Как получить льготный кредит для поддержки бизнеса в 2022 году
В начале марта правительство объявило, что примет меры для поддержки предпринимателей в условиях санкций. Одна из них — льготные кредиты для малого бизнеса. Рассказываем, на что можно получить деньги, сколько и под какой процент.
- Автор: Ольга Фёдорова
- Иллюстратор: Саша Самохина
- Редактор: Катерина Будашкина
Какие льготные программы действуют
Предприниматели могут получить льготное кредитование на инвестиции и на пополнение оборотных средств. Также можно рефинансировать взятые ранее кредиты. Оформить льготную ссуду могут и самозанятые.
Инвестиционные кредиты выдают по совместной программе Банка России и Корпорации МСП. Их можно оформить с 16 марта 2022 года.
Как правительство поддержит предпринимателей в 2022 году
У программы выдачи оборотных кредитов нет точной даты, когда она заработает. Это зависит от конкретного банка. Корпорация МСП здесь не выступает поручителем. Чтобы начать выдавать оборотные кредиты, банки должны сами взаимодействовать с Центробанком. Некоторые уже начали это делать.
Кроме этого, Корпорация МСП возобновила выдачу антикризисных кредитов по ставке 8,5% годовых. Эти кредиты доступны только ИП и компаниям из перечня сфер, пострадавших от коронавируса. Антикризисные кредиты будут выдавать только до конца марта 2022 года, если программу не продлят.
Кто может получить льготный кредит
Чтобы получить льготный кредит, компания должна быть внесена в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства . В большинстве банков заявку на кредит можно подать онлайн. Из документов обычно требуют паспорт, бухгалтерскую и налоговую отчётность, но могут запросить и другие бумаги — это на усмотрение банка.
Малые предприятия — это компании и ИП со среднесписочной численностью работников до 100 человек и доходом до 800 миллионов рублей в год. Сюда же относятся и микропредприятия.
Средние предприятия — это компании и ИП, у которых в штате до 250 человек и доход до 2 миллиардов рублей.
Льготные кредиты не выдают:
- кредитным и страховым организациям, за исключением потребительских кооперативов;
- инвестиционным фондам;
- негосударственным пенсионным фондам;
- профессиональным участникам рынка ценных бумаг;
- ломбардам;
- тем, кто производит или продаёт подакцизные товары , добывает или реализует полезные ископаемые;
- тем, кто находится в процессе банкротства.
Для тех, кто с Эвотором
Покупайте приложения для Эвотора со скидкой 50%. Вас ждут сервисы для товарного учёта, маркировки, ЕГАИС, управления кафе, интеграции с 1С — и много чего ещё!
Условия по кредитным программам
Оборотные кредиты
Если из-за скачка доллара не хватает денег, чтобы закупить новый товар у поставщиков, можно оформить кредит на пополнение оборотных средств.
Кому выдают: малым и средним предприятиям.
Сумма кредита: до 300 миллионов рублей для малого бизнеса, до 1 миллиарда — для среднего. В разных банках суммы могут отличаться.
Ставка: не выше 15% годовых для малых предприятий, не выше 13,5% — для средних.
Срок кредита: до одного года.
Когда оформлять: до 30 декабря 2022 года.
Оборотные кредиты выдают в рамках антикризисной программы Банка России и Правительства . Всего на эту программу выделили 340 миллиардов рублей.
Инвестиционные кредиты
Программа льготного инвестиционного кредитования заработала с 16 марта 2022 года.
Кому выдают: малым и средним предприятиям.
Сумма кредита: от 3 миллионов до 2 миллиардов рублей. Не менее 70% суммы кредита надо потратить на капитальные затраты, на текущие расходы — не более 30%.
Ставка: не выше 15% годовых для малых предприятий, не выше 13,5% — для средних. Будьте внимательны, подписывая договор: льготная ставка может действовать только на протяжении определённого срока, после чего банк сам устанавливает процент по кредиту.
Срок кредита: до трёх лет.
Какие банки выдают: более 50 банков, в том числе Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Открытие и Альфа-банк. Полный список опубликован на сайте Корпорации МСП .
Когда оформлять: до конца 2022 года.
Рефинансирование кредитов
По программе стимулирования кредитования от МСП можно рефинансировать инвестиционный или оборотный кредит, полученный до 1 марта 2022 года.
Кому выдают: малым и средним предприятиям.
Ставка: не выше 15% годовых для малых предприятий, не выше 13,5% — для средних.
Какие банки выдают: более 50 банков, в том числе самые крупные. Полный список опубликован на сайте Корпорации МСП .
Когда оформлять: до конца 2022 года.
Антикризисные кредиты
Эта программа уже действовала раньше. В марте 2022 года Корпорация МСП решила её возобновить.
Кому выдают: ИП и компаниям из перечня сфер, пострадавших от коронавируса: общепиту, гостиницам и отелям, парикмахерским и салонам красоты, стоматологиям и другим.
Полный список сфер деятельности с кодами ОКВЭД.
Сумма кредита: от 3 миллионов рублей, верхняя граница суммы может отличаться в разных банках.
Ставка: не выше 8,5% годовых. Будьте внимательны, подписывая договор: льготная ставка может быть назначена только на определённый период. Например, кредит вы возьмёте на три года, полтора года вы будете платить по ставке 8,5%, а ещё полтора — по ставке банка.
Цель кредита: инвестиции или пополнение оборотных средств.
Когда оформлять: в марте 2022 года.
По этой программе можно также рефинансировать выданный ранее кредит, если ставка по нему не выше 8,5%.
Кредиты для самозанятых
Самозанятые могут получить кредит на пополнение оборотных средств и финансирование текущей деятельности. 30% от суммы кредита можно направить на уплату налогов и сборов, но погасить просроченную задолженность этими деньгами нельзя.
Льготные кредиты для бизнеса под 3% и 4,5% годовых. Кто может получить и на каких условиях?
Власти изменили систему льготного кредитования бизнеса, объединив две программы в одну и сильно снизив процентные ставки, следует из постановления правительства № 1420 от 16 августа 2022 года.
Ранее малый и средний бизнес мог получить инвестиционные займы и кредиты на пополнение оборотных средств по ставке 15% и 13,5% соответственно. Теперь вместо них будут выдавать кредиты на ставке 4,5% и 3%, которые можно потратить на «закупку оборудования, капитальный ремонт производственных помещений или запуск новых производств».
Если сравнивать с предыдущими льготными кредитами, изменения есть не только в размере ставки. Во-первых, срок кредита увеличился до 10 лет (раньше был до одного года и трёх лет). Во-вторых, льготная ставка будет действовать не более одного года.
Льготные кредиты доступны компаниям из реестра малого и среднего бизнеса, а также самозанятым из любых отраслей экономики. Но, как подчёркивает пресс-служба правительства:
В приоритетном порядке льготные кредиты получат малые и средние предприятия, работающие в сфере переработки сельхозпродукции, логистики и гостиничного бизнеса
Таким образом, льготные кредиты для предпринимателей подешевели. Но вряд ли они подойдут «для перестройки производственных процессов и развития импортозамещения», как говорил на совещании правительства министр экономического развития Максим Решетников. Для этого нужны долгосрочные кредиты по низким ставкам. Новая программа увеличила срок кредитования, но правительство согласилось субсидировать ставку не более года. За 12 месяцев мало что можно изменить на производстве.
Я хочу взять льготный кредит на развитие своего бизнеса. Как мне это сделать?
Недостаток оборотных и инвестиционных средств – одна из основных проблем малого бизнеса, которая мешает предпринимателям развивать и масштабировать свое дело. В рамках нацпроекта "Малый бизнес и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы" Минэкономразвития разработало программу кредитования, которая призвана обеспечить малые компании заемными средствами по льготным условиям. Она была запущена в феврале этого года и рассчитана сроком на 5 лет до 2024 года. В 2019 году малому бизнесу планируется выдать 336 млрд рублей льготных кредитов, а затем более 1 трлн рублей ежегодно.
Как работает программа?
- Предприниматель получает кредит в любом из отделений 91 уполномоченного банка-участника программы. Конечная ставка не превышает 8,5%.
- Так как кредитные продукты на рынке имеют ставку выше указанной, государство компенсирует банкам недополученную прибыль в размере 3,5% по кредитам для малого бизнеса и 3% — для сделок со средними компаниями.
Моя сфера бизнеса подходит под программу?
Сегодня государство выделяет приоритетные сферы малого и среднего бизнеса, которые несут особую социальную и экономическую значимость для общества и нуждаются в дополнительной поддержке со стороны властей:
- Сельское хозяйство
- Обрабатывающее производство
- Производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
- Строительство;
- Внутренний туризм;
- Информация и связь;
- Транспортировка и хранение;
- Здравоохранение, образование, культура и спорт;
- Бытовые услуги, в том числе переработка мусора во вторичное сырье;
- Гостиничный, ресторанный бизнес и предприятия общественного питания;
- Наука и техника;
- Оптовая и розничная торговля;
Что в первую очередь будет учитывать банк при рассмотрении моей заявки?
- Юридический статус компании: она должна быть зарегистрирована на территории России, подходить под параметры малого и среднего бизнеса, то есть ее выручка за год не должна превышать 2 млрд рублей, а штат – 250 человек, не находится в процессе банкротства.
- Отсутствие налоговых задолженностей и задолженностей перед персоналом по оплате труда, а также просрочек по ранее взятым кредитам, займам, договорам поручительства.
- Банки также смотрят на такие параметры как возраст заемщика, его трудовой стаж, наличие постоянного источника дохода, положительной кредитной истории, соответствующего обеспечения и другие параметры, говорящие о возможности возврата займа.
- Не забудьте убедиться, что бизнес относится к субъектам малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС, проверив его по Единому реестру субъектов малого и среднего предпринимательства.
На какие цели я могу взять кредит и в каком объеме?
- На инвестиционные: здесь можно рассчитывать на займ до 2 млрд рублей. Срок погашения кредита может доходить до 10 лет.
- На пополнение оборотных средств: от 500 тысяч до 500 млн рублей. Погасить такой займ нужно за 3 года.
Какие документы у меня попросят в банке?
- Кредитную заявку;
- Анкету от заемщика;
- Копии паспортов первых лиц организации или предпринимателя;
- Правоустанавливающие документы на бизнес;
- Договор аренды/субаренды, свидетельство о регистрации права собственности на помещение на юридический и фактический адреса и пр.;
- Финансовую или налоговую отчетность за несколько последних периодов;
- Справки из других банков о задолженностях, об оборотах;
- Справка из ФНС об отсутствии долгов перед бюджетом;
- Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог плюс копии документов на это имущество;
- Копии договоров с крупнейшими и действующими контрагентами;
Помимо типового пакета каждый банк вправе запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.
А что, если нет залога?
Зачастую, малый бизнес не может получить льготный займ, так как не имеет имущества для залога по кредиту. В этом случае предприниматель может обратиться за поручительством в Корпорацию МСП или региональный гарантийный фонд.
Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса по программе 1764
Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» стартовала в феврале 2019 года и рассчитана до 2024 года. 100 банков, участвующих в программе, выдают предпринимателям кредиты по льготной ставке, а государство компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль.
КАК ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ?
- Убедитесь, что ваш бизнес соответствует условиям программы, а сфера бизнеса попадает в число приоритетных. Их подробное описание вы найдёте ниже.
- Убедитесь, что ваш бизнес внесён в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС России. Информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учёта, но лучше проверить её перед походом в банк.
- Подготовьте пакет документов и обратитесь в одно из отделений банка – участника программы. Найти банк, выдающий льготный кредит, вы можете, нажав на баннер ниже и выбрав в сортировке ваш регион.
- Дождаться одобрения и получить кредит.
КАК РАБОТАЕТ ПРОГРАММА?
Какие СФЕРЫ БИЗНЕСА считаются приоритетными
На льготные кредиты могут рассчитывать предприниматели, которые работают в следующих отраслях:
- розничная и оптовая торговля;
- сельское хозяйство;
- внутренний туризм;
- наука и техника;
- здравоохранение;
- образование;
- обрабатывающая промышленность;
- ресторанный бизнес;
- бытовые услуги.
УСЛОВИЯ для получения кредита
- Юридический статус компании: бизнес должен быть зарегистрирован на территории России. Компания включена в Единый реестр МСП;
- Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников – 250 человек, т. е. предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса. Займы доступны не только представителям малого и среднего бизнеса, но и тем, кто платит налог на профессиональный доход (самозанятым);
- Задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
- Компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
- Предприятие не проходит процедуру банкротства;
- Получить кредит можно как по основному, так и по дополнительным ОКВЭД.
На какие ЦЕЛИ можно взять кредит?
Льготные кредиты можно взять на конкретные цели:
- Инвестиционные – от 500 тыс. до 2 млрд рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 5 лет), срок погашения – до 10 лет. Можно получить деньги на развитие бизнеса – например, покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.
- На пополнение оборотных средств – от 500 тыс. до 500 млн рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 3 лет), срок погашения – до 3 лет. Деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или выплату зарплаты сотрудникам.
- На рефинансирование. В рамках программы предприниматель может рефинансировать старый кредит, в том числе заключенный по программе «1764», по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых».
- На развитие предпринимательской деятельности – до 10 млн рублей на срок до 3 лет по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 3,5% годовых» для микропредприятий и самозанятых.
На какой СРОК можно взять кредит?
- На оборотные средства – до 3 лет
- На инвестиционные цели – до 10 лет
- На рефинансирование – на срок, не превышающий первоначальный срок кредита и верхний предел по инвестцелям
Пакет ДОКУМЕНТОВ для банка
- Кредитная заявка;
- Анкета заёмщика;
- Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;
- Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
- Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);
- Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов;
- Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;
- Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог, и копии документов на это имущество.
Каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.
Антикризисные меры поддержки
Здесь вы найдете материалы о государственных мерах поддержки малого и среднего бизнеса.
Антикризисные программы льготного кредитования
Банк России, Правительство и «Корпорация МСП» запустили антикризисные программы льготного кредитования бизнеса.
Гранты для молодых предпринимателей
Граждане до 25 лет, которые решили открыть свое дело, смогут получить грант от государства до 1 млн рублей.
Новые меры поддержки экспортеров
Экспортеры могут обратиться в Центры поддержки экспорта за получением новых услуг.
Мораторий на возбуждение дел о банкротстве
В России введён мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов. Он будет действовать в ближайшие шесть месяцев – до 1 октября 2022 года.
Мораторий на проверки предприятий и предпринимателей
В России до конца 2022 года будет действовать мораторий на проведение проверок бизнеса.
Мораторий на проверки соблюдения валютного законодательства
Большинство контрольных мероприятий, касающихся соблюдения валютного законодательства, приостановлено до конца года.
На портале госуслуг можно заявить о нарушениях моратория на проверки
В этом году правительство усилило контроль за соблюдением ограничений на проведение проверок бизнеса.
Кредитные каникулы для МСП
Мера поддержки распространяется на тех заемщиков, которые заключили кредитный договор до 1 марта 2022 года.