Скам в инвестициях это что

Что такое скам и как под него не попасть? 5 лучших советов по защите инвестиций!

Приветствую, вебинвесторы! Недавно я писал о признаках финансовых пирамид, а сегодня я решил немного продолжить тему и поговорить о таком понятии, как скам (scam), которым заканчивается практически каждая пирамидальная схема. В переводе это слово означает «афера, мошенничество, жульничество», а применительно к Интернет-инвестициям имеется ввиду спланированное банкротство (обычно с потерей денег вкладчиками).

Думаю, некоторые из вас инвестируют в хайпы или неоднозначные инвестиционные компании, осуждать вас за это не буду, я против мошенничества, а не его потенциальных жертв. И даже если вы не любите рисковать, консервативный инвестиционный портфель невозможен без понимания как вовремя вывести деньги из компании и избежать банкротства. Из сегодняшней статьи вы узнаете, что такое скам, а также всё о признаках грядущих проблем в еще «живых» проектах. Эти знания реально повысят ваши шансы избежать потери вкладов в будущем!

Приглашаю подписываться на мой Telegram-канал Блог Вебинвестора! Там вы найдёте еженедельные отчёты по инвестициям, аналитические материалы, комментарии по важным новостям и многое другое. Также прошу делиться ссылкой на блог в социальных сетях и мессенджерах:

Скам — что это такое?

Стоит чётко понимать разницу: банкротство — это когда компания физически не может рассчитаться по своим обязательствам, потому что платить нечем. А вот скам — это спланированное банкротство, причем с самого старта проекта, то есть его первоначальная цель была именно «кинуть» людей на деньги.

Печально, но в Интернет-инвестировании львиная доля всех банкротств — это скамы. Если какая-то компания перестает выплачивать деньги своим вкладчикам, говорят, что она соСКАМилась. Чаще всего так и есть, но доказать это обычно непросто — хайп/пирамида обычно маскируется под нормальную инвестиционную компанию и имеет легенду о своей деятельности — торговля на рынках, стартап, экзотические инвестиции и т.д.

Зачем, спросите вы, планировать банкротство заранее? В случае с финансовыми пирамидами это логично, иначе в какой-то момент выплаты превысят поток новых вкладов и владелец проекта обанкротится. Не для того он ввязывался в незаконную деятельность, чтобы еще и деньги потерять 🙂 Когда становится понятно, что больше денег из проекта не выжать, администратор объявляет, что на него напали инопланетяне и забрали деньги в силу непредвиденных обстоятельств платить возможности нет, проект закрывается.

А сам в это время забирает всё, что есть на счетах и скрывается. Естественно, чтобы не попасть под арест, вся схема должна быть продумана и спланирована заранее. Инвесторам же остаётся только жаловаться по форумам и писать коллективные заявления в полицию. Не слышал, чтобы это хоть кому-то помогло вернуть деньги…

После крупных скамов на форумах и блогах начинается ДРАМА — многотысячные темы, десятки и сотни статей, одни надеются всё-таки вернуть потраченные нерационально деньги, другие понимают что всё пропало и просто изливают свой гнев, а третьи присаживаются поудобнее и, пожёвывая попкорн, с удовольствием наблюдают за происходящим 🙂 Хотя весёлого здесь мало — люди иногда делают безумные вещи вроде взятия кредитов на инвестиции в хайпы и после неудачи им не позавидуешь.

Почему происходит скам?

По версии админов и инвесторов версии могут сильно отличаться — разницу отлично демонстрирует эта картинка, которую я нашёл на одном из хайп-сайтов (не особо горю желанием их читать, но ради дела приходится 🙂 ):

Что такое скам со стороны инвесторов и админов 🙂

«Админ забрал кассу» — чаще всего это так и есть, поэтому владельцам проекта важно снять с себя ответственность или хотя бы уменьшить панику. Людям вешают лапшу на уши разнообразными способами:

• Взломали сайт или кошельки. Ситуация вполне обычная, в новостях регулярно появляются сообщения о краже денег с карточек или аккаунтов даже из самых больших компаний. Проблемы списываются на взлом, а владелец проекта выглядит такой же жертвой, как и инвесторы.
• Ошибка сотрудника. Дописал лишний ноль, отправил деньги не куда нужно, поставил не на ту лошадь… Найти крайнего и свалить всё на него, а владельцы ни при чём.
• Партнёры не платят. Я ни причём, это они виноваты! На самом деле некоторые платёжные системы могут блокировать кошельки, если их владельцы подозреваются в незаконной деятельности, вроде создания пирамид.

И так далее… На самом деле реальная причина скама (именно скама, а не банкротства) обычно одна из двух:

• Жадность владельца. Инвесторы накидали много денег, руки так и чешутся их забрать.
• Вкладов меньше чем выплат. Срок жизни пирамиды подходит к концу, пора забирать деньги пока не поздно.

Теперь давайте перейдём, пожалуй, к самому важному в этой статье — если вы знаете, что такое скам, и вас все же занесло в сомнительный инвестиционный проект, как понять, что скоро начнутся проблемы?

Признаки скорого скама компании/инвестпроекта

Итак, если вы хотите заработать и вовремя вывести все деньги, важно внимательно следить за признаками, которые могут предвещать проблемы с выплатами. Собственно, эти проблемы — уже серьёзный звоночек и сильный признак скорого скама. Начинается всё с небольших задержек, а дальше проблемы растут как снежный ком — люди всё видят и хотят забрать свои вклады, количество заявок на вывод вырастает в несколько раз и конец наступает довольно быстро.

1. Проблемы с выводом денег — один из последних признаков, может быть уже поздно. Поэтому надо обращать внимание и на другие, например:
2. Технические проблемы с сайтом. Если в ближайшее время планируется скам, владелец проекта не будет тратить лишние деньги, в том числе и на поддержку сайта. Да и вообще, неполадки сайта могут легко посеять панику среди вкладчиков и создать проекту проблемы.
3. Изменения в регламенте выплат. Увеличение времени выплат (с 1 дня до 2-3, например), переход с автоматических выплат на ручные, введение обязательной верификации и другие способы платить меньше и медленнее — явный признак проблем и скорого скама.
4. Ухудшение качества работы поддержки. Та же история, что и с сайтом — перестают выделяться деньги на работу людей в поддержке.
5. Невиданная щедрость. Если в проекте происходит очень щедрая акция или появляются еще более выгодные варианты вложений, есть высокая вероятность, что скоро случится скам — владельцы проекта хотят сделать последний рывок и забрать деньги. Сюда же акции с временным запретом на вывод депозита — вряд ли вы дождётесь, когда снова сможете вывести деньги, уже всё будет кончено.
6. Было много рекламы, стало еще больше. Необязательно свидетельствует о скором крахе, но если очень много денег тратится на рекламу, это может говорить о желании владельцев проекта собрать последнюю волну инвесторов и устроить скам.
7. Уменьшение посещаемости сайта. Меньше посетителей => меньше новых клиентов => меньше вкладов => проблемы с выплатами => скам/банкротство (актуально для любого бизнеса, не только хайпов). Вбивайте в Google «проверка посещаемости сайта», выбирайте удобный сервис и анализируйте увиденный результат. Даже отсутствие роста уже может стать проблемой для проекта, если это хайп.
8. Негативный новостной фон. Если в сети постоянно появляются негативные отзывы, статьи или новости про проект, это: 1) может говорить о наличии проблем; 2) спровоцировать «снежный ком», о котором мы говорили выше — массовый вывод денег быстро приведёт к скаму, если он заранее был спланирован.
9. Скоро лето или Новый год. Традиционное время «скамопадов», летом инвесторам нужны деньги на отдых, зимой — на новогодние праздники и подарки.

Если всё-таки уже поздно и деньги вывести не удалось, несмотря на наличие одного или нескольких признаков скама инвестиционного проекта, важно заранее позаботиться о защите своих вложений.

Как защититься от возможного скама?

Первый и очевидный совет — сотрудничайте только с серьёзными компаниями, которые уже много лет на рынке и имеют десятки-сотни тысяч клиентов. В свою очередь, хайпы и подобные варианты вложений игнорируйте — и тогда ваши шансы попасть на скам и даже банкротство будут близки к нулю. Всегда помните о правиле: чем выше доходность, тем выше риски инвестиций.

Ну а если вы отлично знаете, что такое скам и чем он грозит, используйте такие советы:

1. Не «держите все яйца в одной корзине». Иначе один скам приведет к потере всех ваших вложений. Обязательно используйте широкую диверсификацию, как минимум 5-6 проектов сразу, чтобы проблемы с одним сильно не сказались на всём инвестиционном портфеле.
2. Постоянно выводите прибыль. Если существует риск потерять 100% вложений и вы об этом знаете, это оптимальная инвестиционная стратегия — даже если случится скам, на самом деле ваши потери составят не 100%, а намного меньше. Это будет меньшим ударом для портфеля, а компенсация придёт из других проектов.
3. Постоянно следите за ситуацией. Читайте новости, заглядывайте на форумы, читайте блоги, на которых упоминается ваш инвестиционный проект. Коллективный разум — штука сильная, не пропустит ни одной мелочи! Если решили рисковать и инвестировали в хайп — делайте это грамотно и следите за признаками скама, о которых мы говорили в предыдущем разделе.
4. Не жадничайте. Получили прибыль и, кажется, пришло время выводить деньги, но хочется побыть в проекте еще немного и заработать на повторном вложении прибыли? Не стоит, лучше зафиксировать прибыль и искать следующий инвестиционный вариант, чем потом жалеть об упущенной возможности.
5. Слушайте свою интуицию. Это больше актуально для опытных инвесторов, которые видели не один скам и знают как это происходит. Когда кажется, что что-то не так, но внешне всё в порядке, лучше не рисковать и вывести деньги. Как говорится, лучше перебдеть, чем недобдеть 🙂

Напоследок вспомним, какие скамы последних лет остались наиболее губительными для карманов Интернет-инвесторов.

Самые известные скамы последних лет

Когда спрашивают, что такое скам, на ум приходит беспрецедентная серия типа-банкротств Форекс-брокеров, которая коснулась, наверное, каждого активного в то время вебинвестора:

Forex MMCIS Group — компания работала в 2007-2014 годах, но наибольшую известность приобрела благодаря «Индексу Топ-20». Легенда гласит, что в индекс входили 20 лучших трейдеров этого брокера и они были такими крутыми, что все вместе зарабатывали более 100% годовых! Минимальный депозит 100$ открыл двери для высокодоходного инвестирования десяткам тысяч людей, но… на самом деле это было мошенничеством. Скам MMCIS привёл инвесторов в шок, а сюжеты про него шли даже по новостям.

Forex Trend (и Panteon Finance) — эти две связанные компании предлагали в 2009-2015 годах, казалось бы, один из самых прозрачных инструментов в Интернет-инвестировании — ПАММ-счета. Причём высокого качества, инвесторы получали от 3% в месяц с небольшими просадками, повелись все. Скам двух брокеров прошел по разным сценариям — в Panteon сотрудник проиграл все деньги на бинарных опционах, а владельцы Forex Trend создали новую компанию PrivateFX, в которой схема снова работает по второму кругу…

RVD Markets — брокер проработал с 2010 по 2015 год и попал под раздачу на фоне громкого скама FT+PF. Как и упомянутая парочка, RVD Markets предлагал инвестиции в ПАММ-счета и там тоже были высокодоходные управляющие, разница лишь в том, что они таки были реальными, например Nutellonka. В 2015 брокер объявил о банкротстве, указав причиной неудачные операции с швейцарским франком (из серии «проиграл на опционах»). Не очень было похоже на спланированное банкротство, но деньги клиенты обратно так и не получили.

Как видите, даже 5-7 лет работы не дают гарантии, что брокер надёжный и там стоит держать свои деньги. Не говоря о том, что под маской благополучной компании могут прятаться мошенники. Если не хотите попасть на скам, тщательно всё проверяйте перед инвестициями и не держите свои деньги в одном месте, это лучший способ уменьшить потери.

Ну что ж, на этом все! Мы с вами разобрались, что такое скам и как с ним бороться 🙂 Друзья, искренне надеюсь, что проблемы обойдут вас стороной в будущем, но для этого нужно всегда в голове держать информацию из этой статьи и постоянно быть начеку. С высокорисковым инвестированием по-другому нельзя.

Напоследок хотелось бы знать, как много людей, которые на своём опыте познакомились с темой этой статьи. Не поленитесь и проголосуйте, чтобы мы увидели, насколько всё плохо (или нет?):

12
Спасибо за внимание и до встречи в новых статьях 🙂 Вы уже знаете, что такое скам, так что пожелаю с ним никогда не сталкиваться, берегите свои вложения!

Автор: Александр Дюбченко. В 2014 году закончил КНЭУ по специальности «Экономическая кибернетика». Более 10 лет изучаю инвестирование и пишу об этом, параллельно веду Telegram-канал. Также изучаю SEO и способы монетизации. Статьи блога не являются инвестиционной рекомендацией — я рассказываю о своем опыте и не призываю его повторять.

Я можно сказать новичок в этом деле и именно поэтому я буду пользоваться предоставленными советами. Мне сейчас как никому другому важно не потерять свои вложения и начать расти. И так как у меня нет опыта в определении момента, когда стоит уходить, я надеюсь что эти признаки помогут мне сориентироваться.

Мыслите в верном направлении! Статья должна помочь не «наступить на грабли» лишний раз.

Что же такое SCAM? Как не потерять деньги в Хайпах.

Сегодня мы узнаем, что такое Хайп проекты и как их распознать. А также поговорим об итоге всех таких проектов, которым является SCAM.

Хайпы известны как высокодоходные проекты, позволяющие в короткий срок многократно увеличить вложения. О том, что хайпы в не меньшей степени являются высокорисковыми проектами, говорят реже.

Практически все хайпы, вне зависимости от легенды, являются всего лишь механизмом перераспределения денег (в млм-играх проекты вообще открыто называются финансовыми пирамидами). Админ проекта сидит на «кассе», куда все игроки скидываются разными суммами на разные сроки. Осуществляя выплаты по оговорённым правилам, админ старается увеличивать динамику притока, так, чтобы в кассу поступало больше средств, чем из неё расходуется на выплаты. Бесконечно долго динамика расти не может, рано или поздно наступает спад, админ прекращает выплаты и оставляет себе некоторую сумму на покрытие расходов, связанных с запуском хайпа, на житьё-питьё и на подготовку нового проекта. Это в общих чертах. На практике сплошь и рядом админы закрывают проекты на пике кассы или сразу после его прохождения. Если во вторник в кассе денег больше, чем в понедельник, в среду больше, чем во вторник, а в четверг меньше, чем в среду — наступает СКАМ. Проект прекращает выплаты.

Ну и не следует забывать, что даже самый что ни на есть «идейный» админ борется с искушением. Если «идейному» админу в первый день накидают сто тысяч долларов, то соблазн унести всю «кассу» может преодолеть любые светлые порывы админской души. Большие деньги — искушение. Оно тем более велико, что админ не просит забрасывать его деньгами. А всё равно забрасывают! Закидон со старта погубил немало добропорядочных старателей хайп-сферы, введя во искушение. О функционировании любого хайпа следует знать одно общее правило: там, где есть выигравшие, обязательно будут проигравшие. Чем больше выигравших, тем больше проигравших. Чем больше людей, снявших профит четырёхзначными суммами, тем больше людей, потерявших те же четырёхзначные суммы. Хайп — это доход одних и потери других. Считайте, что это аксиома. Не бывает, чтобы и все участники остались в профите, и админ прикупил своей девушке новый Porsche. Если по итогам деятельности хайпа кто-то покупает «порш», будьте уверены, что огромное число вкладчиков ему/ей эту машину оплатили. Следовательно, получая профит из хайпа, нужно отдавать себе отчёт в том, что это чьи-то деньги. Они не нарисовались из воздуха. Считать такой источник дохода честным или аморальным, приятным или преступным — личное дело каждого.

Хайпы условно делятся на четыре категории: 1. низкопроцентные (доходность до 15%/мес.) 2. среднепроцентные (доходность до 3%/день) 3. высокопроцентные (доходность выше 3%/день) 4. сверхвысокопроцентные (доходность выше 10%/день). В любом случае нужно понимать, что, независимо от категории хайпа и процентной ставки, даже самый легендарный, всеми любимый, обласканный и воспетый в караоке хайп добирается до момента, когда админ считает нецелесообразным продолжать работу. Выплаты прекращаются (как правило, в таких случаях речь не идёт о внезапном скаме — дни и недели может длиться состояние выборочных выплат, нескончаемых оправданий, обещаний), опытные игроки подбивают баланс, поднимают сто грамм за результативность отработавшего портфеля, а новички, лишившиеся собственных и заёмных средств, начинают играть в новую захватывающую игру под названием «достать админа из-под земли, кастрировать падлу и вернуть бабки».

При этом надо понимать, что за скам админу на самом деле ничего не грозит. Админ, который в состоянии создать проект, чьё название становится нарицательным, явно не дешёвый фраер в отрасли, а прожженый дока, не оставляющий следов и зацепок. Как вы себе представляете поиск админа хайпа? Сайт с рисованными сертификатами — вот и вся «доказуха». Пересылка денег кому бы то ни было под предлогом вклада в легальный бизнес (ага, под 30% в месяц) с трудом может проканать за невинного потерпевшего. Транзакции в анонимных электронных платёжных системах явно вне досягаемости «руки закона». Если же речь о банковских переводах и лицензированных ЭПС, то опытный админ пользуется не своими счетами, карточками, кошельками.

Как завлекают в Хайпы и SCAM проекты.

Чаще всего в скам завлекают через сарафанное радио, социальные сети, блоги. Этим занимаются рефоводы и лоховоды, уже имеющие свои структуры. В новый хайп они заходят сразу группой и активно начинают работать на привлечение новых инвесторов. Вам нужно понимать различия между рефоводами и лоховодами. Рефовод не занимается заведомым кидаловом людей, которые регистрируются по его/её реферальной ссылке. Выбирая проекты для приглашения, проводит хотя бы базовый анализ, отсеивая совсем уж очевидный шлак и быстроскамы от школьников. Рефовод может в конкретный момент времени ответить на вопросы: «есть ли смысл входить в такой-то и такой-то проект?» и «какой проект сегодня вечером наименее рискован для вклада?» Отслеживая ситуация в тех проектах, в которых рефовод сам принимает участие своими деньгами, при появлении предскамных сигналов прогонит по своей линейке рефералов предупреждение «кто не успел вложиться — не вкладывайтесь, а кто вложился, не идите на реинвест». В общем, хороший рефовод в некотором роде выполняет роль поводыря и няньки для слепых кутят, коими являются новички. Короче говоря, рефовод не готов пуститься во все тяжкие, лишь бы стригануть дополнительную копеечку. В отличие от лоховодов. Этим море по колено. Они всегда брызжут позитивом и лопаются от переполняющих их супер-проектов. У лоховодов все проекты исключительно с приставкой «супер». Других не держат. Самый шлаковый шлак, самое откровенное кидалово будет названо супер проектом, если админ оного отстёгивает лоховоду хотя бы несколько долларов. За деньги лоховод готов на всё и для всех. Основное занятие — загонять стадо новичков на финансовое раздевание. Методы работы — лапша на уши, убалтывание, обещания в любых количествах. Лоховоды не то чтобы хорошие психологи, но примерно представляют, что нужно стаду баранов (коими и считают новичков) и на какие педали жать, чтобы бараны расставались с деньгами охотно и радостно. Поэтому лоховод всегда находится в состоянии гонева пурги.

Их речь перенасыщена словами «супер», «круто», «отлично», «чётко», «стабильно» и «реально платит», «будь в числе первых», «только стартонул», «не упусти свой шанс», “люди пачками заходят” после которых обязательно ставится множество восклицательных и других знаков.

Для лоховода любая финансовая пирамида — впервые в мире, международная, с уникальным маркетингом. Регистраций — шквал, приток — сверхбурный. При этом описание множества пирамид является копипастом. Лоховодов это ничуть не смущает. «Первая линия», «активная команда», «быстро развиваемся», «мощная структура» и т.п.

Что такое скам в криптовалюте

Скам (от англ. scam — «мошенничество», «афера») — это мошеннический инвестиционный проект, созданный для получения быстрой выгоды. Под скамом часто подразумевается намеренное нарушение условий сделок, банкротство компании и прекращение выплат ее участникам или клиентам.

В основном понятие «скамить» применяется к криптовалютным или инвестиционным хайп-проектам, которые обещают инвесторам высокие доходы, но стабильно обеспечить их не в состоянии. Зачастую эти проекты являются финансовыми пирамидами.

В криптосреде это явление распространилось в 2017 году, в эпоху бума ICO (Initial Coin Offering, первичного размещения токенов), говорит СЕО и основатель сервиса контроля, учета и аналитики криптовалют BitOK Дмитрий Мачихин. Сейчас понятие «скам» на криптовалютном рынке стало собирательным обозначением любого мошенничества или обмана.

Скамом могут назвать также и любой неудачный проект или ошибку создателей. Но все же настоящий скам — это именно преднамеренный обман. Например, фиктивный проект, созданный с целью завладеть криптовалютами пользователей.

Как зарабатывают скам-проекты

Скам-проекты зарабатывают, привлекая деньги от широкого круга инвесторов, а затем, когда сумма привлеченных средств достигает существенного размера, например, миллионов долларов, такие проекты исчезают, отмечает основатель TerraCrypto Никита Вассёв.

Наиболее распространенная мошенническая схема на крипторынке — это Rug n Pull, говорит директор по маркетингу EMCD Алиса Цуканова. Смысл схемы заключается в выпуске токенов, большую часть которых оставляют себе мошенники, небольшая часть монет распределяется среди «инвесторов».

После пампа (искусственного взлета) курса токена мошенники распродают все свои монеты и выводят средства, а обычные пользователи остаются с ненужными им токенами, которые обесцениваются почти на 100%.

Скам-криптовалют огромное множество, и постоянно появляются новые. Некоторые берут тикер (короткое имя) известных криптовалют и пытаются их продать, говорит Мачихин. Например, не так давно был запущен скам-проект Squid по мотивам сериала «Игра в кальмара», собравший несколько миллионов долларов и пропавший за три дня.

Ущерб от действия скамеров колоссальный, говорят эксперты. Банк России в 2021 году выявил почти 2 700 нелегальных компаний и финансовых пирамид, при этом более половины финансовых пирамид, действовавших в интернете, привлекали средства клиентов в криптовалюте либо предлагали вложения в несуществующие криптовалютные активы.

Мачихин отмечает, что детальной статистики по ущербу от скама нет. По его оценке, ущерб на глобальном крипторынке может исчисляться не менее чем в 1 млрд долларов в год. По оценке Вассёва, схемы скамеров на рынке криптовалют приносят ущерб как минимум в 2 млрд долларов в год. «На долю России приходится, наверное, треть этой суммы. Вспомним пирамиды такого масштаба, как Finiko», — добавляет он.

Виды скама

Существует множество видов скама. Рассмотрим некоторые из них подробнее.

Мошенничество под видом ICO

Во время бума ICO в 2017–2018 годах было создано множество скам-проектов. Мошенники привлекают средства инвесторов, обещая выпустить крайне перспективные токены, но после сбора средств либо прекращают проект, либо запускают платформу, которая не соответствует первоначальным условиям и обещаниям. По данным исследования американской консалтинговой компании Satis Group, в 2018 году скамом были более 80% всех ICO-проектов.

Pump & Dump

Схема искусственного повышения курса (Pump) криптовалюты с последующим ценовым обвалом (Dump). При этой схеме мошенники продают новые неизвестные токены, убеждая в скором резком росте их цены. Чтобы поднять курс криптовалюты, организаторы схемы активно используют рекламу — специально созданные сайты, Telegram-каналы. Токены также могут ассоциироваться с каким-либо популярным или модным явлением — например, с сериалом. После возникновения ажиотажа мошенники дожидаются роста цены актива из-за высокого спроса, а затем резко продают свои токены. В итоге курс обваливается, и прочие держатели криптовалюты остаются с обесценившимися активами.

Финансовые пирамиды (хайп-проекты)

Финансовые пирамиды на криптовалютном рынке работают так же, как и традиционные, только вместо обычных денег используются криптовалюты. Пирамиды основаны на схеме Понци: новые вкладчики, вложившие средства в проект, оплачивают доход более ранних инвесторов. Это происходит до тех пор, пока приток средств новых инвесторов становится недостаточным для выплаты доходов участникам пирамиды. После этого пирамида рушится, а ее организаторы часто присваивают оставшиеся средства (но могут сделать это и раньше).

Фиктивные стартапы

Эта схема предполагает привлечение мошенниками средств в виде криптовалюты для финансирования стартапов в интернете, они обещают дивиденды. В дальнейшем организаторы под разными предлогами не выполняют обязательства, а затем закрывают проект.

Получение криптовалюты для дальнейшего инвестирования

При этой схеме мошенники запрашивают определенную сумму средств, которой смогут распоряжаться и якобы инвестировать. Взамен обещают инвестору существенный доход. После получения средств мошенники скрываются.

Получение в управление счета на криптобирже

Похожая на предыдущую мошенническая схема предполагает получение злоумышленниками прав инвестора на управление его счетом на криптобирже с целью увеличения доходов. Даже в случае невозможности вывода реальных средств мошенники могут воспользоваться деньгами виртуально.

Мошенничество под видом облачного майнинга

Мошенники обещают высокий доход от процедуры майнинга криптовалюты в качестве вознаграждения, но для этого предлагается перевести деньги в общий пул для добычи и приобрести приложение. Майнинг в реальности либо не производится вовсе, либо происходит его симуляция.

Бонусы за регистрацию

При этой схеме мошенники создают новый проект и предлагают бонусы за регистрацию на нем при условии пополнения счета на сайте. Вывести криптовалюту в этом случае у вкладчика уже не получится. При этом у создателей сайта могут остаться данные пользователей, которые они могут использовать в новых преступных схемах.

Помимо указанных видов скама есть и откровенно мошеннические схемы, при реализации которых злоумышленники даже не пытаются создать новые проекты. К ним можно отнести следующие виды скама.

Обман под видом помощи в выводе средств

При этой схеме мошенники предлагают услуги по выводу средств, когда он затруднен (например, есть ограничения по сумме выводимых средств).

Мошеннические сайты

Мошенники создают сайт, который копирует интернет-страницу реальной компании, и предлагают покупку товаров или услуг за криптовалюту по очень выгодной цене.

Фишинг

Фишинг означает получение с помощью обманных схем приватных ключей от криптокошельков. Обычно для этого мошенники создают копию известного криптокошелька или криптобиржи. Инвесторы используют настоящие данные от своего криптокошелька, и все средства попадают к мошенникам. Также приватные данные мошенники могут попытаться получить, представившись сотрудниками той или иной компании.

Обратите внимание, что скамеры следят за тенденциями на рынке криптовалют и создают все новые схемы.

Как распознать скам

Выявить мошенников не всегда удается даже профессиональным участникам рынка, поскольку злоумышленники хорошо маскируются и тщательно продумывают все этапы, говорят эксперты.

Но есть ряд признаков, по которым можно идентифицировать потенциально опасные проекты.

Для скам-предложений характерны следующие признаки:

• обещание крупных доходов;
• ограниченные по времени предложения;
• анонимность создателя и команды;
• минимальный объем документации;
• подозрительная активность в социальных сетях.

Обещание крупных доходов

Один из основных признаков скам-проектов — гарантии высокой доходности. Мошенники обещают сотни, а то и тысячи процентов годовых прибыли, чтобы завлечь как можно больше пользователей, говорит Цуканова. При этом организаторы скама, как правило, не предупреждают инвесторов о риске полной потери средств.

Ограниченные по времени предложения

Чтобы потенциальные вкладчики быстрее выполнили требования мошенников, последние сообщают, что предложение высокой доходности ограничено по времени и решение нужно принять в течение часов или даже минут.

Минимальный объем документации

Указать на скам может минимальное количество технической информации о проекте. Любой действительно перспективный проект будет иметь значительный объем документов, а в случае с ICO должен быть проведен аудит. У скама такого объема документов, как правило, нет, а сама документация разрознена и некачественна.

Анонимность создателя и команды

Криптомошенники предпочитают действовать анонимно, поэтому не раскрывают свои реальные личности пользователям. Вместо этого они могут использовать псевдонимы и выдавать себя за известных специалистов в криптоиндустрии. Анонимность еще не означает, что проект обязательно окажется скамом (например, настоящая личность создателя протокола биткоина Сатоси Накамото до сих пор неизвестна), но это как минимум повод насторожиться.

Подозрительная активность в социальных сетях

Аккаунты скам-проекта в социальных сетях, как правило, легко определить, так как ленты публикаций будут состоять из рекламы и откровенного продвижения самого проекта. Детальная информация по проекту на них, скорее всего, будет отсутствовать.

Известные примеры скама в криптовалюте

OneCoin — финансовая пирамида под видом реализации «учебных пакетов», запущенная в 2014 году. OneCoin позиционировалась как «цифровая валюта, которая основана на криптографии», аналог биткоина. При этом изначально майнингом могла заниматься лишь сама компания-организатор. По разным оценкам в пирамиду было вложено от 4 до 15 млрд евро.

Finiko — российская финансовая пирамида, которая предлагала заработать на инвестициях в криптовалюту и фондовые рынки. По разным оценкам ущерб от деятельности проекта может достигать почти $4 млрд, а число пострадавших — 850 000 человек.

PRIZM — проект, обещавший высокий пассивный доход, при этом токен проекта постоянно обесценивался. Техническая документация была скрыта от пользователей, а исходный код составлен из кодов других проектов.

LoopX — проект, появившийся во время бума ICO в 2017 году, собрал $4,5 млн.

Как уберечь себя от скама

Самый важный критерий выявления открытого или явного скама — это публичная репутация, говорит Мачихин. Потенциальному инвестору нужно задать себе несколько вопросов.

1. Кто основал проект?
2. Сколько времени существует проект?
3. Кто его инвесторы?
4. Кто партнеры?
5. Где зарегистрирован домен сайта и на кого?
6. Если есть смарт-контракт, то есть ли аудит его безопасности? Ознакомиться со списком криптовалют

Институт репутации лучше всего работает против скама, соглашается Вассёв. «Первым делом нужно посмотреть, кто стоит за проектом, были ли у его основателей и команды успешные или провальные проекты ранее, узнать их образование и трудовой опыт», — отмечает он.

Также, по словам эксперта, важно оценить, не является ли предлагаемый продукт повторением уже существующего на рынке, есть ли у него уникальность. «Если реклама проекта прямо гарантирует доходность, то это, скорее всего, скам», — добавляет он.

Тем не менее универсального способа обезопасить свои средства нет, так как способов скама много и постоянно появляются новые, замечает Мачихин.

Сервисы для проверки на скам

Существуют специальные сервисы, которые проверяют проекты на скам. Например, сервис Scamadviser ищет скам-проекты и регулярно обновляет список мошеннических сайтов.

Если у проекта есть открытый исходный код и техническая документация, то можно использовать GitHub (веб-сервис для хостинга IT-проектов и их совместной разработки) и почитать результаты аудита.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете глубже изучить тему инвестиций, почитать рыночную аналитику, выбрать подходящего брокера, а также подобрать интересующие вас криптовалюты, акции, облигации или ПИФы, узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.

Что такое скам. Объясняем простыми словами

Скам (от англ. scam — «афера, мошенничество») — мошенничество в интернете; в основном это ситуация, когда инвестиционный проект остановил платежи и закрылся.

Часто термин используют применительно к ненадёжным стартапам и вложениям в новые криптовалюты. Когда «перспективный» инвестпроект перестаёт платить, а его сайт становится недоступен, говорят, что проект соскамился. Людей, пропавших с деньгами инвесторов, называют скамерами.

Часто мошенники используют простую схему: они придумывают токен и запускают его в продажу (устраивают токенсейл). Аферисты привлекают инвесторов, обещая им быстрый и большой заработок. А когда набирают необходимую сумму, перестают выходить на связь.

Другие скам-проекты действуют как типичная финансовая пирамида: они привлекают новых клиентов и из их взносов выплачивают прибыль старым. Яркий пример — компания Finiko, которая рухнула в июле 2021 года. Клиенты пирамиды потеряли более 1 млрд рублей. Компания работала с 2019 года, обещая доходность в 20–30% ежемесячно за счёт инвестиций в криптовалюту и другие высокорисковые активы.

Пример употребления на «Секрете»

«Инвестиции в эти токены — не только поощрение преступной деятельности, но ещё и потенциальный скам».

(Юрист Роман Янковский — о вложениях в нелегальный маркетплейс Hydra.)

Варианты употребления

Иногда скамом называют вообще любую попытку выманить деньги через интернет: от обещания выдуманных государственных выплат, за перевод которых нужно заплатить «небольшую комиссию», до фальшивых анкет на сайтах знакомств. Скамеры в этом случае — это любые интернет-мошенники. Они могут даже попытаться украсть игровые предметы в онлайн-играх.

Нюансы

Существует несколько признаков скорого (и внезапного) сворачивания инвестиционного проекта (его скама):

• неполадки на сайте. Проект перестаёт тратиться на поддержание ресурса, техподдержка игнорирует обращения пользователей;
• выплаты идут не всем участникам, а выборочно — тем, кто приглашает новых инвесторов;
• меняются правила вывода средств, затрудняющие обмен криптовалюты на обычные деньги. Например, для этого требуется пригласить новых участников или дополнительно инвестировать в проект;
• инвестпроект объявляет о «рестарте», то есть пытается продолжить работу, обнуляя прежние обязательства перед вкладчиками.

Когда инвесткомпания скамится, то часто пытается представить себя жертвой обстоятельств. Якобы аккаунты администрации взломали, а деньги похитили. Или возникли проблемы со стороны партнёров, платёжных систем или банков и их «пытаются решить».

Специалисты не советуют вкладывать деньги в проекты, доходность которых заметно выше аналогичных. Ещё одно золотое правило — никогда не инвестируйте больше, чем готовы потерять.