Что можно оплатить картой без смс подтверждения

Деньги с карты без СМС: как самому снять, а мошенникам не дать

Мобильный телефон держателя банковской карты — орудие защиты собственных и кредитных средств на его счетах от преступных посягательств. Сведения, как вывести деньги с карты без СМС-подтверждений, необходимы для предотвращения их кражи.

В каких случаях требуется вывод денег без СМС

Желание снять денежные средства с пластиковой карточки без подтверждения операции кодом из SMS возникает в двух ключевых ситуациях:

• в руки человеку попал пластик, выпущенный на имя другого лица, и обладатель ценной находки хочет воспользоваться деньгами на счету так же, как если бы нашел потерянный кошелек с наличными;
• собственные деньги лежат на счету карты, выпущенной на свое имя либо на имя родственника, но отсутствует возможность получить SMS.

В первой ситуации лучшее, что можно сделать — немедленно позвонить в банк, эмитировавший карту, на горячую линию, номер которой нанесен на пластик.

Дело в том, что карточка, выпущенная банком — неважно, кредитная или расчетная, — является его собственностью. Она принадлежит банку, а не человеку, чье имя указано на лицевой стороне, котрый является держателем карточного бланка.

Желание снять со своей платежной карточки свои деньги, не подтверждая транзакцию одноразовым SMS-кодом, возникает в случаях:

• проблем с сотовой связью;
• утраты номера мобильного, привязанного к карте.

Если банк рядом.

Если отделение банка или банкомат находятся в пределах транспортной доступности, получить деньги не составит труда. Проблем, как обналичить карту без СМС-подтверждения, не будет. В отделении достаточно обратиться к кассиру-операционисту, предъявить карту и паспорт, у банкомата — вставить пластик в картоприемник и ввести пин-код. В обоих случаях клиент получает наличные без SMS-пароля, и только после осуществления транзакции высылается СМС-уведомление.

При посещении офиса банка-эмитента есть возможность:

• подать заявление об изменении номера телефона, привязанного к карте;
• отключить СМС-подтверждения транзакций по карте;
• попросить заблокировать карточку;
• заказать перевыпуск карты;
• заявить о пропаже денег с картсчета без ведома держателя, если это уже произошло.

Обратите внимание: наличие отделения банка, в которое можно съездить для решения проблем с доступностью средств и безопасностью карты, не гарантирует сохранность денег клиента. Например, известны случаи списания денег с карты Сбербанка без подтверждения по новому телефону держателя, когда банк не поменял данные своевременно, а злоумышленники получили доступ к старому телефону и реквизитам карточки.

Если банк далеко.

В случае утери мобильного телефона, привязанного к карточке, и невозможности лично обратиться в отделение следует срочно направить в банк просьбу заблокировать карту другим способом, выбрав доступный из трех вариантов:

• совершить онлайн-звонок через сайт банка-эмитента;
• заказать обратный звонок на сайте банка на доступный сотовый номер;
• написать письмо на электронный адрес эмитента. Желательно, чтобы адрес отправителя ссобщения значился в перечне личных данных держателя карты, предоставленных банку.

В каждом варианте для идентификации личности держателя карты нужно назвать:

• свои Ф.И.О.;
• дату рождения;
• данные паспорта;
• секретное кодовое слово.

Как правило, банки принимают по электронной почте заявки на перевыпуск карты, но за новым пластиком всё равно необходимо ехать в ближайшее отделение — только некоторые эмитенты присылают новую карточку «Почтой России» либо доставляют курьером как «Тинькофф Банк».

При проблемах с обслуживанием пластика в банкоматах и терминалах страны пребывания держателям карт класса Gold и выше обычно доступна услуга экстренной выдачи наличных.

Как отключить СМС-подтверждение

Если клиенту банка надоели SMS-уведомления о каждой операции по карте, их вместе с СМС-подтверждением транзакций можно отключить. Для этого нужно либо позвонить в колл-центр эмитента с номера сотового, привязанного к карте, либо прийти в отделение с паспортом.

Вместе с SMS-подтверждением операций будет отключена возможность делать покупки, платежи и переводы онлайн. Избавляться от этой услуги следует только в том случае, если карта действительно нужна только для оффлайн-покупок и снятия наличных.

Обратите внимание: при онлайн-транзакциях средства, как правило, не списываются с картсчета сразу, а временно замораживаются. Так что если вовремя забить тревогу, банк может отменить операцию и оставить деньги клиента в целости и сохранности.

Как дистанционно воруют деньги с карт

Злоумышленники изобретают и используют довольно разнообразные способы снять деньги с карты без пин-кода и СМС-подтверждения либо с перехватом пароля (PIN или SMS):

• программы-шпионы, ворующие данные карт — номер, срок действия, секретный код, а также способные украсть пароль для входа в интернет-банк и мобильное приложение;
• «подставные» («ложные») интернет-магазины / онлайн-сервисы, которые предлагают несуществующие товары / услуги, чтобы завладеть данными карт доверчивых покупателей;
• скимминг — установка на банкоматы считывающих устройств, перехватывающих данные карточек, наличие которых позволяет делать дубликаты пластика и снимать чужие деньги;

• фишинг — держателю карты приходит электронное письмо якобы от банка со ссылкой, при переходе по которой человек попадает на сайт, «косящий» под веб-ресурс банка. Доверчивый клиент вводит логин и пароль от интернет-банка и одноразовый SMS-пароль — мошенники тут же используют их для входа в настоящий интернет-банк и опустошают банковские счета жертвы;
• отправка СМС якобы с короткого номера банка-эмитента с целью выведать конфиденциальные данные клиента и его карты.

Получение средств с карты без ввода пин-кода

Пин-код предоставляется держателю карточки только при ее выпуске и при последующих перевыпусках. Шифр печатается на листе, который помещается в специальный запечатанный конверт.

Эмитенты рекомендуют сразу после прочтения и запоминания кода уничтожить этот документ. В целях обеспечения безопасности карты и конверты с пин-кодами даже в банке хранятся по отдельности. И ни один банковский служащий не имеет доступа к базе данных этих паролей. Держателям карт не стоит писать шифр на карточных бланках.

Допускается 3 попытки перебора пин-кода. Если восстановление шифра не удалось, карта заблокируется на 24 часа или навсегда. Возможно, по звонку в колл-центр удастся снять блокировку. Но тогда нужно сообщить паспортные данные и секретное слово. Для изменения пин-кода в банкомате придется сначала указать данные текущего, забытого, шифра. В личном кабинете интернет-банкинга большинства банков такая услуга не доступна.

В таких случаях возможно 2 варианта, но оба предполагают посещение банковского офиса с паспортом, где просят закрыть счет и выдать все деньги или перевыпустить бланк.

Последнее требует времени (до 2-4 недель) и, возможно, дополнительных расходов, поскольку чаще всего внеплановый выпуск платный. Цена услуги зависит от политики эмитента и класса карты.

Еще один способ получения денег с карты без ввода пин-кода – это воспользоваться интернет-банкингом и перевести средства на счет, с которого есть возможность снять деньги. Это могут быть сберегательный счет или иная карта.

Перевод средств и дистанционная оплата с карты без СМС

Максимально возможный уровень защиты банковских счетов обеспечивается технологией 3-D Secure. Платежные системы MasterCard, VISA и МИР пользуются соответственно системами MasterCard SecureCode, Verified by VISA и MirAccept.

В 2019 г. презентована новая версия протокола. Предполагается, что с ее внедрением большинство платежных операций и не нужно будет подтверждать СМС-кодами: программное обеспечение в процессе оплаты станет автоматически оценивать степень рискованности той или иной операции, то есть система на основе анализа данных о клиенте, имеющихся у банка-эмитента, будет определять вероятность того, что счетом пользуется законный владелец.

Сейчас многие, но не все, интернет-магазины поддерживают 3-D Secure. Например, Алиэкспресс пользуется собственной системой защиты сделок. Если на сайтах интернет-продавцов нет на данном ресурсе пройдет без СМС-подтверждения. Тогда вся ответственность возлагается или на банк, выпустивший карту, или на покупателя.

Не требуется подтверждение SMS-кодом расчетов, осуществляемых через PayPal. Данная платежная система все риски по безопасности сделки возлагает на продавцов.

Альтернативные способы использования средств на карте без СМС-подтверждений

Не требуется СМС-пароль при расчетах карточкой при личном посещении магазина, когда используется одна из технологий — Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay — если покупка стоит не более 1000 рублей. Идентификация пользователя в подобных приложениях осуществляется при помощи пин-кода или отпечатка пальца.

За сутки система безопасности пропустит не более 3 таких операций. Сделки на суммы свыше 1 000 рублей, даже при использовании указанных технологий, нужно подтверждать пин-кодом.

Также можно выполнить перевод средств с банковской карты на другой счет, доступ к которому менее проблематичен. Иногда такие транзакции удается выполнить без СМС-паролей, например, если:

• используются только свои счета;
• обратиться к услугам кассира финансовой организации. Для перевода потребуются паспорт и карточка;
• воспользоваться устройством самообслуживания. В таком случае нужен пин-код.

Как обезопасить свои деньги на банковской карте

Чтобы предотвратить хищение средств с банковской карты, соблюдайте несложные рекомендации:

Нет времени объяснять, блокируй карту! Четыре способа снять ваши деньги без подтверждения по СМС

Треть россиян в возрасте до 25 лет постоянно пользуются бесконтактными платежами, а 2% граждан страны вообще отказались от наличных, свидетельствуют данные «Левада-центра». Картой удобно расплачиваться в продуктовых и в транспорте, ее можно привязать к медиасервисам и такси, запланировать платежи по коммуналке. Но есть и оборотная сторона медали. О ней 66.RU рассказал Артем Трофимов, специалист по безопасности карт в банке для предпринимателей «Точка».

Как могут украсть деньги?

В банковской сфере есть понятие «скомпрометированная карта». Это карта, полный номер которой, код CVV2 или CVC2 и другие данные стали общедоступны или попали в руки мошенников. Этих данных может быть достаточно, чтобы банк предоставил доступ к вашим деньгам. Узнать о том, что карта скомпрометирована, практически невозможно, пока ею не воспользовались без вашего ведома.

Как это может произойти? Если мошенник знает номер карты и CVV2 или CVC2, он способен совершать операции в интернет-сервисах, которые не поддерживают или намеренно не используют технологию 3D-Secure. Проще говоря, не отправляют вам одноразовый пароль, чтобы подтвердить, что покупку оплачивает именно владелец карты, а не кто-то другой.

Проверять ли личность покупателя с помощью 3D-Secure или нет, решает онлайн-продавец, а не банк, выпустивший карту. Некоторые компании осознанно проводят часть операций без этой технологии, чтобы упростить покупки для клиентов.

Интернет-магазин AliExpress сознательно отказался от 3D-Secure. Первые несколько операций там будут подтверждаться одноразовым кодом. Когда в магазине убедятся, что учетная запись не мошенническая, вам позволят совершать сделки без 3D-Secure, чтобы покупатель не делал лишних движений и не передумал после того, как ему придет СМС с паролем для подтверждения операции. Таким образом, в AliExpress самостоятельно решают, когда использовать 3D-Secure, а когда нет.

AliExpress — лишь пример того, как можно оплачивать покупки без 3D-Secure, а не место, где реально воруют. Через него практически не крадут деньги.

Агрегаторы Uber и «Яндекс.Такси» тоже не используют 3D-Secure. Мы в «Точке» не видим всплеска мошенничества в Uber, по-моему, это разовые случаи в других банках. Схема, с помощью которой мошенники выводят деньги через сервис, может быть такой. Воры привязывают украденные реквизиты — номер карты и код к ней — к профилю пассажира. Затем создают виртуальный профиль таксиста и «оплачивают» его услуги украденной картой, то есть имитируют поездки, а потом получают возмещение реальными деньгами.

Мошенники крадут деньги у клиентов банков через Uber. Под угрозой счета даже тех, кто не пользуется такси

Примеры с «Хабр»:

Мошенники хотят получить деньги с карты, а не расплачиваться за услуги с помощью украденных данных. Тем более, Booking.com и Airbnb потребуют для такой оплаты документ, удостоверяющий личность. Поэтому найти того, кто жил за чужой счет, не составит труда.

Как защитить данные?

Бережно относиться к реквизитам карт и стараться не компрометировать их. Во-первых, пользуйтесь бесконтактной оплатой через Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и другие сервисы. Они меняют реквизиты пластиковой карты на виртуальные — токен. Токены помогают уберечь реквизиты от третьих лиц. Даже если информацию токена узнают, она будет бесполезна, потому что в каждой транзакции используются зашифрованные динамические данные. Не за горами использование таких же токенов и при оплатах в интернете по технологии EMV® Secure Remote Commerce.

• Держать банковскую карту на виду, например, на рабочем столе. Или хранить ее в кошельке вместе с пин-кодом.
• Хвастаться картой с необычным дизайном в соцсетях, публиковать ее фото.
• Оплатить покупку на непроверенном поддельном ресурсе. Прежде чем вводить реквизиты, проверяйте данные магазина, свяжитесь с продавцом, почитайте отзывы в интернете, позвоните по указанному телефону и проверьте через 2ГИС, «Яндекс.Карты» или другой сервис, что за организации находятся по физическому адресу магазина.
• Оплатить доставку товара по письму от «продавца». Если вы договорились о покупке и продавец прислал ссылку на сайт доставки — внимательно изучите адрес страницы, куда вы перешли, найдите номер телефона доставки через поисковую систему и сверьте с сотрудником правильность адреса. Киберворы пользуются сайтами-дублерами, очень похожими на оригинальные, где оплата доставки или покупки — это перевод с карты на карту, не более.
• Сообщить номер карты и код «службе безопасности» банка. Если вам звонят из банка, обращаются по имени, называют последние операции и уверяют, что счет под угрозой — не верьте. Положите трубку, подумайте пять минут, вспомните новости об обманутых клиентах и перезвоните по номеру клиентской службы, указанному на обратной стороне банковской карты. Цифры нужно набрать самостоятельно.
• Делиться данными карты с другими людьми.

Если вы подозреваете, что карта скомпрометирована, сразу блокируйте ее с помощью звонка или письма в банк. После этого никто не сможет потратить деньги со счета, даже зная пин-код, CVV2 и другие данные.

Что делать, если деньги украли?

Срочно сообщите об этом банку. Тогда вы с большой вероятностью сможете опротестовать мошеннические операции, особенно когда 3D-Secure не использовался. Это плюс карт по сравнению с наличными, которые воры вам вряд ли вернут.

Даже если оспорить покупку или перевод не выйдет, есть возможность заморозить ваши деньги на счетах мошенников, чтобы впоследствии вернуть их по требованию правоохранителей.

Редакция 66.RU благодарит банк для предпринимателей «Точка» за помощь в подготовке материала.

Как расплатиться в интернет-магазине не показывая данные своей банковской карты

Всё, что написано ниже в заметке, — не явл. индивидуальной инвестиционной рекомендацией! Всё, что вы делаете по примерам ниже — делаете на свой страх и риск!

Если верить статистике, то за последние несколько лет участились случаи кражи средств с банковских карт. Происходит это в основном из-за невнимательности и доверчивости их владельцев (многие люди сами могут сообщить все реквизиты карты по телефону. (что, разумеется, делать категорически нельзя!) ).

Впрочем, в некоторых случаях «виноваты» и интернет-магазины, в которых миллионы пользователей расплачиваются своей основной банковской картой. Тут дело в том, что некоторые небольшие магазины просто не обладают должной степенью защиты и безопасности, а это значит, что ваши данные могут попасть к злоумышленникам (что в свою очередь может привести к потере средств). 👀

Чтобы этого не произошло — гораздо безопаснее вообще не использовать реквизиты своей основной банковской карты в каждом интернет-магазине (ведь расплатиться можно и другими, более безопасными способами!). Как говорится: «На бога надейся, да сам не плошай. «.

📌 Кстати!

Если вы хотите кому-то перевести относительно небольшую сумму средств — то это сейчас можно сделать по e-mail (почтовому ящику) — https://ocomp.info/kak-perevesti-money-po-e-mail.html

Несколько способов

1) Виртуальная карта (Интернет-банк)

Одним из наиболее простых вариантов для большинства пользователей (я предполагаю) будет создание виртуальной карты с помощью интернет-банка ( примечание: если у вас есть пластиковая карта какого-нибудь банка — то почти наверняка есть доступ и к интернет-банку).

Делается это достаточно просто: нужно зайти в раздел оформления карт, затем выбрать виртуальную предоплаченную карту. После ее пополнения банк пришлет вам номер, дату, и CVC код — т.е. те самые реквизиты, которые нужны для оплаты в интернет-магазинах (пример, как это можно сделать в банке «Русский Стандарт», представлен ниже) .

Предоплаченная карта (банк Русский Стандарт)

Что-то подобное есть и в «Сбербанке» — называется цифровой картой (сам в последнее время пользуюсь им редко).

📌 В помощь!

Как пользоваться Сбербанк-онлайн: от регистрации и открытия вклада — до подключения «Спасибо» и копилки — https://ocomp.info/kak-polzovatsya-sberbank-onlayn.html

Разумеется, пополнять такую виртуальную карту нужно только перед покупкой в интернет-магазине (и на сумму, равную цене покупки). При соблюдении такой нехитрой логики — реквизиты вашей реальной карты не будут нигде «засвечены» в интернете (а значит и безопасность средств, лежащих на ней, будет выше).

2) Ю-мани (Яндекс-деньги), КИВИ

Если у вас открыт счет в 📌 какой-нибудь интернет-платежке — расплачиваться в сети станет гораздо быстрее и безопаснее (т.к. вам не придется нигде вводить реквизиты своей банковской карты). Ну а с оплатой покупки сложностей никаких возникнуть не должно — почти все интернет-магазины, даже совсем не большие, принимают Яндекс-деньги или Киви.

Если вы никогда не сталкивались с подобными платежными системами, то процесс оплаты проходит в них очень легко и быстро. При покупке просто выберите оплату с Яндекс-денег, например (см. скрин ниже). 👇

Выбор средства оплаты в интернет-магазине

Далее откроется окно, в котором вы укажите, как хотите оплатить покупку (со своего счета, либо с привязанной банковской карты) и подтвердите оплату. Быстро? Думаю, да.

📌 Обратите внимание!

Те же Яндекс-деньги дают бонусы за каждую покупку, которые позволяют получить скидки на следующие покупки (см. скриншот ниже — примерно

50% скидка!).

К тому же сервис предоставляет гарантию от откровенного «кидалова»: если интернет-магазин не доставит вам заказанный товар — вы можете оспорить покупку и вернуть деньги.

Оплата покупки (интернет-магазин «Озон»)

Примечание!

Пополнение счета Яндекс-денег (или Киви) можно выполнить с помощью банковской карты без комиссий (например, это удобно делать на сумму предполагаемой покупки).

Пополнить кошелек QIWI

3) PayPal

Это одна из самых распространенных платежных систем в интернете (особенно популярна на западе, в нашу страну она пришла относительно недавно. ). Я ее спец. отметил в отдельном подразделе, т.к. эта платежная система обладает целым рядом преимуществ:

1. позволяет оплачивать товары как в русскоязычных интернет-магазинах, так и во многих англоговорящих странах;
2. при оплате товаров вы нигде не вводите реквизиты карты (максимум только e-mail), что повышает безопасность;
3. PayPal дает гарантию в 1,5 месяца: если товар вам не будет доставлен — вы можете вернуть свои средства назад (такой гарантии, по-моему, нет ни в одном банке);
4. перевод средств от пользователя к пользователю можно осуществлять по e-mail адресу, без комиссий, и практически моментально;
5. некоторые магазины при оплате PayPal делают скидку 1÷5% (например, такое неоднократно было в «Озоне»).

Что касается процесса оплаты: то он такой же простой, как и у Киви (Яндекс-денег). При выборе способы оплаты в интернет-магазине выберите PayPal, затем в открывшемся новом окне согласитесь с проводимой операцией (все!). PayPal выступит «своего» рода посредником между вашей банковской картой и интернет-магазином (см. скриншот ниже). 👇