Как обезопасить мобильный банк в телефоне и защититься от мошенников?
Специалист утверждают, что за последнее время значительно понизилась установка считывающих устройств на банкоматы, а вот ситуации с мошенничеством в онлайн-банкинге стремительно возрастают. Мошенники воруют пароли, взламывают мобильные банки и пользуются другими способами кражи средств со счета своих жертв.
Если сотню лет назад вору было необходимо украсть ваш кошелек для получения ваших средств, теперь ему достаточно овладеть вашей информацией. Информацией, обмен которой неизбежен в современной среде. Люди обмениваются информацией постоянно, пользуясь различными гаджетами. Как защитить свою информацию?
Выбор банка
Если есть возможность выбора банка, необходимо подобрать подключающий дополнительные сервисы, в том числе мобильные, лишь по заявкам клиентов. Сотруднику банка необходимо задать соответствующий вопрос. Если внятного ответа на него не будет – услугами данного банка лучше не пользоваться.
Обратите внимание! Сотрудник может ответить, что сервисы будут подключены автоматически, н вы самостоятельно сможете отключить их. Ситуация похуже, но вполне приемлема.
Также следует поинтересоваться, все ли операции банка требует введения паролей. Один из паролей – постоянный, второй – одноразовый. Он может генерироваться разными способами. Данный процесс называется двухфакторной аутентификацией.
Совет! Заключая договор с банком, внимательно ознакомьтесь с графой «Дополнительные бесплатные услуги».
Защитные функции приложений
Насколько защищено мобильное приложение банка, зависит от степени его солидности. Авторитетные банки выдвигают более серьезные требования к пользователям, заставляя их устанавливать различные средства защиты мобильного банка.
Какими функциями пользуются банки для защиты приложения:
- Одноразовые пароли для входа.
- Вводят ограничение на длительность одного сеанса, по истечению срока которого он автоматически завершается и пользователю вновь необходимо авторизоваться.
- Блокировка приложения на определенное время после неверного ввода данных авторизации – логина или пароля.
Необходимо использовать только оригинальные программы, найти их легко в Google Play на Android или в App Store на IOS.
Важно! Если вы не помните названия приложения вашего мобильного банка, уточните данную информацию на официальном сайте или в наземном отделении. Там же могут помочь с установкой приложения.
Меры предосторожности
Следует избегать использования приложений банка, используя общественный Wi-Fi. Не подключайтесь к мобильным банкам в кафе, гостиницах или аэропортах.
Главная мера предосторожности, которая игнорируется пользователями мобильных банковских приложений очень часто – избежание «слива» персональных данных. Некоторые люди добровольно передают личную информацию, пароль от мобильного приложения в том числе.
Сотрудники банка никогда не станут выпрашивать у вас такие данные, тем более в интернете или по телефону.
Антивирусные устройства
Не стоит пренебрегать установкой антивирусного программного обеспечения на свое устройство. Следует пользоваться лишь лицензионными программами, не следует скачивать взломанное ПО с пиратских сайтов. Они не обязательно должны быть платными, существует масса бесплатных антивирусов в свободном доступе.
Если есть подозрения на то, что устройство заражено вирусом, необходимо как можно скорее установить антивирусное программное обеспечение и провести анализ устройства, и очистку в случае выявления.
Вводить различные пароли, коды и другие личные данные, пока есть подозрения на заражение устройства, не следует до выполнения его проверки.
10 советов «Касперского», как защитить банковские данные на смартфоне
В этом году риск кражи денег и конфиденциальных данных со смартфонов увеличился втрое. Эксперты «Лаборатории Касперского» сообщили, что вредоносные программы научились подменять собой любые платежные приложения (мобильный банкинг, вызов такси и даже AndroidPay), где может быть информация о банковской карте владельца. Известных троянских программ всего насчитывается 61 тысяча штук.
Действительно ли мобильные телефоны так уязвимы, и как обезопасить свой смартфон, – рассказываем в этом материале.
Похищают, шифруют и блокируют чаще всего через Android
По мнению специалистов «Лаборатории Касперского», почти все вредоносные программы создаются для кражи или вымогательства денег у жертвы. При этом далеко не все вирусы нацелены на моментальную наживу. Некоторые программы крадут персональные данные вроде паролей от банковских приложений, сведения о посещении сайтов или геолокацию. Впоследствии злоумышленник может либо сам воспользоваться этой информацией, либо продать.
Как следует из последнего исследования компании, во втором квартале текущего года количество банковских троянских программ для мобильных устройств выросло в 3,2 раза по сравнению с предыдущим кварталом.
Чаще всего новые вредоносные программы скачиваются на телефон через общественные сети Wi-Fi, а затем подменяют собой легальное приложение и получают логин и пароль, дающий доступ к мобильному банку.
Помимо прямого хищения персональных данных, довольно распространенным остается вымогательство денег через шифрование или блокировку доступа к информации на устройстве. Только в 2017 году 83% обнаруженных приложений-вымогателей пришлось на разновидности программы Congur, которая не позволяла пользоваться устройством, пока не введешь пин-код.
Наиболее уязвимыми для троянских программ эксперты называют смартфоны с операционной системой Android. По данным Positive Technologies за 2017 год, доля мобильных банков по максимальному уровню риска уязвимостей для Android составила 56%, для iOS — 25%.
Как специалисты «Касперского» рекомендуют обезопасить смартфон от взлома?
- Устанавливайте приложения только из официальных интернет-магазинов вроде Google Play или Amazon Store. Как отмечают эксперты «Касперского», ключевая уязвимость Android не в самой ОС, а в программах для нее. В отличие от iOS, установить приложение на Android проще простого как самостоятельно, так и по воле злоумышленника. Поэтому в компании рекомендуют вообще отключить возможность установки программ из сторонних источников и включить встроенную проверку приложений.
Также не забывайте периодически проверять списки и разрешения подключенных к Google приложений. В настройках Google найдите раздел «подключенные приложения» и отключите ненужные.
Как защитить мобильный банк и сохранить личные деньги
После появления услуги «Мобильный банк» стало значительно проще управляться с личными финансовыми потоками. Теперь любой владелец смартфона может совершить необходимые операции в режиме онлайн. В то же время не следует пренебрегать требованиями безопасности.
Так, досадная утрата гаджета может обернуться дополнительными потерями, если вовремя не отключить услугу. При этом угрозу для банковского счета представляют не только воришки или ваша собственная рассеянность – есть и другие опасности, о которых нужно помнить.
Финансовые возможности мобильных устройств
Сначала давайте разберемся, как может использоваться смартфон для распоряжения деньгами. Многие банки предлагают клиентам мобильный банк, то есть управление счетами посредством SMS. Это очень удобно, хотя начинающим обычно достаточно простого информирования о списании средств с карты или о поступлении денег. Также люди часто пополняют телефонные счета напрямую с банковской карточки, отправив сообщение определенного образца.
Кроме того, гражданам может пригодиться возможность денежного перевода с одной карты на другую по номеру телефона. Сотрудники финансовых учреждений приводят в пример оплату общего чека в ресторане с последующим расчетом участников посиделок между собой. Посетители, которые обслуживаются в одном банке, могут быстро перевести свою долю тому, кто рассчитался за всех, с помощью SMS-команды.
Как защитить мобильный банк
Следующим этапом при освоении финансового потенциала гаджета становится дистанционный банкинг. Приложения для смартфонов представляют собой мобильную версию интернет-банка, причем функционал зачастую не уступает полноценному варианту. Безусловно, совершение финансовых операций с телефона очень удобно, однако мобильность требует повышенных мер безопасности.
Специалисты Западно-Уральского банка Сбербанка России рекомендуют придерживаться нескольких простых правил безопасности:
- Держите телефон поблизости. Если ваш аппарат хотя бы ненадолго окажется в распоряжении недобросовестных людей, они смогут извлечь из этого незаконную выгоду. Самым разумным решением является установка пароля на мобильном устройстве для защиты его «начинки».
- Лишившись смартфона с мобильным банком и приложением для интернет-банкинга, сразу же заблокируйте SIM-карту и обратитесь в банк для отключения удаленных услуг.
- При возникновении сбоев в работе SIM-карты немедленно сообщите об этом оператору и попросите разъяснений. Это может быть попыткой взлома с целью похищения ваших денег. «Мобильный банк» только на собственный телефон. Если к вам обратились с просьбой указать другой номер при оформлении, не соглашайтесь на данное предложение. Злоумышленники могут назваться сотрудниками банка, так что будьте бдительны.
- В случае смены телефонного номера, на который оформлен сервис «Мобильный банк», не забудьте предупредить финансовую организацию. В таких ситуациях придется написать заявление об отключении услуги по прежнему телефону и о подключении обслуживания на актуальный номер.
Кстати, пользователям нужно иметь в виду, что сотовые операторы вправе отключить номер и передать новому абоненту, если предыдущий владелец не использует его больше полугода. Теоретически забывчивый клиент рискует не только балансом мобильного счета, так как недобросовестный приобретатель номера может обнаружить его взаимосвязь с банковским счетом и совершить операции в свою пользу. Однако, человека, который поддался такому искушению, будет нетрудно выследить, после чего ему придется компенсировать убытки.
Основы интернет-безопасности
Банки постоянно разрабатывают новые уровни защиты, чтобы клиентским средствам ничто не угрожало. Но и виртуальные мошенники становятся всё более изощренными в поисках способов хищения денег. Впрочем, отказываться от удобного сервиса из-за рисков не стоит, поскольку опасности можно избежать.
Риски сводятся к минимуму следующим образом:
- Не устанавливайте на мобильное устройство программы, которые запрашивают особые полномочия. Если разрешить ПО самостоятельную отправку SMS и выход в интернет, это может стать ключом к вашему кошельку.
- Не открывайте ссылки и не запускайте установку обновлений и приложений из электронной почты или SMS-сообщений. Они могут быть доставлены от имени банка, но настоящим отправителем нередко оказывается злоумышленник.
- Не прибегайте к операциям взлома для разблокировки файловой системы смартфона. Подобные действия, в том числе Jailbreaking, делают устройство более уязвимым для вирусов.
- Установите надежный антивирус. Вредоносные программы могут рассылаться в виде SMS или MMS, а также по электронной почте или через личные сообщения в соцсетях. Вручную нелегко их обезвредить, тогда как антивирусные программы препятствуют заражению гаджета.
И, конечно, не следует забывать о таких предосторожностях, как сохранение PIN-кода в тайне и неразглашение CVV-кода карточки. Другие реквизиты «пластика» и пароли от интернет-банка тоже нужно оберегать. Так, в людных местах необходимо держать карту под контролем, не допуская считывания данных, которые могут быть использованы при оплате виртуальных покупок.
Правильная настройка приложения Сбербанк Онлайн, которая защитит вас от мошенников
Сбербанк Онлайн – это очень удобное приложение, с помощью которого клиенты крупнейшего российского банка могут управлять своими финансами с мобильного телефона. Однако неправильное использование данной программы способно сделать вашу банковскую карту уязвимой для злоумышленников. Чтобы избежать всевозможных проблем, следует правильно настроить Сбербанк Онлайн. Рассказываем, как это сделать, чтобы защитить себя от мошенников.
Проверьте свой смартфон
Android — далеко не самая безопасная операционная система, а потому прежде чем говорить о тонкостях использования приложения, следует решить вопрос защиты вашего смартфона. Для этого установите нормальный антивирус (вот ТОП-15 лучших вариантов) и проверьте телефон на предмет вредоносных программ. Делать это лучше перед установкой приложения, да и профилактические проверки 1-2 раза в месяц тоже не помешают.
Установите официальное приложение
Мошенники способны встраивать вредоносный код куда угодно, поэтому лучше не скачивать на смартфон софт из сомнительных источников. Используйте только официальный магазин приложений и устанавливайте только проверенные программы.
В первую очередь это касается непосредственно приложения Сбербанк Онлайн. Если у вас разбегаются глаза от количества зеленых иконок при запросе «Сбербанк» в Play Market, лучше зайдите на официальный сайт банка и уже оттуда перейдите по ссылке на приложение. Чаще всего деньги с карт воруют именно через поддельные программы, которые маскируются под мобильный банк. Будьте бдительны.
Привяжите номер телефона
Когда вы установите приложения Сбербанка, в первую очередь нужно привязать зарегистрированный аккаунт к своему номеру телефона. Благодаря этому, получить доступ к операциям по вашим счетам можно будет только указав код из сообщения, которое придет на мобильный. Это позволит защитить деньги от мошенников.
Включите все уведомления
Крайне важно получать оперативную информацию по движению средств на ваших счетах, для чего необходимо активировать уведомления о переводах. Рекомендуем включить сразу все доступные уведомления: push-рассылку на телефон, на электронную почту и через СМС — которые будут приходить при отсутствии доступа к интернету. Также не забудьте запретить выгрузку приложения Сбербанка из оперативной памяти, чтобы вовремя получать push-уведомления.Таким образом вы сможете быстро позвонить на горячую линию банка (номер 900) и заблокировать карту в случае доступа к ней третьих лиц.
Настройте лимиты переводов
Вы редко переводите с банковской карты большие суммы денег? Тогда разумно будет ограничить лимиты по разовому переводу на другую карту, снятию наличных в банкомате и максимально допустимой сумме оплаты в интернет-магазинах. При необходимости вы сможете оперативно увеличить лимиты непосредственно перед списанием средств, но даже если мошенники каким-то образом получат доступ к вашей карте, они не смогут вывести с нее большую сумму денег.
Также помните, что ни по СМС, ни через фирменное приложение, Сбербанк не рассылает никаких форм для ввода ваших персональных данных. Сотрудники банка не просят клиентов раскрыть личную информацию (номер карты, PIN, CVC-код), обновить или зайти в приложение по ссылке в сообщении. Соблюдайте наши советы по безопасности и руководствуйтесь здравым смыслом, чтобы сохранить свои деньги и не стать жертвой мошенников.