Как заработать со сбербанком

Инвестиции в Сбербанке для физических лиц: вкладываем и зарабатываем в приложении от «Сбера»

Считаете, что инвестиции — только для бизнесменов и финансистов с миллионными счетами? А вот и нет. Стать начинающим инвестором может абсолютно каждое физлицо. Можно открыть брокерский счет, имея в кармане всего 1 000 рублей. Финтолк рассказывает, как начать инвестировать в приложении «Сбербанк Инвестиции» новичку.

Почему для инвестиций стоит выбрать Сбербанк?

Инвестиции — это вложение денег с целью получить прибыль. Инвестировать можно в акции, облигации, недвижимость, валюту. Просто положить деньги на счет под проценты — тоже инвестиция.

Начать путь инвестора может каждый гражданин России с 18 лет. Для этого нужно выбрать брокера. Брокер — это тот, через кого вы будете совершать свои денежные операции. Сбербанк — это как раз брокер. Брокерский счет — это ваш кошелек, где хранятся ваши активы.

Инвестировать в Сбербанке легко, даже если ваши финансовые познания минимальны. У Сбербанка масса разнообразных инвестпроектов. Можно выбрать готовое решение, вам не придется следить за котировками, высчитывать проценты на налоги. Всё это за вас делает брокер.

Какие услуги доступны для инвесторов в Сбере?

Со Сбербанком можно торговать на фондовом и валютном рынках, покупать и продавать акции и облигации в иностранной валюте, иметь доступ к фьючерсам и опционам (это рисковые активы для грамотных инвесторов).

Всего Сбербанк предлагает семь видов услуг для инвесторов:

• акции российских компаний на Московской фондовой бирже;
• облигации российских компаний;
• товарные фьючерсы;
• опционные контракты на фьючерсы, акции, фондовые индексы и иностранную валюту;
• операции с еврооблигациями на внебиржевом рынке;
• акции иностранных компаний (США, Европа);
• инвестиции по секторам экономики — ETF.

«Сбербанк Инвестиции»: делаем первые шаги

С чего начать и как заработать? Куда вложить деньги в 2021 году? Первым делом надо стать клиентом Сбербанка и открыть счет. Инвестировать со Сбербанком можно через обычный брокерский счет или через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Важно понимать, что особенность инвестиционных вкладов Сбербанка — их непредсказуемость. Итогом вложений может стать крупная прибыль и ощутимый капитал, а может случиться и так, что ваши ожидания попасть в топ самых богатых людей в мире окажутся напрасными. На официальном сайте Сбербанка указано, что средний минимальный доход для инвестора составит 8 % при небольшом уровне риска.

Доход при инвестировании складывается из двух вещей: это дивиденды (часть прибыли компании, которую распределяют между держателями акций) и прибыль от продажи ценных бумаг (разница между ценой продажи и покупки).

Как открыть личный кабинет в Сбербанке

Каждый клиент Сбербанка может создать свой личный кабинет. Это можно сделать в офисе банка, на сайте, с терминала или банкомата.

Нужно пройти процедуру регистрации, для которой вам понадобятся действующая банковская карта Сбербанка и номер мобильного.

На компьютере заходим на сайт Сбербанка, нажимаем на кнопку «Регистрация», в окне, которое откроется следом, указываем номер телефона и карту. После этого придет СМС с кодом. Вносим его в специальную графу. Попадаем на страницу для логина и пароля. Придумываем их, а также вводим здесь адрес своей электронной почты. Завершаем регистрацию.

В банкомат или терминал вставляем банковскую карту, вводим пин-код, запрашиваем печать идентификатора и пароля. Банкомат выдаст вам чек с реквизитами для доступа к Сбербанку через интернет.

Если вы не дружите с интернетом, сходите в офис банка. Сотрудник все сделает сам. Не забудьте взять с собой паспорт.

Таблица. Комиссии и тарифы

Будьте внимательны, в тарифе «Самостоятельный» произошли изменения с 1 февраля 2020 года.

Комиссии для заявок онлайн. Процент от оборота за торговый день, без учета накопленного купонного дохода (НКД) и комиссий торговой системы (ТС).

Тариф «Самостоятельный»	Тариф «Инвестиционный»
При объеме сделок до 1 000 000 ₽	0,06 %	0,3 %
1 000 001–50 000 000 ₽	0,035 %	0,3 %
50 000 001 ₽ и выше	0,018 %	0,3 %

Комиссии для заявок, поданных по телефону. Процент от оборота за торговый день, без учета накопленного купонного дохода и комиссий торговой системы.

Тариф «Самостоятельный»	Тариф «Инвестиционный»
При объеме сделок до 250 000 ₽	0,3 %	0,3 %
250 001–1 000 000 ₽	0,06 %	0,3 %
1 000 001–50 000 000 ₽	0,035 %	0,3 %
50 000 001 ₽ и выше	0,018 %	0,3 %

При покупке и продаже биржевых паевых фондов и ETF со стандартными условиями обращения в ТС ФР МБ комиссия не взимается.

Комиссии при торговле на валютном рынке. Процент от оборота за торговый день, без учета комиссий торговой системы.

Тариф «Самостоятельный»	Тариф «Инвестиционный»
При объеме сделок до 100 000 000 ₽	0,2 %	0,2 %
100 000 001 ₽ и выше	0,02 %	0,2 %

Комиссии на срочном рынке Московской биржи. Цена за контракт, без учета комиссий торговой системы.

Тариф «Самостоятельный»	Тариф «Инвестиционный»
За совершение срочных сделок	0,5 ₽	0,5 ₽
За принудительное закрытие позиций	10 ₽	10 ₽

Комиссии на внебиржевом рынке ценных бумаг (ТС ОТС). Процент от оборота за торговый день, без учета накопленного купонного дохода.

Тариф «Самостоятельный»	Тариф «Инвестиционный»
Покупка любых инструментов, за исключением структурированных нот и структурных облигаций	0,17 %	1,5 %
Продажа любых инструментов, за исключением структурированных нот и структурных облигаций	0,17 %	0,1 %
Покупка структурированных нот и структурных облигаций	1,5 %	1,5 %
Продажа структурированных нот и структурных облигаций	0,17 %	0,1 %

Как открыть брокерский счет

Самый простой способ для начинающего инвестора — открыть брокерский счет в «Сбербанк Онлайн». Вот пошаговая инструкция. Заходим во вкладку «Прочее» и нажимаем кнопку «Открыть брокерский счет». Счет открывается бесплатно.

Не хотите через мобильник — начните торговать через платформу QUIK. Для этого откройте счет на сайте в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».

Находим раздел «Инвестиции», дальше — «Брокерское обслуживание».

Нажмите кнопку «Открыть брокерский счет». Затем выбирайте рынок. Фондовый и валютный уже есть в списке. Можно в дополнение к ним выбрать «Срочный» (просто поставить галочку напротив). Тогда вы сможете торговать через Сбербанк фьючерсами и опционами.

Можно дать согласие или отказаться от услуги овернайт. По этой опции ваши акции смогут одалживать другие клиенты брокера. В результате вы можете получить прибыль, но можно и прогореть. Здесь есть доля риска. Если услуга не нужна, ставьте галочку напротив слов «Не размещать».

Дальше заполняем традиционные данные: страна, гражданство, паспорт, телефон, электронка. Жмем на кнопку «Подписать заявление». Через день-два придет СМС об открытии брокерского счета и письмо на электронную почту.

Минимального порога для входа на биржу в Сбербанке нет. Можно открыть брокерский счет и с нулевым балансом. Но для начала торговли нужно положить на счет минимум 1 000 рублей.

Как выбрать тариф для инвестирования с минимальной комиссией

Прежде чем начать торговлю, нужно выбрать тариф для обслуживания вашего брокерского счета. Сбербанк предлагает на выбор два тарифа. При регистрации брокерского счета у всех по умолчанию стоит «Инвестиционный». Однако на самом деле этот тариф подходит для продвинутых инвесторов. За него берут комиссию выше. При объеме сделок до миллиона рублей комиссия составляет 0,3 % от суммы сделки.

Новичку лучше выбрать тариф «Самостоятельный». Здесь нет платы за обслуживание счета. Комиссия при сделках на фондовом рынке до миллиона — 0,06 %. Плюс при всех сделках к этой сумме придется добавить еще 0,01 %. Это комиссия биржи.

Торговать на валютном рынке дороже. Процент берут от суммы, на которую вы наторговали за день. По инвестиционному тарифу это 0,2 %, по самостоятельному — 0,02 %.

На срочном рынке Московской биржи берут плату за контракт. Эта цена одинаковая для обоих тарифов. За каждую срочную сделку вы платите по 50 копеек, за принудительное (по инициативе брокера) закрытие позиций — 10 рублей.

На внебиржевом рынке комиссию тоже берут как процент от оборота за день. Для самостоятельного тарифа при покупке облигаций комиссия равна 0,17 %, для инвестиционного — 1,5 %. При продаже цифры будут одинаковые — 1,5 %.

Важно! Ваши сбережения лежат на депо-счете. Это настоящий счет (в отличие от демо-счета). За ведение этого счета брокер берет 149 рублей в месяц. Если сделок не было, ничего не берут.

Деньги с депо-счета удобно выводить на карты Сбербанка. Это без комиссии. Если же вы переведете их на карту другого банка, с вас возьмут 2 % комиссии от суммы перевода.

Как установить «Сбербанк Инвестор» и торговать на телефоне

Приложением «Сбер Инвестор» можно пользоваться, даже если в инвестировании вы полный ноль. Если к настоящей торговле приступать страшно, можно потренироваться на демо-счете брокера. Демо = демонстрационный. Это учебный счет с игровыми рублями, где вы научитесь правильно и хорошо работать с ценными бумагами и получать доход. Пользоваться им можно сразу после установки приложения на смартфон в течение 30 дней.

Приложение загружаем на смартфон через Google Play или App Store. Чтобы приложение заработало в полную силу, на сайте Сбербанка нужно заполнить заявку и отправить ее брокеру. Вам позвонят из банка и пригласят в офис подписать договор на брокерское обслуживание.

Вместе с договором брокер выдаст вам логин и пароль для входа в «Сбербанк Инвестор». После первого ввода данных нажмите кнопку «Сохранить пароль», в следующий раз входить в приложение вы будете автоматом. При желании пароль можно менять. Можно поменять и настройки, например, сменить тариф.

Внимание! Сделать это можно только с компьютера.

Заходим в «Сбербанк Онлайн», открываем вкладку «Прочее», затем «Брокерское обслуживание» и «Управление счетами», далее «Тарифный план». Нажимаем кнопку «Редактировать» и меняем тариф на нужный. После этого сформируется заявление на смену тарифа. На телефон придет СМС с кодом для подтверждения. Вводим код, получаем уведомление, что заявление на рассмотрении. Через два дня тариф должен поменяться.

Чтобы приступить к торгам, на андроидах нужно ввести два кода со скретч-карты (ее вам даст брокер в банке). Для айфона специальный код вам пришлют в СМС. Графики и подгрузка котировок в «Сбербанк Инвестор» не отстает от реальных торгов, главное, чтобы вас не подвел интернет. Во вкладке «Мои счета» вы найдете свой портфель. Здесь будут отображаться ваши деньги и акции.

Важно! Во вкладке «Прочее и ознакомиться с FAQ (часто задаваемые вопросы)» вы найдете много полезного для новичка.

Как купить или продать акцию

Как купить акции

Чтобы купить акцию, зайдите во вкладку «Рынок». Здесь вы увидите котировки по всем основным инструментам: акции, облигации, фонды, валюта, внебиржевой рынок.

При выборе акции вы увидите цену и информацию о ней. Нажимаем «Купить». Ждем СМС с подтверждением. Пишем сумму операции, подтверждаем покупку. Деньги на покупку спишут с брокерского счета. Для этого сначала их нужно туда положить.

Как продать акции

Открываем вкладку «Заявки», там будет информация о совершенной сделке. А в портфеле вы увидите саму акцию. Процедура продажи такая же, как и покупки, только вместо «Купить» нажимаем «Продать».

Как пополнить брокерский счет

Пополнить брокерский счет можно в интернет-банке Сбербанк, в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», в офисе банка, с карт других банков.

В мобильном приложении нужно найти вкладку «Инвестиции и пенсии» и выбрать счет для пополнения. Выбираем брокерский. Указываем сумму и карту, с которой вы хотите перевести деньги. Нажимаем кнопку «Пополнить счет». Какие-то секунды — и всё на брокерском счете.

Как закрыть брокерский счет

Расторгнуть договор брокерского обслуживания можно в приложении «Сбербанк Онлайн» или в офисе банка. В «Сбербанк Онлайн» заходим в раздел «Инвестиции», далее в «Брокерское обслуживание». Выбираем активный брокерский счет и жмем «Закрыть». Подтверждаем операцию, деньги со счета отправляем на нужную вам карту или счет.

Если решите пойти в офис, возьмите паспорт. В отделении банка вас попросят заполнить заявление с распоряжением на закрытие. Запрос рассматривают до 5 дней. Когда решение примут, вам придет СМС.

Важно! При закрытии счета все незавершенные сделки автоматически прекращают, сам счет закроют в течение 2 рабочих дней. Справку о доходах вы получите через месяц после закрытия счета.

Куда можно вложить деньги физическому лицу в Сбере

У Сбербанка много готовых решений для инвестиций. Не хотите вникать во все тонкости инвестирования — не надо. Выбирайте открытые паевые инвестиционные фонды (ОПИФ) — целые наборы акций разной направленности.

Или откройте индивидуальный инвестиционный счет.

Подумайте и о будущей пенсии. В этом случае вложите деньги в индивидуальный пенсионный план (ИПП). С ним нет риска уйти в минус. По закону доходность плана не может быть отрицательной. Еще с него получают налоговый вычет 13 %.

ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет позволяет зарабатывать на инвестициях как на обычном брокерском счете или может стать альтернативой депозиту. Большой плюс, что с вложений можно получить налоговый вычет 13 % от суммы вложений за год. Максимум 52 000 рублей, если пополнить счет на 450 000 рублей. Также вы будете получать около 5–8 % дохода. Таким образом, ваш средний доход в год составит порядка 18–21%.

Индивидуальный инвестиционный счет открывается минимум на три года, снимать средства нельзя.

Инвестиции в драгоценные металлы

Монеты, слитки и счета — все это инструменты для долгосрочных инвестиций. У Сбербанка более 2 800 памятных монет. Выбрать их можно на сайте. Также есть инвестиционные монеты, их можно купить или продать в офисах банка. Операции с монетами, в отличие от слитков, не облагают НДС, для их продажи не нужны никакие справки и сертификаты.

Банк покупает такие монеты в любом состоянии, даже с царапинами и без капсул.

Можно открыть обезличенный металлический счет и начать с покупки всего 0,1 грамма. Металл хранится на счете, в любой момент его можно продать. Можно купить золото, серебро или платину в слитках, начиная с покупки 1 грамма. Исторически металлы всегда дорожают. Например, золото за последние 10 лет подорожало вдвое.

Фонды

Можно инвестировать в паевые (ПИФы) или в ETF — готовые инвестиционные фонды, которые вкладывают средства инвесторов сразу в несколько инструментов.

ПИФ — фонд, инвесторы которого — собственники долей в имуществе в зависимости от размеров паев. ETF — фонд, акции (паи) которого свободно торгуются на бирже. В отличие от ПИФ акции ETF можно свободно купить или продать на бирже. Комиссия при приобретении ПИФов выше, чем в случае с ETF.

Инвестиции в акции

Можно покупать отдельные акции, которые представлены у брокера. Покупаете акцию компании — становитесь совладельцем доли, а значит, имеете право на получение дивидендов. Акции можно продать по более выгодной цене и получить прибыль на разнице от цены покупки.

При инвестировании важно обратить внимание на степень риска. При торговле через «Сбербанк Инвестор» можно выбрать его уровень:

• низкий — стоит выбрать, если вы не разбираетесь в инвестициях. При низком уровне вам предложат, например, вложиться в облигации;
• умеренный — уровень предполагает потенциальный доход от 10 %;
• высокий — доход от 15 %. Срок вложений при этом составит от 3 лет.

В отличие от депозита акции можно продавать или получать прибыль в виде дивидендов. Главное — понять, что для вас будет наиболее выгодно и оптимально. Можно получить весомую прибыль, купив акции по одной цене и перепродав дороже. А можно купить и просто ждать отчетного периода, сверяясь с календарем дивидендов, чтобы получить свою прибыль.

Депозиты в Сбербанке: гарантированные инвестиции с защитой

Если риск — это не ваше и при слове «инвестиции» вас коробит, остановитесь на депозитных вкладах. Да, это тоже инвестиции, причем безрисковые, своего рода защита ваших средств. Сколько положите, столько заберете, плюс проценты набегут. Процесс оформления инвестиционного депозита не отнимет много времени.

Сегодня у Сбербанка есть ряд вкладов:

• «Сохраняй» (можно пополнять счет и снимать деньги в любой момент);
• «Пополняй» (только пополнение, снятие невозможно);
• «Умножай» (нельзя ни пополнять счет, ни снимать с него).

Есть специальные вклады для пенсионеров и даже инвестиции для школьников.

Если вы хотите позаботиться о будущем своих детей, откройте вклад СберKids. Вклад открывают на имя ребенка, и все деньги на счету — его.

С 14 лет ребенок может снимать проценты по вкладу, а с 18 лет пользоваться всей суммой. Такой вклад нельзя арестовать. При разводе родителей денежные средства не делят. Вклад могут пополнять дедушки и бабушки ребенка. Счет можно открыть в рублях или долларах. Начальная сумма 1 000 рублей или 100 долларов. Пополнять вклад можно на любые суммы и в любое время. Ставка 2,9 % в рублях и 0,4 % в долларах.

Если вас интересует вопрос, куда вложить деньги под проценты пенсионерам, обратите внимание на вклад «Пенсионный Плюс». Ставка по вкладу — 3,67 %. Чтобы открыть счет, нужен всего 1 рубль. Срок вклада — 3 года с возможностью пополнения.

Закрыть инвестиционный депозит так же просто, как и открыть. Однако, если нарушить сроки вклада, можно потерять проценты.

Плюсы и минусы инвестирования через брокера «Сбербанк Инвестиции»

*«Доходный курс Онлайн» — это программа, которая сочетает в себе страхование жизни и инвестиции в ценные бумаги, при этом полностью исключает риск потери вложенного капитала. Вы решаете, какую сумму и на какой срок вы хотите вложить, и выбираете подходящую вам стратегию. Часть суммы работает на защиту вашего взноса, а часть — на получение дохода.

Дополнительные опции от Сбера

Зафиксировать полученный доход. Если вы инвестируете со Сбером, то в любой момент, как только получите первую прибыль, сможете зафиксировать ее размер. Тогда уже никакие обстоятельства не изменят размер дохода.

Поменять фонд. В случае появления более выгодной программы вложения денег можно сменить фонд и сохранить при этом уже полученные средства на счету.

Ручная фиксация. Доходы от акций или дивиденды позволяют в перспективе увеличивать размер прибыли.

Получить часть дохода. Если наступил страховой случай, можно получить часть прибыли до окончания срока инвестиций.

Автопилот. На инвестсчете можно самостоятельно указать параметры, которые фиксируют средства, полученные от вклада.

Увеличить сумму вклада. В течение года можно добавлять средства к инвестициям (сумма пополнения в год ограничена миллионом рублей).

Воспользоваться этими опциями можно в приложении «Сбербанк Инвестор» или на официальном сайте банка.

Заключение

Стать инвестором со Сбербанком просто. Войдите в число клиентов банка, скачайте приложение для инвестирования. Потренируйтесь на демо-режиме. Сходите в банк, откройте свой брокерский счет и заключите договор на брокерское обслуживание.

Выберите подходящий и выгодный тариф для торговли. Изучите все возможности, которые открывает для вас брокер. Определите комфортный для вас по степени риска вид инвестирования. Для начала можно вложиться в облигации или паевые фонды, а может быть, просто открыть депозит или ИИС.

Прежде чем начать работу с брокером, взвесьте для себя все плюсы и минусы работы с ним, сравните условия, тарифы, комиссии с предложениями конкурентов. Примите взвешенное решение и действуйте!

Если у вас есть вопросы, задайте их нам в комментариях. У нас есть эксперты — практики инвестирования, которые помогут нашим читателям советом.

Как заработать в сбербанке онлайн: возможные варианты

Сервис Сбербанк Онлайн активно используется жителями России для осуществления различных переводов и платежей. Но далеко не все знают, что с помощью него можно еще и заработать деньги. Причем в системе доступны несколько вариантов легального получения дополнительного дохода.

Что нужно для заработка

Перед тем как начать зарабатывать в сервисе Сбербанк Онлайн, нужно получить к нему доступ. Для этого клиенту понадобится оформить карточку и зарегистрироваться в сервисе. Пластик подойдет для этих целей совершенно любой. Даже бесплатной моментальной карточки будет вполне достаточно. Для оформления карты придется посетить офис банка, подписать договор и дождаться ее выпуска.

• С помощью сотрудников любого подразделения кредитной организации. Клиенту достаточно предъявить паспорт и подписать заявление на получение реквизитов доступа к системе. Все остальные необходимые действия выполнит ответственный сотрудник.
• В банкомате. Пункт меню «Сбербанк Онлайн» позволяет владельцу пластика самостоятельно получить идентификатор и пароль для доступа к дистанционному сервису. Если возникают вопросы, то в офисах кредитной организации с решением их помогут консультанты.
• На сайте. Самый удобный вариант. Пользователю потребуется ввести реквизиты полученного пластика, подтвердить регистрацию по СМС и затем придумать самостоятельно идентификатор и пароль.

Совет. Рекомендуется установить на смартфон приложение банка. Оно позволяет выполнять практически все операции, что и кабинет на сайте, а также дает возможность контролировать свои финансы из любого места, главное, чтобы был доступ к Интернету.

Заработок в банке возможен только при наличии собственных средств, которые можно вложить. Фактически доход получается от различных видов инвестиций с большими или меньшими рисками.

Заработок на вкладах. Как открыть, пополнять и управлять вкладом

Размещение вкладов (депозитов) позволяет получать пассивный заработок. Они гарантируют клиенту доход по установленной ставке без необходимости совершать какие-либо действия. При открытии депозита через Интернет действуют более привлекательные условия, чем при оформлении в офисе.

• Сохраняй — без возможности пополнения или снятия средств без потери начисленного дохода. Оформить депозит можно на период 1–36 месяцев под 4,2–5,75 %. Минимальный взнос при оформлении договора — 1 000 руб.
• Пополняй — депозит с возможностью осуществлять дополнительные взносы на счет со ставкой 4,75–5,3 % на срок от 3 до 36 месяцев. Минимально при открытии вклада достаточно внести на счет 1 000 руб.
• Управляй — депозит с возможностью проводить расходные операции и пополнять счет. Ставка 4,15–5 %, срок 3–36 месяцев. При заключении договора надо внести во вклад минимум 30 000 руб.

Довольно часто банк проводит также различные акции, позволяющие открыть промо-вклад под повышенные проценты.

Войти в систему и перейти на страницу «Вклады и счета».

Заявление на открытие вклада обрабатывается автоматически в течение буквально 1–2 минут. Если депозит предусматривает возможность пополнения, то это можно сделать в разделе «Переводы и платежи», выбрав ссылку «Перевод между своими счетами» и заполнив загрузившуюся форму.

Заработок на вкладах в иностранной валюте

Курс иностранной валюты чаще всего только растет по отношению к рублю. Сбербанк предлагает клиентам открыть депозиты в долларах и другой валюте. При этом валютную карточку открывать необязательно. Деньги могут быть сконвертированы автоматически из российских рублей при пополнении депозитного счета.

Курсы валюты в Сбербанк Онлайн лучше, чем в отделениях. Актуальную информацию о них можно найти на главной странице клиентского кабинета.

Клиенту, перед тем как открыть вклад в иностранной валюте, нужно понимать, что он принимает на себя определенные риски. Если курс ее упадет, то он может вместо прибыли получить убытки.

Причем иногда они могут быть очень значительными, если размещались средства в момент высокого курса. Покрыть убытки от изменения курсов за счет процентов не удастся.

Ставки по валютным депозитам кране низкие — 0,1–1 %.

Заработок на золоте и акциях

Клиенты могут с помощью онлайн-банка размещать свои сбережения не только на депозитах, но и переводить их в золото, палладий и другие драгоценные металлы или вкладывать в акции. Для инвестирования денег в металлы в системе доступно открытие обезличенных металлических счетов и управление ими.

Важно понимать, что курсы драгоценных металлов имеют тенденцию изменяться. Причем они могут не только расти, но и падать. Обычно их имеет смысл рассматривать для долгосрочного вложения средств или в качестве лишь одной части в рамках собственной стратегии инвестирования капитала.

При этом рекомендуется проводить мониторинг курсов и покупать металлы в момент падения, а не роста. Иначе вполне вероятна ситуация, когда клиент получит только убытки вместо прибыли.

Банком гарантируется доходность только по обычным вкладам при условии, что клиент не расторгает договор досрочно и не изымает свои деньги.

Инвестиции в акции и другие ценные бумаги доступны для клиентов, которые заключили договор брокерского обслуживания. Заявку на подключение услуги можно подать через пункт «Прочее» в главном меню. Клиенту понадобится выбрать желаемые параметры обслуживания и заполнить небольшую анкету.

Рассматривают заявку на заключение договора брокерского обслуживания в течение 1–2 рабочих дней.

Брокерское обслуживание в настоящее время доступно исключительно налоговым резидентам РФ. В этом разделе доступно открытие индивидуальных инвестиционных счетов, позволяющих вернуть часть или весь уплаченный в бюджет НДФЛ.

Заработок на картах

Зарабатывать на картах Сбербанка у клиента не получится. В настоящее время карточные продукты не предусматривают возможности получать проценты на остаток или другую прибыль. Единственным небольшим доходом могут стать бонусы «Спасибо», которые начисляются за покупку. Но они предназначены для оплаты в партнерской сети, не для получения реальных дополнительных денег.

Впрочем, владелец пластика от Сбербанка вполне может найти через интернет различные варианты подработки в реальном или виртуальном мире. Деньги при этом можно получать на карточку.

Но стоит не забывать, что по запросу налоговых органов кредитная организация обязана будет раскрыть информацию обо всех операциях, и лучше все же не забывать об оплате положенных по закону налогов.

Иначе легкие деньги могут обернуться очень серьезными проблемами в виде штрафов и доначисления налогов.

Система удаленного обслуживания физических лиц позволяет клиентам получать дополнительный доход за счет использования различных банковских услуг. Она существенно упрощает их получение и позволяет в некоторых случаях получить более привлекательные условия по сравнению с теми, что доступны в отделения.

Как заработать в Сбербанке: на вкладах, золоте, карте

Для многих из нас Сбербанк – это коммерческая организация, которая зарабатывает деньги на своих клиентах, и это правда, но и у клиентов есть возможность заработать деньги с помощью кредитно финансовой организации. Причем сделать это можно дистанционно, не посещая банк в личном кабинете Сбербанка Онлайн. Рассмотрим, как заработать в Сбербанке Онлайн разными способами.

Что нужно для заработка

Для начала нужно стать карточным клиентом банка, ведь получить доступ к интернет-банкингу могут только владельцы пластиковых карт, неважно кредитных или дебетовых. После того как вы получите пластик нужно пройти процедуру регистрации, сделать это можно с помощью сотрудника банка или самостоятельно через банкомат.

Обратите внимание, чтобы получить беспрепятственный доступ к аккаунту подключите услугу мобильный банк, чтобы получать одноразовые пароли.

Немного о том, как заработать деньги в Сбербанк Онлайн? Сразу нужно сказать, что здесь заработок возможен только с вложениями, то есть банк платит проценты за вложенные деньги, то есть вклады, а их здесь довольно много. Впрочем, рассмотрим все способы подробно.

Заработок на вкладах

• Сохраняй Онлайн – сумма от 1000 рублей, ставка от 4,85% до 6,65%, срок от 1 до 36 месяцев, пролонгация предусмотрена, пополнения нет, капитализация процентов есть;
• Пополняй Онлайн – сумма от 1000 рублей, ставка от 4,65% до 6,15%, срок от 3 до 36 месяцев, пролонгация предусмотрена, капитализация процентов и пополнение есть;
• Управляй Онлайн – сумма от 30000 рублей, ставка от 3,95% до 5,85%, срок от 3 до 36 месяцев, пролонгация предусмотрена, есть пополнение, нет капитализации;
• Сберегательный счет – сумма не ограничена, ставка от 1,5% до 2,3%, срок неограничен, капитализации процентов нет, возможно пополнение;
• Новый уровень – сумма от 10 тысяч рублей, ставка от 6,6% до 7,2%, срок 6 месяцев, капитализация предусмотрена, пополнение не совершается.

Обратите внимание, что ставка зависит от суммы и срока вклада, с тарифами и условиями вы можете ознакомиться на сайте банка или в личном кабинете.

Итак, как заработать на вкладах в Сбербанке? Довольно просто вам нужно выбрать то предложение, которое максимально соответствует вашим желаниям и возможностям.

То есть, например, у вас есть определенная сумма свободных денег, а также возможность ежемесячно пополнять счет, тогда для вас выгодными будут вклады Пополняй и Управляй Онлайн, так как по условиям вы можете вносить деньги с карты в течение срока действия договора, а по истечении данного срока соглашение продлевается на тот же срок.

Если вы желаете получать прибыль от инвестиций ежемесячно на карту, то разумнее выбрать другое предложение.

Кстати, по всем вкладам, кроме «Новый уровень», предусмотрена выплата процентов, но в данном случае будет отсутствовать капитализация.

Хотите посчитать прибыльность своего вклада, зайдите на сайт банка и воспользуйтесь онлайн-калькулятором, это поможет вам быстро посчитать потенциальный доход от инвестиций.

Виды вкладов в Сбербанк Онлайн

Заработок на вкладах в иностранной валюте

Второй способ, заработать на Сбербанке Онлайн – это открыть вклад в иностранной валюте. Здесь смысл заключается в том, что курс доллара и евро растет постоянно, причем рост доллара опережает евро, а значит действительно можно заработать на курсовой разнице. Для начала вам нужно будет открыть один из вкладов, которые были перечислены выше, только не в рублях, а в иностранной валюте.

Условия данных вкладов будут значительно различаться. Минимальная сумма от 100 долларов или евро, а процентные ставки колеблются от 0,1 до 0,8% в год. Соответственно, на них действуют те же условия, что и на рублевые счета.

Для открытия счета в иностранной валюте вам не нужно открывать карту в иностранной валюте, деньги могут быть списаны с рублевого счета или карты в отечественной валюте и конвертируются по курсу на момент открытия.

Обратите внимание, что на главной странице личного кабинета вы найдете курс иностранной валюты на каждый день.

Здесь можно выделить несколько недостатков. Первый из них – это низкая процентная ставка по вкладам.

Второй минус – это риски, ведь стоимость иностранной валюты нестабильно, она может расти или, наоборот, снижаться в зависимости от множества факторов, а значит вкладчик может или хорошо заработать или остаться в убытке.

И последний недостаток: стоимость покупки и продажи валюты значительно различается, при открытии вклада вы покупаете валюту у банка, а при закрытии, продаете ее, но уже по более низкой стоимости.

Металлические счета

Еще один довольно привлекательный способ заработка в Сбербанке – это открытие металлического счета в Сбербанке Онлайн.

Не стоит думать, что для того, чтобы заработать на вкладах в золоте, серебре, платине или палладии, нужно покупать слитки и хранить их в отделении банка.

Все намного проще вы покупаете драгоценный металл через личный кабинет за счет собственных средств, и храните свои сбережения, которые будут расти по мере увеличения стоимости металла.

Открытие и закрытие металлического счета в Сбербанке

Например, заработать на золоте в Сбербанке довольно просто, при том условии, что у вас есть банковская карта с положительным балансом. Вам нужно открыть свой профиль и в меню найти «Металлические счета».

Дальше вам нужно будет выбрать тот металл, в который вы хотели бы инвестировать свои средства, а именно золото, платину, серебро или палладий, а они, в свою очередь, сильно различаются в цене.

Система выдаст вам сумму списания с вашего счета в зависимости от выбранного металла и его количества. Вы подтверждаете операцию и счет с того момента считается открытым.

Сколько можно заработать на обезличенном металлическом счете? Довольно сложный вопрос, потому что здесь от банка фактически ничего не зависит, ведь проценты на данный вид вклада не начисляются.

Заработок владельца металлического счета – это рост стоимости драгоценного металла.

Но, стоит отметить, что золото, растете в цене стабильно в среднем до 12% в год, а палладий до 30%, что значительно опережает уровень инфляции в стране.

Обратите внимание, что данный вид вклада не привязан к срокам, то есть вы можете приобрести неограниченное количество металла и закрыть счет тогда, когда захотите именно вы.

Заработок на картах

В Сбербанке онлайн заработать на карте можно только в одном случае – при открытии вклада, в противном случае заработок на карте Сбербанка на данный момент невозможен. Но если вы оптимизируете свои расходы и доходы, то без труда можете сохранить и приумножить свои сбережения, потому что управлять счетами можно не выходя из своего дома.

Как обменять валюту в Сбербанк Онлайн

Кстати, если вы открыли в банке дебетовую карту, то можете вполне свободно подработать в интернете с выводом средств на карту банка, при этом ее годовая стоимость составляет всего лишь 750 рублей (для классической карты).

Только при выборе ресурса обязательно обращайте внимание, на тот факт, что зарабатывать деньги можно без вложений, например, на сайтах серфинга, биржах копирайтинга или на сайтах по вводу капчи.

Заработанные деньги вы можете выводить на карту банка и управлять ими по собственному усмотрению, например, покупать драгоценный металл и пополнять свой обезличенный счет или вклад.

Таким образом, клиенты банка имеют массу возможностей, благодаря дистанционному сервису. Кроме того, что вы может сохранять и приумножать собственные средства через личный кабинет, вы также можете оформить кредит на выгодных для себя условиях и платить меньший процент, что также поможет вам сберечь свои сбережения.

Как заработать в Сбербанке онлайн: возможные варианты

Что потребуется для заработка

Для этого потребуется стать клиентом банка, поскольку доступ к банкингу имеют лишь держатели выданных банковских карт (дебетовых или кредитных).

Для получения карты в первую очередь нужно зарегистрироваться. Эта простая процедура выполняется или с помощью банкомата, или через сотрудника финансового учреждения.

Для получения полного доступа к действующему аккаунту требуется подключение мобильного банка, тогда можно будет получать пароли одноразового действия.

Важно! Следует сразу же пояснить: заработать возможно только посредством вложений – клиент получает от банка за вложенную сумму средств. То есть заработок базируется на вкладах, которых довольно много.

Банковские вклады

Всем известно, что обозначает вклад – это передача имеющихся у физ. лица средств банку, за хранение которых ему начисляются проценты.

На данный момент имеется возможность открытия депозитного счета. Для этого нет необходимости в посещении учреждения и подготовке отдельного договора.

• онлайн сохранение. Сумма составляет от 1000 руб., используемая ставка – 4.85-6,65 %, период – от 1 мес. до 3 лет, возможно продление соглашения, без пополнения, присутствует процентная капитализация (т. е. возможна прибавка начисленных процентов к основной вложенной сумме),
• онлайн пополнение. Сумма аналогична. Действующая ставка – 4,65-6,15 %, период: от 3 мес. до 3 лет, допускается продление договоренности, присутствует пополнение и капитализация,
• управление онлайн. Минимальная сумма – от 30000 руб. Применяется ставка в диапазоне 3,95-5,85 %. Период действия: от 3 мес. до 3 лет. Допускается продление соглашения, имеется пополнение, не действует схема капитализации,
• сбер. счет. Сумма не ограничивается. Применяется ставка 1,5-2,3 %. По сроку ограничений нет. Можно пополнять. Отсутствует КП,
• новый уровень. Ограничение минимальной суммы – от 10000 руб. Используемая ставка 6,6-7,2 %. Действует в течение полугода. Есть КП. Без пополнений.

Запомните! Ставка напрямую зависит от вложенной суммы и периода действия вклада. Со всеми применяемыми банком тарифами (условиями) заинтересованные лица могут ознакомиться на официальном сайте или через личный кабинет.

Порядок действий

Величина применяемой процентной ставки прямо зависит от суммы вклада. Больше сумма – больше ставка.

Детальная информация, касающаяся тарифов, размещена на официальном портале или персональной странице клиента.

• выберите один из видов онлайн-вкладов. При наличии возможности каждый месяц пополнять счет лучшим выбором будет «Управляй» или «Пополняй». Чтобы получать ежемесячный доход, оптимальным выбором будет «Новый уровень»,
• найдите и перейдите к разделу «Виды вкладов в Сбербанке онлайн»,
• изберите из всех предлагаемых наиболее приемлемый для своей ситуации депозит,
• заполните заявку,
• затем нужна подтверждающая операция (на мобильный номер для этого высылается пароль одноразового действия),
• при открытии вклада появится статус, свидетельствующий об исполнении операции.

• отметьте валюту, в которой будет создан депозит,
• обозначьте счет, с которого в автоматическом порядке будут списываться средства,
• отметьте депозитную сумму,
• обозначьте порядок начисления процентов,
• изберите конкретный период.

Золотая карта Сбербанка — что это такое?

Как рассчитать доход

Изучим пример подсчета дохода в рамках условий вклада «Пополняй онлайн». Минимальный период действия депозита – три месяца (90-й или же 91-й день). Взнос составляет от 1000 руб. При открытии вклада на 91 день, сумме вложений 15000 руб. и ставке 4,65 сумма дохода будет равняться 173, 9 руб. (15000 руб. х 4,65 % х 91/365).

Увеличенные ставки применяют в Сбербанке, если вкладчиками выступают участники зарплатных проектов или пенсионеры.

Клиенты получают явную выгоду от хранения сбережений у данной финансовой организации.

Если вложено 100000 руб. сроком на три месяца (ставка 5,65 % за год), то доход при такой схеме составит 1408,63 руб. (100000 руб. х 91 день х 5,65 % /365 дней).

Важно! Если необходима большая сумма прибыли по процентам, просто увеличьте время хранения вклада. К примеру, полугодовой вклад (на 180 дней) будет приносить такую прибыль в зависимости от суммы вложенных средств.

100000 руб. х 5,65 % х 180 дн./365 дн. = 2786 рублей 30 копеек (что в месяц составит 464 рубля 38 копеек).

Если сумму повысить на 50000 руб. , то прибыль будет следующей:150000 руб. х 5,65 % х 180 дн. /365 дн. = 4179 рублей 45 копеек (месячная прибыль – 696 рублей 57 копеек).

С помощью отдельных приложений расчет процентов производится и в автоматическом порядке.

Вклад «Пополняй онлайн» характеризуется зачислением средств в удобный для клиента момент. А благодаря минимальной сумме взноса оформить депозит могут и пенсионеры. Во время пополнения автоматически пересчитываются проценты (благодаря схеме капитализации). То есть прибыль автоматически возрастает с каждым пополнением.

• к примеру, в первый месяц на счету находится 100000 руб., при этом месячная прибыль составляет 479 рублей 86 копеек (100000 руб. х 5,65 % х 31/365 дн.),
• во второй месяц сумма увеличились уже на 10000 руб., следовательно получаемый месячный доход уже составит 527 руб. 85 копеек (110000 руб. х 5,65 % х 31/365 дн.),
• в третий месяц увеличение вклада еще на 10000 руб. приведет к росту дохода. В месяц прибыль составит 557 рублей 26 копеек (120000 руб. х 5,65 % х 30/365 дн.).

Получится, что за три указанных месяца доход составит 1564 рубля 97 копеек. Если пополнение счета произойдет в средних числах месяца, то до даты пополнения начисление процентов будет происходить на прежнюю сумму, а после этой даты – уже на общую, текущую.

Задать вопрос консультанту Сбербанка онлайн.

В рамках депозита «Сохраняй онлайн» не предусматривается пополнений, но здесь привлекает ставка. Чтобы получить максимальную прибыль от вклада, следует рассмотреть вариант «Новый уровень».

• Чтобы выгодно инвестировать свои средства в другой валюте, следует тщательно проанализировать все особенности, поскольку сложившееся в стране экономическое положение иногда может этому не способствовать.
• Посмотрите видео. Заработок на вкладах в банке:

Плюсы и минусы валютных вкладов

Еще один метод заработка в Сбербанке онлайн – открытие валютного вклада. Смысл такого метода заключается в перемене курса. К примеру, доллар и евро постоянно увеличиваются, при этом доллар иногда растет быстрее. На этой разнице можно получить прибыль.

Сначала следует оформить один из вышеперечисленных вкладов, но вложить средства не в рублях, а в другой валюте. Условия по ним отличаются.

Минимальные суммы определены в размере 100 долларов (евро). Ставка изменяется в пределах 0,1-0,8 %. На них распространяются условия, применяемые к рублевым счетам.

Учтите! Оформление счета в другой валюте не требует наличия карты на ту же валюту, средства могут списываться и с рублевых счетов (карт) с конвертацией по курсу на дату открытия.

В главной странице ЛК можно найти информацию о текущем курсе валют. Тут следует отметить и недостатки метода.

Первый недостаток – по таким вкладам действует низкая ставка. Второй – риск, который вкладчик несет из-за нестабильности валютных средств. Сегодня курс растет, а завтра, наоборот, существенно снизится. Следовательно, в одном случае клиент банка получает прибыль, а в другом – несет убытки.

Третий – разница между покупной ценой валюты и ценой ее продажи. Покупка у банка будет по более высокой цене, а продажа валюты – по меньшей.

Помимо указанных, есть еще метод получения дохода онлайн: перечисление финансов на металлический счет. Открытие такого вида депозита происходит тем же способом, что и по обычному вкладу – с помощью личного кабинета.

Чтобы получить прибыль по депозиту (в золоте или серебре), нет необходимости приобретать тот или иной драгоценный металл и обеспечивать его хранение.

Смысл такого вклада – перечисление средств в безналичной форме по выбранному металлу.

Сбережения подлежат сохранению на соответствующем металлическом счету. Рост ценности металла приводит к увеличению суммы сбережений.

Что делать, если сняли деньги с карты Сбербанка?

Инструкция по открытию

Чтобы открыть указанный вид депозита, нужна любая карта Сбербанка с наличием баланса.

• зайдите на свою личную страницу и перейдите к профилю «Металлические счета»,
• укажите конкретный ценный металл, в который будут вкладываться средства (платина, золото, серебро),
• в зависимости от избранного металла система в автоматическом порядке выдает сумму для вклада,
• введите подтверждающий действие код,
• после создания номера счета вклад будет действующим.

В таких видах вкладов не начисляются проценты.

Сделанный депозит не ограничен временными рамками. У клиента есть возможность его закрытия в любое время. Металл приобретается в доступном его количестве.

К примеру, ценовые изменения золота за последнее время позволяют проследить динамику увеличения его стоимости – в год на 12 %. Такой металл, как палладий, дорожает ежегодно на 30 %.

Подобные показатели выше уровня инфляции в стране. Именно по этой причине заработок на таких вкладах представляется наиболее выгодным.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Карта Сбербанка

На данный момент онлайн заработок по карте Сбербанка возможен только путем оформления вклада, других способов получения дохода нет.

Сохранение имеющихся финансов возможно лишь при оптимизации своих расходов и расчете получаемых доходов. Только при грамотном подходе есть возможность сберечь свои средства и получать стабильный доход. Управлять своими средствами каждый клиент банка может удаленно. Для этого даже не нужно выходить из дома.

Если клиент пользуется дебетовой картой, то он вполне может заработать в интернете, выводя на нее оплату. При этом стоимость обычной карты за год составит всего 750 руб.

1. Полученные средства легко выводятся на банковскую карту, управлять которой довольно просто – пользователь может купить выбранный драгметалл или же пополнить свой вклад или персональный счет.
2. Посмотрите видео. Как открыть вклад в Сбербанк онлайн:

Как заработать на вкладах в Сбербанке

С точки зрения инвестирования вклады в Сбербанке выступают способом получения пассивного дохода при низкорисковых показателях. Банк работает стабильно и давно.

Население размещает в нем свободные денежные средства под вклады и депозиты под определенный процент. Их можно открыть в офисе кредитного учреждения.

Как заработать на вкладах в Сбербанке? Депозит также можно открыть через мобильное приложение кредитного учреждения. Сбербанк онлайн скачивается на смартфон.

1. Внесение на банковскую карту денег.
2. УК, в этой ситуации – Сбербанк, разделяет средства инвестора: одни он вкладывает в облигации, вклады, другие – рисковый фонд, который выбирается инвестором.
3. Деньги работают на инвестора примерно 5 лет. Максимум – в течение семилетнего срока.
4. В конце гражданин получает вложенные денежные средства и прибыль, которая была накоплена в течение обозначенного срока.
5. Будучи вкладчиком, клиент получает разные бонусы от кредитного учреждения. Например, дебетовую банковскую карту с повышенным кэшбеком.

1. Условия размещения денег во вклад на счету, его доходность. Если проанализировать все предложения, поступающие населению от Сбербанка, параметры можно обозначить следующим образом:

• рубли, иностранная валюта;
• первичная сумма денежных средств, которая должна быть вложена на счет – от 100000 или 1000 долларов;
• минимальный срок получения дохода по депозиту – 5 лет.

1. Расторжение договора банковского вклада в досрочном порядке. Этого делать не рекомендуется, так как инвестор по собственной инициативе выходит из договора, теряя при этом прибыль и подвергаясь штрафным санкциям. Исходя из этого, следует понимать, что открывая вклад в Сбербанке Онлайн, необходимо рассчитывать на вложения долгосрочного характера. Пункты, касающиеся расторжения договора, прописываются отдельно, в каждом документе.
2. Страхование вкладов. При наступлении страхового случая вкладчик должен получить определенную выплату в соответствии с условиями заключенного соглашения. Выплата может составлять процентное соотношение, а также обозначать всю сумму вложений. Все зависит от выбранной стратегии инвестирования, а также численности средств, которыми готов рискнуть гражданин.
3. Иные опции, предлагаемые Сбером по условиям размещения на его счету денег от вкладчиков с целью получения дохода.

• Смена УК: инвестор имеет право поменять стратегию вложения денег, если считает, что он может получить больший доход;
• Твердая денежная сумма дохода: если на депозите уже накоплена большая сумма денег, ее можно сохранить, если доходность фонда понижается, то накопленные средства фиксируются в размере;
• Программа автопилот: означает, что происходит фиксация дохода при достижении условий, которые были заранее обговорены с инвестором;
• Выплата прибыли: в некоторых случаях заработок инвестор может получить досрочно на руки;
• Внесение денег в дополнительном порядке: инвестор по собственному желанию может увеличивать «тело» вклада за счет свободных денег.

Инвестирование во вклады Сбербанка: преимущества и особенности

• После того, как срок действия вклада закончится, инвестор сможет получить по нему гарантированный доход, без высокого риска потерять деньги. Это отличает вклад от инвестиционных проектов.
• Большинство условий, по которым открывается депозит в Сбербанке, позволяет забрать деньги, ничего не потеряв.
• Вкладчик всегда получает актуальную информацию о состоянии депозита, а также о выгодных предложениях от Сбербанка.
• Для заключения договора в банке, необходим общероссийский паспорт, заявление по образцу Сбербанка, а также деньги. Кроме того, по многим видам вкладов имеется возможность открытия депозита через Сбербанк онлайн. Условия вклада отражены в соответствующем соглашении, которое заключается между Сбербанком и будущим клиентом. Они прозрачны и понятны даже тем, кто не имеет специальных правовых знаний. Если возникнут вопросы по привлечению денег во вклады, инвестор всегда имеет возможность обратиться к юристам или воспользоваться услугой УК от Сбербанка.

1. Если инвестор решает, что договор будет расторгнут в досрочном порядке, начисленные проценты не выплачиваются.
2. При действии соглашения, запрещено частичное снятие денег с вклада. И этот запрет действует вне зависимости от доли в общей сумме. Но ограничение касается не всех депозитов.
3. Если инвестор при помощи УК от Сбербанка диверсифицировал свой портфель, то он рискует лишиться денег от вложений в ПИФы. Часть денег обратно не возвращается.

Лучшие вклады Сбербанка

• процентной ставки по депозиту;
• суммы вклада;
• срока;
• возможности снятия или пополнения.

Обычно Сбербанк рекламирует лучшие финансовые продукты. Это касается кредитных карт, а также предложений по вкладам.

«Пополняй»: основные характеристики

Расчет доходности по вкладу можно произвести на официальном сайте Сбербанка. Например, если человек принес и положил на счет 100000, он через 3 месяца сможет получить 2628 рублей. Эта цифра будет видна, если будущий вкладчик воспользуется специальной программой расчета.

% ставка по вкладу зависит от выбранной национальной или иностранной валюты, метода оформления (через Сбербанк онлайн или в офисе), начальной суммы. Начисление % ежемесячное.

Исходные данные:

Параметры	Условия
валюта	национальная, иностранная валюта
срок	от трех месяцев до 3 лет
сумма в минимальном показателе на счет	1000 рублей, 100 долларов
пополнение	наличными – от 1000 рублей, через Сбербанк Онлайн – без ограничений
снятие частично	—
продление	автоматическое
начисление %	каждый месяц, сумма %+к сумме депозита, увеличивая дальнейший показатель процентной ставки

Процентные ставки по депозиту зависят от выбора валюты, в которой будут размещены денежные средства:

Рубли	Доллары	Евро
размер процентной ставки зависит от суммы, срока депозита (3,95% до 5,12%)	От 0,01 до 0,05%	0,01 – она всегда фиксированная

Как заработать в Сбербанке онлайн? Открыть этот вклад. Помимо этого, обратить внимание на другие объекты инвестирования в кредитном учреждении. Например, на металлические счета и банковские карты.

Нельзя сказать, что «Пополняй» приносит огромный доход. Но его можно увеличить, если принести большую сумму денег, на долгий срок. Несмотря на относительно небольшой заработок, инвестиция не несет высоких рисков. Деньги от процентов поступают ежемесячно и стабильно.

Условием открытия депозита выступает то, что он может быть активирован только через Сбербанк Онлайн.

Исходные данные:

Параметры	Условия
валюта	национальная, доллар, евро
срок	до года
сумма в минимальном показателе на счет	50000
пополнение	да
снятие частично	да
льготное расторжение	да
начисление %	до 5,75%

Накопительный счет

Условием открытия вклада с целью пассивного заработка выступает то, что гражданин может это сделать, как в офисе кредитного учреждения, так и в Сбербанке Онлайн.

Исходные данные:

Параметры	Условия
валюта	национальная
срок	до года
сумма в минимальном показателе	от 1 рубля
пополнение	да
снятие частично	да
льготное расторжение	да
начисление %	до 1,81
налоговый вычет	Да, но при условии существования ИИС не менее 3 лет

1. На минимальный остаток денежных средств, который находится на счете в течение месяца, начисляется % ставка, определенная ранее, исходя из вложенной суммы.
2. % ставка начисляется на разницу между остатком: минимальным и фактическим. Размер начисления – 0,01% годовых.

Если обычный гражданин имеет свободные денежные средства, он предпочтет, чтобы они работали, но не лежали без дела.

Если человек не имеет опыта инвестирования, он откроет вклад, который выгоден именно ему через Сбербанк онлайн, либо в офисе банка. Либо обратит внимание на металлические счета, а также на золото.

Цель – получить небольшой, но гарантированный заработок, найдя выгодное для себя предложение.

Другое дело, когда в процесс инвестирования вступает опытный специалист в этом деле. Ставки здесь выше. Например, Сбербанк предлагает такую услугу, как ИИС. Хотя ее первым вариантом может воспользоваться и новичок в инвестировании.

Условия открытия инвестиционного счета в Сбербанке: как заработать

Для инвесторов предлагается два варианта: управлять инвестицией через брокерский счет в Сбербанке или воспользоваться услугами доверительного управляющего. Один из этих вариантов должен быть выбран.

Исходные данные: как заработать

Параметры	Условия
валюта	национальная
срок	не менее 3 лет
сумма в минимальном показателе	От 90000
пополнение	да, до 1 млн. рублей
начисление %	до 1,81

В Сбербанке инвестор может иметь только один счет. Зарабатывать он сможет самостоятельно, так и через УК Сбербанка. И в первом, и во втором вариантом, необходимо открытие ИИС.

Если инвестор решил сам работать, через брокерский счет, минимальная сумма взноса – от 1 тысячи рублей. Если с услугами УК от Сбербанка – от 90000.

УК уже предлагает инвестору готовые решения, способные принести доход по его вложению.

ИИС – это вложения в ценные бумаги! Сбербанк предлагает, помимо вкладов, разные способы вложения свободных денег.

ИИС имеют низкий уровень риска, готовую стратегию приумножения дохода.

Потенциальный вкладчик при принятии решения об инвестировании денежных средств в ценные бумаги, может ознакомиться с доходностью, как имеющейся, так и прогнозируемой.

Как заработать в Сбербанке Онлайн

Сегодня многие граждане ищут способы дополнительного заработка, а еще лучше – пассивного дохода. Можно ли для этих целей использовать веб-банкинг? Поговорим о том, как заработать в Сбербанке Онлайн и насколько эффективными будут доступные способы заработка.

Особенности сервиса Сбербанк-Онлайн

• иметь банковскую карту Сбера;
• подключить на телефон, привязанный к карте, Мобильный банк;
• пройти регистрацию на сайте.

Таким образом, чтобы заработать на Сбербанке Онлайн, необходимо понести некоторые расходы, хотя бы на заведение карточки и подключение СМС-сервиса. Здесь можно сэкономить. К веб-кабинету Сбербанка Онлайн можно подключиться через любую карту, в том числе и моментальной выдачи.

Такой пластик выдается бесплатно и не требует комиссионных за обслуживание. Что касается Мобильного банкинга, для работы с веб-сервисом вполне будет достаточно тарифа Эконом – 30 рублей в месяц. Тем более, в первые 2 месяца данный сервис предоставляется клиентам бесплатно.

Какими методами можно заработать

Заработок с нуля с помощью веб-сервисов Сбербанка невозможен. Для начала клиенту придется внести на счет какую-то сумму, а уже потом выбирать инструменты для ее приумножения. Рассмотрим самые очевидные способы получения дохода.

Вклады

Извечная мечта многих граждан – жить на проценты от банковского вклада. Насколько это реально? Сегодня, в феврале 2019 года, Сбербанк предлагает своим клиентам 7 разных депозитов. Сравним их характеристики.

Название вклада	Срок	Минимальная сумма, руб.	Процентная ставка	Допустимые операции	Примечания
Лови выгоду	До 18 мес.	50 000	До 7,65	Нет	Акционный, можно оформить до 31 марта 2019 года
Сохраняй	До 3 лет	1000	До 5,75	Нет	Ставка меняется в зависимости от срока и объема вклада
Пополняй	До 3 лет	1000	До 5,3	Пополнение	Ставка меняется в зависимости от срока и объема вклада
Управляй	До 3 лет	30 000	До 5	Пополнение, снятие	Возможно частичное снятие без потери процентов
Социальный	3 года	1	4,75	Пополнение, снятие	Ставка фиксирована, открыть могут только инвалиды, ветераны ВОВ и дети-сироты
Пенсионный	3 года	1	3,5	Пополнение, снятие	Доступен только пенсионным клиентам банка

Кроме перечисленного, у Сбера имеются специальные программы для клиентов, подключивших премиум-пакеты, а также для тех, кто получает пенсию в этом банке. Они позволяют оформлять вклады с повышенными ставками.

Проанализировав общедоступные предложения, можно увидеть, что доход от вкладов Сбербанка едва перекрывает инфляцию. Даже для долгосрочного хранения сбережений они не слишком подходят.

Что касается заработка – возьмем для примера вклад «Сохраняй». Максимальный процент по нему можно получить, вложив сумму от 2 млн. руб. на срок в 3 года. При таких условиях клиент в качестве процентов будет ежемесячно получать 9583 рубля.

Соответственно, при меньших вложениях сумма дохода будет еще ниже.

Депозиты в иностранной валюте

Еще один распространенный план, как заработать на вкладах в Сбербанке – открыть счет в валюте, а при повышении курса продать накопления.

Валютные депозиты можно завести в рамках практически любого из описанных выше тарифов (за исключением Социального и Пенсионного). Ставки по ним, в зависимости от сроков и объемов, будут варьировать от 0,1 до 2% годовых.

Для сохранения сбережений этого вполне достаточно. Но чтобы получать сколько-нибудь значимый доход, придется внести на счет довольно большую сумму.

Важно! При работе с валютными вкладами следует учитывать издержки на конвертацию при их пополнении, а также при снятии процентов.

Открытие депозитов на крупные суммы неизбежно сопряжено с риском. Сбербанк участвует в программе страхования вкладов. Но, как известно, в рамках данной программы клиент сможет при наступлении страхового случая вернуть себе только 1,4 млн. рублей. Все остальные накопления попросту сгорят.

Доходы от банковских карт

Возможен ли заработок на карте Сбербанка? Увы, тарифов, предусматривающих начисление процентов на остаток по карточному счету, у Сбера нет. В качестве заработка на карточке можно рассматривать участие в бонусной программе Сбербанка.

Но здесь есть ряд нюансов.

Например, для получения кэшбэка придется регулярно совершать покупки у партнеров программы, кэшбэк начисляется в баллах, и обмен их на рубли довольно затруднителен, а правила расходования баллов варьируют от партнера к партнеру.

• заводим в Сбере кредитку с минимальным лимитом (не более половины своей зарплаты);
• получив заработную плату, отправляем сумму, равную лимиту, на депозит;
• оплачиваем покупки по кредитке;
• со следующей з/п гасим долг (укладываемся в беспроцентный период);
• остаток зарплаты вновь кладем на депозит.

Таким образом, собственные средства клиента работают на получение процентов, а пользование кредитными деньгами обходится ему бесплатно.

Здесь важно подобрать кредитную карточку с наименьшей комиссией за обслуживание, а желательно вовсе бесплатную (иногда их можно получить по предодобренному предложению).

И, безусловно, для такого способа приумножения средств крайне важна финансовая дисциплина.

• клиент открывает ОМС, выбрав подходящий для себя металл;
• клиент вносит определенную сумму на ОМС;
• на балансе счет отображаются не рубли, а количество граммов металла, приобретенного вкладчиком;
• стоимость металла постоянно растет;
• по достижении нужной цены, клиент продает металл банку и поучает с этого прибыль.

Со стороны данный способ выглядит привлекательно. Но для быстрого заработка он не подходит.

Во-первых, если проанализировать графики курсов ценных металлов в Сбербанке, можно заметить, что годовой прирост их стоимости составляет не более 3-4%, то есть, едва покрывает инфляцию.

Во-вторых, сделка по продаже металла банку подлежит налогообложению. С полученной суммы владелец ОМС должен будет уплатить налог на прибыль.

И самое главное – разница цен на покупку и продажу металла. На текущий момент она составляет порядка 300 рублей (речь о золоте).

Грубо говоря – если клиент открывает ОМС, и сразу после этого хочет вернуть вложенные средства назад, он теряет на этой сделке по 300 рублей за грамм.

Чтобы вложения вернулись в полном объеме, придется ждать около года. А для получения прибыли – не менее 5 лет.

Нюансы открытия вклада через Сбербанк-Онлайн

При заведении вклада в веб-кабинете Сбербанка клиент может получить повышенную процентную ставку. Разница по сравнению с открытием депозита в отделении составляет в среднем 0,2-05 процентных пункта. Это правило касается как рублевых, так и валютных сберегательных счетов.

Важно! Пластиковая карта клиента для всех депозитов, открытых в интернете, будет выступать мастер-счетом.

Расчет ожидаемой доходности

Если выбирать в качестве способа заработка депозитные счета, следует тщательно просчитать ожидаемую доходность для своей ситуации. Сделать это просто – в описании каждого из продуктов имеется калькулятор, который учитывает основные параметры вклада, а также порядок его использования клиентом.

В специальную форму нужно будет вбить, сумму первого взноса, срок хранения, метод открытия, режим внесения дополнительных сумм и способ распоряжения процентами. По итогам расчетов клиент сможет узнать, какой доход от депозита он получит к концу срока действия договора.

Перед пролонгацией вклада, если таковая планируется, расчет нужно будет повторить.

Плюсы и минусы онлайн-заработка на вкладах

• воспользоваться доходом можно только спустя определенное время;
• для получения значимой прибыли придется вложить солидную сумму;
• в случае банкротства банка клиент сможет вернуть не более 1,4 млн. рублей;
• даже максимальные проценты по Сберовским вкладам едва перекрывают инфляцию.

Таким образом, банковские депозиты можно рассматривать лишь как инструмент сохранения имеющихся средств. Для получения прибыли они вряд ли подходят.

Впрочем, квеличить доход можно, если открыть сразу несколько финансовых инструментов – рублевый и валютный вклад, ОМС и брокерский счет (его тоже можно завести в веб-кабинете).

При таком подходе, даже если по какому-то из способов заработка клиент окажется в минусе, другие, возможно, смогут нивелировать эти убытки и даже дать какой-либо доход.

Выводы

Систему Сбербанк Онлайн можно рассматривать только как средство управления своими финансами. Доступные в ней банковские продукты – вклады, ОМС и платежные карты – не помогут клиенту Сбера получать стабильный ежемесячный доход, достаточный для нормального уровня жизни. Для этого потребуется вложение слишком больших сумм.

Но если такие у гражданина имеются, лучше применить один из инструментов с более высокой доходностью, чем вклады Сбербанка. Их процентные ставки едва перекрывают уровень инфляции, действующий в РФ в последние годы. Гражданам, которых интересует именно заработок на депозитах, стоит просмотреть предложения других банковских организаций.

Сегодня на рынке имеется множество вкладов с более выгодными ставками.

«Сбербанк» временно позволяет заработать кучу денег без риска

О финансовом учреждении «Сбербанк» можно говорить бесконечно, перечисляя его минусы, однако один огромный плюс отрицать никак нельзя – это надежность.

Можно с полной уверенностью сказать, что все россияне, которые хранят в нем свои денежные средства, по крайне мере в рублях, гарантированно смогут их получать обратно.

Сейчас, в течение ограниченного периода времени, данная кредитная организация позволяет заработать кучу денег без особого риска, но, конечно, с некоторыми вложениями.

Специально для любителей получать деньги без каких-либо затрат времени и нервов, «Сбербанк» предложил сезонный вклад под названием «Рекордный».

Он, как и можно понять по его названию, предлагает максимально высокую из всех доступных в банке процентную ставку. Вложенные деньги будут приносить доход в размере 7,15% годовых от вложенной суммы.

Ее размер должен быть не меньше 50 000 рублей, а максимальная сумма не ограничена, то есть можно положить хоть 100 млн.

Например, если вложить в данный вклад от финучреждения «Сбербанк» порядка 10 млн рублей, то по итогам года (12 месяцев) размер прибыли составит 715 тысяч рублей, а если пересчитать на месяцы, то 59 600 рублей за каждые 30 дней.

При этом деньги будут храниться в самом крупном банке на территории России, то есть никакого риска их потерять из-за отзыва лицензии или же банкротства попросту нет. Главный минус в том, что все деньги выплачиваются в конце вклада.

Кроме того, пополнять вклад нельзя, то есть нужно сразу вложить всю сумму денег. Открыть вклад можно на срок от 7 до 1,5 лет, от чего зависит процентная ставка. Чем больше срок, тем она будет выше.

Воспользоваться новым вкладом можно только до 30 ноября 2018 года. Важно успеть его открыть и пополнить до этого времени, потому как затем он станет недоступным для открытия.

Сделать это можно в онлайн-банке на официальном сайте, через приложение «Сбербанк Онлайн» или же в отделении.

Это действительно крайне интересное предложение, особенно для тех, кто уже хранит все свои деньги в финучреждении «Сбербанк» и не знает, как приумножить собственные накопления без риска их потерять. Ранее в сети появилась информация о том, что банковские карты Visa и MasterCard от «Сбербанка» перестанут работать.

До 22 декабря включительно у всех желающих есть возможность совершенно бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 4, потратив на это всего 1 минуту своего личного времени.

Реальный инвестиционный кейс или как я зарабатываю на Сбербанке 30 000 рублей в месяц

Я инвестор. Инвестирую очень давно, еще с 1997-го года. Инвестиции позволяют мне наращивать капитал быстрее инфляции и дают мне пассивный источник дохода.

Читайте до конца, и вы узнаете, каким образом мне удается зарабатывать на Сбербанке 30000 рублей в месяц. Покажу все расчеты. Приведу доказательства.

Почему Сбербанк?

Все мы, конечно, знаем, что Сбербанк является основным выгодоприобретателем от развернувшейся кампании отзыва лицензий у банков, которая стартовала с приходом на пост председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной, потому что, зачастую именно Сбербанк выплачивал застрахованные АСВ денежные средства вкладчикам банков, чьи лицензии были отозваны. И во многих случаях эти деньги вместе с вкладчиками оседали в Сбербанке. Поэтому, на фоне частого отзыва лицензий у различных других банков, доверие к Сбербанку только крепло. И это отражалось на росте клиентской базы как физических, так и юридических лиц. Кстати, до сих пор подобный эффект от данной кампании по отзыву лицензий у банков не исчерпан.

Кроме того, Сбербанк в последние годы показывает рост эффективности бизнеса, прибыли и выручки. Это связано с почти монопольным положением на рынке и качественным управлением команды Германа Грефа.

Мне очевидно, что почти все услуги и продукты Сбербанка дороже, чем у конкурентов, а процентные ставки по вкладам одни из самых маленьких. Это возможно благодаря общему имиджу бренда и широчайшему охвату населения. Поэтому Сбербанк показывает отличные результаты по прибыли и эффективности банковского бизнеса.

Собственно, поэтому я владею акциями Сбербанка, но не пользуюсь его услугами.

Моя история со Сбербанком

Акции Сбербанка я начал накапливать еще в 2014 году. Потом, при снижении курса акций в 2015 году, я увеличил свой пакет акций довольно существенно. На уровнях 75-80 рублей за обыкновенную акцию. Это были хорошие уровни. Видно по графику. В последующие годы, на всех коррекциях и снижениях курса акций Сбербанка, я увеличивал количество этих бумаг в своем портфеле, если были свободные инвестиционные деньги. В последний раз я это сделал в 2018 году на новостях о санкция против российских госбанков.

Сбербанк акции обыкновенные:

21400шт. по текущему курсу это = 4,9млн. руб.

Сбербанк акции привилегированные:

4600 шт. по текущему курсу это = 0,9 млн. руб.

Это скриншот моего инвестиционного портфеля в приложении ВТБ Мои инвестиции:

На моем канале вы можете посмотреть ролик, где я показываю дивидендную и общую доходность по моему портфелю акций на ИИС:

Так вот, как же мне удается зарабатывать ежемесячно по 30000руб на Сбербанке?

Летом 2019 года Сбербанк выплатил своим акционерам дивиденды за 2018год в размере 16 руб. на одну акцию. И на обыкновенную, и на привилегированную. Привилегированные акции дешевле. Но дивиденды по тем и другим платятся одинаковые.

Сбербанк акции обыкновенные:

21400шт. * 16 руб. = 342400 руб.

Сбербанк акции привилегированные:

4600 шт. * 16 руб. = 73600руб.

Всего: 416000 руб. – 13% = 361920руб.

13% налога автоматически вычел мой брокер ВТБ. И, таким образом, я получил чистыми на свой счет 362000руб.

Если разделить полученную сумму на 12 месяцев получится, что Сбербанк заплатил мне дополнительный доход, который можно считать пассивным в размере 30000руб в месяц. Вот так я зарабатываю на Сбербанке 30000 рублей в месяц. Что, кстати, сравнимо с получением дохода от аренды квартиры в Москве. При этом, вложенная сумма существенно меньше стоимости подобной квартиры. И никаких забот по поиску арендаторов.

Сейчас я предлагаю вам дочитать статью до конца, и вы узнаете:

Есть ли смысл в наше время покупать акции Сбербанка, чтобы получать пассивный дивидендный доход?

Очевидно, чтобы получать эти деньги, мне пришлось вложить немалую сумму денег. Но и совсем не ту сумму, которую мы с вами рассчитали по текущей стоимости акций. За время инвестиций акции Сбербанка росли в цене. И начальная сумма инвестиций была существенно меньше.

Кроме того, дивидендная доходность к текущей цене обыкновенных акций Сбербанка составляет почти 7% годовых. Сейчас не везде можно открыть вклад с такой процентной ставкой. А дивидендная доходность привилегированных акций – 7,7% годовых, что еще интереснее.

Прогноз по дивидендной выплате на одну акцию за 2019 год составляет 20-22рубля, вместо 16 рублей годом ранее. А это рост дивидендного дохода более, чем на 20%.

И не забываем, что бизнес Сбербанка растет и процветает, и вместе с ним росли и растут акции.

Конечно же, я просто обязан сказать и о рисках инвестиций в акции Сбербанка, а то как-то все слишком хорошо и гладко получается.

Минусы, риски, слабые стороны:

• санкционная риторика затихла, но риски не исчезли полностью,
• банк показывает хорошие финансовые результаты, но темпы роста уменьшаются,
• кампания по отзыву Центральным Банком банковских лицензий явно пошла на спад,
• на пятки Сбербанку наступают продвинутые в области финтеха, частные банки, например Тинькофф,
• акция из растущей + дивиденды превращается в дивидендную.

Таким образом, возможно, что лучшие времена для держателей этого актива уже прошли.

Вы также можете посмотреть обзор моего счета ИИС, в нем я расскажу об активах на моем ИИС.

Это моя история владения акциями Сбербанка и мое личное инвестиционное мнение относительно будущего бумаги. И конечно же, данная статья не является рекомендацией.

Можно ли заработать на инвестициях в Сбербанке? Мнение экспертов

Инвестированием в наши дни занимаются практически все. Например, образование и занятие спортом это тоже инвестирование, так как является вкладом в будущее. Получить благо в перспективе невозможно, если в настоящем ничего для этого не сделать. Инвестиции это интеллектуальные, денежные, материальные вложения, которые в будущем приведут к получению дохода или обеспечат заработок. В экономическом плане инвестирование – это вложение средств в различные материальные, а также нематериальные активы ради их преумножения.

Куда вложить деньги физическим лицам

Российские граждане имеют много возможных вариантов инвестирования своих средств. Выбор зависит от целей и сроков накопления, финансовых возможностей и степени готовности к риску. Рассмотрим наиболее популярные варианты инвестирования через Сбербанк.

Инвестиции через брокерский счет

Обычный человек не может напрямую совершать операции с ценными бумагами. Для этого нужен профессиональный участник рынка брокер. Наличие брокерского счета приравнивается к вашему кошельку. Именно с брокерского вы покупаете себе валюту или ценные бумаги, то есть инвестируете с целью получения дохода.

Открыть брокерский счет можно бесплатно в приложении Сбербанк онлайн. А покупать различные активы вы можете через мобильное приложение Сбербанк Инвестор и торговые терминалы КВИК.

Сбербанк дает возможность совершать сделки на различных рынках:

• Фондовом (акции, облигации, фонды, пифы и депозитарные расписки),
• Валютном (доллары, евро),
• Срочном с рискованными инструментами (фьючерсы, опционы),
• Внебиржевом (акции и другие бумаги в иностранной валюте).

Инвестиции в облигации

Облигации — самый консервативный инвестиционный инструмент. Государство выпускает облигации и тем самым занимает у инвестора деньги. За время владения ценной бумагой выплачиваются проценты (купонный доход). В конце обозначенного срока государство обязуется выкупить облигации по номиналу.

Облигации выпускаются на определенный срок, обычно от 1 года до 10 лет. Торгуются на бирже и владелец может в любой момент продать их. При этом он сохранит купонный доход, накопленный за каждый день владения.

Основной показатель при определении общего дохода облигации является ее доходность к погашению. Номинал большинства облигации при выпуске составляет 1000 рублей. После выпуска их цена меняется: становится выше или ниже номинала в зависимости от спроса, ставки ЦБ и других факторов. От текущей цены облигации меняется и ее доходность к погашению. Чем ниже ее цена при покупке, тем выше доходность к погашению.

Вы купили облигацию номиналом 1000 рублей сроком на 1 год, купон 8%, выплата раз в полгода.

Но решили продать облигацию на вторичном рынке через 3 месяца (91 день). Цена продажи будет определяться рыночной, например, 1005 рублей + сумма НКД (накопленный купонный доход) за время владения 19,94 рубля. То есть 1024,94 рубля вы получите при продаже.

Покупатель в следующий срок выплаты купона получит доход не за фактический срок владения облигацией, а полностью за весь купонный период, получив обратно уплаченный НКД.

Для покупки облигации вам нужно открыть брокерский счет и перевести на него деньги. Все это можно сделать в Сбербанк онлайн. Инвестировать можно в мобильном приложении Сбербанк инвестор. Во вкладке Рынок можно выбрать интересующие вас облигации. На экране каждой облигации отображается текущая цена, доходность к погашению, размер НКД, купонного дохода, дата ближайшей выплаты и погашения.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

ИИС — особый вид брокерского либо счета доверительного управления. Это хороший и законный способ налоговой экономии, если вы инвестируете на российском финансовом рынке.

Особенностью ИИС — открывается минимум на 3 года, вывести деньги на счет раньше можно, но тогда теряется вся налоговая экономия. Частичное изъятие тоже запрещено.

Если вы хотите самостоятельно принимать решения, куда инвестировать, какие активы покупать, то нужно открыть ИИС у российского брокера, например, Сбербанк. В противном случае вам подойдет ИИС доверительного управления в управляющей компании.

Есть два вида ИИС тип «А» и тип «Б». Чтобы выбрать, какой подходит, нужно ответить на вопросы:

ИИС типа «А»	ИИС типа «Б»
Если у вас есть официальный доход, который облагается по ставке 13%?	есть	нет
Вы собираетесь довольно рискованно инвестировать в иностранной валюте?	нет	да
Или вы хотите инвестировать более консервативно и со льготным налогообложением?	да	нет

ИИС типа «А» открывается на 3 года. Каждый год вы имеете право на налоговый вычет до 400 тыс. рублей, но не более внесенной суммы. С прибыли, которую вы получите за годы инвестирования, возьмут налог 13%.

Клиент каждый месяц откладывает по 30 тыс. рублей и покупает ОФЗ 8% годовых. По итогам года он подает декларацию и возвращает 13% оттого, что он вложил + 8% по ОФЗ.

Итого за первый год доходность 21%.

ИИС типа «Б» подразумевает, что вычета у вас не будет. Но на выходе с результата вашей деятельности не возьмут налог 13%.

Отличие ИИС типа А от типа Б

• Вносить можно только рубли.
• Нужно выбрать только один тип вычета, совместить оба нельзя.
• 1 инвестор – 1 ИИС.
• Максимальная сумма взноса в год 1мнл. рублей.
• Минимальный срок 3 года, можно больше.
• Выбор типа ИИС происходит по вашим действиям в течение всего срока действия. То есть подаете декларацию на возмещение 13%, значит, выбрали тип «А», иначе тип «Б».

Открыть ИИС и перевести на него деньги можно в мобильном приложении или интернет-банке Сбербанк онлайн. Инвестировать на ИИС можно в приложении Сбербанк Инвестор. Подать заявление на вычет можно в электронном виде на сайте ФНС в личном кабинете налогоплательщика или через Госуслуги.

Инвестиции в фонды

Сбербанк дает возможность совершать операции с паевыми (ПИФы) и биржевыми инвестиционными фондами (ETF).

ETF чем-то похож на ПИФ, но всегда следует за определенным индексом. Например, индекс S&P 500, индекс на золото, серебро, индекс на акции крупнейших компаний развивающихся стран, индекс на китайский рынок и т.д.

В ETF нет активного управления, это фонд, который четко следует за выбранным индексом, и его можно купить на бирже.

ETF – это способ быстро и за минимальные деньги получить готовый портфель из много ценных бумаг.

Например, купив, ETF на индекс S&P 500, вы покупаете весь индекс S&P 500. Если хотите вложить в британский рынок, покупаете ETF на британские акции и получаете портфель из акций крупнейших британских компаний.

В чем отличие от ПИФа:

• Так как ETF это биржевой фонд, то работа с ним такая же, как с обычными ценными бумагами, которые торгуются на бирже. То есть можно покупать, продавать, закладывать, спекулировать и т.д. С ПИФом это сделать невозможно. Поэтому плюс ETF — это вариативность возможных операций с ними.
• Также в случае с ETF нет скидок и надбавок, то есть комиссий за вход и преждевременный выход.
• Порог входа в ETF достаточно комфортен для большинства инвесторов.
• В ETF очень низкие комиссии за управление, так как ETF следует за индексом и активное управление отсутствует.

Чтобы купить любой вид фондов, нужно в мобильном приложении Сбербанк Инвест зайти на вкладку «Рынки» и выбрать интересующий вас фонд. Там можно совершить операции со всеми паевыми и биржевыми инвестиционными фондами, которые торгуются на Московской бирже.

Инвестиции в акции

Акция – это ценная бумага, которая дает право на долю в компании.

Они бывают обычные и привилегированные. Обычные дают право участвовать в собрании акционеров и голосовать по важным вопросам. Привилегированные не дают право голосовать, зато по ним регулярно и гарантированно начисляются дивиденды. Дивиденды выплачиваются и по обычным акциям, если такое решение было утверждено голосованием на собрании акционеров.

Инвестируя в акции, можно зарабатывать на дивидендах и получить доход при продаже акции в случае роста их стоимости.

Цена акции зависит от множества факторов и нужно быть готовым к тому, что на коротких промежутках стоимость акции может падать. В такие моменты не стоит сразу продавать. Правильнее придерживаться долгосрочной стратегии и владеть акциями на протяжении нескольких лет.

Так может выглядеть график акций

Дивиденды и доход от продажи акций облагается НДФЛ по ставке 13%. Налоговую декларацию заполнять не нужно. Банк выступает в качестве налогового агента и перечисляет денежные средства уже с учетом суммы удержанного налога.

Для покупки акций нужно открыть брокерский счет и перевести на него деньги. Это удобно сделать в Сбербанк онлайн. Инвестировать можно в мобильном приложении Сбербанк Инвестор. Во вкладке Рынок нужно выбрать интересующую вас акцию.

Инвестиции в драгоценные металлы

Памятные и инвестиционные монеты, обезличенные металлические счета, слитки золота, серебра, платины и палладия. Всё это инструменты для долгосрочных инвестиций, необычные подарки, предметы коллекций.

Безрисковые инвестиции в Сбербанке – депозиты и вклады

Депозиты и вклады – это наиболее легкий путь для инвестирования денег. Риск лишиться денег сводится к нулю. Такой порядок действий подходит тем, кто ценит надежность и стабильность, новичкам.

Между двумя понятиями существует разница: депозит и вклад являются видами хранения. Депозит – это вид хранения ценностей, но необязательно денег. Это могут быть ценные бумаги, акции, облигации, драгоценные металлы и т. п.

Рассмотрим ниже популярные виды вкладов Сбербанка:

Вклад «Сохраняй» Девиз тарифа «Помочь сберечь накоплениям и получить максимальный доход»	Вклад «Пополняй» Девиз тарифа «Вклад, на котором удобно копить»	Вклад «Пенсионный плюс» Девиз тарифа «Получайте доход от пенсионных и социальных зачислений»
Ставка до 3,56%Сумма от 1 000 рублей Без частичного снятия и пополнения Срок вклада от 1 месяца до 3 лет	Ставка до 3,09%Сумма от 1 000 рублей Без частичного снятия С пополнениемСрок вклада от 3 месяцев до 3 лет	Ставка до 3,67%Сумма от 1 рубля Снятие причисленных процентов С пополнением Срок вклада 3 года

Стоит ли инвестировать в Сбербанке?

Чтобы ответить на этот вопрос, как заработать на инвестициях в Сбербанке и стоит ли это делать, нужно рассмотреть все плюсы и минусы выбора этого брокера.

Похожие публикации:

1. Как правильно писать сбербанк в документах
2. Что такое счет в госуслугах
3. Когда заработает сбербанк онлайн
4. Как стать партнером мир кэшбэк