Первый платеж по ипотеке когда вносить сбербанк

5 ключевых ошибок при досрочном погашении кредита и ипотеки

Досрочное погашение — это изменение остатка вашего долга по кредиту перед банком. Оно достигается путем возврата части кредита сверх ежемесячного платежа. В общем случае правильно досрочно погашать кредит, т.к. это уменьшает переплату и помогает закрыть кредит с минимальными финансовыми потерями. Но очень часто люди совершают досрочное погашение не правильно, что приводит к повышенной переплате банку.

Рассмотрим ключевые ошибки при досрочном погашении

Ошибка №1 — не заморачиваться досрочным погашением

Многие люди думают, что лучше держать деньги при себе и исправно платить кредит. Это с одной стороны правильно, а с другой стороны вы просто больше отдаете банку денег.
Рассмотрим пример

1. Сумма кредита 1 млн. рублей под 12% на 24 месяца с датой первого платежа 9 сентября 2018 года
2. Вы имеете лишние деньги в размере 200 тыс. рублей, они у вас будут 31 января 2019 года

Для ответа проще всего воспользоваться специальным калькулятором, который покажет вот такую картинку

Слева изображен кредит с досрочным погашением, справа — без досрочного. Из диаграммы видно, что вы заплатите проценты банку больше на 19470 в итоге, если не будете досрочно погашать. Сумму 1 млн. рублей вы заплатите все равно, даже без досрочного погашения. А вот на проценты по кредиту можно повлиять досрочным погашением.

Важно: Стоит помнить, что сумму 19470 вы сэкономите через 2 года, т.е. в конце выплат кредита. Экономия будет идти постепенно за счет уменьшения суммы процентов, возвращаемых банку при каждом платеже по кредиту.

Механизм экономии следующий

1. Досрочное погашение уменьшает ваш долг по кредиту(остаток долга)
2. Проценты в банке начисляются на остаток долга, следовательно при его уменьшении проценты уменьшатся.

Это следует помнить и обязательно стараться досрочно погасить кредит.
Читайте также: Возможен ли возврат страховки при досрочном погашении?

Ошибка №2 — не следить за своими платежами банку

Сейчас можно погасить досрочно 2мя способами — походом в банк и написанием заявления или через интернет банк.
Многие совершают ошибку и не учитывают, что им нужно каждый месяц оплатить платеж
Возьмем пример.

1. У вас есть кредит с ежемесячным платежом 15 тыс. рублей 15 числа каждого месяца
2. У вас есть свободная сумма 50 тыс. рублей.

Вы решили погасить досрочно и пошли банк. Там вы написали заявление, что в ближайшую дату 15 числа нужно погасить ваш кредит досрочно в сумме 50 тыс. рублей. Вы внесли деньги через кассу и ждете осуществления досрочки.

Но вы забыли, что на вашем счету должно быть еще 15 тыс. рублей. В результате банк сначала списал 15 тыс. рублей в счет ежемесячного платежа, а потом попытался сделать досрочное погашение на 50 тыс.

Для справки: досрочное погашение делает программа, которая пытается уменьшить остаток на вашем счете на 50 тыс. Она это не может сделать, т.к. на вашем счете осталось 50 — 15 = 35 тыс.

Суммы 35 тыс. явно не достаточно для осуществления досрочного погашения на указанную в заявлении сумму. Ваши деньги в размере 35 тыс. остаются лежать на счете и вы узнаете о проблемах с досрочкой только при следующем походе в банк.

Важный совет: всегда проверяйте наличие средств для ежемесячного платежа и следите за тем, чтобы после даты досрочки деньги ушли в досрочку(списались со счета)

Ошибка №3 — погашать когда появятся деньги любыми суммами.

Данное правило вроде бы верное — чем больше погасишь, тем больше сэкономишь на процентах. Однако в случае Сбербанка это не так. Дело в том, чтоб на данный момент все банки обрабатывают досрочное погашение по-разному.
Есть 2 варианта:

1. Банк списывает деньги для досрочного погашения в дату ближайшего платежа по кредиту
2. Банк списывает деньги точно в дату погашения. Этот вариант применяет Сбербанк, ВТБ, Райффайзен и ряд других банков

Допустим, вы решили погасить кредит через 15 дней после очередного платежа. У вас есть 1000 рублей на досрочку на вашем счету. Ваш долг по кредиту на на дату очередного платежа был 100000 рублей.

Во втором варианте досрочное погашение работает следующим образом:

1. Банк смотрит, сколько процентов нужно начислить за 15 дней пользования средствами 100 000 рублей. Это будет допустим сумма 5 тыс. рублей. Банк сначала списывает проценты из суммы досрочки, а потом уже оставшуюся сумму с остатка долга
2. Банк пытается списать 5 тыс рублей, а на счету только 1 тыс. Банк списывает 1 тыс. рублей в счет уплаты процентов. Никакого досрочного погашения — уменьшения остатка долга не происходит. Вы просто заплатите банку проценты заранее — это вам не выгодно.

Не будем вдаваться в математику, она описана здесь. Вот как это выглядит на картинке

В столбце проценты — наша 1. тыс. рублей, она пошла на выплату процентов. В столбце остаток долга — нуль. После досрочного погашения ежемесячный платеж не изменился и остался тем же(первый столбец).

В случае Сбербанка советуем досрочно погашать кредит суммами, больше чем ежемесячный платеж. Делать это лучше всего в дату очередного платежа. Тогда досрочное погашение сработает наиболее эффективно. Правильно выбрать дату досрочки можно с помощью специального калькулятора

Ошибка №4 — копить и гасить потом сразу большой суммой.

Многие люди ждут, пока накопится достаточно большая сумма, чтоб потом идти в банк и разом погасить часть кредита досрочно. Это не правильно, ибо чем позже мы погашаем, тем меньше будет экономия. Это следует из особенности аннуитетных платежей — наиболее популярного типа платежа по кредиту:

1. Аннуитетный платеж складывается из процентов и суммы в оплату тела займа. Он каждый раз одинаков согласно формуле расчета аннуитетного платежа.
2. Сумма в оплату тела займа первоначально очень низкая, а процент банку очень большой.

Рассмотрим кредит в 100 тыс. рублей на 36 месяце с датой первого платежа 9 сентября 2018 года

Сделаем досрочку через 1 год(слева) и через 2 года(справа) на 50 тыс. рублей и сравним переплату с помощью того же калькулятора сравнения кредитов.
Советуем: Калькулятор сравнения эффективности досрочных погашений

В случае внесения доп. платежа через 1 год мы выплатили процентов примерно на 4 тыс. меньше, чем если погасили частично через 2 года.

Чем раньше вы осуществляете досрочное погашение, тем меньше вы заплатите банку. Копить и потом гасить сразу большой суммой — неправильно. Экономия при досрочке в этом случае будет меньше

Конечно этот случай, не совсем идеален. Нужно было бы рассмотреть, погашение по 50 тыс. через 1, 2 и 3 года против же 150 тыс. через 4 года, но результат бы остался таким же — погашать раньше всегда выгоднее с точки зрения математики.

Ошибка №5 — не иметь финансовую подушку

Погашать сверх ежемесячного платежа хорошо, но нужно оценивать свои силы. У вас должна быть финансовая подушка — 3, а лучше 6 ежемесячных платежей по кредиту. Это на случай, если вас или супругу уволят с работы, вы заболеете ну и т.д. Могут быть форс-мажорные обстоятельства, которые не освободят никак вас от ежемесячного платежа по кредиту.

Что толку, если вы погасите кредит досрочно, потом не будете иметь средств заплатить месячный платеж? При просрочке платежа банки накладывают штрафы и пени. Их придется заплатить и они полностью сведут экономию на досрочке к нулю.

Первый платеж по ипотеке когда

Когда я получил кредит, я был очень удивлен, что мне нужно было выбрать, в какой период я должен платить по кредиту.
На выбор было 2 или 3 интервала — начало месяца или с 10 по 20 каждого месяца.
Я подумал, что зарплата у меня в начале месяца, и я буду платить в середине. И сказал это банковскому работнику.
Свершилось — ипотеку выдали. Но как оказалось, я должен все равно заплатить в текущем месяце банку.
Платеж вышел равным около 2тыс. рублей. Немного. Но после я попытался разобраться, почему я должен платить.
Мой кредит был выдан 4 апреля 2011, а платить я был должен с 10 по 20 число каждого месяца.
10 мая я должен был заплатить аннуитетный платеж. А вот в апреле также был платеж.

Как оказалось, с 4 апреля по 10 апреля я должен был заплатить проценты за пользование деньгами банка. Это не стандартный аннуитетный ипотечный платеж. Это платеж только процентов в пользу банка.
Рассмотрим расчет данного платежа. Вот формула для расчета первого платежа.

В формуле нет ничего сложного. Просто берется число дней от между датой очередного платежа и датой выдачи, делится на число дней в году и умножается на сумму и процентную ставку, деленную на 100%.

Основные поля формулы

Платеж — первый платеж, который вы должны заплатить по кредиту.
Сумма кредита — сумма, которую вы взяли у банка.
Дата первого платежа — дату, в которую вы будете выплачивать кредит ежемесячно.
Дата выдачи — дата, в которую были перечислены деньги на ваш счет.
Число дней в году — число дней в году, в котором был выдан кредит. 365 или 366
Процентная ставка — первоначальная процентная ставка по кредиту. Следует отметить, что нужно задать ставку из кредитного договора. В кредитном договоре обычно указывается номинальная процентная ставка. Реальная(эффективная) ставка по кредиту может отличаться и зависит от дополнительных платежей — страховки и комиссий.
Расчет эффективной процентной ставки можно произвести при помощи калькулятора эффективной ставки по кредиту. Данный калькулятор поможет выбрать лучший кредит по меньшей эффективной ставке.

Пример расчета кредита в Дельтакредит банке

Дата первого платежа = 10.04.2011
Дата выдачи — 04.04.2011
Сумма кредита — 750100 рублей
Процентная ставка — 14.75%
Подставим полученные значения, получим

Вроде бы и сумма, маленькая, но зачем нам платить ее банку? Иногда если разница между датой выдачи и датой первого платежа стремится к месяцу, то сумма первого платежа может превышать аннуитетный платеж. В таком случае также платится аннуитетный платеж.
Нужно по возможности избегать первого платежа только проценты, т.к. при этом платеже ваш основной долг не уменьшается, и вы платите банку больше денег, чем нужно.
Первый платеж начисляется на всю сумму кредита. И даже при маленьком количестве дней между датой выдачи и датой первого платежа значение является достаточно большим. При этом при расчете кредита число месяцев нужно увеличить на 1 или считать займ без первого платежа.
Первый платеж по кредиту считает онлайн версия кредитного калькулятора(см. ссылку справа)
Следует отметить, что первый платеж по кредиту считается одинаково в случае аннуитетных и дифференцированных платежей.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на

Первый взнос по ипотеке является неотъемлемой частью условий ипотечного кредитования. Часто от его размера зависит выбор конкретного банка и ипотечного продукта.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос — это сумма авансового платежа, которую заемщик непременно обязан внести при покупке жилья за счет средств целевого кредита.

Размер денежных средств, необходимый для внесения по ипотечному договору, устанавливается в процентах от стоимости объекта сделки. Кредитно-финансовые организации устанавливают значение от 0 до 85%.

Не всегда вносить первый взнос обязательно. Некоторые финансово-кредитные учреждения готовы выдать ссуду без авансового платежа, при определенных условиях.

Кому платится первый ипотечный взнос

Первичная сумма предназначена для частичной оплаты жилья владельцу или застройщику за счет сбережений покупателя. Оставшуюся часть долга финансирует банк, предоставивший заемные средства. Для кредитора подобная практика является определенной гарантией исполнения обязательств должником и свидетельствует о серьезности его намерений, а также платежеспособности.

Когда вносится первоначальный взнос по ипотеке

На первоначальном этапе при обращении в банк необходимо документально подтвердить наличие денежных средств. Когда по ипотечной сделке получено одобрение, в дату ее совершения (или заранее), потребуется внести оговоренную сумму на счет, открытый заемщику банком-заимодавцем. Это делается путем безналичного перечисления или внесения наличными в кассу финансовой организации-кредитора.

Сколько составляет первый взнос по ипотеке в 2023 году

В 2018 году российская банковская система предлагает ипотечное кредитование с первичным взносом от 5 до 85%. По некоторым программам первоначальный взнос может отсутствовать.

Ипотека с первым взносом 10%

В 2018 году заемщики, располагающие средствами, составляющими 10% от стоимости желаемого жилья, могут обратиться в такие банки, как «ВТБ», «Газпромбанк», «Банк УРАЛСИБ», «Открытие» и другие.

Как правило, кредитные учреждения в целях покрытия рисков предлагают повышенную ставку процента для людей, вносящих минимальную сумму для участия в ипотечной программе.

Ипотека с первым взносом 15%

В российском секторе ипотечного кредитования достаточно предложений с первоначальными вложениями в размере 15%.

Ипотека с первым взносом 20%

В 2018 году взять целевую ссуду на приобретение жилья с первоначальной суммой внесения 20% от стоимости жилья реально во многих банках. Стоит отметить, что такой размер авансового платежа является минимальным по ипотечным продуктам в рамках новой программы господдержки семей с детьми.

Ипотека с господдержкой представлена в «Сбербанке», «Газпромбанке», банке «Открытие», «Инвестторгбанке», «ЮниКредит Банке», «ДельтаКредите», «ВТБ» и других.

В «РСХБ» можно оформить заявку с таким взносом на цели приобретения таунхауса /дома с участком по ДДУ или по договору уступки прав требования по ставке 8,85-12% (ее размер будет зависеть от того, к какой категории относится будущий заемщик). Срок предоставления займа — не дольше 360 мес., возможная сумма — не менее 100 000 и не более 60 000 000 рублей.

Ипотека на приобретение танхауса/дома от «РСХБ»

от 100 тысяч рублей до
60 миллионов рублей

от 8,85-12%
годовых

* — процентная ставка зависит от категории заемщика

«Абсолют Банк» предоставит кредит на готовое жилье и новостройки по ставке, начиная с 8,99%, продолжительностью до 360 мес.

Ипотека с первым взносом 50%

Вариант, при котором заемщик вносит сразу половину стоимости жилья при оформлении сделки, выглядит наиболее привлекательным как для стороны, берущей кредит, так и для участника, дающего взаймы.

Должнику выгодны условия, на которых банки выдают кредиты, поскольку переплата по ним получается минимальной, процентная ставка снижается, ежемесячные платежи более комфортные.

Для кредитора данная категория заемщиков наиболее привлекательна ввиду низкого риска невозврата займа, поэтому банки к ней относятся менее требовательно. Это выражается в меньшем количестве необходимых документов, ускоренном порядке рассмотрения заявки, меньшем размере процентной ставки. Некоторые банки анонсируют низкие ставки (промо-ставки) именно при первом взносе от 50%.

На сегодняшний день любая кредитно-финансовая организация может предоставить ипотеку «50 на 50» всем платежеспособным клиентам.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке

Большая часть российских участников ипотечного рынка предлагает кредиты с минимальной первичной суммой от 15-20%. Как правило, у каждого банка несколько программ, с различными ставками, зависящими от размера авансового платежа. В 2018 году первоначальный взнос по ипотеке чаще всего начинается с 10%. Это значение может быть снижено до 5%, если первый платеж дополнительно финансируется за счет средств материнского капитала (например, в «Газпромбанке»). Нулевой взнос возможен, при условии, что клиент может заложить другое принадлежащее ему жилье.

Следует понимать, что обычно чем меньше сумма, которой обладает должник при заключении сделки, тем выше ставка % по заемным средствам.

Какие банки дают ипотеку с минимальным первым взносом

Ипотечное кредитование с минимальным первичным взносом возможно в следующих банках: «Газпромбанк», «Банк УРАЛСИБ», «ВТБ», авансовый платеж составляет 10%. Банк «Открытие» также предоставляет целевой кредит при взносе от 10%, на период от 60 до 360 мес. Заемные средства в пределах 500 000 — 30 000 000 рублей (15 000 000 в регионах), процентная ставка выше или равна 9,2%.

Меньшее значение возможно при привлечении материнского капитала.

Первый взнос по ипотеке Сбербанка

1. Ипотека в рамках программы господдержки для семей с детьми. Минимальный аванс по ней 20%, на срок до 360 мес. Ставка — от 6% на льготный период, на сумму меньшую или равную 3 000 000 рублей. Обязательное требование для такой ставки — страховая защита жизни заемщика, а также рождение 2-го или 3-го ребенка в период с 2018 по 2022 годы.
2. Приобретение квартиры (первичное жилье). Сумма займа допустима от 300 000 рублей. Авансовая сумма по ипотеке начинается с 15%, срок — до 360 мес. (до 144 мес. при условии субсидирования ставки застройщиками). Условие — обязательно застраховать имущество.
3. Готовое жилье можно купить с использованием заемных средств, сроком от 12 до 360 мес. Минимальная сумма — от 300 000 рублей. По акции ставка по займу для молодых семей — от 8,6%. Первый взнос — от 15%.

Сбербанк предлагает льготные условия покупателям квартир, оформившим ипотеку через портал DomClick.ru.

Допускается внесение первоначальной суммы материнским капиталом или в совокупности с собственными средствами.

Первый взнос при ипотеке на первичное жильё

На приобретение жилья на первичном рынке заемщику необходимо располагать личными средствами в размере не менее 10% от стоимости покупаемой недвижимости. Такие условия есть у «Райффайзенбанка», «ВТБ», «Газпромбанка» и других кредитных организаций.

Как уменьшить первоначальный взнос по ипотеке

• при подключении к сделке созаёмщиков и поручителей;
• при добавлении в качестве залога уже имеющейся собственности.

Как вариант, уменьшить аванс можно, добавив материнский капитал или подыскав льготную программу с господдержкой.

Кредит для первоначального взноса по ипотеке

Оформление потребительского кредита для целей покрытия первого взноса по ипотеке – довольно частое явление при отсутствии или недостатке собственных средств. Однако банки крайне негативно относятся к таким ситуациям при рассмотрении заявок на ипотеку. В случае, если подобный факт будет установлен, по заявке будет принято отрицательное решение даже при достаточном уровне доходов.

Ипотека без первоначального взноса

Вариантом покупки жилья без авансового платежа по ипотечному договору может быть целевая ссуда под залог недвижимости, принадлежащей заемщику. При этом имущество должно стоить немного дороже, чем нужная сумма займа. На сегодняшний день практически все банки готовы предложить участие в программе на таких условиях.

• при рождении 2-го и последующих детей — по программе господдержки или при участии материнского капитала;
• в виде жилищного сертификата или субсидии;
• при получении свидетельства об участии в НИС по программе ипотеки военнослужащим.

Некоторые банки предлагают дополнительные заемные средства для авансового взноса, например, «ДельтаКредит».

Таким образом, выгоднее всего условия кредитования при большом ипотечном взносе, потому что переплата будет меньше, в том числе, из-за уменьшения ставки процента. В остальном, предложения банков в части размера первого ипотечного взноса разнообразны, что делает ипотеку более доступной для различных категорий населения.

Мы оформляли в Сбербанке.

Сначала нужно подать документы в банк, чтобы вам оформили сумму кредита. Решение действует до 3-х месяцев, насколько я помню.

Потом выбираете квартиру, оформляете договор залога с продавцом квартиры, вызываете оценщика и получаете официальную оценку.

Потом подаете в банк документы по квартире вместе с оценкой, они повторно одобряют уже квартиру, оплачиваете первоначальный взнос продавцу, не банку.

После назначаете в банке сделку купли-продажи, там же расплачиваетесь с продавцом и оформляете кредитный договор в котором уже будет прописано когда вам платить первый ежемесячный платеж.

Когда все оформите идете в юстицию и оформляете свидетельство собственности, после чего оформляете с банком договор ипотеки и страхуете квартиру.

У нас, с учетом того, что мы сначала выбрали квартиру, а потом только обратились в банк на все ушло около 3-х месяцев. Очень долго пришлось ждать документов из юстиции.

Да еще в Сбере есть такая фишка, когда вам одобряют сумму, то вам никакой бумаги не дают, а ставку говорят по телефону, нам сказали от 12%, а когда приходите уже на сделку то оказывается что не 12%, а 13% и менеджер с круглыми глазами смотрит на вас и говорит что про 12% не говорила. Так что сразу просите официальное уведомление с суммой кредита и процентной ставкой.

Правила досрочного погашения кредита

Кредиты и займы есть у 57% экономически активных россиян. И пока одни набирают долги, другие стремятся быстрее избавиться от них.

По оценке аналитической компании Frank RG, в 2021 году российские банки выдали розничных кредитов на 14,1 трлн рублей. Это новый рекорд и на 33% больше показателя 2020 года.

На покупку жилья в 2021 году россияне заняли рекордные 5,8 трлн рублей, а рынок автокредитования вырос на 46% — до 1,1 трлн рублей . Что же касается POS-кредитов , то есть на конкретные товары, их объем вырос на 26%, а общая сумма составила около 380 млрд рублей. И все это людям предстоит вернуть с процентами.

Рассмотрим, как выгоднее досрочно гасить кредит, можно ли вернуть проценты и страховку, а также почему спешить с возвратом долга — не всегда лучший вариант.

О чем вы узнаете из статьи

Я заработала 100 000 рублей на Tinkoff Black

Какой кредит можно погасить досрочно

По закону гражданин РФ имеет право досрочно погасить любой кредит, который он взял для личного, семейного, домашнего и другого использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Если человек занял у банка деньги, чтобы купить квартиру, машину или новый телефон, он всегда может вернуть их раньше срока — частями или целиком. И банк не может ему препятствовать.

Такое правило появилось в законодательстве в 2011 году — так государство стремилось облегчить кредитную нагрузку населению. До этого банки могли диктовать свои условия. Например, часто в кредитных договорах закреплялся мораторий на досрочное погашение кредита — нельзя было закрыть кредит раньше, чем через полгода после его оформления. Кроме того, досрочников могли штрафовать.

Может ли банк запретить досрочное погашение. Банк не может помешать вернуть досрочно деньги, которые человек занял у него для личных целей. Если такой заемщик хочет полностью или частично погасить свой долг перед банком, он должен просто заранее его уведомить о своем намерении. Срок уведомления обычно прописывается в кредитном договоре и не может быть больше 30 дней.

Если специальный срок в договоре не зафиксирован, уведомить банк нужно минимум за 30 календарных дней до дня возврата.

Правила другие, если кредит оформлен на индивидуального предпринимателя или организацию, а деньги взяли в долг, чтобы использовать в бизнесе.

В этом случае досрочный возврат возможен только с согласия банка. Оно может быть оформлено отдельным документом или прописано в кредитном договоре. Без согласия банка досрочно вернуть такой кредит нельзя.

Когда банк может потребовать полный возврат кредита при досрочном погашении. Обычно банк получает право требовать полный возврат долга, если заемщик нарушает условия кредитного договора.

Например, если клиент вносит платежи по потребительскому кредиту с опозданием:

1. Для кредитов, оформленных на срок до 60 дней, если обязательный платеж был просрочен более чем на десять дней.
2. Для кредитов, оформленных на срок от 60 дней, если обязательный платеж был просрочен более чем на 60 дней в течение последних 180 дней.

Если заемщик допустил подобные нарушения, банк может потребовать у него досрочно вернуть весь оставшийся кредит и даст на это разумный срок:

1. Для кредита, оформленного на срок от 60 дней, на досрочный возврат дается не менее 30 дней.
2. Для кредита сроком до 60 дней — не менее десяти дней.

Что касается ипотеки, то потребовать досрочно погасить кредит банк может, если, например, заемщик не вносит ежемесячные платежи, или не продлил договор страхования, или недвижимость утрачена или существенно ухудшилась.

Через сколько времени можно погасить кредит досрочно

По действующему законодательству заемщик имеет право закрыть любой кредит досрочно без временных ограничений — никаких штрафов за это не предусмотрено. Но перед этим нужно уведомить банк в установленный договором срок или минимум за 30 дней, если срок не прописан.

На практике бывает, что уведомление не требуется, достаточно внести деньги на счет через мобильное приложение. Например, такая опция доступна клиентам Сбербанка. После внесения денег на счет через «Сбербанк-онлайн» они списываются в тот же день, а финансовые обязательства по кредиту автоматически пересчитываются.

Выгодно ли гасить кредит досрочно

Насколько выгодно гасить кредит досрочно, зависит от его ставки и доходности инструментов, в которые можно направить свободные деньги вместо погашения.

Заемщик платит банку за каждый день пользования деньгами по ставке, предусмотренной кредитным договором. Для удобства ставка приведена в процентах годовых, а платежи по кредиту ежемесячные.

Чем выше ставка, тем больше денег надо платить банку за каждый рубль, взятый у него в долг, — и тем больше переплата в виде процентов. Соответственно, чем выше ставка, тем больше можно сэкономить на процентах при досрочном погашении кредита.

Однако сама экономия на процентах в этом случае не так важна: надо сравнить досрочное погашение с альтернативными способами использовать свободные деньги. Для этого нужно сопоставить ставку по кредиту с доходностью активов, в которые можно вложить деньги.

Для более точного сравнения стоит ориентироваться не на ставку кредита, а на его полную стоимость в процентах годовых. Она указана в кредитном договоре.

Активы для вложения денег лучше выбрать те, у которых минимальный риск и предсказуемая доходность, например банковские вклады или надежные облигации с погашением в ближайшие год-два . При расчете доходности стоит учесть комиссии и налоги.

Например, полная стоимость кредита — 15% годовых. А на вклад деньги можно положить под 9% годовых с ежемесячными выплатами. Налога с процентов по вкладам в 2022 году нет. В таком случае свободную сумму выгоднее направить на погашение кредита. Ведь за пользование кредитными деньгами вы платите больше, чем дает банк процентов по вкладу.

А вот если вклад приносит, скажем, 20% годовых — такая ставка была весной 2022 года, — то выгоднее положить свободные деньги на него. Ведь доходность вклада выше, чем проценты по кредиту: по сути, вы берете деньги под 15% и вкладываете их под 20% с минимальным риском, получая доход от разницы ставок. В такой ситуации досрочное погашение менее выгодно.

Эта логика работает как в отношении частичных досрочных погашений, так и полного досрочного погашения кредита. И это касается кредитов как с аннуитетными платежами, так и с дифференцированными.

Аннуитетный и дифференцированный платежи

Аннуитетный платеж — это когда весь долг и проценты складываются в одну большую сумму и делятся на срок кредита. В результате вы выплачиваете долг равными частями. Этот вариант наиболее распространенный.

Дифференцированный платеж — когда долг делится на срок кредита, а проценты накидываются каждый месяц из расчета оставшейся суммы. При таком виде платежа в первые месяцы кредита вы платите существенно больше, в последние — меньше.

При этом может быть так, что заемщику психологически комфортнее досрочно погасить кредит, а не вкладывать свободные деньги. Это тоже приемлемо: душевное спокойствие сложно измерить деньгами.

Также учитывайте вот что: если у вас несколько кредитов и вы решили гасить их досрочно, первым делом стоит гасить те, по которым выше процент. Так переплата будет меньше.

Наконец, возможна ситуация, когда досрочное погашение кредита позволит вам добиться каких-то целей. Например, продать машину частному лицу проще, когда она перестала быть залогом по автокредиту. Такие нюансы тоже стоит учитывать, оценивая выгоду различных вариантов.

Что выгоднее: сокращать ежемесячный платеж или срок кредита

При досрочном погашении кредита можно сократить срок кредита или размер платежа. Иногда это зафиксировано в кредитном договоре, но чаще банки предлагают заемщикам самим выбрать подходящий вариант.

Такое решение придется принимать при каждом частичном досрочном погашении. Например, заемщик может постоянно сокращать срок кредита, а может чередовать варианты.

Так как большинство кредитов предполагает аннуитетные платежи, в расчетах ориентироваться будем на них. Рассчитывать будем в кредитном калькуляторе.

Сокращение срока кредита. Например, заемщик взял 50 000 Р сроком на три года под 12,9% и уже в первый платеж внес не только положенные 1682 Р , но и 5000 Р сверх этого.

Если он выбрал сокращение срока кредита, это уменьшает срок на четыре месяца, а стоимость кредита — на 2145 Р . То есть вместо 10 529 Р процентных выплат будет 8384 Р .

При этом сумма ежемесячного платежа останется прежней — 1682 Р .

Сокращение ежемесячного платежа. Если при тех же начальных условиях заемщик направит дополнительные 5000 Р на сокращение ежемесячного платежа, то он каждый месяц будет платить по 1509 Р вместо 1682 Р .

Общая сумма начисленных процентов при этом уменьшится на 1018 Р : с 10 529 Р до 9511 Р . Получается, что выгоднее уменьшать срок: там набежало 8384 Р процентами.

Но есть нюанс: подобный расчет не предусматривает, что после сокращения платежа заемщик продолжит платить изначальную ежемесячную сумму — в нашем примере 1682 Р . А ведь если это не учесть, получается, человек ничего не делает с сэкономленными деньгами.

Если после сокращения платежа до 1509 Р заемщик продолжит и далее вносить по 1682 Р , переплата в виде процентов будет такой же , как при сокращении срока. И закроется такой кредит тоже на четыре месяца раньше. При этом, раз каждый месяц заемщик вносит больше, чем надо, можно и дальше снижать ежемесячный платеж.

Такой способ, когда заемщик уменьшает платеж, но продолжает платить столько же , сколько и раньше, удобен тем, что обязательный платеж по кредиту с каждым месяцем будет уменьшаться, а экономия от досрочного погашения будет такой же , как при уменьшении срока. И если у заемщика изменится жизненная ситуация, ему будет проще осилить обязательный платеж и не уйти в просрочку.

Когда погашать кредит досрочно невыгодно

С финансовой точки зрения бессмысленно гасить кредит досрочно, когда есть возможность вложить свободные деньги с большей доходностью, чем полная стоимость кредита в процентах годовых.

Например, многие россияне за 2020—2021 годы взяли ипотеку со ставкой 6—7% годовых. При этом в марте и апреле 2022 года можно было найти вклады с доходностью 15—20% годовых, а в некоторых случаях — и 25% годовых.

В такой ситуации отправить деньги на вклад было бы в три-четыре раза выгоднее. Вклады с такими ставками были в основном короткими, на 3—6 месяцев. Но за эти месяцы они принесли бы гораздо больший доход в виде процентов, чем экономия на процентах по кредиту при досрочном погашении.

Желательно, чтобы актив, в который заемщик будет вкладывать деньги, имел небольшой риск и предсказуемую доходность. Идеальный вариант — вклады. Облигации федерального займа, региональных и муниципальных властей, крупнейших компаний подходят, но с оговорками. А вот акции, высокодоходные облигации, драгоценные металлы и криптовалюты — рискованные инструменты, которые вполне могут принести убыток.

Отметим, что вряд ли стоит отдавать последние деньги для досрочного погашения кредита — лучше иметь финансовый резерв. Это полезнее, чем уменьшенный размер долга, так как резерв в случае чего можно использовать по-разному , в том числе для платежей по кредиту, а деньги, внесенные для погашения кредита, становятся недоступны.

Еще стоит помнить об инфляции — обесценивании денег с течением времени. Например, по состоянию на май 2022 года инфляция в России составляет 17,11% в годовом исчислении.

Чем выше инфляция, тем сильнее будет обесцениваться долг — сам по себе. Поэтому нет особого смысла переживать об общей переплате по кредиту, ведь деньги в будущем менее ценные, чем сейчас.

Скажем, если за 30 лет вы заплатите по ипотеке 2 млн рублей в виде процентов, эта сумма будет выплачиваться маленькими частями, которые со временем станут обесцениваться. Переплата 2 млн рублей в течение 30 лет вполне может быть эквивалентна сегодняшним 500 000 Р .

Таким образом, если вы ожидаете высокую инфляцию в ближайшие годы, то с досрочным погашением кредита, возможно, стоит повременить. Цены на все будут расти, ваша зарплата — индексироваться с учетом инфляции, ежемесячный платеж по кредиту останется таким же , а с учетом роста цен и доходов будет снижаться.

Например, если десять лет назад платеж по ипотеке в размере 10 000 Р мог быть существенной суммой, то с текущими зарплатами перечислять 10 000 Р проще. Сейчас это менее значимая сумма, чем в 2012 году.

Но инфляция может обернуться и против вас. Не факт, что ваша зарплата будет расти, тогда как цена продуктов питания, коммунальных услуги и прочих обязательных расходов станет увеличиваться. Тогда платить по кредиту станет все сложнее, так как больше денег будет уходить на жизнь. В этом случае лучше гасить кредит досрочно, уменьшая ежемесячный платеж.

Еще стоит упомянуть рефинансирование долга — возможность переоформить его под более низкий процент в том же банке или другом. За счет нового кредита вы полностью гасите старый долг, а затем платите по меньшей ставке. Это может быть более удобным вариантом, чем досрочное погашение, или станет хорошим дополнением к нему.

Как рассчитать, на какую сумму уменьшится долг после досрочки

При частичном досрочном погашении сумма, которая вносится сверх установленной, идет в счет оплаты тела кредита. Как только эти деньги вычтут из основного долга, он уменьшится — и вместе с этим уменьшатся проценты, начисляющиеся на остаток долга. Но рассчитать это самостоятельно сложно, потому что нужно учесть и сумму оставшегося долга, и проценты на нее, и даже день, когда вносился досрочный платеж.

Чтобы примерно узнать, на какую сумму уменьшится долг после досрочки, можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором. Но лучше обратиться в банк: он выдаст всю необходимую информацию и обновленный график платежей с учетом пересчитанных процентов.

Проценты уплачивают только за фактический срок пользования кредитом: если заемщик взял кредит на три года, а выплатил долг за год, проценты будут уплачены именно за 12 месяцев пользования деньгами.

Также узнать об изменениях кредита после внесения досрочного платежа можно постфактум — через мобильное приложение и личный кабинет банка: там отображаются все изменения.

Как рассчитать сумму полного досрочного погашения

Чтобы рассчитать сумму, которая нужна для полного досрочного погашения кредита, нужно обратиться в банк.

Конечная сумма долга пересчитывается с учетом процентов, которые заемщик сам может не учесть. То есть он рассчитывает на одну сумму, перечисляет ее, а спустя год выясняется, что не хватило каких-то 50 Р . Мало того что кредит не закрыт, так по нему еще и набежали проценты.

Приведем пример из судебной практики.

Заемщица хотела полностью погасить кредит на 500 000 Р . Чтобы это сделать, 31 марта 2014 года она подала в банк заявление о досрочном погашении кредита на сумму 316 082,96 Р . В этот же день она внесла на предусмотренный договором кредита счет 315 323,48 Р , а еще 759,48 Р перечислила на него с другого своего счета. Второе перечисление было сделано в тот же день, в том же отделении банка, у одного и того же кассира.

Из-за того, что перечислений было два, банк не засчитал их как полное досрочное погашение кредита и продолжил начислять проценты на сумму долга. До разрешения спора заемщица вынуждена была заплатить банку еще 43 360 Р .

Свою позицию банк объяснил тем, что в заявлении была указана сумма 316 082,96 Р , а на кредитный счет поступило 315 323,48 Р . Значит, заявление недействительное и он имеет право зачесть эти деньги в счет текущих платежей, а не досрочного погашения. Также банк утверждал, что 759,48 Р на счет заемщицы вовсе не поступили, хотя в материалах дела была копия банковского документа.

В суд обратилась сама заемщица — она хотела признать кредитный договор исполненным 31 марта 2014 года и взыскать с банка 43 360 Р , которые она заплатила ему позже. Суд первой инстанции поддержал заемщицу, а апелляционной — отказал ей. В итоге дело рассмотрел ВС РФ, он решил, что перечисление не всей суммы в счет погашения кредита не может быть основанием не учитывать ее вовсе.

Как оформить досрочное погашение кредита

Никакие специальные документы для досрочного погашения кредита не нужны — только желание заемщика и его деньги.

Правда, если речь идет о кредитах для бизнеса, в условиях кредитного договора может быть прописан особый порядок. Поскольку в случае с кредитами для бизнеса банк должен быть согласен на досрочное погашение, могут потребоваться какие-то особые документы, например дополнительное соглашение или заявление. Какие именно, подскажут сотрудники банка. Тогда потребуется оформить эти документы, прежде чем вносить деньги.

Обычный кредит погасить досрочно можно двумя способами:

1. Самостоятельно — в мобильном приложении или личном кабинете банка.
2. Обратившись в отделение банка.

При частичном досрочном погашении кредита необходимо:

1. Пополнить счет, с которого списываются деньги в счет погашения кредита, на сумму погашения.
2. Выбрать, что именно заемщик будет сокращать: срок кредита или ежемесячный платеж.
3. Если этого требуют условия договора, уведомить банк о желании внести досрочный платеж.
4. Нажать соответствующую кнопку в приложении или дать распоряжение оператору списать деньги.

После этого банк сделает перерасчет, а условия выплаты кредита изменятся согласно выбранному заемщиком сценарию.

Важный нюанс: некоторые банки списывают деньги в счет досрочного погашения кредита в день обязательного платежа. Это значит, если по договору заемщик обязан в течение трех лет вносить по 1682 Р до 20-го числа каждого месяца, то и сумма досрочки будет списана именно в этот день. Даже если заемщик положил ее на счет на неделю раньше. При этом из суммы сначала спишется обязательный платеж, в нашем примере 1682 Р , а только после этого остальные деньги, которые пойдут на досрочное погашение.

Может быть и так, что частичное досрочное погашение происходит в день обязательного платежа, а полное досрочное погашение возможно в любой день.

В любом случае порядок списания денег должен быть закреплен в кредитном договоре, а еще его можно уточнить у сотрудников банка.

Все становится сложнее, когда речь идет об ипотеке. Обладатель жилплощади, как правило, не ограничен определенными датами списания досрочки, то есть внести такой платеж можно когда угодно — он спишется в тот же день.

При этом, если такой платеж поступит в дату ежемесячного платежа, вся сумма пойдет в счет тела долга. А если сделать это позже даже на пару дней, то из этих «досрочных» денег вычтут проценты за использование кредита. О том, как правильно досрочно гасить ипотеку, в Тинькофф Журнале есть подробная статья.

При полном досрочном погашении кредита нужно:

1. Узнать сумму, которая требуется для полного закрытия кредита. Она может отображаться в приложении банка и личном кабинете на его сайте — или можно запросить данные у сотрудников банка. Сумма должна учитывать то, что деньги поступают на счет не мгновенно, по крайней мере если отправляете их из другого банка. Например, если собираетесь положить деньги в понедельник, лучше запросить, какая сумма должна быть на счете во вторник, и положить именно ее.
2. Положить эти деньги на счет, привязанный к кредиту.
3. Нажать соответствующую кнопку в приложении или дать распоряжение оператору списать деньги.

Сейчас заемщики предпочитают делать все самостоятельно и по минимуму общаться с банковскими работниками. Тем не менее при полном досрочном погашении кредита рекомендуем все же подстраховаться и обратиться в банк за документом о закрытии кредитного договора.

Можно ли вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении

В 2022 году вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении нельзя. И законодательство, и судебная практика говорят: если заемщик взял у банка в долг деньги, это накладывает на него обязательства по выплате процентов. И они начисляются на остаток долга. Пока заемщик пользуется деньгами банка, он это оплачивает.

В российской судебной практике был случай, когда заемщица попыталась взыскать переплату по процентам, но суд ей отказал.

18 февраля 2008 года заемщица взяла ипотечный кредит 1 400 000 Р на 302 месяца под 12,5% годовых. Ежемесячный аннуитетный платеж — 15 265 Р . По условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начислялись ежемесячно на остаток кредита.

16 июля 2012 года заемщица внесла 1 356 156 Р и досрочно закрыла кредит. Всего она заплатила 759 556 Р процентов. Однако кредит был погашен не за 302 месяца, а за 53, и общая сумма процентов за фактический период должна была, по мнению истицы, составить 428 956 Р вместо уплаченных 759 556 Р .

Заемщица потребовала через суд вернуть ей 330 352 Р — именно столько, по ее подсчетам, составила переплата по процентам. Суд первой инстанции ей отказал, а апелляционный, наоборот, удовлетворил такие требования.

Но в итоге это апелляционное определение отменил ВС РФ, направив дело на новое рассмотрение. Фактически суд признал правомерность уплаты указанных процентов.

Налоговый вычет по уплаченным ипотечным процентам

Применить налоговый вычет, то есть вернуть 13% налога, уплаченного с полученных доходов, можно не только со стоимости жилья, но и с процентов, если недвижимость покупалась в ипотеку. Для этого необходимо в банке получить справку о сумме выплаченных процентов и подать ее в налоговую. Подробно о том, как это сделать, писали в другой нашей статье.

Важно: вычет по процентам можно получить только по целевому кредиту на покупку жилья, а на потребительские кредиты эта возможность не распространяется.

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита

С 1 сентября 2020 года при досрочном погашении кредита можно вернуть деньги за страховку — жизни, здоровья или объекта, например машины или квартиры. Если заемщик оформил страховку на год, но погасил кредит досрочно, например за шесть месяцев, то логично забрать деньги за оставшиеся шесть «неиспользованных» месяцев.

Вот при каких условиях часть страховки по кредиту можно вернуть:

1. Договор страхования заключен после 1 сентября 2020 года.
2. Страхование добровольное и оформлено при получении кредита.
3. Страховой случай не наступил.
4. Заемщик полностью досрочно погасил кредит.

Раньше вернуть страховку можно было только через суд, но сейчас такие радикальные меры не нужны. Достаточно написать заявление и направить его в страховую компанию или в банк, если полис покупали через него.

Деньги должны вернуть в течение семи рабочих дней со дня получения заявления. Заемщик получит не всю сумму страховки, а только за оставшийся период — так прописано в законе.

Что в итоге

1. Заемщик-гражданин может досрочно — частично или полностью — погашать любые кредиты, которые он брал для личных целей. У бизнеса другие правила: досрочное погашение может быть ограничено кредитным договором.
2. Досрочно гасить кредит выгодно, когда нет возможности вложить деньги под больший процент, чем процент за использование денег банка. Если есть способы вложить деньги с минимальным риском и доходностью выше, чем полная стоимость кредита в процентах годовых, так будет выгоднее. Доход от вложения окажется больше экономии на процентах. Но стоит учитывать и психологический комфорт, ведь само наличие долга может угнетать.
3. При досрочном погашении кредита можно сократить его срок или размер платежа. Лучше сокращать платеж, но платить так, будто платеж не уменьшился. Тогда переплата будет как при сокращении срока — зато в случае финансовых затруднений окажется проще обслуживать кредит, ведь платеж уменьшился.
4. Для досрочного погашения кредита никакие специальные документы не нужны. Внести платеж можно через мобильное приложение, в личном кабинете или в отделении банка.
5. Вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении не получится, поскольку проценты платятся лишь за время, в течение которого заемщик использовал деньги банка.
6. Получить налоговый вычет за ипотеку можно не только с суммы покупки, но и с уплаченных банку процентов.
7. Если вы погасили кредит досрочно, можно вернуть деньги по страховке за «неиспользованный» срок кредита.

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.

Оплата ипотеки через Сбербанк Онлайн

Существует несколько способов внесения ежемесячного платежа по ипотеке в Сбербанке. Выбрать можно любой из них, который наиболее удобный. При условии, что кредитный долг будет оплачен наличными или картой Сбербанка – комиссия взиматься не будет. Погашение ипотечного займа путем перевода средств с карты или счета другого банка, либо через банкоматы других организаций – может облагаться комиссией. Также всем заемщикам доступна опция частичного или полного досрочного погашения ипотеки.

Способы погашения ипотеки через Сбербанк

нужен компьютер, ноутбук или планшет с подключением к интернету; логин и пароль Сбербанк Онлайн; мобильный телефон

оплатить ипотеку можно дома или на работе

нужна подключенная услуга «Мобильный банк»

нужно мобильное устройство с установленным на него фирменным приложением; логин и пароль от Сбербанк Онлайн

оплатить ипотечный кредит можно в любом месте

нужна подключенная услуга «Мобильный банк» и установленное на смартфон приложение Сбербанк Онлайн

нужно прийти в офис банка с паспортом

можно оплатить ипотеку наличными или с помощью карты

нужно явиться в банк в рабочее время, возможно, придется отстоять очередь

нужно обратиться к ближайшему банкомату, имея при себе банковскую карту

для оплаты нужна только карта и ПИН-код, либо наличные и банковский счет

нужно явиться к ближайшему банкомату

Через банкоматы Сбербанка

В банкоматах можно оплатить ипотеку наличными или с помощью карты. Заранее, перед походом к банкомату – нужно подготовить номер кредитного договора и дату его заключения, а также платежные реквизиты (всё это можно найти в договоре, который выдается на руки ипотечному заемщику).

Чтобы оплатить кредит с помощью дебетовой карты, нужно:

вставить карту и ввести ПИН-код;

выбрать «Погашение кредита»;

заполнить платежные данные;

указать сумму оплаты;

При оплате ипотечного кредита наличными также потребуется ввод данных из кредитного договора. Операция оплаты почти такая же, как с помощью карты.

Перейти в раздел «Погашение кредита».

Заполнить поля: номер и дата заключения договора.

Заполнить поля: реквизиты счета.

Указать сумму платежа.

Вставить купюры в купюроприемник.

Нажать «Далее», выбрать «Напечатать чек».

При оплате ипотеки в банкомате нужно обязательно забирать чек и хранить его до момента зачисление средств на счет банка.

Перевод с карты других банков

Перевод денег с карты других банков возможен, только нужно обращать внимание на взимаемую комиссию. Можно перевести деньги с другой карты на дебетовую карту Сбербанка, потом с её помощью оплатить ипотеку. Либо можно снять с карты другого банка наличные, затем с помощью фирменного банкомата внести платеж по ипотечному кредиту. Также возможно погашение ипотечного кредита Сбербанка с помощью интернет-банкинга другой организации. Необходимо самостоятельно изучить все варианты оплаты ипотеки картой конкретного банка и найти способ перевода средств, при котором будет взята минимальная комиссия.

В отделении банка

Внести платеж по ипотечному кредиту можно в любом отделении банка, для этого в него нужно явиться с паспортом. Третьему лицу нельзя прийти в отделение с паспортом заемщика и оплатить за него кредит (это возможно только по доверенности). Оплата ипотеки в отделении возможна как наличными, так и с помощью банковской карты.

Через онлайн-сервисы

Нельзя оплачивать ипотечный займ с помощью каких-либо онлайн-сервисов, кроме официального – Сбербанк Онлайн. Ещё в режиме «Онлайн» ипотечный долг можно гасить с телефона, на который установлено фирменное приложение. Клиенты других банков могут использовать интернет-банкинг для оплаты ипотеки в Сбербанке.

Через Сбербанк Онлайн

Чтобы оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн, нужно зайти на официальный сайт интернет-банкинга и пройти регистрацию (для этого потребуется телефон с подключенной услугой «Мобильный банк», а также оформленная в банке карта), после чего авторизоваться в личном кабинете.

Погашение ипотеки через Сбербанк Онлайн

Для возможности проведения первой и дальнейших операций погашения кредита в режиме «Онлайн» – нужно зарегистрировать аккаунт в Сбербанк Онлайн. Имея логин и пароль можно будет авторизоваться в фирменном приложении банка и управлять счетами там, либо заходить в личный кабинет интернет-банкинга при помощи браузера компьютера. Ниже приводится пошаговая инструкция для проведения платежа через Сбербанк Онлайн.

Зайти на сайт: online.sberbank.ru;

Ввести номер карты;

Ввести код из СМС;

Придумать логин и пароль;

Получить новую СМС с кодом и ввести его в поле ввода.

После выполнения всех шагов пользователь попадет в личный кабинет. Все открытые в банке кредиты, включая ипотечные – находятся в разделе «Кредиты». Если планируется пополнение кредита путем перевода средств со счета, посмотреть его баланс можно в разделе «Вклады и счета», баланс имеющихся карт доступен в соответствующем разделе.

Вход в систему Сбербанк Онлайн

Для входа в интернет-банкинг требуется вводить логин и пароль на сайте Сбербанк Онлайн, затем на номер телефона, к которому подключена услуга «Мобильный банк» – придет СМС с проверочным кодом, его нужно ввести в соответствующее поле и подтвердить правильность ввода.

После этой операции пользователь попадает на главную страницу личного кабинета. Каждый раз входя в личный кабинет нужно вводить проверочный код из СМС-сообщения – это требование условий безопасности сервиса. Также система будет требовать ввод проверочного кода при совершении манипуляций с банковскими продуктами: подключение услуг, проведение платежей и прочее.

Выбор счета для списания

Счет списания выбирается в сплывающем меню, которое активируется по нажатию на строчку с информацией о счете, который стоит первым в списке всех имеющихся. Таким же образом выбирается счет зачисления средств. Обратите внимание, что к каждой банковской карте привязан счет (в скобочках указывается название карты, которой он принадлежит).

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Для операции полного или частичного досрочного погашения ипотечного займа – нужно подать в банк соответствующее заявление. Это можно сделать в режиме «Онлайн», либо в офисе. Подавать заявку, вне зависимости от способа, необходимо в любое время и любой день, кроме праздничных и выходных дней.

Что потребуется

До подачи заявления нужно подготовить денежную сумму, потребуются, в зависимости от способа погашения, наличные или деньги, зачисленные на счет или карту, откуда затем будет осуществлен перевод. Заявки на досрочное погашение рассматриваются быстро – 1-2 дня. Если клиент хочет погасить ипотеку полностью, после рассмотрения заявки ему огласят точную сумму, которую нужно внести для закрытия кредита.

Расчет даты досрочного платежа

Заемщик может указать при подаче заявления любую дату досрочного платежа. Возможная дата досрочного платежа определяется на основе даты подачи заявления на частичное погашение ипотечного кредита.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанк Онлайн

Авторизоваться в личном кабинете.

Перейти в раздел «Кредиты».

Выбрать нужный банковский продукт.

Перейти во вкладку «Досрочное погашение».

Выбрать один из вариантов погашения.

Указать параметры погашения: сумма, дата, счет списания.

Нажать «Оформить заявку».

Подтвердить действие кодом из СМС.

В указанную дату сумма досрочного погашения спишется с выбранного счета. Клиент получит извещение об этом по СМС, в личном кабинете интернет-банкинга отобразится соответствующее уведомление.

Как создать шаблон оплаты ипотеки

Если оплата ипотеки через интернет-банкинг осуществляется регулярно, можно не вводить каждый раз платежные данные, а создать шаблон платежа. Это делается в разделе «Мои шаблоны», подраздел «Управление шаблонами».

Выбрать «Создать шаблон».

Выбрать счет списания средств.

Выбрать счет зачисления средств.

Указать сумму платежа.

Ввести название шаблона.

Нажать «Сохранить шаблон».

После этого шаблон будет отображаться в разделе «Мои шаблоны», доступном с главной страницы интернет-банкинга. Также он будет виден в личном кабинете фирменного мобильного приложения. Чтобы заплатить за ипотеку с помощью шаблона, нужно выбрать его и подтвердить операцию перевода средств с помощью кода из СМС.

Как узнать сумму задолженности

Получить информацию по остатку долга перед банком можно в отделении, либо в режиме «Онлайн»: через интернет-банкинг или мобильное приложение. Необходимо авторизоваться в личном кабинете, перейти в раздел «кредиты» и выбрать кредитный продукт, по которому нужно получить информацию. На открывшейся странице будет доступна сумма долга и размер ежемесячного платежа, а также возможность перейти к истории операций, путем нажатия соответствующей кнопки. Также получить информацию о сумме долга можно онлайн с телефона, при помощи фирменного приложения.

Как оплатить ипотеку в Сбербанк Онлайн другого банка

Ипотеку, оформленную в другом банке – можно оплатить с помощью Сбербанк Онлайн. Для этого потребуются реквизиты (БИК, ИНН, расчетный счет и др.) для проведения онлайн платежа, их можно найти в кредитном договоре. Платеж осуществляется в личном кабинете (в разделе «Погашение кредитов в другом банке»).

Заполнить наименование организации.

Выбрать счет списания.

Указать сумму перевода.

Ознакомиться с комиссией.

Подтвердить перевод кодом из СМС.

Также на телефон придет сообщение с информацией о списании средств со счета. Деньги могут поступить на счет банка, в котором взята ипотека – не сразу, а в течение 1-2 рабочих дней.