Чем отличается именная карта от неименной?
Российские банки выпускают для своих клиентов широкий спектр банковских карт – с разными платежными системами, статусами и привилегированным количеством пластика. Еще один критерий разделения напрямую связан со скоростью выдачи пластика – вы можете получить неименную карту (обычно выдается мгновенно) или именную, но придется ждать до двух недель. Давайте разберемся, в чем разница между именованными и неименованными картами, каковы преимущества и недостатки этих карт и какую из них лучше выбрать.
Именная карта – что это такое и в чем особенности?
Банковские визитные карточки, как следует из названия, содержат полные данные на внешней стороне пластика – имя и фамилию владельца, указанные в левом нижнем углу. Этот тип карт изготавливается по спецификации заказчика и доставляется в отделение или пересылается курьером. Банки выпускают несколько видов визитных карточек.
- Разница между дебетовой и кредитной картой заключается в отсутствии или наличии лимита на сумму заемных средств, разрешенных к использованию.
- Зависит от платежной системы – VISA, MasterCard, MIR и т.д
- Тисненые (рельефные детали) и не тисненые (абсолютно гладкие).
- Зависит от условия и размера пособия – классическое и премиальное.
Названные карты можно использовать для покупок, снятия наличных, перевода средств, вы можете совершать любые операции. Эти карты действительны в России и за рубежом.
Неименная банковская карта – как работает?
Карты, на лицевой стороне которых нет имени владельца карты, обезличены и выпускаются мгновенно – вы можете получить свою карту в тот же день, когда подали заявление. Вопреки распространенному заблуждению, этот тип карты, в отличие от подарочной карты, выпускается не для держателя карты – ее держателем становится конкретное лицо. Безымянная карта также привязана к банковскому счету и имеет держателя. Этот платежный инструмент имеет несколько особенностей.
- Отсутствие времени на производство и доставку в филиал.
- Карточка только неэмбоссированная.
- Продукт не является “дуракоустойчивым” – банки могут отказать в выдаче кредитных карт.
- На обороте имеется графа с подписью держателя (платежный инструмент без подписи недействителен).
- Как и персональные карты, неперсональные карты используются для трат, снятия наличных и переводов. Карта может быть дебетовой или кредитной, а платежная система может быть любого типа.
Какие ограничения установлены по неименным картам?
Хотя оба типа карт позволяют проводить одинаковые операции, неименная пластиковая карта имеет значительно больше ограничений, установленных банком.
- Лимит на снятие наличных – 50 000 рублей в день и 100 000 рублей в месяц.
- Отсутствие возможности получить выплаты из бюджета или займы от микрофинансовых организаций.
- Требуется подпись на обратной стороне (в зарубежных магазинах это могут проверить).
- Карту принимают не все торговые предприятия – это особенно актуально в других странах.
- Карту нельзя использовать в качестве “дополнительного документа” при обращении в банк.
Мгновенный выпуск ориентирован скорее на пользователей, которые не готовы ждать долгое время, не нуждаются во внушительных лимитах и нуждаются в альтернативе базовой карте.
Недостатки неименной банковской карты
Для большинства держателей карт разница между номинируемой и неноминируемой картой незначительна. Однако у моментальной карты есть и определенные недостатки.
- Строгие ограничения и небольшие лимиты на дебетовые операции.
- Автоматического повторного выпуска нет.
- Вы не можете получить никаких выплат из своего бюджета.
- Не может использоваться с MFI.
- Продавец может испытывать сомнения при совершении покупок за рубежом.
В неперсонализированной карте также нет премиального продукта – невозможно получить дополнительные преимущества при использовании счета, а схемы лояльности могут быть представлены в совершенно иной форме.
Чем отличается моментальная карта от именной?
В последнее время спрос на неименные банковские карточки резко возрос. Вызвано это гуляющей по интернету информацией, что, во-первых, неименную карту можно получить без документов, во-вторых, пользуясь такой карточкой, клиент не оставляет «финансовых следов» и информации о пользователе. А это позволяет уходить от налогов и неприятных вопросов о происхождении денег. Попробуем разобраться, чем отличается именная карта от неименной и соответствует ли действительности приведенная информация.
Отличия именной карты от неименной
Оформляя лицевой счет, клиент, по желанию, может получить именную и анонимную карту. Они могут быть дебетовыми и кредитными. Неименную карту еще называют «unembossed» – неперсонифицированная. Внешне такие карты отличаются друг от друга:
- наличием на именной карте фамилии и имени владельца;
- способом нанесения всех реквизитов. На именной все надписи на лицевой стороне рельефные (эмбоссированные), на анонимной карте они нанесены лазером.
Кроме этого, имеется отличие именной банковской карты от неименной еще по нескольким параметрам:
- в сроках выдачи. Неименные карты изготавливаются заранее и всегда находятся в отделении любого банка. При возникновении необходимости, менеджер в течение нескольких минут привязывает ее к лицевому счету клиента и моментально выдает владельцу. Для изготовления именных банковских карт нужно время для нанесения на поверхность пластика фамилии и имени владельца (от 5 до 14 дней);
- возможности использования за пределами страны. По анонимным картам высока вероятность отказа в обслуживании при оплате товаров и услуг, снятии наличных в банкомате и других финансовых операциях. Связано это с тем, что нет возможности быстро подтвердить право владения карточкой;
- разницы в обслуживании. Но только в стоимостном выражении, так как в отношении безопасности у них одинаковые возможности;
- невозможностью перечисления зарплаты, пенсий и пособий на анонимную карту. Только на именную. Пополнять баланс владелец неименного пластика может через банкомат, кассу или переводом со счета на счет;
- у именной карты предусмотрен автоматический перевыпуск, у неименной – нет.
Преимущества и недостатки карт
Приведенная разница между именной и неименной картой оставляет у клиентов при выборе пластика ряд вопросов. Поэтому приведем сильные и слабые стороны каждого вида карточек.
Именных
К преимуществам именных карт можно отнести возможность:
- начислять заработную плату, пособия или переводить пенсию на картсчет;
- привязать к одному лицевому счету несколько (до пяти) банковских карточек;
- выбрать вид карты (Visa или MasterCard) и способ оплаты на реальных торговых площадках: бесконтактный или с набором PIN-кода;
- пользоваться за пределами России в основном без ограничений, в том числе и снимать деньги в банкоматах в валюте страны проживания;
- оплаты товаров и услуг на всех интернет площадках, так как на обратной стороне пластика всегда есть коды CVC2 и CVV2 (более подробно, для чего нужны защитные коды и как ими пользоваться, можно посмотреть в работе «Что такое CVV2 CVC2 код на банковской карте?»);
- смены владельцем PIN-кода;
- создания на базе уже имеющейся карты валютного счета;
- снятия наличных без уплаты процентов в банкоматах выпустившего карту финансовой организации и ее банков-партнеров;
- пополнения лицевого счета всеми доступными способами: наличными, банковским переводом, с карты на карту или с карты на счет.
Минусом именных карт является:
- время на изготовление пластика. После подписания с банком кредитного договора или договора на текущее обслуживание банковская карта в руки владельца попадет не ранее 5 дней (максимально – 14 дней);
- в ряде банков нужно платить комиссионные за обслуживание. Но благодаря острой конкуренции между кредитными организациями все большее количество банков обслуживают лицевые счета без взимания платы.
Неименных
У неименных карточек также есть свои преимущества:
- выпускается не только в платежных системах Visa и MasterCard (сравнение этих двух ПС приведено здесь), но и МИР, что для некоторых категорий населения имеет существенное значение;
- снижен возраст владельца – им может стать подросток с 14 лет;
- бесплатное обслуживание все время действия;
- внутри страны функциональные возможности не ограничены (речь идет не о лимитах);
- лицевые счета можно открыть в основных валютах мира (доллар и евро);
- выдается на руки владельцу сразу после подписания договора с банком.
Есть и недостатки, при этом существенные:
- меньший, чем указано на карте, срок действия. Связано это с особенностями учета: у всех типов карт срок действия начинает отсчитываться не с момента вручения клиенту, а с даты выпуска. Именная вручается сразу, а анонимная может пролежать несколько месяцев в сейфе банка. Поэтому, в действительности, пластик будет активирован не 3 года, а 2 года и 3 месяца (9 месяцев карточка пролежала в отделении банка);
- карточка не подлежит перевыпуску, в связи с чем все реквизиты и номер лицевого счета не сохраняются;
- при утере невозможно выпустить карту на старый счет;
- выпускаются только к именным продуктам, в связи с чем нельзя привязать к лицевому счету дополнительные карты для других членов семьи;
- утерянный PIN-код не восстанавливается и не генерируется – только выпуск нового пластика;
- существует некоторые ограничения при покупке товаров через интернет;
- на нее нельзя перечислить зарплату, пенсии и пособия;
- за снятие наличных у партнеров банка-эмитента придется платить комиссионные;
- существуют лимиты на снятие наличных и оплату непосредственно с карточки.
Этот момент проиллюстрируем на примере того, чем отличается моментальная карта Сбербанка от именной по лимитам:
- в сутки с анонимной карты можно снять в банкомате не более 50,0 тыс. руб.;
- месячный лимит получения наличных составляет 100,0 тыс. руб.
Ответы на вопросы
Во введении поставлено несколько вопросов. Это реальность или миф?
Можно ли получить неименную карточку без предъявления документов?
Мнение, что неименную карту на территории России можно получить без документов, ошибочное. Отсутствие фамилии на пластике делает анонимной саму карту, но не лицевой счет. Его нельзя открыть без указания основных данных владельца. А в соответствии с российским законодательством, банк обязан предоставить доступ к счетам государственным структурам: налоговой инспекции, судебным приставам и полиции. Исключений в этом списке два:
- подарочная карта, но там потолок суммы ограничен 20,0 тыс. руб., а пополнить нет возможности;
- карты банков, зарегистрированных в офшорной зоне.
Есть ли возможность с помощью неименной карты скрыть финансовые операции?
И здесь ответ нет, за исключением карт из офшора:
- Payeer;
- AdvancedCash;
- OKpay;
- MoneyPolo;
- ePayments, а также карточки Yandex.Деньги. Но ее можно получить жителям Москвы, Санкт-Петербурга и Нижнего Новгорода. Активируется такой пластик за 100 руб. Обслуживание – 200 руб. за 3 года.
- снятие наличных 5,0 тыс. руб.;
- платежи и переводы – до 15,0 тыс. руб.
Во всех случаях Яндекс Деньги берет комиссионные в размере 3%.
Заключение
Действительно, анонимными банковскими картами является пластик банков, зарегистрированных в офшорных зонах. В России получить анонимную карту в классическом понимании нет возможности.
Если сравнивать функционал карт, то он выше у именных карточек. Но если счет открывается только для оплаты текущих расходов, предпочтение все же у неименной карточки.
Обзор именных и неименных дебетовых карт: в чем главные отличия
Банки в последнее время стараются привлечь клиентов интересными и довольно полезными условиями пользования дебетовыми картами. Каждая карта имеет свои плюсы и минусы. Дебетовые карты разделяются по классу, виду и статусу. Сегодня мы рассмотрим два вида – неименная дебетовая карта и именная дебетовая карта, и в чем их отличия?
Именная дебетовая карта
Именная дебетовая карта
Как уже понятно из названия именная дебетовая карта привязана к определенному пользователю и имеет среди прочих реквизитов один из главных – а точнее имя и фамилию клиента. Также именные карты делаются непосредственно эмбоссированными или по-другому все реквизиты от номера карты, до срока действия выпуклые на пластике.
Сделано это для того, чтобы с данной карты можно было делать оффлайн покупки с помощью слипов. Правда в данное время такой способ оплаты уже становится не таким популярным, но в некоторых местах, где нет сети интернет, по-другому вы не сможете сделать покупку.
Именные карты имеют более высокие привилегии, а также статус. Практически все карты кроме Visa Electron и Maestro Momentum выпускаются с именем и фамилией владельца. Дополнительный реквизиты позволяют вам использовать карту и делать покупки в интернет-магазинах, и делать переводы средств с помощью онлайн-сервисов.
Также именная дебетовая карта имеет более широкий круг возможностей. Вы можете делать покупки также на иностранных сайтах и даже делать переводы с помощью сторонних банков. Именная карта, выпущенная в платежных системах Visa и MasterCard, позволяет вам делать покупки и снимать наличные в банкоматах любой страны.
Все самые лучшие и высокостатусные карты с привилегиями типа Visa Gold или MasterCard Platinum именные и имеют помимо данного реквизита еще специальный защитный код CVC2 и CVV2, которого практически нет ни на одной неименной карте.
Неименная дебетовая карта
Неименная карта выпускается обычно в двух статусах платежных систем – Виза Електрон и Маэстро Моментум. Данные карты еще по-другому называют карты моментальной выдачи, потому что вам их выдают практически сразу же, как только вы написали заявление в банке.
Карта имеет практически все реквизиты и также привязана к вашему счету в банке, но сама карта не имеет Имени и Фамилии и поэтому является неименной. Такие карты зачастую выпускают не эмбоссированными, то есть они полностью гладкие и слип с них сделать не получится.
Также данный карты не принимаются в большинстве онлайн-сервисов и интернет-магазинов. Во-первых, из-за того, что нет главного реквизита – имени и фамилии хозяина карты. Во-вторых, на таких картах обычно отсутствует специальный CVC и CVV код, который нужен для осуществления покупок в онлайне.
Но за счет именного счета, который привязан к карте вы все же можете делать различные переводы и некоторые покупки в онлайне через личный кабинет на сайте самого банка, либо через специальное приложение от вашего банка.
Обычно данную карту используют для покупок в магазинах где есть стандартные POST-терминалы. Старые неименованный карты обычно выпускались без чипа, сейчас же практически все карты уже имеют чип и могут приниматься везде.
Вы можете снимать наличный в банкоматах своего банка. Применять данные карты за границей у вас не получится, так как там неименные карты не принимаются, даже в таких международных платежных систем.
Связано это с тем, что имя и фамилия клиента банка – это один из главных реквизитов и без него завершить транзакцию невозможно. Несмотря на то что банковские неименованные карты имеет низкий статус, данная карта очень распространена у нас в стране.
Чем отличается неименная дебетовая карта от именной?
В принципе отличий довольно много, но самое главное, что идебеенная имеет имя и фамилию и из-за данного реквизита карта получает более широкий круг возможностей: оплата через интернет, а также транзакции за границей.
Неименная карта обычно бесплатная либо стоит очень недорого в годовом обслуживании, а вот именная уже в зависимости от статуса может стоить несколько тысяч рублей в год. Именно поэтому многие берут именно неименную карту – если вам не нужно постоянно делать покупке в интернете, и вы не собираетесь в заграничную поездку.
Неименная дебетовая карта довольно выгодная, так как у вас уже есть счет в банке, и вы практически ничего не платите за обслуживание. Правда стоимость за СМС-информирование будет стоить вам полную цену, а на некоторых именных картах данная услуга бесплатна.
Неименованный карты зачастую берут для того, чтобы расплачиваться с них в магазине, получать зарплату и пенсию в небольшом размере. У неименной карты довольно небольшой лимит по снятию средств в сутки и в месяц, но его хватает для обычного среднестатистического гражданина нашей страны.
К обеим этим картам можно подключить ряд услуг от СМС-банкинга до Интернет-банкинга и мобильного банка. Каждая из этих услуг помогает вам более точно контролировать ваши средства на карте и следить за всеми переводами и покупками. Некоторые банки позволяют выпускать дополнительные карты по неименному пластику, привязанных к тому же счету.
Вывод
Неименная карта обладает рядом плюсов, при довольно низкой цене и при все этом она гораздо выгоднее чем большинство именных карт. Правда есть пару минусов, из-за которых данные карты многим могут и не подойти. Тут каждый сам решает какая карта будет лучше и обе эти дебетовые карты хороши по-своему.
Безымянные или анонимные? Про карты instant issue, на которых нет фамилии
Некоторые не обращают внимания, что на одних пластиковых картах написано имя клиента, а на других нет. Для расчетов годятся и те, и другие, однако у безымянных карт есть некоторые отличия. Карты без имени еще называют instant issue, что дословно переводится как «мгновенный выпуск». В чем их фишка?
О картах без имени есть несколько устоявшихся мнений: что операции по ним ограничены, что такие карты не бывают кредитными, а главное — что они анонимные и ими может пользоваться не только хозяин, но и вообще любой человек.
Чтоб разобраться, что правда, а что нет, мы выяснили позицию Нацбанка, уточнили информацию в нескольких банках, выпускающих карты без имени, и спросили мнение продавцов. Все оказалось довольно просто.
Зачем выпускают карты без имени на пластике?
На самом деле, правильнее говорить не о картах без имени, а о картах быстрого выпуска. Их выдают в банке в момент обращения. Эти карты справедливо называют мгновенными, потому что они уже есть в банке в момент обращения. На вопрос о картах instant issue некоторые банки отвечают: «Нужно звонить в отделения и уточнять наличие».
Почему мгновенными не бывают именные карты?
Карты с именем на пластике делают под заказ. Их приходится ждать несколько дней или недель.
Есть ли разница в активации именных и безымянных карт?
Активируются именные и безымянные карты примерно одинаково, срок ожидания обычно несколько часов.
Карты без имени всегда открывают на конкретное лицо?
Да. Только так. Национальный банк прямо требует персонализации карточки, но в следующем предложении сообщает, что имя на пластик можно не наносить. Сама же карта всегда регистрируется банком на конкретное лицо.
Могут ли разные люди рассчитываться картой без имени?
Позиция Нацбанка на этот счет однозначна: «Передача карточки и ПИН-кода к ней третьему лицу, не являющемуся держателем карточки, запрещена». Для открытия доступа к счету Нацбанк предлагает открывать новую карту на того, кто получает этот доступ.
Сотрудники банков говорят, что у них нет права проверять личность клиента. Из этого следует, что платеж безымянной картой примут от любого человека.
Однако есть еще одно разъяснение Нацбанка по поводу безымянных карт: если есть обоснованные подозрения, то продавец вправе предложить клиенту ввести ПИН-код или заплатить наличными. Но проверять паспорт плательщика продавец не имеет права.
На практике продавцы принимают карточные платежи, не глядя на имя или его отсутствие. Требование предъявлять паспорт при расчете пытались ввести больше 10 лет назад и очень быстро отменили это.
Бывают ли безымянные кредитные карты?
Против ожидания — бывают. Например, «Onlíner Клевер» или «Халва» выдаются без имени. И еще почти десяток кредиток и карт рассрочки.
Какие ограничения есть у карт без имени?
Если вы найдете информацию, что карты без имени ограничены в кредите и на них не начисляют зарплату, что есть другие ограничения, то вы, скорее всего, читаете старую статью на каком-то российском ресурсе.
В Беларуси нет разницы между картами с именем на пластике и без него. Доступ ко всем возможностям совершенно одинаков. Это подтверждает и информация Нацбанка, и сотрудники коммерческих банков.
Примеры карт быстрого выпуска
Чтоб проверить написанное, мы посмотрели, какие карты без имени на пластике предлагают отечественные банки. Этих карт оказалось неопределенно много. Дело в том, что некоторые банки готовы эмитировать любую карту и с именем, и в формате instant issue. Так, «Банк Решение» может выдать любую свою карту без имени, причем немедленно. Многие банки выдают одни и те же карты в именном и безымянном формате, например упомянутые выше карты рассрочки «Халва», карты Green, Webmoney, «ЗОЖ» «Технобанка», многие карты «Беларусбанка» и др.
Вот типичные примеры карт instant issue.
| Название банка и карты | Цена | Дополнительные возможности |
| «МТБанк», «Onlíner Клевер» | бесплатная выдача и обслуживание | Кешбэк 1—5% |
| «Белгазпромбанк», MasterCard Standard | бесплатная выдача и обслуживание | 0,01% на остаток |
| «Банк ВТБ», «Форсаж» | бесплатная выдача и обслуживание | 0,01% на остаток |
| «Беларусбанк», «Белкарт» | бесплатная выдача и обслуживание | 0,1% на остаток |
| «Технобанк», Green | бесплатная выдача; обслуживание бесплатно в первый год, затем — 0,95 руб. в месяц | Кешбэк 1—2% 3% на остаток |
| «Банк ВТБ», «Портмоне» | бесплатная выдача, обслуживание 9,90 руб. в год или бесплатно при определенном обороте по карте | 0,01% на остаток кредит под 20,5% |
| «МТБанк», «Халва MIX» и «Халва MAX» | бесплатная выдача; по «Халве MIX» обслуживание 9,90 руб. в год по «Халве MAX» бесплатно при определенном обороте по карте |
рассрочка кешбэк по «Халве MIX» до 1% кешбэк по «Халве MAX» до 1,5% |
Карт мгновенного выпуска в несколько раз больше, мы собрали в таблицу лишь чем-то особенно замечательные варианты: бесплатный выпуск и обслуживание в сочетании с процентами на остаток или кешбэком, особые бонусы, широкая сеть партнеров по рассрочке.
Иногда поисковые системы включают в список карт без имени виртуальные и предоплаченные карты. Мы так не делали. Потому что виртуальные карты могут вообще не иметь физического носителя, а предоплаченные карты фактически одноразовые и годятся для каких-то определенных операций, пример — карты для оплаты интернета или топлива.
Еще одно наблюдение: среди безымянных мало премиальных карт. Некоторые банки выдают в таком формате карты уровня Gold, но не нашлось Platinum, Infinite и т. д. Премиального клиента положено знать по имени?