Что такое комиссия за организацию страхования в альфа банке
Перейти к содержимому

Что такое комиссия за организацию страхования в альфа банке

  • автор:

Что такое комиссия за организацию страхования в альфа банке

Финансовые организации заинтересованы в привлечении большого количества клиентов. Однако клиенты иногда не имеют достаточно времени, чтобы изучить все подробности договора или выяснить все нюансы конкретной сделки. Часто клиент вынужден вносить дополнительные проценты. Не всегда ясно, входит ли в эту сумму НДС. Кредит при этом начинает смотреться гораздо менее привлекательно.

Бывает и так, что сотрудник финансовой организации намеренно скрывает важную информацию о комиссии или дополнительных услугах, за которые клиент вынужден платить. Комиссия за организацию страхования в Альфа-банке входит в стандартный пакет услуг. В данной статье мы рассмотрим вопросы страхования и начисляемой на сумму кредита комиссии.

Начисление суммы страховки по кредитке

Важные нюансы страхования по кредитке

При оформлении потребительского кредита или карты сотрудник предложит Вам дополнительную услугу страхования жизни и здоровья. Для этого клиенту не нужно обращаться напрямую в страховую организацию, договор можно заключить непосредственно в отделении банка. Данную программу могут использовать все держатели карты, вкладов, кредитные заемщики и любое лицо от 18 до 60 лет. За эту услугу взимается комиссия.

Страховка займа по заемной карте

Как оформить страховку по карте?

Заключить договор о страховке можно в каждом отделении банка. Для этого клиенту нужно только поставить галочку возле соответствующей строчки при заключении кредитного договора.

Обратите внимание, что получатели кредита могут застраховаться не только в момент заключения договора, но и позднее. Чтобы это сделать, нужно посетить офис с документами и сообщить менеджеру о своем намерении. Для оформления услуги Вам нужен будет паспорт.

Оформления страхования операция по кредитной карте

Плюсы и минусы

Если Вы берете ипотечный кредит, то оформлять страховку нужно обязательно. Это необходимо для того, чтобы застраховать дом или квартиру от риска повреждения или потери имущества. При других видах кредитования получатель денежных средств сам принимает решение. Перед тем, как согласиться на страховку, внимательно изучите все преимущества и недостатки.

С первого взгляда может показаться, что данная услуга имеет больше преимуществ, чем недостатков. С подписанием договора клиент получает спокойствие. Если вдруг заемщик скоропостижно скончался, его наследникам не нужно будет выплачивать кредит.

Но при этом есть и отрицательные стороны — услуга недешевая. Цена полиса страхования автоматически заложена в сумму кредита, а это увеличивает Ваши траты.

Вопросы по ипотеке

Есть ли возможность вернуть страховку?

Важно отметить, что само по себе страхование остается добровольной услугой для большинства клиентов и оформляется только по Вашему желанию. Клиент может отказаться, если посчитает нужным. Информация об этом подтверждена на официальном сайте Альфа-банка.

При этом банк уведомляет своих заемщиков о том, что сумма кредита, ежемесячный процент и прочие условия кредитования никак не связаны с оформлением договора страхования или отказом от него. На сегодняшний день обязательному страхованию подвергаются только те клиенты, которые берут кредит на покупку недвижимости в ипотеку.

Условия возврата страховки займа

Как отказаться от страхования?

Часто возникают случаи, когда заемщики после согласия на страховку принимают решение отказаться от услуги. Клиенты приходят к выводу, что такая дорогостоящая услуга им просто не нужна. Хорошая новость в том, что от страховки Альфа-банка можно отказаться. Это можно сделать в течение пяти дней после заключения договора.

Сделать это можно либо в офисе Альфа-банка, либо по телефону горячей линии. Чтобы отказаться от услуги страхования, Вам необходимо выполнить несложные действия:

  • Сообщить сотруднику финансового учреждения о своих намерениях.
  • Написать заявление на возврат денег за услугу.

Отказаться от страховки можно только при предъявлении паспорта. Как правило, обслуживание в офисах Альфы на высоте и данная операция проблем не вызывает.

Условия оформления отказа от займа

Размер комиссии за страхование

Не существует единой для всех стоимости страховки. Тариф зависит от нескольких факторов:

  • Сколько денег Вы взяли в кредит?
  • На какой срок?
  • Какую программу страхования предпочли?

Если речь идет о потребительском кредите, величина страховки будет колебаться в диапазоне 2,4-16,28 процентов годовых. Если Вы предпочли “Страхование владельцев кредитных карт”, то комиссия составит 0,84 процента от величины долга в месяц. Это стандартная величина, которую установил Альфа-банк. НДС в эту цифру не входит. Однако, если за пластиком долг не числится, необходимость платить отпадает.

Важно. В случае, когда долга по карте нет, страховые проценты не взимаются. А, значит, в течение последующих тридцати дней Ваша страховка недействительна.

Помните, если сотрудники подключили услугу страхования без Вашего согласия, и Вам приходится выплачивать страховые взносы, нужно немедленно обратиться в банк. В такой ситуации клиент может обратиться в суд и вернуть деньги. Для этого нужно отправить заявление, в котором Вы просите расторгнуть договор и вернуть деньги. Операция не из приятных, но это шанс вернуть потерянное.

Важно. Центральный Банк России постановил, что все клиенты финансовых компаний имеют право пересмотреть свое решение о заключении договора страхования. Это называется “срок охлаждения”. Поэтому на протяжении пяти дней клиент может отказаться от услуги, обратившись в банк.

Выгодные условия страхования займов

Если Вы решительно настроены и хотите отказаться от страхования, мы советуем как можно быстрее обратиться в банк. Помните, что чем быстрее Вы это сделаете, тем большую сумму сможете вернуть.

Может, Вы уже сталкивались со страховками по кредиту? Расскажите в комментариях.

Комиссия за организацию страхования по кредитной карте Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает держателям своих кредитных карт программу страхования жизни и здоровья. Рассмотрим особенности страховки и как ее отключить.

Кредитная карта 100 дней без %

Дебетовая карта Альфа-Карта

Кредит наличными

Зачем нужна программа коллективного страхования

Страховка по кредитной карте предназначена для снижения рисков заемщиков и банка. Она позволяет полностью закрыть задолженность в случае инвалидности или смерти держателя кредитки, и частично погасить долг при временной утрате трудоспособности. Застраховаться по этой программе может любой держатель кредитной карты Альфа-Банка в возрасте от 18 до 60 лет.

Сколько стоит страховка

Подключение страхования бесплатно. Размер комиссии за организацию страхования составляет 1,034% от суммы долга по кредитной карте. НДС не включен в эту цифру. Комиссия рассчитывается и списывается ежемесячно.

Если задолженности по кредитке нет, плата за страхование не списывается, а клиент не считается застрахованным.

Сколько заплатят при наступлении страхового случая

Страховая выплата рассчитывается исходя из страховой суммы. В случае инвалидности I-й группы или смерти заемщика страховка покроет 100% долга. При временной утрате трудоспособности выплата составит 0,3 % от Страховой суммы за каждый день когда держатель банковской карты не работал, считая с 21-го. При этом общая продолжительность такого периода не должна быть больше 60 дней.

Страховая сумма равна задолженности по кредитке, и рассчитывается в дату очередного минимального платежа. Максимальный возможный размер страховой суммы – 500 000 ₽.

Как подключить

Подключение к программе страхования для держателей кредитных карт происходит на добровольной основе. Чтобы оформить страховку, обратитесь в отделение или позвоните в телефонный центр Альфа-Банка.

Внимание. Некоторые держатели кредитных карт невнимательно относятся к процедуре оформления кредитки. В итоге они не замечают, что при согласии на различные условия пользования кредиткой, заодно дают согласие на подключение к страхованию жизни и здоровья заемщика. Обратитесь к сотрудникам банка, чтобы убедиться что у вас не подключена такая услуга, если она вам не нужна.

Как отключить комиссию за организацию страхования

Чтобы отменить дополнительные расходы по кредитной карте, нужно отказаться от услуг страхования. Процент комиссии за услуги страховки будет отключен при расторжении соответствующего договора.

Согласно «Правилам страхования заемщиков» отказ оформляется либо в виде письменного заявления в отделении банка, либо по соглашению сторон. Фактически такое соглашение о расторжении договора можно заключить обратившись в Альфа-Банк по горячей линии или в чате поддержки через мобильное приложение.

В пункте 8.3 тех же правил указано, что комиссии, которые вы уже выплатили за услуги страхования, возврату не подлежат.

Что делать при наступлении страхового случая

Если наступил страховой случай, выполните следующие шаги:

  1. В срок не позже 30 дней сообщите в банк и страховую о случившемся событии. Нужно предоставить ФИО и дату рождения застрахованного, описание и дату произошедшего, ФИО и телефон контактного лица.
  2. Заполните заявление на выплату. Бланки заявлений можно скачать на странице https://www.aslife.ru/insurance/ .
  3. Соберите и отправьте пакет документов. Полный список и адреса для отправки можно посмотреть в «Памятке застрахованного» .

Справка. Информация о статусе рассмотрения страхового случая доступна по телефону 8-800-333-8-44-8 в рабочие дни с 8:00 до 20:00 по Москве. Звонок бесплатный.

Куда обращаться

Для заключения или расторжения договора страхования обращайтесь в ваше отделение Альфа-Банка или по следующим контактам.

Комиссия за организацию страхования в Альфа-Банке

При оформлении займов физическим лицам финансовые организации сталкиваются с риском невозврата своих средств. Поэтому банк настаивает на страховании при выдаче потребительских кредитов. Естественно, на клиента накладывается дополнительная комиссия. Что это значит для заемщика и какие положительные стороны она открывает, читайте ниже.

Комиссия за организацию страхования в Альфа-Банке

Особенности страхования в Альфа-Банке по кредитной карте

Главной особенностью данной услуги можно назвать то, что страховка предлагается сразу на месте. То есть при подписании договора, прямо в банке оформляется документ и взимается комиссия на счет СХ.

«Обязательное» страхование распространяется на все банковские операции, где клиентская сторона значится, как заемщик или вкладчик. К этому списку можно причислить:

  • взятие потребительского кредита;
  • оформление кредитки;
  • открытие депозитного или накопительного вклада.

Так, клиент вправе получить компенсацию соразмерную установленными СК тарифами, что может послужить подспорьем для погашения займа. Это особенно актуально, если заемщик после наступления страхового случая неспособен производить выплаты согласно договору.

Важно! Если страховка была подключена без ведома клиента, тот имеет право оспорить подписанный договор в Роспотребнадзоре (до суда обычно не доходит).

Что значит “комиссия за страхование”

Как уже понятно, услуга платная. При оформлении займа клиент оплачивает комиссию, проще говоря страховой взнос. Его размер высчитывается в зависимости от предоставляемого банком кредитного продукта и его размера.

При потребительском кредите комиссия составит до 16.28% годовых. Зависеть она будет от размера займа, срока и предоставленного обеспечения. При использовании кредитной карты ставка обычно не превышает 1%. Сумма списывается ежемесячно и покрывает страховые случаи в следующем календарном месяце.

Что признается страховым случаем?

Комиссия за организацию страхования в Альфа-Банке

Под страховым случаем договором предусматривается любая ситуация, при которой клиент банка:

  • оказывается нетрудоспособным от 21 до 60 дней;
  • получает группу инвалидности;
  • умирает.

Обратите внимание! Условия действуют только во время имеющееся задолженности перед банком. Так, если у клиента есть кредитная карта, но на ней нет отрицательного баланса, страховка недействительна.

Каков размер страховой суммы?

Под страховой суммой подразумевается лимит ответственности, по которой СК способен покрыть ущерб. Все оценивается в индивидуальном порядке, согласно установленным внутри организации тарифам, но обычно составляет фактический размер займа (а не лимит по кредитке).

Каков размер страховой выплаты?

Комиссия за организацию страхования в Альфа-Банке

Размер выплаты также не может быть максимальным и зависит от вида страхового случая:

  • нетрудоспособность от 21 до 60 дней. СК начисляет по 0.3% за каждый день;
  • получает группу инвалидности – 100% выплата;
  • умирает – 100 %.

Обратите внимание! Максимум, на который может рассчитывать заемщик – 500 тысяч рублей.

Как оформить?

Страхование оговаривается с клиентом сразу во время заключения договора. Если услуга по каким-то причинам не была предложена, ее можно оформить в любом отделении Альфа-Банка. Сотрудник кредитной организации поможет заполнить все необходимые документы и выдаст реквизиты для оплаты комиссионных.

Сколько стоит и как оплатить?

Комиссию за организацию страхования Альфа-Банк берет в размере 0.94% от размера задолженности без учета НДС. Самостоятельно ничего оплачивать не нужно. Банк перечисляет взносы в автоматическом режиме, тем более что СХ входит в холдинг Alfa.

Можно ли отключить страховку

Комиссия за организацию страхования в Альфа-Банке

Часто страховка навязывается, как обязательное условие. Иногда клиентам самим кажется, что даже с уплатой ежемесячной комиссии процентная ставка остается более выгодной. Но, если заемщик решит отказаться от страховки, он имеет на это право.

Для этого нужно:

  1. Прийти в отделение банка или позвонить на горячую линию Альфа-Банка.
  2. Написать заявление на отказ от страховки.
  3. Прикрепить реквизиты, на которые СХ должен вернуть средства.

Обратите внимание! Разорвать договор о страховании с возможностью возврата полной суммы комиссии можно только в «период охлаждения» который составляет 5 суток с момента подписания.

Условия банка

Подытожив выше сказанное, стоит более конкретно обозначить стандартные условия банка по услуге организации страхования кредита:

  • после списания платежа, займ значится застрахованным в течение следующего календарного месяца;
  • если задолженности к дате списания комиссии нет, то плата не взимается, а заемщик больше не является застрахованным лицом;
  • при взятии нового займа (по кредитной карте) страховка вновь возобновляется (если не истек срок договора с СК);
  • клиент имеет право на отключение услуги во время заключения договора займа или в «период охлаждения». По этой программе он составляет 5 дней.

В зависимости от приобретаемой банковской услуги заемщик вправе вернуть взимаемую комиссию в расчете неиспользованных дней страхового периода.

Страхование владельца кредитной карточки

Комиссия за организацию страхования в Альфа-Банке

Также стоит обозначить некоторые нюансы Альфастрахования владельцев кредитной карты банка:

  • условия договора распространяются на льготный период 60 и 100 дней;
  • возраст страхователя от 18 до 60 лет;
  • при наступлении страхового прецедента СК должен выплатить всю задолженность (при назначении инвалидности или смерти);
  • услуга не является обязательной и распространяется только на рублевые займы;
  • страховым случаем признается частичная потеря трудоспособности, присвоение инвалидности или смерть.

Также стоит отметить, что, не отказываясь от страховки банка, последний назначает более выгодную в сторону заемщика процентную ставку. Рассчитать выгоду от использования услуги можно с консультантом кредитной организации во время переговоров.

Заключение

Страхования кредита или вклада в Альфа-Банке не обязательная услуга. Но воспользоваться ею стоит, ведь в таком случае кредитор может снизить ставку за счет вычета риска, а выгодоприобретателем за счет компенсации в случае наступления страхового случая в итоге становится клиент.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.