Как получить банковскую карту

Как получить дебетовую карту — цена, выпуск, обзоры банковских карт

Абсолютное большинство россиян пользуется пластиковыми карточками как инструментом удаленного управления собственными денежными средствами. Наибольший спрос имеют дебетовые карты, поэтому в этой статье разберём, как получить дебетовую карту. Счет владельца карты – это его кошелек, который он отдает на хранение банку и тот ему выдает средства на расходы.

Содержание

Удобство

Пользоваться дебетовой картой удобно и выгодно. Она заменяет депозитный вклад, экономит деньги на бонусных программах и время на безналичном расчете.

Прежде чем приобрести ее, нужно познакомиться с условиями оформления, стоимостью выпуска и ежегодного обслуживания, наличием комиссий, бонусных программ в различных банках России.

Во сколько лет можно получить дебетовую карту?

В некоторых банках дебетовые карты выдаются малолетним детям. Минимальный возраст – 6 лет. Оформляют договор законные представители детей, имеющие основную ДК, дополнением к которой становится детская расчетная карта.

Родители или опекуны должны предоставить удостоверения своей личности на ребенка и письменное согласие на выдачу дополнительной карточки.

Минимальный возраст, с которого можно самостоятельно владеть основной дебетовой карточкой, – 14 лет. Оформить для подростка пластик, не привязанный к родительской карте, может любой родственник или он сам.

Чтобы получить дебетовую карту, подросток должен предоставить свой паспорт и письменное согласие ответственных за него лиц на открытие счета.

Самостоятельно, без участия третьих лиц могут получить дебетовую карту только совершеннолетние. Они могут воспользоваться одним из двух способов оформления дебетовой карты: онлайн и оффлайн.

В первом случае на сайте банка после регистрации заполняется и отправляется анкета, во втором – после подачи заявки в офисе банка подписывается договор.

Сколько это стоит

При оформлении важно знать, за что может взиматься плата и что позволяет сделать ее бесплатной. Платными могут быть три услуги: выпуск, текущее обслуживание, доставка.

В зависимости от стоимости дебетовые карты делятся на 3 вида:

• бесплатные за все три процедуры,
• бесплатные за выпуск, но платные за обслуживание;
• платные за все услуги.

Бесплатными все услуги могут оказаться, если пластик дарится при оформлении кредита или в дополнение к уже имеющейся банковской услуге. Такая карта является неименной и малофункциональной. При совершении с ней стандартных операций (обналички, перевода, пополнения и т.д.) взимается комиссия.

Второй вид дебетовой карты самый распространенный. За ежегодное обслуживание выплачивается фиксированная сумма. На стоимость выпуска дебетовой карты третьего вида влияют уровень защищенности (магнитная полоса или чип) и ее статус: классическая, золотая, платиновая.

Существуют многочисленные отступления от этих правил, расширяющие круг бесплатных вариантов. Основной – это оплата обслуживания работодателем, который перечисляет на карту зарплату. Второй – это отсутствие платы в течение первого года обслуживания.

Обзор дебетовых карт России

Большинство дебетовых карт, выпускаемых банками России, являются накопительными и имеют ряд дополнительных бонусных программ.

К накопительным относятся «Копилка», Уралсиба, Деньги Вклад и Weekend банка МТС (годовые проценты на остаток счета 6-7,5%), Отличная карта РГС Банк и карта №1 банка Восточный (до 7,5% годовых) и т.д.

Многие сотовые операторы используют дебетовые карты для предоставления бонусов. Популярна карта МТС «Смарт» Деньги, благодаря которой пользователи сети получают скидку 100% за абонентскую плату. Предоплаченная карта «Кукуруза» компании «Евросеть» не привязана к банковскому счету, средства зачисляются владельцем.

Выгодно пользоваться автокартами для оплаты товаров и услуг АЗС, автомоек и др. Например, по карте Лукойл банка Открытие cash-back составляет 2-5%.

Магазины также предоставляют кэшбэки. По дебетовой карте Росбанка баллы за покупки можно потратить в магазинах Окей. С помощью карты «Рокет-Открытие» ее владелец получает за покупки Рокетрубли, обмениваемые на реальные деньги. До 5% от потраченных на покупки средств возвращается на карту Visa Platinum Юникредит. ДК«Ключ» банка Хоум Кредит удобна для расчета в Интернет-магазинах и за границей.

Большой популярностью пользуются дебетовые карты тех банков, которые имеют выгодные тарифы или выпускаются и обслуживаются бесплатно. К ним относятся Тинькофф банк, Сбербанк, Альфа-банк, Райффайзенбанк, Рокетбанк, ВТБ-24.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк в трех премиальных категориях является расчетной, накопительной в рублях и иностранной валюте.

Бесплатны следующие операции:

1. Онлайн-оформление;
2. Доставка;
3. Выпуск дополнительных карт (до 5 штук);
4. Снятие и перевод денег в другие банки.

Накопление составляет 6% годовых, кэшбэк за покупки у партнеров — до 30%, в иных магазинах — до 5%. Месячное обслуживание стоит 99 рублей. Плата не взимается, если действующий клиент банка переведен на непубличный тариф 6.2 или хранит на карте остаток 30 тыс.руб.

В Сбербанке самый большой выбор расчетных карт платежной системы Maestro для разных категорий населения. Минимальный возраст держателя – 7 лет. Общее у дебета – это бесплатный выпуск, но стоимость остальных услуг разнится. За обслуживание неименной карты Momentum плата не взимается, но есть платные услуги. Для пенсионеров, владеющих картой «Социальная», досрочный перевыпуск стоит 30 рублей. За обслуживание карты «Студенческая» ежегодная оплата 150 руб., перевыпуск – 30 руб. Самое дорогое обслуживание карты Visa Electron – 300 руб., досрочная замена – 60 руб. Многофункциональные партнерские карточки других платежных систем еще дороже при обслуживании: 750 руб. в первый год, 450 руб. в последующие.

В Альфа-Банке бесплатное обслуживание дебетовой карты при наличии пакета услуг и только в первый год. Нет комиссии за оплату через мобильный и интернет-банки. Доходная карточка Альфа-банка, помимо накопления в 7%, предоставляет кэшбэк со всех покупок 2%.

Дебетовые карты Райффайзенбанка многообразны и выпускаются бесплатно, но пользование, например, картами Classic/Standard и МИР обходится в 750 руб. за год. Накопительные счета «Активный» и «Копите с нами» дают доход от 5,5 до 7% годовых, ежемесячную капитализацию процентов, повышенные ставки для тех, кто перечисляет на карту зарплату. Программа «Скидки для вас» позволяет получать у 4 000 партнеров банка до 30%.

Расчетная и накопительная ДК Рокетбанка, принадлежащего ГФК «Открытие», является бесплатной по выпуску, доставке, обслуживанию через мобильное приложение, переводам средств в другие банки. Процент на остаток – 5,5, кэшбэк – до 10% в любом магазине города.

Тарифы на выпуск ВТБ-24 Mastercard зависят от статуса карты. Проще, доступнее и дешевле получить неименную карточку, расходы на которую 150 руб./год. Стандартная карточка стоит дороже – 750 руб. плюс комиссия 1% за вывод денег с чужих банкоматов. Международные Голд карты в год обходятся в 3 тыс. руб.

Вывод

Дебетовая карта служит альтернативой наличным деньгам, позволяя упростить расчетные процедуры по оплате покупок, а в некоторых случаях — получить доход. Приобрести ее в самостоятельное пользование может каждый гражданин РФ, достигший 18 лет, а с некоторыми ограничениями — маленькие дети и подростки.

Получить дебетовую карту можно посредством оформления через сайт банка или в его офисе. Стоимость обслуживания неодинакова и зависит от категории карты и пакета услуг к ней. Большинство российских банков для привлечения клиентов стремятся совместить расчетные функции карт с накопительными. Программы лояльности позволяют получать проценты на остаток счета, возвращать часть потраченных средств в виде кэшбэков, скидки на определенные виды товаров и услуг.

Дебетовые карты

Подберите дебетовую карту, которую можно заказать онлайн. В каталоге сервиса Бробанк.ру собраны карты большинства банков России. Для облегчения поиска наши эксперты разработали подборки готовых решений по банковским картам. Сравните условия пользования, отзывы клиентов и оформите заявку на выбранную карту на официальном сайте банка.

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-30%
% на остаток	До 6%
Снятие без %	До 500 000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	До 33%
% на остаток	До 8%
Снятие без %	До 50 000 р.
Овердрафт	Нет
Доставка	Банк/курьер

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-5%
% на остаток	До 8,5%
Снятие без %	150000 ₽/сут.
Овердрафт	Нет
Доставка	На дом

Бесплатное обслуживание, если выполняются условия:
— ежемесячная сумма поступления на счета/накопительные счета — от 20 000,01 рублей
— ежемесячная сумма покупок по карте — от 15000,01 рублей
— средний остаток на вкладах, текущих и накопительных счетах — от 100 000,01 ₽

Если ни одно из условий не выполнено, то стоимость ежемесячного обслуживания — 99 рублей

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-25%
% на остаток	До 7%
Снятие без %	100 000 ₽/мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	1 день

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-30%
% на остаток	6-7%
Снятие без %	До 20 000 р.
Овердрафт	Нет
Доставка	1-2 дня

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	До 5%
% на остаток	До 10%
Снятие без %	Есть
Овердрафт	Нет
Доставка	1-2 дня

Бесплатно в банкоматах УБРиР и партнерской сети (Альфа-банк, ВУЗ-банк, АК «БАРС», Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, ВТБ)

В банкоматах других банков:
— первые 2 месяца с месяца оформления карты: бесплатно без выполнения условий
— с 3-го месяца: бесплатно при общей сумме покупок по карте от 5 000 руб./мес. или 1% от суммы (не менее 120 рублей) — при общей сумме покупок по карте менее 5 000 руб./мес.

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-30%
% на остаток	Нет
Снятие без %	До 50 000 р.
Овердрафт	Нет
Доставка	Курьером

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	До 50%
% на остаток	Нет
Снятие без %	100000 руб.
Овердрафт	Нет
Доставка	До 5 дней

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	До 2%
% на остаток	До 8%
Снятие без %	300 000 р./день
Овердрафт	Нет
Доставка	До 5 дней

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	До 50%
% на остаток	До 9%
Снятие без %	До 350000 р.
Овердрафт	Нет
Доставка	Банк/курьер

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	До 50%
% на остаток	До 9%
Снятие без %	0 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	До 20%
% на остаток	Нет
Снятие без %	До 50 000 р./мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	1-2 дня

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	Нет
% на остаток	До 12%
Снятие без %	До 100 т.р.
Овердрафт	Нет
Доставка	1 день

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	До 5%
% на остаток	4%
Снятие без %	До 150 000 р.
Овердрафт	Нет
Доставка	Курьером

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	До 6%
% на остаток	До 6%
Снятие без %	Да
Овердрафт	Нет
Доставка	1 день

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 23.12.22

Категории

Что такое дебетовая карта

Оформить дебетовую карту банка можно без посещения офиса. Многие компании в сервисе Бробанк готовы принять заявку на выпуск онлайн и тут же доставить карточку на дом заемщику. Выдача пластика проводится по паспорту, предложение доступно всем гражданам, достигшим 18 лет. Дебетовые карты Тинькофф и Сбера могут открывать подростки.

Это платежное средство, созданное для хранения средств физических лиц и расчетов. К карточке прикрепляется обычный банковский счет. С помощью пластика клиент управляет своим счетом: может снимать деньги, класть их, расплачиваться везде, где принимают карты.

• практически всегда выпуск пластика бесплатен для клиента;
• подавать заявку на выдачу можно онлайн и получать платежное средство с доставкой на дом;
• многие банки убирают плату за обслуживание или устанавливают ее на минимальном уровне;
• часто есть проценты на остаток клиентских средств, можно получить дебетовую карту и использовать ее как вклад со свободным распоряжением деньгами;
• много хороших предложений с бонусными опциями. Для привлечения клиентов банки подключают к карточке бонусные программы, кешбек — возврат части потраченного обратно.

Банки выпускают современные платежные средства, которыми можно пользоваться за границей, к которым можно прикрепить счет в любой валюте. Все карты оснащаются системами защиты операций в интернете, их можно прикрепить к приложению в смартфоне и оплачивать покупки телефоном.

Как заказать дебетовую карту банка

Создавать банковские платежные средства могут граждане РФ, достигшие совершеннолетия и имеющие прописку. Некоторые банки разрабатывают молодежные варианты, в этом случае выдача доступна с 14 лет. Единственный обязательный документ — паспорт.

1. Сравните предложение разных банков и выберите подходящий вариант. Оформлять пластик нужно на сайте банка, перейдите на него.
2. Откроется форма заявки, нужно представиться, указать свой мобильный, электронную почту и сделать запрос, отправив его в банк.
3. Сразу либо придет СМС с указанием деталей получения пластика, либо вам позвонит менеджер для согласования доставки.
4. Получаете карту, активируете ее, заводите ПИН-код и можете пользоваться для любых операций, пополнить счет, купить что угодно и где угодно.

Если продукт именной, с нанесенными данными клиента, он выдается в течение 3-7 дней. Если неименной, его можно сделать за сутки. Никакой разницы по функциям у таких карт нет.

На что смотреть при выборе

Прежде чем заказать дебетовую карту, физическое лицо должно сравнить варианты разных банков. На сегодня предложений очень много, каждый банк разработал линейку из 3-5 дебетовых продуктов как минимум.

1. Изучите бесплатные предложения, где по условиям банк не берет плату за обслуживание. Или берет небольшую, но при этом карта сопровождается отличным бонусным функционалом. Нужно взять выгодный продукт.
2. Как быстро пластик будет получен клиентом. Если он нужен срочно, выбирайте неименные моментальные предложения, банк выпустит карточку в течение дня. Именные выдаются дольше.
3. Делайте заказ карты с кешбеком. В этом случае физ лицо получает часть потраченного обратно. Это может быть 1-1,5% на все или он плюс повышенный кешбек до 5-10% на покупки в выделенных категориях.
4. Лучше взять дебетовую карту с процентами на остаток. Тогда вы будете просто держать деньги на счету и получать прибыль.
5. Создавать карту нужно в банке, который предлагает удобное обналичивание. Он имеет либо большую сеть своих банкоматов, либо партнерских.

Обязательно изучайте все условия и тарифы, смотрите на цену обслуживания, на параметры обналичивания, особенности бонусной части.

Открыть дебетовую карту можно в любое время, подавать онлайн-заявки физ лица могут круглосуточно. Пластик выдается быстро и действует стандартно 3 года. После можно выпустить его замену.

Все держатели карт получают доступ в интернет-банк, где можно совершать различные переводы, смотреть операции по счету, подавать запросы на другие услуги банка, менять ПИН-код и пр. Также можно купить услугу СМС-информирования и получать сообщения обо всех проведенных с картой операциях. Такая опция стоит около 50 руб/мес.

Получаем банковскую карту, находясь за границей

Есть несколько вопросов, которые встают перед фрилансерами, использующими кредитки или карты-рассрочки перед выездом за границу. Один из важнейших — это средство хранения денег и платежей. Карты русских банков по ряду причин становятся неудобны при длительном пребывании за границей — например, в случае утери, блокировки и необходимости восстановления. Или, например, при необходимости завести новый счёт в другой валюте — не полетишь же специально в Россию за этим? В последнее время добавились и политические риски. Но в итоге всё сводится к вопросу чисто логистическому: как получить банковскую карту, находясь за пределами родной страны.

Карта Яндекс-денег

Единственная карта русского банка в обзоре. И при этом — один из самых удобных вариантов для фрилансеров: с её помощью Яндекс-деньгами можно расплачиваться везде, где принимают карты, не теряя комиссии на выводе денег. К тому же первые три года обслуживания карты бесплатны, что делает предложение ещё более выгодным. Платить нужно только за выпуск и доставку карты: 149 р по РФ, 199 – по всему миру. Эмитирует карту банк «Тиньков – кредитные системы».

С доставкой надо быть внимательным, проставляя нужные галочки: я заказал себе такую карту перед поездкой, но так её и не увидел, т.к. вместо моего адреса она ушла на адрес регистрации по паспорту, где до сих пор на почте и лежит. К чести Яндекса и ТКС, если карта не активирована, то повторная отправка – бесплатно.

Карта Яндекс-денег наглядно показывает, как русскому банку оставаться удобным для своих клиентов даже когда они живут за рубежом. Собственно, секрет успеха прост: доставка по всему миру и дешевизна тарифов. Не бином Ньютона, да. Вопрос повисает в воздухе. Сотни русских банков молчат, пытаясь понять, о чём с ними вообще разговаривают.

Самый доступный вариант
Доставка по всему миру
Привязка к популярной системе электронных платежей

/>Рублёвый счёт — курс рубля последнее время не радует
/>Карта эмитирована российским банком — что делает её потенциально санкциеуязвимой

Webmoney

Знаете ли вы, что Webmoney тоже позволяет выпустить привязанные к своему электронному кошельку карты? Причем выбор платёжных систем не ограничен «Визой» и «Мастеркардом» — туда входит также Payoneer и Union Pay.

Подробнейший разбор тарифов и условий можно прочитать в материале на сайте credit-card.ru, а здесь я просто приведу некоторые из него выдержки.

Рекламная пауза: помимо статей, на сайте credit-card.ru, в блоге которого вы читаете эту статью, есть полный каталог кредитных карт — правда, российских банков — с мощным функционалом их подбора: не упустите возможность проверить это). Конец рекламной паузы.

Сайт Webmoney разделен на множество независимых сервисов, для использования каждого из них необходимо пройти процедуру авторизации. По причине запутанных связей между отдельными участками системы многие пользователи часто не могут разобраться во всех возможностях вебманей. В данном случае нас интересует возможность помощью сервиса WebMoney.Cards заказать дебетовую карту и пополнять ее из долларового или еврового WM-кошелька. Вывод WME (евро) возможен только на PaySpark EUR MasterCard, а WMZ – на все остальные.

Для оформления необходим минимум документов: копия российского паспорта (со 2-ой по 5-ую стр.), для T24 PayVault Visa потребуется также копия квитанции об оплате коммунальных услуг, содержащий информацию об адресе. Документы подаются удаленно через Центр Аттестации, на момент подачи заявки они должны быть уже проверены.

Однако за такое удобство придется платить. Сумма всех комиссий зависит от целого ряда факторов: типа аттестата, числа транзакций по карте, величины одной операции и т.д. Естественно, что все расходы возлагаются на клиента. Причем если на момент очередного списания средств на счету окажется недостаточно, при пополнении карты банк спишет все причитающиеся ему платежи плюс сумму убытка, понесенного из-за недостатка денег. Этот пункт прописан в условиях оформления карты на сайте WebMoney.

Еще один достаточно важный момент. Поскольку договор формально заключается на Кипре, то и все споры, которые стороны не могут рассудить самостоятельно, разрешаются в соответствии с законодательством республики. Кстати, о сути самого договора. Если откроете оферту, увидите, что в названии написано «Договор купли-продажи ценных бумаг». Дело в том, что все операции перевода средств с участием системы WebMoney расцениваются как сделки на рынке ценных бумаг.

Среди всех дебетовых карт наиболее выгодными с точки зрения тарифов оказываются PaySpark EUR MasterCard, PaySpark USD MasterCard и PaySpark China UnionPay, т.к. при их оформлении клиент не платит за стоимость доставки пластика. Эти расходы несет банк-эмитент. Доставка остальных обойдётся в $23. Подробное сравнение тарифов смотрите в обзоре.

С момента подачи заявки до получения карты по почте в среднем проходит 3 недели.

Большой выбор платёжных систем и эмитентов.

/>Наследует минусы запутанной и недружественной в плане юзабилиити системы WebMoney — по крайней мере, на этапе оформления
/>Сложные тарифы, за каждый чих нужно платить

Открываем счёт в банке за рубежом

Несмотря на то, что американцы вроде как договорились с правительством, что прекращать работу с июля в России не будут – подстраховаться и завести карту иной платёжной системы будет не лишним. Если ваш пластик отключится в России – вы просто зайдёте и снимете деньги лично или отправите их переводом на другой счёт. Если пластик отключится за границей, ваше положение окажется труднее. Особенно в кармане только визы с мастеркардами. Так что лучше подстраховаться.
Другой надёжный способ защиты от сюрпризов от российской власти – завести карту уже за границей, открыв счёт в местном банке. На этот счёт у меня есть несколько восхитительных историй:

Латвия

Рекомендуют как самую дружелюбную к русским клиентам страну. В любом латвийском банке (Citadele, Norvik и т.д.) можно без проблем открыть счет и карту к нему. Сотрудники русскоговорящие, валюта счета — EUR, USD, RUR, расценки не кусаются, есть представительства во многих странах, где можно подать документы.

Польша

В Польше нас интересует Bank Millennium. Это дочерний банк крупнейшей португальской финансовой группы Banco Comercial Portugues. В 2013 году признан «Банком года» в Польше по версии журнала Newsweek, а его интернет-банкинг назван лучшим в рейтинге Global Finance. Заходите [в ближайшее отделение], улыбаетесь, говорите волшебные слова «Конто нерезидент» (конто — это счет). За 15 минут бесплатно открываете счета — в злотых, евро и долларах. Можно положить 5 евро на счет — шоб потом побаловаться интернет-банкингом. Платежная карта приходит почтой примерно через неделю-полторы. Активируете её через интернет. Done!

Ещё история из комментариев: в Польше также без проблем можно открыть счёт в Alior банке, правда не в каждом отделении (бывает ломаются). Но вообще по Российскому заграну открыли счёт без проблем, карта через 1.5 недели пришла именная с paypass, обслуживание бесплатное, если есть активность на счёте (много тарифов там есть).

Чехия

Маша, дизайнер: могу сказать только про свой опыт и то, что читала до этого на форумах. У меня есть регистрация в Праге, поэтому потребовался только загранпаспорт. Если нет регистрации, то требуется русский с пропиской. Я получала в Сбербанке, т.к. боялась, что в первый раз не пойму всех тонкостей, а там есть русскоязычные менеджеры. Потом узнала, что в центре, на Вацловской площади во многих банках есть русскоязычный персонал, дабы помочь нашим соотечественникам оформлять карты и т.п.

Не ожидал встретить отделение Сбера в Праге. Впрочем, работает оно, говорят, не лучше, чем в России

По желанию клиента, в банке могут дать документы для уведомления российской налоговой об открытии счёта. Сами они этого не делают, конечно же. Так что клиент сам решает, как поступить.

Австрия

Счёт в Австрийском Erste bank: обслуживание 60 евро в год, в него включена bankomatkarte (чиповая Maestro с PayPass). Если нужна Visa, то золотая стоит 5 баксов в месяц. Доступ к онлайн-банкингу бесплатный. Банковские переводы внутри ЕС (слегка упрощая) — полностью бесплатны. При необходимости замены карты или получения новой вышлют её по адресу регистрации без проблем обычной почтой. Для открытия достаточно паспорта.

Таиланд

К сожалению, банковский счёт в Таиланде можно открыть только имея разрешение на работу Открыть счёт, получив дебетовую неименную карту, можно в Kasikorn Bank при наличии иммиграционной спарвки из полиции (стоит 300 бат).

Сингапур

Открыть банковский счет и получить карту сравнительно легко, но очень дорого. У многих банков есть специальные типы счетов для нерезидентов. Можно даже сделать это по почте, без поездки в бананово-лимонный. К примеру, это позволяет Ситибанк: нужно заполнить форму для открытия аккаунта, после чего менеджер пришлет информацию по дальнейшим шагам. Только минимальный остаток на счёте должен быть не менее $5 000, при этом если сумма меньше $20 000, то добавляется ежемесячный платёж в $30. Так что счёт в Сингапуре — это для богатых.

Гонконг

Для открытия счета требуется действующий загранпаспорт, примерно 1000 HKD и обязательно reference letter (рекомендательное письмо) из любого другого банка в котором у вас уже есть счет — с указанием адреса проживания и на английском. Счет, карту и токен предоставляют через 3-4 дня.

Маврикий

Аналогичное требование по reference letter, причем могут послать еще запрос в этот банк (фотошоп не пройдёт) и не выдадут карту, пока не получат ответ.

Южная Корея

В Южной Корее можно открыть карточный счёт временному резиденту, как минимум в банке KB, крупнейшем банке страны. Желательно иметь товарища, который будет знать корейский, и объяснить, что это, например, нужно для учёбы. Потребуется паспорт, могут очень просить alien registration card, но паспорта достаточно. Выдадут Visa Classic с чипом и сроком годности в пять лет.

Эквадор

(прислал mich83) Расскажу про свой опыт работы с банком Pichincha. Открыть счёт нерезиденту в нём можно только при наличии местных друзей:
помимо обычных документов потребуют справку от любой местной компании, удостоверяющая факт того, что заявитель оказывает какие-нибудь услуги данной компании (на самом деле не обязательно, но для меня проще было сделать, чем спорить); рекомендательное письмо от любого клиента банка Pichincha, в котором пишем, что заявитель честный, работящий, и вообще по жизни неплохой человек; домашние телефоны и имена еще двух эквадорцев. Карта — дебетовая виза с чипом, стоит 5.15 USD — была готова через 3 дня после открытия счёта.

• На открытый счет можно настроить вывод средств с PayPal.
• Удобно обналичивать полученные чеки. Обычно, чек можно обналичить только в том банке, в котором он выдан. Если же есть счет, то можно просто по пути домой занести чеки в банк и снять наличные в банкомате.
• Обслуживание карты — бесплатно.
• Срок действия — 7 лет.
• На остаток на счете начисляется небольшой процент — около 3-4% годовых.
• Еще к карточке прилагается небольшая страховка — на происшествия с домом (покрытие 75USD), автомобилем (покрытие 80USD) и несчастные случае при поездках по территории Эквадора дальше чем 50 км от дома (3000 на владельца карты, 1500 на супруга и 750 на детей младше 23 лет).

Другие страны

Делитесь опытом в комментариях.

Санкциезащищённость — если вдруг русские карты перестанут принимать за границей (маловероятно, но вдруг) — вы не окажетесь с бесполезным куском пластика, а сможете воспользоваться другим полезным куском пластика.

/>Зависят от конкретных стран и банков
/>Некоторые страны обязуют уведомлять об открытии счёта за рубежом, и это может иметь различные последствия для пользователя в зависимости от законодательства его страны.

Payoneer

Один из оптимальных вариантов для фрилансеров. Представляет собой пополняемый долларовый MasterCard, который Payoneer эмитирует и высылает по почте в любую точку мира. По опыту реальных пользователей, доставка занимает до месяца. Получив карту, пользователь активирует её на сайте сервиса. Карта выпускается сроком на три года. Карта долларовая. Доступ к выпискам по карте доступен на сайте Payoneer. Служба поддержки Payoneer доступна по эл. почте, телефону и online чату на ряде языков, в том числе и на русском.

Кстати, Payoneer есть на Хабре, и как они пишут, русский рынок для компании является приоритетным, русский язык был первым языком после английского на котором заговорила служба поддержки. Страницы заказа карты также переведены на русский язык.

Из приятных особенностей карты — она функционирует без открытия банковского счёта, поэтому не требуются никакие документы. Следовательно, отсутствует и необходимость уведомлять налоговую, для тех, кому это важно: нет счёта — нет вопросов.

Долларовая карта
Ориентированность на фрилансеров
Экономия на выводе денег с партнёрских сайтов вроде Odesk
Отсутствие банковского счёта

/>Нечипованные карты — что небезопасно,
/>Ещё минус к безопасности — банк очень либерален к сомнительным платежам, снятиям в разных странах и т.д., поэтому держать большие суммы получается рискованно

ePayService

Еще один американский сервис, ориентированный на фрилансеров — и тоже с русскоязычной версией сайта. В отличие от Payoneer, выпуск карты бесплатен, и тоже с доставкой по всему миру. В остальном очень похоже: долларовый MasterCard, который привязывается к счету, пополняемыми банковскими переводами, например от фриланс бирж (Elance и т.д.), чеками от Google или Amazon, или вебманями. Есть поддержка на русском языке. Карта также выпускается без открытия реального банковского счета. Главное преимущество перед Payoneer – более демократичные тарифы и курсы по снятию средств в рублях или гривнах, и высокие лимиты на вывод — до $10 000 в сутки.

Долларовая карта
Отсутствие банковского счёта
Низкие тарифы
Моментальное пополнение карты через WebMoney
Работает с чеками Google

Наличие абонентской платы за использование карты

Таков небольшой экскурс в тему. Лично я собираюсь в ближайшее время изучить тему открытия счёта в европейском банке, чтобы сравнить с условиями Payoneer и ePayService, чтобы выбрать, в итоге, для себя что-то одно. Делитесь вашим опытом и советами в комментариях.

Visa и Mastercard для россиян: как оформить карту удаленно — и безопасно ли это

Сервис предоставляет дистанционное открытие счета в банках Казахстана, Киргизии, Армении или Таджикистана. В стоимость услуги входит поддержка и сопровождение, а также гарантия возврата денег. Пластиковую карту присылают из зарубежного банка в офис компании в Москве, а пополнение счета возможно SWIFT-переводом с российских карт.

Карту действительно выпускают и присылают.

Пользователи пишут о заблокированных картах: банки оповещают о том, что якобы ведется внутреннее расследование в отношении организации, через которую вы открывали карту, а деньги можно вывести только лично в стране, где карта была выпущена.

Из‑за большого потока клиентов процесс выпуска карты затягивается до 4 недель, а служба поддержки работает очень медленно.

Дорого и ненадежно.

Платформа и стоимость

Минимальная стоимость выпуска карты (долларовая Visa Gold Киргизии) — 24 990 р., самая дорогая услуга — срочный выпуск Visa Gold или Platinum за 49 990 р. Telegram, WhatsApp

Bitfree

Для тех, кто не боится криптокошельков

Приложение из Гонконга, позволяющее открыть виртуальную карту американского банка через криптовалюту. Компания зарегистрирована с 2018 года, но информации о владельцах и сотрудниках нет в открытом доступе. За 30 долларов выпускается виртуальная Visa (Mastercard нет), которую нужно пополнить с помощью криптокошелька на Binance.

Для выпуска карты не нужны никакие документы, а весь процесс занимает не больше двух часов.

Карту можно добавить в Apple Pay и Google Pay.

Может не подойти тем, кому сложно разобраться с криптовалютой, потому что карта пополняется только через USTD, которая привязана к курсу доллара и конвертируется примерно один к одному.

Непонятно, кто и как делает этот сервис, и нет никаких гарантий, что он внезапно не закроется.

Платформа и стоимость

Pyypl

Для тех, кого устраивает виртуальная карта и комиссия с каждой покупки

Приложение из Арабских Эмиратов, изначально созданное для операций с криптовалютой. После подтверждения номера телефона и удостоверения личности за несколько минут выпускается карта Mastercard, и с помощью криптокошелька на Binance можно пополнять счет.

Относительно остальных сервисов — надежный и проверенный (но операции с крупными суммами все равно проводить рискованно, и гарантий, что сервис не закроется, нет).

Процесс открытия счета занимает несколько минут.

Можно пополнять не только через криптокошелек, но и SWIFT-переводами с российских карт.

Лимит на единовременную транзакцию по карте — 1000 долларов (ничего дороже купить нельзя).

С каждой покупки — комиссия 2%.

Нельзя привязать к Apple Pay и Google Pay.

Платформа и стоимость

Открыть счет — бесплатно, но сервис берет комиссию за каждую транзакцию, обслуживание неактивной карты — $2 в месяц и бесплатное, если пользоваться картой хотя бы раз в месяц. App Store, Google Play

Можно ли доверять этим сервисам?

Подобные сервисы пока мало распространены. По опыту части пользователей, перегруженные большим количеством запросов приложения и боты работают с большими задержками, служба поддержки не отвечает, а уже выпущенные карты могут блокироваться банками.

Не так давно, в начале мая этого года, закрылся аналогичный сервис Bankoff — стартап Эльмира Алиева, зарегистрированный в 2020 году в США, — не предоставив пользователям возможности вывести деньги с открытых счетов. Приложение работало так же, как и Bitfree: можно было выпустить виртуальную Visa и пополнять ее с криптокошелька. Перед закрытием сервиса со счетов пользователей основатели вывели больше 2 миллионов долларов. Объяснялось это тем, что платежные системы заблокировали сервису возможность сотрудничества, так как был большой поток клиентов из России. К сожалению, проверить это никак нельзя, а аналогичные сервисы, которые все еще работают, также не могут дать никаких гарантий.

Помимо прочего, такие виртуальные карты из России можно пополнить только через криптокошельки на других биржах (есть такие редкие исключения со SWIFT-переводами, как Pyypl). Некоторые сервисы для операций с криптовалютой блокируют счета россиян сами по себе. Например, пользователи из России больше не могут воспользоваться сервисом Paywithmoon (аналог Bitfree и Bankoff). Пополнение счета было возможно только через криптобиржу Coinbase, которая заблокировала кошельки 25 000 россиян еще в феврале.

Другие сервисы, которые работают как Easypay.world (например телеграм-бот от компании Finaxe для дистанционного открытия карт в Казахстане — Robokazakh), подолгу игнорируют сообщения и претензии пользователей, при этом выставляя очень высокие цены на свои услуги, опять же, без гарантий. Банки могут заблокировать карты, открытые через таких посредников, подозревая сомнительную активность, а службы поддержки этих организаций могут подолгу не отвечать, ссылаясь на высокую загруженность.

Если у вас есть возможность лично поехать в страну, где выпускают Visa и Mastercard, напрямую коммуницировать с банками — лучше воспользоваться этим шансом и полагаться на собственные силы, не рискуя потерять деньги.