте без авторизации ее держателя. Но важно понимать, что сам терминал, с помощью которого мошенники собираются похищать средства, должен быть зарегистрирован в банке — участнике платежной системы, а сам магазин, к которому приписан терминал, должен иметь счет в банке, — объясняет он. — Без наличия счета мошенники не смогут получить средства, которые якобы заплатили магазину-мошеннику держатели тех бесконтактных карт. Как уже выше отмечалось, размер бесконтактной трансакции без верификации держателя карты ограничен лимитом (в Visa в России он недавно был увеличен до 3 тыс. рублей, во всех остальных системах составляет 1 тыс. рублей. — Прим. ред.). У нас в стране подавляющее большинство трансакций выполняется в онлайновом режиме с авторизацией у банка-эмитента. Поэтому сразу срабатывают процедуры управления рисками на стороне банка — эмитента карты.

Кроме того, даже если бы списание средств произошло таким образом, у мошенника все равно не будет даже возможности получить деньги, ведь терминал, с помощью которого могут совершаться такие попытки мошенничества, как рассказывают в некоторых СМИ, должен быть зарегистрирован за конкретным магазином, который обслуживает конкретный банк».

5. А есть зарегистрированные случаи такого мошенничества?

«Сегодня у мошенников существуют более эффективные с точки зрения их рисков и затрат средства кражи денежных средств, чем бесконтактные карты, — указывает Игорь Голдовский. — Мне лично не известны случаи кражи денег через бесконтактные карты с использованием терминала магазина. Спрашивал у коллег из банков и других платежных систем — никто из них на практике с такой проблемой не сталкивался. Если говорить о фроде, косвенно связанном с бесконтактными картами, то речь в первую очередь может идти о потерянных или украденных картах. Мошенник, в руках которого оказалась такая карта, может ею пользоваться при выполнении операций на суммы, меньшие установленного лимита, до тех пор, пока эмитент не заблокирует такую карту. Поэтому еще раз хочу напомнить о необходимости внимательно относиться к хранению своих банковских карт — контактных и бесконтактных».

6. Все-таки хотелось бы подстраховаться и уберечь бесконтактную карту от даже гипотетических мошенников. Как это сделать?

Повторимся, кража средств через бесконтактный интерфейс мало интересна мошенникам. Но для личного спокойствия можно приобрести специальный чехол для бесконтактных карт, экранирующий внешнее электромагнитное поле. Есть еще более простой способ — хранить все свои бесконтактные карты в обычном портмоне рядом друг с другом. Тогда гипотетический мошеннический терминал, «увидев» в своем магнитном поле больше одной карты, выдаст отказ в проведении операции. Можно, конечно, предположить, что мошенник так поменяет приложение в терминале, что оно обязательно выберет из нескольких карт какую-то одну и будет с ней работать. Но это тоже маловероятно, ведь написать терминальное бесконтактное ядро трудоемко и накладно для злоумышленников.

7. Я хочу платить с помощью телефона. Google Pay, Samsung Pay, Mir Pay и прочие Pay — как это все работает?

Все работает похожим образом, через платежное приложение платежной системы. Просто приложение устанавливается на разных носителях. В случае карты носителем является чип карты, в случае с любым из Pay — специальный кошелек, с которым интегрируются и через который работают платежные приложения различных платежных систем. Кошелек — это некоторое сервисное приложение, обеспечивающее удобный пользовательский интерфейс, выбор платежного приложения для проведения текущей операции, безопасное хранение данных, контроль целостности среды исполнения приложений, работу приложения через различные телекоммуникационные интерфейсы и с операционной средой телефона в целом.

8. Эти платежные приложения как-то отличаются друг от друга?

Платежные приложения для мобильного кошелька и карты разные. У мобильного кошелька есть своя специфика, связанная с его реализацией. Если, например, кошелек реализован на основе встроенного в телефон элемента безопасности, платежное приложение очень напоминает приложение карты. Его использует кошелек Apple Pay. В Samsung многие модели смартфонов поддерживают «Доверительную среду исполнения» (Trusted Execution Environment), что позволяет кошельку Samsung Pay обеспечивать безопасную среду для работающих через него платежных приложений.

«В самом общем случае смартфона, работающего на Android, кошелек пользуется только средствами этой операционной системы (например, Android Key Storage, Host Card Emulation). Их не так много, поэтому платежное приложение должно само обеспечивать свою безопасность, — указывает Игорь Голдовский. — Для этого используется удаленная аттестация телефона на предмет его рутованности и наличия вредоносного ПО, хранение приложения в затрудняющем анализ виде, хранение в приложении ограниченного набора конфиденциальных данных, изменение которых требует реализации специальных процедур с центрального сервера системы, использование специальной реализации криптографических алгоритмов (White Box Cryptography) и т. п. Пример такого мобильного кошелька — Google Pay».

Одним словом, сколько есть Pay, столько платежных приложений платежная система должна иметь.

9. И что тогда лучше выбрать?

Все зависит от модели телефона и платежной системы (платежное приложение платежной системы может быть разработано не для всех мобильных кошельков). Если у вас iPhone, то выбора нет: однозначно может использоваться только кошелек Apple Pay. При этом в нем могут использоваться только карты тех платежных систем, для которых в Apple Pay реализовано их платежное приложение. Если модель смартфона Samsung, то можно выбрать между Samsung Pay, Mir Pay или Google Pay. Если это другой смартфон, работающий на операционной системе Android, — то Google Pay или Mir Pay. В Google Pay и Mir Pay платежные приложения запускаются прямо в процессоре телефона. Поэтому поставщики решений для этих кошельков (соответственно Google и НСПК) делают все необходимое для обеспечения безопасности данных, которые загружаются, обрабатываются и хранятся в платежных приложениях кошелька.

10. А вообще, что безопаснее — платить телефоном или картой?

Все рассмотренные варианты бесконтактных платежей примерно одинаково безопасны: расходы мошенников на реализацию атак несоизмеримы с ожидаемыми от них результатами. Сегодня пользователи для выполнения платежей отдают предпочтение телефону. Можно уверенно говорить о том, что необходимый баланс между безопасностью операции и удобством ее выполнения для мобильных платежей был найден.

11. Сейчас появляются платежные кольца, браслеты, часы, какие-то наклейки — есть ли в этом смысл?

Многие эксперты платежного рынка считают, что у носимых устройств (wearables) — колец, браслетов, часов, брелоков, активных наклеек / стикеров и т. д. — хорошее будущее. В первую очередь они безопасны потому, что в основе их архитектуры лежит элемент безопасности, операционная среда носимого устройства поддерживает ограниченный набор приложений, и вредоносное ПО на них поместить непросто. Устройства взаимодействуют с внешним миром через ограниченный набор интерфейсов (как правило, лишь NFC, к которому иногда добавляется BLE), и, наконец, некоторые устройства имеют биометрический сенсор для захвата отпечатка пальца, позволяющий верифицировать пользователя.

12. А в чем удобство таких устройств?

С точки зрения пользовательского опыта носимые устройства считаются самыми удобными средствами платежа. В отличие от телефона, носимым устройством легче платить: не нужно доставать телефон, активировать его и открывать в нем платежное приложение. Например, человек дотронулся такими «умными» часами до ридера — и трансакция произошла. После чтения периодически появляющейся в СМИ информации о вредоносном ПО на телефонах пользователю справедливо кажется, что носимые устройства безопаснее. Наконец, носимые устройства могут быть востребованными у молодежи и многофункциональными, причем платежная функция в них второстепенна. Сначала ты покупаешь просто браслет для фитнеса, а возможность еще им и платить — хорошее дополнение к основной функциональности.

13. Я хочу больше узнать о бесконтактных платежах. Что можно почитать?

Чем больше знаешь о бесконтактных платежах, тем меньше веришь негативным слухам, которые периодически возникают. Тем, кто хочет основательно вникнуть в тему, стоит прочитать главу 7 книги Игоря Голдовского «Банковские микропроцессорные карты». Книга есть в свободном доступе по этой ссылке.

Что такое PayPass?

Технология бесконтактных платежей впервые появилась еще в 2003 году в США. Тогда в порядке эксперимента, продлившегося 9 месяцев, пластик системы PayPass получили 16 тысяч жителей Флориды. С 2005 года бесконтактные платежи начали распространяться по всему миру. В нашей стране они впервые появились в 2008 году.

Что такое технология бесконтактных платежей

Система работает следующим образом: специальный бесконтактный чип NFC встраивается в пластик. Магнитное поле позволяет терминалу распознавать платежное средство и оплачивать до 1000 рублей без ввода пин-кода.

Узнать, доступны ли вам бесконтактные платежи, легко. Посмотрите на лицевую сторону карты – на ней должен присутствовать специальный значок, похожий на обозначение Wi-Fi. Кроме того, в зависимости от платежной системы, на пластике должна быть указана надпись:

• для MasterCard это PayPass;
• Visa Pay Wave для продуктов Visa.

Где можно получить карту с PayPass

Сегодня многие финансовые организации выпускают продукты с PayPass – и дебетовые, и кредитные. Ознакомиться с полным списком компаний вы можете на официальном сайте PayPass. Наиболее известные партнеры:

• Сбербанк. Выпускает дебетовки и кредитки различного статуса;
• Альфа-банк предлагает классический и премиальный пластик;
• Русский стандарт осуществляет выпуск кредиток, дебитовок и предоплаченных карт с NFC;
• Промсвязьбанк все новые продукты выпускает с поддержкой бесконтактных платежей;
• Юникредитбанк осуществляет выпуск дебетовок и кредиток с NFC.

Список организаций-партнеров постоянно увеличивается.

Процедура оформления карты

Оформить пластик с поддержкой NFC так же просто, как и любой другой продукт. Процедура состоит из нескольких шагов:

1. Клиент выбирает банк, где можно заказать платежный инструмент. Сейчас это не составит проблемы, так как практически все крупные организации выпускают пластик с NFC.
2. Определившись с организацией-эмитентом, гражданин подает заявление на выпуск дебетового пластика или кредитки.
3. После этого придется дождаться выпуска платежного инструмента. Стоит заметить, что срок выдачи зависит от типа пластика и может различаться – моментальные кредитки выдаются сразу в день обращения. Именные изготавливается в течение недели.
4. Когда пластик готов, клиенту необходимо посетить отделение, чтобы подписать необходимые документы и получить банковский продукт на руки.
5. Завершающий этап – активация платежного инструмента. Как правило, для этого достаточно совершить любую операцию в банкомате, например, запросить баланс, или же активация происходит с при оформлении у менеджера.

Стоимость пластика зависит от его статуса. Для некоторых продуктов предусмотрена плата за выпуск и обслуживание, другие продукты являются бесплатными. Тарифы лучше уточнять непосредственно в банке.

Установка приложения на телефон

Можно платить в одно касание не только пластиком, но и телефоном. Для этого нужно осуществить привязку платежного инструмента в специальном приложении. Телефон должен поддерживать бесконтактную оплату:

• гаджет должен быть оснащен собственным чипом NFC;
• необходима официальная прошивка от производителя;
• должны быть установлены последние обновления.

Добавить платежный инструмент в приложение несложно, однако инструкции для разных операционных систем слегка отличаются.

На Android

Как правило, смартфоны на Android имеют встроенное приложение Google Pay. Чтобы воспользоваться сервисом, зайдите в приложение. Выберите пункт «Способы оплаты» в боковом меню, нажмите «Добавить карту» или значок «+», затем – «Далее». После этого нужно отсканировать платежный инструмент либо ввести данные в ручном режиме. В завершение процедуры необходимо отметить согласие с условиями для пользователей и ввести проверочный код.

После того как вы нажмете «Готово», с вашего счета спишется небольшая сумма для проверки, которая будет возвращена. Поэтому необходимо иметь положительный баланс. Но после введения санкций, приложение перестало работать с картами, выпущенными на территории России.

Если смартфон выпущен компанией Самсунг, то на нем установлено приложение Samsung Pay. Необходимо зайти в него и добавить нужный продукт, нажав соответствующую кнопку. Далее клиент выбирает удобный способ идентификации – пин-код, сканер радужки или отпечатка пальца. Остальные шаги будут такими же, как для Андроида, но в завершение процедуры вам придется поставить электронную подпись.

Еще одно приложение для оплаты с помощью NFC – Mir Pay, но оно подходит только для оплаты картами платежной системы МИР.

На IPhone

Аналогичным образом выполняется и привязка к Айфону:

• клиент вводит Apple ID;
• затем нужно запустить приложение Wallet;
• нажать «Добавить карту» или знак плюса, затем – «Далее»;
• ввести данные в ручном режиме или отсканировать при помощи камеры;
• заключить пользовательское соглашение, указать полученный код проверки;
• нажать «Готово».

После завершения процедуры вы сможете платить при помощи своего Айфона, предварительно сняв блокировку экрана. После введения санкций, приложение не работает с картами, выпущенными российскими банками.

Как пользоваться бесконтактными платежами

Бесконтактные платежи удобны тем, что позволяют быстро переводить деньги со счета на счет. Система PayPass предназначена для экономии времени и моментальной оплаты – в кафе, магазине, на автозаправке.

Оплата покупок

Бесконтактные платежи принимаются практически во всех местах, где можно оплачивать по безналичному расчету. Организация должна иметь специальное оборудование. Перед посещением магазина убедитесь, что у вас на счету достаточно средств.

Оплачивать покупки картой очень удобно. В отличие от телефона, который нужно разблокировать перед совершением платежа, пластик не требует дополнительных действий. Покупатель просто проверяет сумму, выставленную кассиром, а затем подносит пластик к платежному терминалу и ожидает транзакции. Если сумма покупок превышает 1000 рублей, потребуется дополнительно ввести пин-код. Аналогично производятся платежи телефоном, смарт-часами и другими устройствами, к которым можно привязать пластик. Для этого используется экран гаджета.

Преимущества

Бесконтактный способ платежей имеет ряд преимуществ, чем и объясняется популярность использования пластика с NFC:

• совершение платежа занимает считанные секунды;
• расплачиваться можно телефоном, часами, брелоком и другими «умными» гаджетами;
• высокая степень защиты платежей;
• низкая степень износа пластика;
• возможность добавления в мобильные сервисы;
• отсутствие платы за PayPass;
• выпуск такого пластика занимает короткое время.

Недостатки

Однако у PayPass есть и некоторые недочеты. Прежде всего, не все смартфоны позволяют совершать бесконтактные платежи. В процессе платежа также могут возникать неполадки, связанные со сбоями в работе провайдера. Без пин-кода можно совершать покупки лишь на небольшие суммы. Кроме того, не все банкоматы позволяют снять деньги без карты.

Однако самый серьезный недостаток бесконтактных инструментов – опасность стать жертвой мошенников, однако об этом ниже.

Безопасность при использовании PayPass

Многих граждан сегодня продолжает волновать вопрос безопасности при использовании бесконтактных банковских продуктов. Дело в том, что информация может считываться на расстоянии до 10 сантиметров. Это на руку преступникам: поднеся специальное оборудование к сумке или карману гражданина, они считывают данные и присваивают чужие средства. Наиболее активны мошенники в толпе или тесных помещениях – в метро в час пик, в переполненном супермаркете и т. д.

Чтобы сохранить средства в безопасности, рекомендуется:

• пользоваться специальным экранирующим кошельком или чехлом. Для считывания данных используется электромагнитное поле, и экран способен заглушить его;
• более дешевый и кустарный вариант – обернуть пластик фольгой. Принцип действия при этом будет аналогичным;
• можно добавить платежный инструмент в смартфон – тогда вам не придется носить с собой пластик;
• мобильные операторы также предлагают приобрести сим-карты с NFC, позволяющие не только звонить, но и совершать бесконтактные платежи.

Заключение

Современные технологии набирают популярность с каждым днем. Вполне возможно, что скоро пластиковые кредитки и дебетовки перестанут использоваться, поскольку все необходимые для совершения платежей данные будут храниться в телефоне и других гаджетах. При этом не стоит пренебрегать правилами безопасности, посещая места большого скопления людей, – фольга или защитный кошелек позволят сохранить ваши сбережения в целости.